Usa una tarjeta de crédito sin pagar intereses

Cada mes, la compañía de tu tarjeta envía un extracto. Muestra tus compras, pagos y comisiones de un ciclo de facturación. Un ciclo de facturación suele durar alrededor de un mes. Tres números en el extracto son lo más importante.

Saldo del estado de cuenta

Lo que debías el último día del ciclo de facturación. Si pagas esta cantidad completa antes de la fecha de vencimiento, la mayoría de las tarjetas no cobran intereses por tus compras.

Balance actual

Lo que debes hoy. Incluye las compras que hiciste después de que se emitiera el extracto. No tienes que pagar esto todavía para evitar intereses.

Pago mínimo

La cantidad más pequeña debes pagarte antes de la fecha límite para evitar una multa por retraso. Si solo pagas esta cantidad, pagas intereses por el resto.

El tiempo entre el final del ciclo de facturación y la fecha límite se llama periodo de gracia. Las compañías de tarjetas no están obligadas a dártelo, pero la mayoría sí lo hace para las compras. Deben enviarte o entregar tu factura al menos 21 días antes de que venzca el pago.

Si no pagas el saldo total del extracto, pierdes el periodo de gracia. Pagas intereses sobre la cantidad impagada y las nuevas compras empiezan a cobrar intereses inmediatamente. Para usar una tarjeta sin pagar intereses, paga el saldo total del extracto cada mes.

En la mayoría de los casos, tu extracto debe incluir un recuadro con las palabras "Advertencia de pago mínimo". Muestra cuánto tiempo tardarás en pagar tu saldo si solo pagas lo mínimo y aproximadamente cuánto pagarás en total. Normalmente también muestra cuánto pagar cada mes para saldar el saldo en 3 años. Estos números asumen que no realizas nuevas compras. La caja también ofrece un número de teléfono gratuito con información sobre asesoramiento crediticio.

1. Encuentra la casilla de advertencia en tu documento o extracto online.
2. Lee la línea para pagar solo el mínimo. Fíjate en el número de años y el coste total.
3. Lee la línea para pagar el saldo en 3 años. Anota la cantidad mensual.
4. Si tu plan de gastos lo permite, paga al menos la cantidad de 3 años cada mes.
5. Deja de añadir nuevos cargos a la tarjeta hasta que esté pagada.

Pagar más que el mínimo también ayuda si una tarjeta tiene saldos diferentes, como compras y adelanto en efectivo. Por ley, cualquier cantidad que pagues por encima del mínimo generalmente se destina primero al saldo con el tipo de interés más alto.

Pagar tarde cuesta dinero y perjudica tu crédito. Las normas federales establecen algunos límites.

• Una multa por retraso nunca supera tu pago mínimo. La comisión puede aumentar si vuelves a llegar tarde en los próximos seis ciclos de facturación.
• Si tu pago se retrasa con más de 60 días, la compañía de la tarjeta puede cobrar una tasa APR penalizante más alta sobre tu saldo actual. Si luego realizas seis pagos mínimos consecutivos a tiempo, debe reducir esa tasa de nuevo.
• En el primer año, una compañía de tarjetas generalmente no puede aumentar la tasa en nuevas compras. Después de eso, debe darte un preaviso de 45 días antes de un cambio importante, como una tasa más alta.
• Si alguien usa tu tarjeta de crédito sin tu permiso, lo máximo que puedes deber son 50 dólares. Denuncia una tarjeta perdida o robada inmediatamente.
• Si tu factura tiene un error, como un cargo que no hayas hecho, envía una carta a la dirección para tener preguntas sobre la facturación. Debe llegar en un plazo de 60 días desde que te enviaron la primera factura con el error.

Si eres nuevo en el mundo del crédito, una tarjeta garantizada puede ser la más fácil de conseguir. Pagas un depósito y tu límite de crédito suele ser el mismo que el depósito. Si demuestras que puedes pagar a tiempo, tu límite puede aumentar y podrías recuperar el depósito. Una tarjeta no garantizada no necesita depósito, pero es más difícil obtenerla sin historial crediticio.

• ¿Hay una cuota anual o mensual? Busca una tarjeta sin comisión o una baja.
• ¿Cuál es la TAE para las compras? ¿Cuál es la TAE para adelantos en efectivo?
• ¿Existe una comisión por transacción extranjera? Algunas tarjetas cobran entre un 1% y un 3% por compras en tiendas fuera de EE. UU. Esto importa si compras cosas en tu país de origen o viajas.
• ¿La tarjeta reporta a las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion?
• ¿Puedes configurar alertas y pagos automáticos?
• ¿Preguntaste primero a tu propio banco o a la cooperativa de crédito?

Si tienes un ITIN en lugar de un número de la Seguridad Social, algunas compañías de tarjetas lo aceptan en una solicitud. Desde junio de 2026, los reguladores federales han pedido a los bancos que examinen más detenidamente a los clientes que usan un ITIN. Algunos pueden pedir más documentos o decir que no, así que pregunta antes de solicitar. Para otras formas de empezar, consulta Construir crédito desde cero.

Solicita una tarjeta a la vez. Cada solicitud puede añadir una consulta a tu informe de crédito.