Usa una tarjeta de crédito sin pagar intereses

Cada mes, la compañía de tu tarjeta envía un estado de cuenta. Muestra tus compras, pagos y cargos de un ciclo de facturación. Un ciclo de facturación suele ser de aproximadamente un mes. Tres números en el estado de cuenta son lo más importante.

Saldo del estado

Lo que debías el último día del ciclo de facturación. Si pagas este monto total antes de la fecha de vencimiento, la mayoría de las tarjetas no cobran intereses por tus compras.

Saldo actual

Lo que debes hoy. Incluye las compras que hiciste después de que se hizo el estado de cuenta. No tienes que pagar esto aún para evitar intereses.

Pago mínimo

La cantidad más pequeña la debes pagar antes de la fecha límite para evitar una multa por retraso. Si solo pagas esta cantidad, pagas intereses por el resto.

El tiempo entre el final del ciclo de facturación y la fecha de vencimiento se llama periodo de gracia. Las compañías de tarjetas no están obligadas a darte uno, pero la mayoría sí lo hace para las compras. Deben enviarte o entregar tu factura al menos 21 días antes de que venzca el pago.

Si no pagas el saldo total del estado de cuenta, pierdes el periodo de gracia. Pagas intereses sobre el monto no pagado, y las nuevas compras empiezan a cobrar intereses de inmediato. Para usar una tarjeta sin pagar intereses, paga el saldo total del estado de cuenta cada mes.

En la mayoría de los casos, tu estado de cuenta debe incluir una casilla con las palabras "Advertencia de Pago Mínimo." Muestra cuánto tiempo tomará pagar tu saldo si solo pagas el mínimo, y aproximadamente cuánto pagarás en total. Por lo general, también muestra cuánto pagar cada mes para pagar el saldo en 3 años. Estos números asumen que no haces nuevas compras. La caja también ofrece un número telefónico gratuito para información sobre asesoría crediticia.

1. Encuentra la casilla de advertencia en tu documento o estado de cuenta en línea.
2. Lee la línea para pagar solo el mínimo. Nota el número de años y el costo total.
3. Lee la línea para pagar el saldo en 3 años. Anota el monto mensual.
4. Si tu plan de gastos lo permite, paga al menos la cantidad de 3 años cada mes.
5. Deja de agregar nuevos cargos a la tarjeta hasta que esté pagada.

Pagar más que el mínimo también ayuda si una tarjeta tiene saldos diferentes, como compras y adelanto de efectivo. Por ley, cualquier cantidad que pagues por encima del mínimo generalmente se asigna primero al saldo con la tasa de interés más alta.

Pagar tarde cuesta dinero y perjudica tu crédito. Las reglas federales establecen algunos límites.

• Una multa por retraso nunca puede ser mayor que tu pago mínimo. La tarifa puede aumentar si llegas tarde de nuevo en los próximos seis ciclos de facturación.
• Si tu pago se retrasa con más de 60 días, la compañía de la tarjeta puede cobrar un APR de penalización más alto sobre tu saldo actual. Si luego haces seis pagos mínimos seguidos a tiempo, debe bajar esa tasa nuevamente.
• En el primer año, una compañía de tarjetas generalmente no puede aumentar la tasa en nuevas compras. Después de eso, debe darte un aviso de 45 días antes de un cambio importante, como una tasa más alta.
• Si alguien usa tu tarjeta de crédito sin tu permiso, lo máximo que puedes deber son $50. Reporta una tarjeta perdida o robada de inmediato.
• Si tu factura tiene un error, como un cargo que no hiciste, envía una carta a la dirección para preguntas sobre facturación. Debe llegar dentro de los 60 días posteriores a que te enviaron la primera factura con el error.

Si eres nuevo en el mundo del crédito, una tarjeta asegurada puede ser la más fácil de conseguir. Pagas un depósito y tu límite de crédito suele ser el mismo que el depósito. Al demostrar que puedes pagar a tiempo, tu límite puede aumentar y podrías recuperar tu depósito. Una tarjeta sin garantía no necesita depósito, pero es más difícil obtenerla sin historial crediticio.

• ¿Hay una cuota anual o mensual? Busca una tarjeta sin comisión, o una baja.
• ¿Cuál es la TAE para compras? ¿Cuál es la TAE para adelantos en efectivo?
• ¿Existe una comisión por transacciones extranjeras? Algunas tarjetas cobran entre 1% y 3% por compras en tiendas fuera de Estados Unidos. Esto importa si compras cosas en tu país de origen o viajas.
• ¿La tarjeta reporta a las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion?
• ¿Puedes configurar alertas y pagos automáticos?
• ¿Preguntaste primero a tu propio banco o cooperativa de crédito?

Si tienes un ITIN en lugar de un número de Seguro Social, algunas compañías de tarjetas lo aceptan en una solicitud. Desde junio de 2026, los reguladores federales han pedido a los bancos que revisen más de cerca a los clientes que usan un ITIN. Algunos pueden pedir más documentos o decir que no, así que pregunta antes de solicitar. Para otras formas de comenzar, consulta Construir Crédito desde Cero.

Solicita una tarjeta a la vez. Cada solicitud puede agregar una consulta a tu reporte de crédito.