Membeli Kereta: Dapatkan Pinjaman yang Adil dan Elakkan Perangkap Pengedar

Bayaran pinjaman hanyalah sebahagian daripada kos kereta. Sebelum membeli-belah, jumlahkan semua yang akan anda bayar setiap bulan. Kemudian periksa sama ada jumlah keseluruhan muat dalam pelan perbelanjaan anda selepas sewa, makanan, dan simpanan.

• Insurans. DC, Maryland, dan Virginia semuanya memerlukan insurans kereta. Sejak 1 Julai 2024, Virginia tidak lagi membenarkan pemandu membayar yuran sebagai ganti membeli insurans. Dapatkan sebut harga insurans sebelum anda memilih kereta. Harga boleh berubah banyak mengikut model kereta dan kod pos.
• Cukai dan yuran. Anda membayar cukai apabila anda memberi hak milik kereta. Pada tahun 2026, cukai pendaftaran Maryland adalah 6.5% daripada harga kebanyakan kenderaan. Di Virginia Utara, daerah dan bandar seperti Fairfax County juga mengenakan cukai kereta setiap tahun.
• Minyak atau pengecasan, tol, dan tempat letak kereta. Fikirkan tentang perjalanan anda, permit parkir atau garaj, dan lorong tol.
• Penyelenggaraan dan pembaikan. Penukaran minyak, tayar, brek, dan pemeriksaan. Kereta lama sering memerlukan lebih banyak pembaikan.

Dengan pra-kelulusan, bank atau kesatuan kredit akan menyemak permohonan anda dan memberitahu berapa banyak pinjaman yang akan diberikan dan pada kadar apa, sebelum anda memilih kereta. Kemudian anda tahu bajet anda, dan anda boleh tahu sama ada tawaran pinjaman pengedar lebih baik atau lebih buruk.

1. Semak laporan kredit anda secara percuma dan pertikaikan sebarang kesilapan. Lihat Baca laporan kredit anda.
2. Mohon di dua atau tiga pemberi pinjaman, seperti bank anda dan kesatuan kredit. CFPB menyatakan supaya semakan kredit ini disimpan dalam tempoh 14 hingga 45 hari antara satu sama lain, supaya ia dikira sebagai satu pertanyaan.
3. Bandingkan tawaran mengikut APR, tempoh pinjaman, dan jumlah bayaran, bukan hanya bayaran bulanan.
4. Tentukan jumlah harga tertinggi yang akan anda bayar, dan tuliskan.
5. Bawa tawaran bertulis terbaik anda kepada pengedar, dan minta pengedar menawarkan kadar yang lebih rendah.

Apabila peniaga mengatur pinjaman anda, kadar biasanya adalah kadar pemberi pinjaman ditambah faedah tambahan yang membayar peniaga, jelas CFPB. Anda boleh bertanya sama ada terdapat tawaran lain dengan kadar yang lebih rendah.

Tiada nombor Keselamatan Sosial? Tanya bank dan kesatuan kredit sama ada mereka menerima ITIN untuk pinjaman kereta. Ada yang terima. Berhati-hati jika pengedar memberitahu anda bahawa tiada orang lain akan memberi pinjaman kepada anda. Periksa sendiri dahulu.

Sesetengah pengedar menggabungkan harga kereta, trade-in anda, dan pinjaman, dan hanya bercakap tentang bayaran bulanan. Ini menyukarkan untuk melihat apa yang anda bayar. Setuju pada setiap bahagian secara berasingan, mengikut susunan ini:

1. Harga kereta, termasuk semua yuran pengedar.
2. Nilai trade-in anda, jika anda ada.
3. Pinjaman: APR, tempoh, dan jumlah bayaran.

Anda boleh berunding harga, nilai trade-in, APR, tambahan, dan yuran pengedar seperti yuran dokumen. Anda tidak boleh berunding cukai, hak milik, dan yuran pendaftaran yang ditetapkan oleh kerajaan.

Senarai semak lawatan pengedar

• Saya mempunyai pra-kelulusan dan harga tertinggi saya secara bertulis.
• Untuk kereta terpakai, saya baca pelekat Panduan Pembeli di tingkap. Ia menyatakan sama ada kereta dijual "seadanya," tanpa jaminan pengedar, atau dengan jaminan.
• Seorang mekanik yang saya percayai telah memeriksa kereta itu sebelum saya bersetuju untuk membelinya.
• Saya kata tidak untuk tambahan yang saya tidak mahu, seperti kontrak servis, etching tingkap, atau insurans GAP, yang membayar apa yang masih perlu dibayar melebihi nilai kereta jika kereta dicuri atau dimusnahkan.
• Jika saya berhutang lebih daripada nilai untuk kereta lama saya, saya akan periksa sama ada jumlah ini tidak tersembunyi dalam pinjaman baru.
• Setiap ruang kosong dalam kontrak diisi, dan nombor-nombor itu sepadan dengan apa yang telah dipersetujui.
• Pinjaman itu muktamad, dan saya telah menandatangani salinan semuanya sebelum saya memandu pergi.

Dalam banyak keluarga, saudara yang mempunyai kredit baik diminta untuk menjadi penjamin bersama. Penjamin bersama bukan sekadar rujukan. Anda berjanji untuk membayar pinjaman jika peminjam tidak berbuat demikian.

• Anda mungkin perlu membayar jumlah penuh, termasuk yuran lewat dan kos kutipan.
• Di banyak negeri, pemberi pinjaman boleh mengutip daripada anda tanpa terlebih dahulu cuba mengutip daripada peminjam.
• Pinjaman akan muncul dalam laporan kredit anda. Pembayaran lewat boleh menjejaskan kredit anda, dan hutang boleh menyukarkan anda untuk meminjam.
• Pemberi pinjaman mesti memberikan anda kertas yang dipanggil Notis kepada Penjamin Bersama yang menerangkan risiko-risiko ini. Baca.

Senarai semak penandatangan bersama

• Saya boleh bayar semua pinjaman sendiri jika perlu, tanpa menjejaskan bajet keluarga saya sendiri.
• Saya telah melihat bajet peminjam, dan bayaran yang sesuai.
• Saya mempunyai salinan kontrak, pendedahan Kebenaran dalam Pinjaman (kotak nombor pinjaman utama: jumlah yang dibiayai, caj pembiayaan, jumlah pembayaran, dan APR), dan Notis kepada Penandatangan Bersama.
• Pemberi pinjaman bersetuju untuk memberitahu saya secara bertulis jika pembayaran terlepas.
• Saya akan semak laporan kredit saya dengan kerap.

Anda boleh berkata tidak. Anda masih boleh membantu dengan cara lain, seperti membantu orang itu mencari pinjaman kesatuan kredit atau kereta yang lebih murah.

Saya ambil berat tentang awak, dan saya mahu awak dapatkan kereta. Tapi saya tak boleh jadi penjamin bersama. Kalau ada masalah, saya akan hutang pinjaman, dan keluarga saya bergantung pada kredit saya. Saya boleh bantu awak cari pinjaman kesatuan kredit atau kereta yang lebih murah.