Świadomość oszustw i ochrona tożsamości · Lekcja 1 3
Rozpoznaj dzisiejsze oszustwa: oszustów, SMS-y i aplikacje płatnicze
Ostrzegawcze znaki, które udostępnia każdy oszust, prawdziwe przykładowe wiadomości i co zrobić w pierwszej godzinie, jeśli zostałeś oszukany.
Ukończone na tym urządzeniu
W tej lekcji
Czego się nauczysz
- Rozpoznaj cztery znaki, które łączy większość oszustw: nazwisko, któremu ufasz, problem lub nagroda, presja oraz płatność, którą trudno cofnąć.
- Zidentyfikuj fałszywych oszustw, które podszywają się pod agencję poboru opłat, firmę kurierską, twój bank lub członka rodziny.
- Wyjaśnij, dlaczego pieniądze wysłane kartą poduporkową, kryptowalutą, przelewem lub aplikacją płatniczą są trudne do odzyskania.
- Stosuj procedurę zatrzymania, rozłączenia się i oddzwonienia i szybkiego działania, jeśli już zapłaciłeś.
Jak to się łączy z naszymi zajęciami: Nasze zajęcia omawiają sygnały ostrzegawcze oszustwa oraz wyjaśniają, dlaczego chronić swoje dane osobowe. Ta lekcja pokazuje oszustwa, które ludzie w okolicach DC widzą dziś, wraz z przykładowymi wiadomościami i przedstawia krok po kroku plan na pierwszą godzinę po oszustwie.
Słowa do poznania
- Oszustwo z oszustem (Impostor scam)
- Oszustwo, w którym ktoś podszywa się pod osobę lub grupę, której ufasz, na przykład bank, agencję rządową, firmę lub krewnego.
- Phishing
- Fałszywa wiadomość, e-mail lub strona internetowa, która próbuje nakłonić cię do podania haseł, numerów kart lub innych danych osobowych. Gdy przychodzi to SMS-em, czasem nazywa się to smishingiem.
- Aplikacja płatnicza (Payment app)
- Aplikacja lub usługa bankowa służąca do przesyłania pieniędzy innym osobom, taka jak Zelle, Cash App, Venmo czy PayPal.
- Nieautoryzowany transfer (Unauthorized transfer)
- Pieniądze pobrane z twojego konta przez kogoś innego bez twojej zgody, na przykład przez złodzieja, który dostał się na twoje konto.
- Kod jednorazowy (One-time code)
- Krótki numer, który firma wysyła na twój telefon lub e-mail, aby upewnić się, że to naprawdę Ty. Nigdy nie czytaj go komuś, kto do Ciebie dzwoni.
- Oszustwo związane z nadpłatą (Overpayment scam)
- Oszustwo, w którym ktoś wysyła ci fałszywy czek na więcej niż jest ci winien i prosi o zwrot dodatkowych pieniędzy.
Cztery znaki: Prawie każdy oszust się dzieli
Oszustwa typu oszustwa typu impostorów to najczęściej zgłaszane oszustwa: ktoś podszywa się pod osobę lub grupę, której ufasz. W 2025 roku ludzie poinformowali Federalną Komisję Handlu (FTC), że stracili około 16 miliardów dolarów na oszustwach. To najwyższa kwota w historii. Oszustwa z impostorami zabrali 3,5 miliarda dolarów. Z tego oszuści podszywający się pod firmę zabrali prawie 1 miliard dolarów, a fałszywe banki spowodowały największe straty w tej grupie.
Historie się zmieniają, ale schemat pozostaje ten sam. Obserwuj te cztery znaki:
- Nazwisko, któremu ufasz. Wiadomość mówi, że pochodzi od twojego banku, urzędu skarbowego, firmy poboru opłat, poczty, firmy energetycznej lub krewnego. Identyfikator dzwoniącego i imiona e-mail łatwo sfałszować.
- Problem czy nagroda. Jesteś winien pieniądze, konto jest zablokowane, krewny ma kłopoty albo coś wygrałeś.
- Presja i tajemnica. Musisz działać dziś. Możesz usłyszeć groźby aresztowania, deportacji lub utraty prawa jazdy. Mówi się ci, żebyś nikomu nie mówił.
- Płatność, którą trudno cofnąć. Karty podarunkowe, kryptowaluty (kryptowaluty), przelew bankowy, aplikacja płatnicza lub gotówka przekazana osobie, która przyjdzie do twojego domu.
Jeśli zobaczysz choćby jeden z tych znaków, zwolnij. Uczciwe firmy i agencje dają ci czas na sprawdzenie.
Wskazówka
Stop, rozłącz się i zadzwoń ponownie
- Przestań. Jeszcze nie klikaj, nie płac ani niczego nie udostępniaj. Prawdziwy problem pojawi się za dziesięć minut.
- Rozłącz się lub zamknij wiadomość. Nie odpowiadaj i nie dzwoń pod numer, który podaje Ci wiadomość.
- Zadzwoń ponownie pod numer, który sam znajdziesz. Użyj numeru z tyłu karty, na rachunku, w oficjalnej aplikacji lub na stronie .gov agencji.
- Porozmawiaj z kimś, komu ufasz. Oszuści chcą, żebyś zachował tajemnice. Przyjaciel, członek rodziny lub instruktor Dollar Scholars mogą pomóc ci to przemyśleć.
Trzy wiadomości, które możesz zobaczyć w tym tygodniu
1. Nieopłacony SMS o opłatach
OGŁOSZENIE E-ZPass: Masz nieopłacone opłaty w wysokości 6,99 USD. Zapłać dziś, aby uniknąć opłaty za opóźnienie w wysokości 50 USD i blokady prawa jazdy: [link]
Takie SMS-y trafiają do ludzi w całym rejonie DC. Prokurator Generalny DC ostrzegł, że DC nie ma własnej agencji poboru opłat, a mimo to osoby z numerami 202 nadal otrzymują fałszywe SMS-y z opłatą. Link prowadzi do fałszywej strony, która kradnie numer Twojej karty i dane osobowe. Programy poboru opłat w Maryland i Wirginii mówią, że nigdy nie proszą o płatność przez SMS. Jeśli jeździsz po drogach płatnych, sprawdź swoje konto na oficjalnej stronie lub w aplikacji twojej agencji poboru opłat. Wpisz adres samodzielnie.
2. Tekst dostawy paczki
USPS: Twoja paczka nie może zostać dostarczona, ponieważ adres jest niekompletny. Zaktualizuj swój adres w ciągu 12 godzin: [link]
Poczta USA twierdzi, że nie wysyła SMS-ów, chyba że poprosisz o aktualizację śledzenia z numerem śledzenia, a jej wiadomości nie zawierają linku. SMS USPS z linkiem to oszustwo.
3. Telefon z działu ds. oszustw banku
"Tu zespół ds. oszustw w waszym banku. Zatrzymaliśmy opłatę na 950 dolarów w sklepie w Baltimore. Twoje konto nie jest bezpieczne. Aby chronić twoje pieniądze, przeniesiemy je na nowe, bezpieczne konto. Najpierw przeczytaj mi kod, który właśnie ci wysłaliśmy."
FTC twierdzi, że niektóre z najdroższych oszustw zaczynają się od takiego połączenia. Dzwoniący może znać twoje imię i nazwisko oraz ostatnie cyfry twojej karty. FTC ostrzega, że tylko oszust powie ci, żebyś przeniósł pieniądze, by je chronić. Każdy, kto prosi o kod wysłany na twój telefon, próbuje dostać się na twoje konto. Rozłącz się i zadzwoń pod numer z tyłu karty.
W przypadku wiadomości nie odpowiadaj. Użyj opcji "zgłoś spam" na telefonie lub przekieruj wiadomość na 7726 (numer oznacza SPAM), a następnie usuń ją.
Dlaczego niektóre płatności są tak trudne do odzyskania
Jak zapłaciłeś i kto wysłał pieniądze, zdecyduj, ile pomocy możesz otrzymać.
| Co się stało | Co możesz zrobić |
|---|---|
| Złodziej włamał się na twoje konto bankowe lub aplikację płatniczą i wysłał pieniądze bez twojej zgody. | To jest nieautoryzowany transfer, nawet jeśli oszust oszukał cię do udostępnienia hasła lub kodu. Prawo federalne daje ci silne prawa, jeśli szybko poinformujesz bank lub aplikację. |
| Sam wysłałeś pieniądze przez aplikację płatniczą, bo ktoś cię okłamał. | Bank lub aplikacja często nie muszą go zwracać. Zgłoś to od razu i poproś mimo wszystko. |
| Zapłaciłeś kartą podupinkową. | Zadzwoń od razu do firmy produkującej karty podarunkowe. Zatrzymaj kartę i paragon. Niektóre firmy mogą zwrócić Twoje pieniądze. |
| Wysłałeś telegram, na przykład przez Western Union lub MoneyGram. | Zadzwoń natychmiast do firmy i poproś o zatrzymanie i cofnięcie transferu. |
| Płaciłeś kryptowalutami lub w bankomacie kryptowalutowym. | To najtrudniejsze do odzyskania. Zgłoś to firmie, której używałeś, i FTC. |
Dlatego oszuści proszą o takie płatności. Żadna prawdziwa firma ani agencja rządowa nigdy nie powie ci, żebyś kupił kartę podarunkową, żeby je zapłacić.
Karta kredytowa daje większą ochronę. Zgodnie z prawem federalnym najwięcej, co możesz zapłacić za koszty zagubionej lub skradzionej karty kredytowej, to 50 dolarów.
Klony głosowe i rodzinne wezwania alarmowe
Oszuści mogą teraz skopiować czyjś głos z krótkiego nagrania opublikowanego w internecie, na przykład filmu. Następnie dzwonią do rodzica lub dziadka. Głos płacze i mówi: "Miałem wypadek i jestem w więzieniu. Proszę, wyślij pieniądze. Nie mów mamie."
FBI sugeruje, że rodziny zgadzają się na tajne słowo lub zwrot. Prawdziwy krewny w tarapatach je pozna. Skopiowany głos nie.
- Wybierz dziś hasło z rodziną. Nie publikuj go w internecie.
- Jeśli otrzymasz zgłoszenie alarmowe, poproś o hasło lub zadaj pytanie, na które odpowie tylko prawdziwa osoba.
- Rozłącz się i zadzwoń do krewnego na numer, który już masz.
- Zadzwoń do innego członka rodziny, nawet jeśli dzwoniący powiedział, żeby zachować to w tajemnicy.
Przykład
Jak oszustwo związane z nadpłatą opróżnia Twoje konto
Maria mieszka w Hyattsville. Sprzedaje używany stół online za 200 dolarów. Kupujący wysyła jej czek na 1 200 dolarów i mówi, że popełnił błąd. Prosi Marię, by zatrzymała 200 dolarów i odesłała dodatkowe 1 000 dolarów z powrotem w aplikacji płatniczej. Dwa dni później jej bank pokazuje pieniądze jako dostępne, więc Maria je wysyła.
Zgodnie z prawem banki muszą szybko udostępnić wpłacone pieniądze. Jednak może minąć tygodnie, zanim odkryjesz, że czek jest fałszywy. Gdy czek zostaje odrzucony, bank odzyskuje pełną kwotę.
| Krok | Ilość |
|---|---|
| Maria wpłaca czek kupującego | +$1,200 |
| Maria odsyła "dodatkowe" pieniądze z powrotem | −$1,000 |
| Bank odkrywa, że czek jest fałszywy i odbiera pieniądze | −$1,200 |
| Strata Marii (i być może oddała stół) | −$1,000 |
$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000
Ten sam trik pojawia się w fikcyjnych ofertach, ofertach "tajemniczego klienta" i listach z nagrodami. Jeśli ktoś wyśle ci więcej niż jest winien i poprosi o zwrot pieniędzy, to jest oszustwo.
Już zapłacone? Twój plan na pierwszą godzinę
Oszustwa mogą spotkać każdego. Działaj szybko i nie wstydź się prosić o pomoc. Im szybciej zadziałasz, tym większe masz szanse.
- Zerwij wszelki kontakt z oszustem. Nie wysyłaj więcej pieniędzy, nawet jeśli obiecują zwrot pierwszej płatności.
- Zadzwoń do swojego banku, firmy obsługującej kartę lub do aplikacji płatniczej, używając numeru z karty lub w oficjalnej aplikacji. Powiedz: "To jest oszustwo." Poproś ich, aby zatrzymali lub cofnęli płatność i chronili Twoje konto.
- Aby otrzymać kartę podpodarunkową lub przelew, zadzwoń natychmiast do firmy obsługującej karty lub przelew. Zachowaj kartę, paragon i numer przelewu.
- Jeśli udostępniłeś hasło lub kod, zmień je i włącz weryfikację dwuetapową. Strona prosi o kod, zwykle wysyłany na telefon, po hasle, więc złodziej, który ma tylko twoje hasło, nie może się tam dostać.
- Zgłoś oszustwo na ReportFraud.ftc.gov (po hiszpańsku ReporteFraude.ftc.gov). Jeśli zdarzyło się to online, możesz też zgłosić to FBI na ic3.gov.
- Jeśli podałeś swój numer ubezpieczenia społecznego lub ITIN, postępuj zgodnie z krokami z naszej lekcji dotyczącej ochrony swojej tożsamości.
"Dzień dobry, nazywam się [Twoje imię]. Dzwonię, aby zgłosić oszustwo na moim koncie kończące się na [ostatnie 4 cyfry]. Dziś o [godzina] wysłałem $[kwota] na [imię lub numer telefonu używany przez oszusta] z powodu oszustwa. Proszę wstrzymać lub cofnąć tę płatność, zablokować kolejne płatności na tę osobę i złożyć zgłoszenie o oszustwie. Jaki jest numer mojego roszczenia?"
Zapisz datę, godzinę, imię i nazwisko osoby, z którą rozmawiałeś, oraz numer zgłoszenia.
Uważaj
Uważaj na drugi przekręt
Po utracie pieniędzy oszuści mogą się z Tobą ponownie skontaktować. Twierdzą, że mogą odzyskać Twoje pieniądze za opłatą albo udają FTC lub kancelarię prawną. FTC mówi, że agencje rządowe i uczciwe organizacje nigdy nie będą żądać pieniędzy, by pomóc ci odzyskać pieniądze.
Oszuści również śledzą wiadomości. Po burzy lub powodzi udają agentów FEMA lub oferują szybkie naprawy, jeśli wszystko zapłacisz z góry. FEMA nie pobiera opłat aplikacyjnych. Firmy, które obiecują naprawę Twojej historii kredytowej, to kolejna pułapka: nielegalne jest, aby firma naprawiająca kredyt pobierała opłaty przed pomożnością.
Aby znaleźć lokalne numery telefonów, gdzie możesz zgłosić oszustwo , zobacz Oszustwa wymierzone w imigrantów, najemców i poszukujących pracy.
Kluczowe wnioski
- Tylko oszust powie ci, żebyś przeniósł swoje pieniądze, by je zabezpieczył, albo zapłacił rachunek kartą podarunkową.
- Nie używaj linku ani numeru telefonu w niespodziewanej wiadomości. Znajdź prawdziwe dane kontaktowe samodzielnie.
- Jeśli złodziej wyśle pieniądze z twojego konta, masz silne prawa. Jeśli sam wyślesz pieniądze po kłamstwie, znacznie trudniej będzie je odzyskać.
- Ustalcie rodzinne hasło, by sprawdzać zgłoszenia alarmowe, nawet gdy głos brzmi prawdziwie.
- Jeśli zapłaciłeś oszustowi, zadzwoń od razu do banku lub firmy płatniczej, a następnie zgłoś to na ReportFraud.ftc.gov.
Sprawdź swoje rozumienie
Odpowiedz na pytania, a następnie wybierz Sprawdź moje odpowiedzi. Zdobądź 4 5 poprawnie, aby ukończyć tę lekcję. To jest praktyka: nie ma limitu czasu i nie zachowujemy twoich odpowiedzi.
Idź dalej
Zaufane strony, na których możesz dowiedzieć się więcej. Te linki prowadzą do innych stron, których Dollar Scholars nie prowadzi.
-
Jak uniknąć oszustwa (inna strona internetowa)
Cztery oznaki oszustwa i proste sposoby ochrony siebie.
-
Cómo evitar una estafa (inna strona internetowa)
Przewodnik FTC po hiszpańsku: cztery oznaki oszustwa i jak się chronić.
-
Jak rozpoznać, unikać i zgłaszać oszustwa związane z fałszywymi czekami (inna strona internetowa)
Jak działają oszustwa związane z nadpłatą i fałszywymi czekami oraz do kogo się zwrócić, jeśli już wysłałeś pieniądze.
-
ReportFraud.ftc.gov (inna strona internetowa)
Zgłoś oszustwo do FTC. Hiszpańska wersja to ReporteFraude.ftc.gov.
Ta lekcja dotyczy ogólnej edukacji finansowej, a nie porady prawnej, podatkowej czy finansowej. Zasady i kwoty się zmieniają, więc sprawdź ważne dane w oficjalnym źródle.