使用信用卡免利息

每个月，你的信用卡公司都会发送一份账单。账单显示你一个账单周期的消费、付款和费用。账单周期通常大约是一个月。账单上的三个数字最为重要。

报表余额

你在账单周期最后一天应付的金额。如果你在到期日前全额支付，大多数信用卡对你的消费不收取利息。

当前余额

你今天欠的钱。包括你在账单后购买的金额。你现在不必支付这些费用以避免利息。

最低还款额

你必须在到期日前支付的最低金额以避免滞纳金。如果你只支付这部分，剩余部分需支付利息。

账单周期结束与到期日之间的时间称为宽限期。信用卡公司不必提供 宽限期，但大多数购买时会。他们必须在付款截止前至少21天邮寄或投递你的账单。

如果你没有支付全部账单余额，你将失去宽限期。你会为未支付的金额支付利息，新消费会立即开始收取利息。要使用信用卡免付利息，请每月支付全部账单余额。

在大多数情况下，你的账单必须包含一个写有“最低还款警告”的框。它显示如果你只支付最低还款额，还清余额需要多长时间，以及总共还款金额。通常还会显示每月还多少钱以在三年内还清余额。这些数字假设你没有新消费。该框还提供了一个免费的电话，用于提供关于信用咨询的信息。

1. 请在纸质或在线账单上找到警告框。
2. 请阅读只支付最低费用的说明。注意年限和总费用。
3. 请阅读“3年内还清余额”的栏目。注意每月金额。
4. 如果你的支出计划允许，每月至少支付3年期的金额。
5. 在还清之前，停止向信用卡添加新的消费。

如果同一张卡有不同的余额，比如消费和现金预支，支付金额也有助于支付超过最低金额。根据法律，超过最低金额的金额通常优先支付利率最高的余额。

迟付会花费金钱并损害你的信用。联邦规定有一定的限额。

• 滞纳金绝不能超过你的最低还款额。如果你在接下来的六个账单周期内再次逾期，费用可能会增加。
• 如果你的还款逾期超过60天，信用卡公司可能会对你现有余额收取更高的 罚金年利率 。如果你连续按时完成六次最低还款，信用卡必须再次降低该利率。
• 在第一年，信用卡公司通常不能对新消费提高利率。之后，必须提前45天通知你，否则会有重大变动，比如利率提高。
• 如果有人未经允许使用你的信用卡，你最多只能支付50美元。请立即报告丢失或被盗的信用卡。
• 如果您的账单有错误，比如您未支付的费用，请向该地址发送信件以询问账单问题。该信必须在收到第一张有错误账单后60天内送达。

如果你是信用新手， 担保卡 可能是最容易申请的卡。你支付押金，信用额度通常与押金相同。当你证明自己能按时还款时，额度可能会提高，押金可能会被收回。无担保卡不需要押金，但没有信用记录就更难获得。

• 有年费还是月费？找一张没有手续费或低费用的卡。
• 购买的年利率是多少？现金预支的年利率是多少？
• 有外国交易手续费吗？有些卡在美国以外商店购物时会收取1%到3%的费用。如果你从本国购买物品或旅行，这点很重要。
• 这张卡是否同时向三大信用机构报告：Equifax、Experian 和 TransUnion？
• 你能设置提醒和自动付款吗？
• 你是先问过自己的银行还是信用合作社？

如果你用的是ITIN而不是社会保障号码，一些信用卡公司会在申请时接受。自2026年6月起，联邦监管机构要求银行更仔细地审查使用ITIN的客户。有些银行可能会要求更多文件或拒绝，所以申请前请先咨询。关于其他入门方式，请参见 “从零开始建立信用”。

一次申请一张卡。每次申请都可以在你的信用报告中添加查询记录。