Banking Basics: Accounts That Work for You · 3 का पाठ 1
Opening a Bank Account, Even Without an SSN
What to bring, which accounts to ask for, and what to do if you have been turned down before.
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इस पाठ के कुछ हिस्सों का अभी तक आपकी भाषा में अनुवाद नहीं किया गया है, इसलिए उन्हें अंग्रेजी में दिखाया गया है।
इस पाठ में
आप क्या सीखेंगे
- List the kinds of ID that banks and credit unions may accept, such as a passport, consular ID, or ITIN.
- Find low-cost accounts, such as Bank On certified accounts.
- Explain what to do if a bank turns you down because of your banking history report.
- Prepare questions to ask before you open an account.
यह हमारी कक्षाओं से कैसे जुड़ता है: Our class covers what banks usually ask for and how banking history reports work. This lesson gives you a document checklist, shows you how to find low-cost Bank On accounts, and walks you through getting and disputing your ChexSystems report.
जानने के लिए शब्द
- आईटीआईएन (ITIN)
- व्यक्तिगत करदाता पहचान संख्या। आईआरएस से 9 अंकों का कर नंबर उन लोगों के लिए जिन्हें इसकी आवश्यकता है लेकिन उन्हें सामाजिक सुरक्षा नंबर नहीं मिल सकता है।
- कांसुलर आईडी (Consular ID)
- एक आईडी कार्ड जो आपके गृह देश का दूतावास या वाणिज्य दूतावास अपने नागरिकों को देता है जो किसी अन्य देश में रहते हैं, जैसे कि मैक्सिकन मैट्रिकुला कांसुलर।
- बैंकिंग इतिहास की रिपोर्ट (Banking history report)
- आपने अतीत में बैंक और क्रेडिट यूनियन खातों का उपयोग कैसे किया, इस पर एक रिपोर्ट। बैंक इसका उपयोग यह तय करने के लिए करते हैं कि आपके लिए खाता खोलना है या नहीं। चेक्ससिस्टम्स सबसे प्रसिद्ध कंपनी है जो ये रिपोर्ट बनाती है।
- प्रतिकूल कार्रवाई की सूचना (Adverse action notice)
- एक नोटिस एक बैंक को आपको देना चाहिए जब वह आपको एक रिपोर्ट के कारण ठुकरा देता है। यह उस कंपनी का नाम देता है जिसने रिपोर्ट बनाई थी।
- प्रमाणित खाते पर बैंक (Bank On certified account)
- एक बैंक या क्रेडिट यूनियन में एक कम लागत वाला खाता जो गैर-लाभकारी बैंक ऑन प्रोग्राम द्वारा निर्धारित राष्ट्रीय मानकों को पूरा करता है, जैसे कि कोई ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं।
- दूसरा मौका खाता (Second chance account)
- उन लोगों के लिए एक खाता जिन्हें अतीत में बैंक खाते में समस्या थी। इसमें कम सुविधाएँ या छोटा मासिक शुल्क हो सकता है।
एक खाता आपके पैसे क्यों बचाता है
रोजा से मिलें। वह शहर डीसी में कार्यालयों की सफाई करती है और हर दो सप्ताह में एक पेपर पेचेक प्राप्त करती है। वह कोलंबिया हाइट्स में अपने अपार्टमेंट के पास एक स्टोर पर प्रत्येक चेक को भुनाती है, और स्टोर शुल्क के रूप में हर चेक का हिस्सा रखता है। फिर वह अपने किराए और फोन बिल का भुगतान करने के लिए मनी ऑर्डर खरीदती है, और वह प्रत्येक मनीऑर्डर के लिए शुल्क का भुगतान करती है।
एक चेकिंग खाता इनमें से अधिकांश लागतों को समाप्त कर सकता है। बैंक या क्रेडिट यूनियन में खाते के साथ, आप यह कर सकते हैं:
- अपना भुगतान सीधे जमा करके प्राप्त करें। पैसा वेतन-दिवस पर आता है, और आप चेक को भुनाने के लिए कुछ भी भुगतान नहीं करते हैं।
- मनी ऑर्डर खरीदने के बजाय ऑनलाइन या डेबिट कार्ड से बिलों का भुगतान करें।
- अपने पैसे को सुरक्षित रखें। घर पर नकदी खो सकती है या चोरी हो सकती है। एक बीमित बैंक या क्रेडिट यूनियन में पैसा बीमा सीमा तक सुरक्षित है, भले ही बैंक या क्रेडिट यूनियन विफल हो जाए।
- बैंक के साथ एक रिकॉर्ड बनाएं। यह बाद में मदद कर सकता है जब आप ऋण, क्रेडिट कार्ड या घर चाहते हैं।
यह देखने के लिए कि एक वर्ष में चेक कैश करने की लागत कितनी हो सकती है, बैंक, क्रेडिट यूनियनों, ऐप्स और चेक कैशर्स पढ़ें।
क्या लाना है
संघीय नियम कहते हैं कि एक बैंक या क्रेडिट यूनियन को आपका नाम, जन्म तिथि, पता और एक आईडी नंबर एकत्र करना होगा, और उसे यह जांचना होगा कि आप कौन हैं। प्रत्येक बैंक तय करता है कि वह कौन से दस्तावेज़ स्वीकार करता है, इसलिए नियम हर जगह समान नहीं होते हैं। पहले कॉल करें और पूछें।
एक आईडी नंबर
- एक सामाजिक सुरक्षा नंबर (एसएसएन), यदि आपके पास एक है।
- आईआरएस से आईटीआईएन, यदि आपको एसएसएन नहीं मिल सकता है। आईआरएस पत्र लाएं जो आपका आईटीआईएन दिखाता है।
- यदि आपके पास कोई भी नहीं है, तो कुछ बैंक आपके पासपोर्ट या किसी अन्य सरकारी आईडी पर नंबर स्वीकार करते हैं।
जून 2026 से, संघीय नियामकों ने बैंकों से उन ग्राहकों को अधिक बारीकी से देखने के लिए कहा है जो आईटीआईएन का उपयोग करते हैं। कुछ लोग अधिक दस्तावेज़ मांग सकते हैं या ना कह सकते हैं, इसलिए आवेदन करने से पहले पूछें।
एक फोटो आईडी
- एक अमेरिकी ड्राइवर का लाइसेंस या राज्य आईडी कार्ड
- किसी भी देश का पासपोर्ट
- आपके देश के दूतावास या वाणिज्य दूतावास से एक कांसुलर आईडी कार्ड
- एक अमेरिकी स्थायी निवासी कार्ड (ग्रीन कार्ड) या वर्क परमिट
डीसी, मैरीलैंड और वर्जीनिया प्रत्येक कुछ निवासियों के लिए ड्राइविंग लाइसेंस या आईडी कार्ड प्रदान करते हैं जो वैध आव्रजन स्थिति नहीं दिखा सकते हैं। इन कार्डों का उपयोग संघीय उद्देश्यों के लिए नहीं किया जा सकता है, जैसे कि विमान में चढ़ना। कुछ बैंक उन्हें आईडी के रूप में स्वीकार करते हैं। जाने से पहले पूछें।
पते का प्रमाण
कई बैंक आप कहां रहते हैं इसका प्रमाण भी मांगते हैं, जैसे कि पट्टा, उपयोगिता बिल, या सरकारी कार्यालय से पत्र। यदि आपके नाम पर कोई बिल नहीं है, तो पूछें कि बैंक और क्या स्वीकार करता है।
पहली जमा राशि के लिए पैसा
कुछ खातों को खोलने के लिए $25 या उससे कम की आवश्यकता होती है। दूसरों को और अधिक की आवश्यकता है। जाने से पहले कितना पूछें।
Look for a Bank On certified account
Bank On is a national program run by a nonprofit, the Cities for Financial Empowerment Fund. It certifies low-cost accounts at banks and credit unions. Under the Bank On National Account Standards for 2025–2026, a certified account must have:
- An opening deposit of $25 or less
- A monthly fee of $5 or less, or up to $10 if there are at least two easy ways to avoid it, such as direct deposit
- No overdraft fees and no fees for payments returned because there was not enough money. An overdraft happens when you spend more than you have in your account and the bank pays it anyway. Many banks then charge a fee each time.
- No fees for a low balance or for not using the account
- A free debit card, free direct deposit, and free cash and check deposits
The standards also strongly encourage banks to accept an ITIN and IDs such as a consular ID, and to turn people down only for past fraud, not for old overdrafts. Not every certified account does this, so ask. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN.
Search for certified accounts by state at joinbankon.org. In DC, the Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) runs Bank On DC with local banks and nonprofits. Visit bankondc.org or call (202) 727-8000. In Maryland, the nonprofit CASH Campaign of Maryland leads Bank On Maryland.
अगर कोई बैंक आपको ठुकरा देता है
अधिकांश बैंक खाता खोलने से पहले बैंकिंग इतिहास की रिपोर्ट देखते हैं। इन रिपोर्टों को बनाने वाली दो मुख्य कंपनियां चेक्ससिस्टम्स और अर्ली वार्निंग सर्विसेज हैं। एक रिपोर्ट एक पुराने खाते को दिखा सकती है जो बकाया धन के साथ बंद हो गया था, जैसे कि अवैतनिक ओवरड्राफ्ट। यह संदिग्ध धोखाधड़ी भी दिखा सकता है।
यदि कोई बैंक आपको किसी रिपोर्ट के कारण ठुकरा देता है, तो उसे आपको एक नोटिस देना होगा, जिसे प्रतिकूल कार्रवाई नोटिस कहा जाता है, जिसमें कंपनी का नाम होता है। फिर इन चरणों का पालन करें:
- अपनी निःशुल्क रिपोर्ट प्राप्त करें। आप प्रत्येक कंपनी से हर 12 महीने में एक निःशुल्क रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। बैंक द्वारा आपको ठुकराने के 60 दिनों के भीतर आप एक निःशुल्क रिपोर्ट भी प्राप्त कर सकते हैं। चेक्ससिस्टम्स तक पहुंचने के लिए, chexsystems.com पर जाएं या 800-428-9623 पर कॉल करें।
- हर पंक्ति पढ़ें। ऐसे खातों की तलाश करें जो आपके नहीं हैं, गलत राशियां और आपके द्वारा पहले ही भुगतान किए गए ऋण।
- लिखित रूप में विवाद की गलतियाँ। अपना विवाद रिपोर्ट कंपनी को भेजें। साथ ही उस बैंक को एक प्रति भेजें जिसने गलत जानकारी दी है। रसीदों या पत्रों की प्रतियां शामिल करें, मूल नहीं, जो गलती साबित करती हैं। आपके द्वारा भेजी जाने वाली हर चीज की एक प्रति अपने पास रखें।
- उत्तर की प्रतीक्षा करें। संघीय कानून के तहत, कंपनी के पास आम तौर पर जांच के लिए 30 दिन होते हैं, और उसे गलत जानकारी को सही करना चाहिए।
- यदि ऋण वास्तविक है, तो उस बैंक से संपर्क करें जिस पर आप बकाया हैं। पूछें कि क्या आप इसका भुगतान कर सकते हैं या भुगतान योजना बना सकते हैं। बैंक से ऋण समाप्त होने पर भुगतान किए गए ऋण की रिपोर्ट करने के लिए कहें। समझौता लिखित रूप में प्राप्त करें।
नमूना विवाद पत्र
[तारीख]
चेक्स सिस्टम्स, इंक., ध्यान दें: उपभोक्ता संबंध, पीओ बॉक्स 583399, मिनियापोलिस, एमएन 55458
मेरा नाम [आपका पूरा नाम] है। मेरी जन्मतिथि [तारीख] है। मेरा पता [आपका पता] है। [यदि आपके पास एक है तो अपना एसएसएन या आईटीआईएन यहां जोड़ें।
मैं अपनी रिपोर्ट पर इस मद पर विवाद कर रहा हूं: [बैंक का नाम], खाता संख्या [संख्या], [तारीख] को रिपोर्ट किया गया। यह जानकारी गलत है क्योंकि [बताएं क्यों]। मैंने [रसीदें, पत्र या बयान] की प्रतियां शामिल की हैं। कृपया इस आइटम की जांच करें, इसे सही करें या हटा दें, और मुझे मेरी रिपोर्ट की एक अद्यतन प्रति भेजें।
निष्ठा से, [आपका नाम]
अगर रिपोर्ट सही है
आपके पास अभी भी विकल्प हैं। कई बैंक और क्रेडिट यूनियन पिछली समस्याओं वाले लोगों के लिए दूसरा मौका खाते प्रदान करते हैं। इन खातों में एक छोटा मासिक शुल्क या कम सुविधाएँ हो सकती हैं, लेकिन वे आपको फिर से शुरू करने देते हैं। एक वर्ष के सावधानीपूर्वक उपयोग के बाद, पूछें कि क्या आप एक नियमित खाते में जा सकते हैं। पुरानी समस्याएं भी समय के साथ कम मायने रखती हैं। कुछ रिपोर्ट कंपनियां पांच साल से अधिक पुरानी जानकारी का उपयोग नहीं करती हैं।
उदाहरण
दो खातों की वार्षिक लागत की तुलना करें
रोजा दो खातों की तुलना करती है। वह अपने नए खाते में लगभग $400 रखने और वर्ष में लगभग दो बार इसे ओवरड्रा करने की उम्मीद करती है। ये शुल्क उदाहरण हैं। वास्तविक शुल्क बैंक के अनुसार अलग-अलग होता है।
- खाता ए: $12 मासिक शुल्क जब तक कि आप खाते में कम से कम $1,500 और प्रत्येक ओवरड्राफ्ट के लिए $35 नहीं रखते हैं।
- खाता बी (बैंक ऑन प्रमाणित): $5 मासिक शुल्क और कोई ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं। यदि रोजा के पास पर्याप्त पैसा नहीं है, तो उसकी डेबिट कार्ड खरीद अस्वीकार कर दी जाती है।
| लागत | खाता A | खाता B |
|---|---|---|
| 12 महीने के लिए मासिक शुल्क | $ 144 | $60 |
| 2 ओवरड्राफ्ट के लिए शुल्क | $70 | $0 |
| वर्ष के लिए कुल | $ 214 | $60 |
$214 − $60 = खाता B के साथ एक वर्ष में $154 बचाया गया
खाता ए सामान्य दिखता है, लेकिन रोजा इसमें $1,500 नहीं रख पाएगी, इसलिए वह हर महीने शुल्क का भुगतान करेगी। हमेशा इस आधार पर शुल्क की तुलना करें कि आप वास्तव में अपने खाते का उपयोग कैसे करते हैं।
हस्ताक्षर करने से पहले पूछे जाने वाले प्रश्न
इस सूची को अपने साथ लाएं। शुल्क सूची लिखित रूप में मांगें, और निर्णय लेने से पहले इसे घर पर पढ़ें।
- क्या कोई मासिक शुल्क है? मैं इससे कैसे बच सकता हूं?
- क्या कोई न्यूनतम शेष राशि है? अगर मैं इसके नीचे जाऊं तो क्या होगा?
- खाता खोलने के लिए मुझे कितने पैसे की आवश्यकता होगी?
- क्या आप ओवरड्राफ्ट शुल्क लेते हैं? क्या आपके पास कोई खाता है जिसमें कोई ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं है?
- आपके मुफ्त एटीएम कहां हैं? दूसरे बैंक के एटीएम का उपयोग करने में कितना खर्च आता है?
- मैं जमा किए गए चेक से पैसे का उपयोग कब कर सकता हूं?
- क्या मैं नकद जमा कर सकता हूँ? कहाँ?
- क्या कोई मोबाइल ऐप है? क्या मेरा बैलेंस कम होने पर मुझे टेक्स्ट अलर्ट मिल सकता है?
- क्या आपके पास मेरी भाषा में स्टाफ, फॉर्म या कोई ऐप है?
- क्या यह खाता FDIC या NCUA द्वारा बीमाकृत है?
ध्यान रहे
कभी भी किसी और को अपने खाते का उपयोग न करने दें
कोई अजनबी, एक नया ऑनलाइन मित्र, या एक नकली नियोक्ता आपको अपने खाते में चेक जमा करने और उसका कुछ हिस्सा वापस भेजने के लिए पैसे की पेशकश कर सकता है। या वे आपका डेबिट कार्ड और पिन, या आपका ऑनलाइन बैंकिंग पासवर्ड मांग सकते हैं। ना कहो।
यदि चेक नकली है, तो बैंक आपके खाते से पैसे वापस ले लेगा, अक्सर हफ्तों बाद। आपके द्वारा पहले ही खर्च किए गए या भेजे गए किसी भी पैसे पर आपका बकाया होगा। बैंक आपका खाता बंद कर सकता है और आपको ChexSystems को रिपोर्ट कर सकता है। इससे वर्षों तक कहीं भी खाता खोलना मुश्किल हो सकता है।
अगर आपके साथ ऐसा हुआ है, तो अभी अपने बैंक को कॉल करें और ReportFraud.ftc.gov पर इसकी रिपोर्ट करें. घोटालों का पता लगाने के तरीके के बारे में हमारे पाठ में और जानें.
टिप
जाने से पहले शाखा को कॉल करें
आप कह सकते हैं: "मेरे पास ग्वाटेमाला से एक आईटीआईएन पत्र और एक पासपोर्ट है। क्या मैं इनके साथ एक चेकिंग खाता खोल सकता हूं? क्या आपके पास बैंक ऑन अकाउंट है?" जिस व्यक्ति से आपने बात की है उसका नाम लिखें। मूल दस्तावेज लाएं, प्रतियां नहीं।
मुफ्त मदद चाहते हैं? डीसी में, वित्तीय सशक्तिकरण और शिक्षा का DISB कार्यालय मुफ्त वित्तीय शिक्षा प्रदान करता है। (202) 727-8000 पर कॉल करें। मैरीलैंड में, मैरीलैंड का CASH अभियान मुफ्त वित्तीय कोचिंग प्रदान करता है।
चाबी छीन लेना
- You do not always need a Social Security number. Many banks accept an ITIN, a passport, or a consular ID, but rules vary, so call first.
- Bank On certified accounts have no overdraft fees, a low opening deposit, and low or no monthly fees.
- If a bank turns you down, find out which company made the report, get your free copy, and dispute any mistakes.
- Compare fees based on how you really use an account, and ask for the fee list in writing.
- Never let anyone else use your account. It can cost you money and your account.
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यह पाठ सामान्य वित्तीय शिक्षा है, न कि कानूनी, कर या वित्तीय सलाह। नियम और राशियाँ बदलती हैं, इसलिए आधिकारिक स्रोत से महत्वपूर्ण संख्याओं की जाँच करें।