Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

Lainan maksu on vain osa auton kustannuksista. Ennen ostosten tekemistä laske yhteen kaikki, mitä maksat kuukausittain. Tarkista sitten, että kokonaissumma sopii budjettiisi vuokran, ruoan ja säästöjen jälkeen.

• Vakuutus. DC, Maryland ja Virginia vaativat kaikki autovakuutuksen. 1. heinäkuuta 2024 lähtien Virginia ei enää anna kuljettajien maksaa maksua vakuutuksen ostamisen sijaan. Hanki vakuutustarjoukset ennen kuin valitset auton. Hinta voi vaihdella paljon auton mallin ja postinumeron mukaan.
• Verot ja maksut. Maksat veron, kun rekisteröit auton. Vuonna 2026 Marylandin omistusvero on 6,5 % useimpien ajoneuvojen hinnasta. Pohjois-Virginiassa myös piirikunnat ja kaupungit, kuten Fairfaxin piirikunta, perivät autoveron vuosittain.
• Polttoaine tai lataus, tiemaksut ja pysäköinti. Ajattele työmatkaasi, pysäköintilupaa tai autotallia sekä maksullisia kaistoja.
• Huolto ja korjaukset. Öljynvaihdot, renkaat, jarrut ja tarkastukset. Vanhemmat autot tarvitsevat usein lisää korjauksia.

Ennakkohyväksynnän myötä pankki tai luottolaitos tarkistaa hakemuksesi ja kertoo sinulle, kuinka paljon lainaa ja millä korolla ennen auton valintaa. Sitten tiedät budjettisi ja voit arvioida, onko jälleenmyyjän lainatarjous parempi vai huonompi.

1. Tarkista luottoraporttisi ilmaiseksi ja kiistäkää mahdolliset virheet. Katso Lue luottoraporttisi.
2. Hae kahdelta tai kolmelta lainanantajalta, kuten pankiltasi ja osuuspankilta. CFPB kehottaa pitämään nämä luottotarkistukset 14–45 päivän sisällä toisistaan, joten ne lasketaan yhdeksi tiedusteluksi.
3. Vertaa tarjouksia vuosikorko, laina-ajan ja maksujen kokonaismäärän mukaan, ei pelkästään kuukausierän mukaan.
4. Päätä korkein kokonaishinta, jonka maksat, ja kirjoita se ylös.
5. Vie paras kirjallinen tarjouksesi jälleenmyyjälle ja pyydä jälleenmyyjää tarjoamaan alhaisempi hinta.

Kun jälleenmyyjä järjestää lainasi, korko on usein lainanantajan korko plus ylimääräinen korko, joka maksaa jälleenmyyjälle, CFPB selittää. Voit kysyä, onko ollut muita tarjouksia, joissa korot olivat alhaisempia.

Ei sosiaaliturvatunnusta? Kysy pankeilta ja osuuskunnilta, hyväksyvätkö he ITIN-tunnuksen autolainoihin. Jotkut hyväksyvät. Ole varovainen, jos jälleenmyyjä sanoo, ettei kukaan muu lainaa sinulle. Tarkista ensin itse.

Jotkut jälleenmyyjät yhdistävät auton hinnan, vaihtorahan ja lainan ja puhuvat vain kuukausierästä. Tämä tekee vaikeaksi nähdä, mitä maksat. Sovi jokaisesta osasta erikseen, tässä järjestyksessä:

1. Auton hinta, mukaan lukien kaikki jälleenmyyjämaksut.
2. Vaihdon arvo, jos sinulla sellainen on.
3. Laina: vuosikorko, määräaikainen ja maksujen kokonaismäärä.

Voit neuvotella hinnasta, vaihtoarvosta, vuosikorosta, lisämaksuista ja jälleenmyyjän maksuista, kuten asiakirjamaksuista. Et voi neuvotella veroista, omistusoikeudesta ja rekisteröintimaksuista, jotka hallitus asettaa.

Jälleenmyyjävierailujen tarkistuslista

• Minulla on ennakkohyväksyntä ja korkein kirjallinen hinta.
• Käytetyn auton kohdalla luin Ostajan oppaan tarran ikkunasta. Siinä sanotaan, myydäänkö auto "sellaisenaan", ilman jälleenmyyjän takuuta vai takuulla.
• Luotettava mekaanikko tarkasti auton ennen kuin suostuin ostamaan.
• Sanoin ei lisäosille, joita en halua, kuten huoltosopimukselle, ikkunakaiverruksen tai GAP-vakuutuksen, joka maksaa auton arvon yli, jos auto varastetaan tai tuhotaan.
• Jos olen velkaa vanhasta autostani enemmän kuin sen arvo on, tarkistin, ettei tämä summa ole piilotettu uuteen lainaan.
• Jokainen tyhjä kohta sopimuksessa on täytetty, ja numerot vastaavat sovittujamme.
• Laina on lopullinen, ja olen allekirjoittanut kaiken kopiot ennen kuin lähden.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.