Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

תשלום ההלוואה הוא רק חלק מהעלות של רכב. לפני שאתה קונה, סכם את כל מה שתשלם כל חודש. ואז בדוק שהסכום הכולל מתאים לתוכנית ההוצאות שלך אחרי שכר הדירה, האוכל והחסכונות.

• ביטוח. DC, מרילנד ווירג'יניה כולן דורשות ביטוח רכב. מאז 1 ביולי 2024, וירג'יניה כבר לא מאפשרת לנהגים לשלם דמי ביטוח במקום לקנות ביטוח. קבל הצעות מחיר לביטוח לפני שאתה בוחר רכב. המחיר יכול להשתנות מאוד לפי דגם רכב ומיקוד.
• מיסים ודמלי. אתה משלם מס כשאתה מקבל רישיון לרכב. בשנת 2026, מס הרישיון במרילנד הוא 6.5% מהמחיר של רוב הרכבים. בצפון וירג'יניה, מחוזות וערים כמו מחוז פיירפקס גם גובים מס רכב מדי שנה.
• דלק או טעינה, אגרה וחניה. חשוב על הנסיעה שלך, היתר חניה או חניון, ונתיבי אגרה.
• תחזוקה ותיקונים. החלפת שמן, צמיגים, בלמים ובדיקות. רכבים ישנים לעיתים קרובות זקוקים לתיקונים נוספים.

עם אישור מוקדם, בנק או איגוד אשראי בודקים את הבקשה שלך ואומרים לך כמה הם ילוו ובאיזה ריבית, לפני שתבחר רכב. אז אתה יודע את התקציב שלך, ותוכל לדעת אם הצעת ההלוואה של הסוחר טובה או גרועה.

1. בדוק את דוחות האשראי שלך בחינם וערער על כל טעות. ראה קרא את דוח האשראי שלך.
2. הגש בקשה לשני או שלושה מלווים, כמו הבנק שלך ואיגוד אשראי. ה-CFPB אומר לשמור את בדיקות האשראי הללו בהפרש של 14 עד 45 יום אחת מהשנייה, כדי שהן ייחשבו כבירור אחד.
3. השווה את ההצעות לפי APR, תקופת ההלוואה וסך התשלומים, לא רק לפי תשלום חודשי.
4. החליטו את המחיר הכולל הגבוה ביותר שתשלמו, ורשמו אותו.
5. הבא את ההצעה הכתובה הטובה ביותר שלך לסוחר, ובקש ממנו להציע ריבית נמוכה יותר.

כאשר סוחר מסדר את ההלוואה שלך, הריבית היא לרוב הריבית של המלווה בתוספת ריבית נוספת שמשלמת לסוחר, מסביר ה-CFPB. אתה יכול לשאול אם היו הצעות אחרות עם ריביות נמוכות יותר.

אין מספר ביטוח לאומי? שאל בנקים ואיגודי אשראי אם הם מקבלים ITIN להלוואות רכב. יש כאלה שכן. היזהר אם סוחר אומר לך שאף אחד אחר לא ילווה לך. בדוק בעצמך קודם.

חלק מהסוחרים מערבבים את מחיר הרכב, הטרייד-אין וההלוואה יחד, ומדברים רק על התשלום החודשי. זה מקשה לראות כמה אתה משלם. הסכים על כל חלק בנפרד, בסדר הבא:

1. מחיר הרכב, כולל כל עמלות הסוכנות.
2. הערך של הטרייד-אין שלך, אם יש לך אחד.
3. ההלוואה: APR, תקופה וסך התשלומים.

ניתן לנהל משא ומתן על המחיר, ערך הטרייד-אין, ה-APR, תוספות ודמי הסוחר כמו עמלות מסמכים. אי אפשר לנהל משא ומתן על מיסים, בעלות ודמי רישום שנקבעים על ידי הממשלה.

רשימת ביקור בסוכנות

• יש לי אישור מוקדם ואת המחיר הגבוה ביותר בכתב.
• לגבי רכב משומש, קראתי את מדבקת מדריך הקונים על החלון. כתוב שאם הרכב נמכר "כמו שהוא", ללא אחריות של הסוכנות, או עם אחריות.
• מכונאי שאני סומך עליו בדק את הרכב לפני שהסכמתי לקנות אותו.
• אמרתי לא לתוספות שאני לא רוצה, כמו חוזה שירות, חריטת חלונות או ביטוח GAP, שמשלם את מה שעדיין חייבים מעבר לערך הרכב אם הרכב נגנב או נהרס.
• אם אני חייב יותר על הרכב הישן שלי ממה שהוא שווה, בדקתי שהסכום הזה לא מוסתר בהלוואה החדשה.
• כל החלל הריק בחוזה מתמלא, והמספרים תואמים למה שהסכמנו.
• ההלוואה סופית, וחתמתי על עותקים של הכל לפני שאני נוסע.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.