Autokauf: Erhalten Sie einen fairen Kredit und vermeiden Sie Händlerfallen

Die Darlehenszahlung ist nur ein Teil dessen, was ein Auto kostet. Bevor Sie einkaufen, rechnen Sie alles zusammen, was Sie jeden Monat zahlen werden. Prüfen Sie dann, ob die Summe nach Miete, Essen und Ersparnissen in Ihren Budget passt.

• Versicherung. DC, Maryland und Virginia verlangen alle eine Kfz-Versicherung. Seit dem 1. Juli 2024 erlaubt Virginia den Fahrern keine Gebühr mehr statt Versicherungsabschluss. Holen Sie sich Versicherungsangebote, bevor Sie ein Auto auswählen. Der Preis kann sich je nach Automodell und Postleitzahl stark ändern.
• Steuern und Gebühren. Sie zahlen eine Steuer, wenn Sie das Auto beschriften. Im Jahr 2026 beträgt die Titelsteuer in Maryland 6,5 % des Preises für die meisten Fahrzeuge. In Nord-Virginia erheben Landkreise und Städte wie Fairfax County ebenfalls jährlich eine Kfz-Steuer.
• Benzin oder Gebühren, Mautgebühren und Parken. Denken Sie an Ihren Arbeitsweg, eine Parkgenehmigung oder Garage und Mautspuren.
• Wartung und Reparaturen. Ölwechsel, Reifen, Bremsen und Inspektionen. Ältere Autos benötigen oft mehr Reparaturen.

Bei einer Vorabgenehmigung prüft eine Bank oder Kreditgenossenschaft Ihren Antrag und teilt Ihnen mit, wie viel sie verleiht und zu welchem Zinssatz, bevor Sie sich für ein Auto entscheiden. Dann kennen Sie Ihr Budget und können erkennen, ob das Darlehensangebot des Händlers besser oder schlechter ist.

1. Überprüfen Sie Ihre Schufa-Auskünfte kostenlos und bestreiten Sie eventuelle Fehler. Siehe Lesen Sie Ihren Kreditbericht.
2. Beantragen Sie bei zwei oder drei Kreditgebern, wie Ihrer Bank und einer Kreditgenossenschaft. Das CFPB sagt, diese Bonitätsprüfungen innerhalb von 14 bis 45 Tagen zu halten, sodass sie als eine Anfrage zählen.
3. Vergleichen Sie die Angebote nach effektivem Jahreszins, Darlehenslaufzeit und Gesamtzahl, nicht nur nach monatlicher Zahlung.
4. Bestimmen Sie den höchsten Gesamtpreis, den Sie zahlen werden, und schreiben Sie ihn auf.
5. Bringen Sie Ihr bestes schriftliches Angebot zum Händler und bitten Sie den Händler, einen niedrigeren Preis anzubieten.

Wenn ein Händler Ihr Darlehen arrangiert, ist der Zinssatz oft der des Kreditgebers plus zusätzliche Zinsen, die dem Händler zahlen, erklärt das CFPB. Sie können fragen, ob es andere Angebote mit niedrigeren Zinssätzen gab.

Keine Sozialversicherungsnummer? Fragen Sie Banken und Kreditgenossenschaften, ob sie einen ITIN für Autokredite akzeptieren. Manche tun das. Seien Sie vorsichtig, wenn ein Händler Ihnen sagt, dass Ihnen sonst niemand Geld leihen will. Überprüfen Sie zuerst selbst.

Manche Händler mischen den Autopreis, Ihren Eintausch und den Kredit zusammen und sprechen nur über die monatliche Zahlung. Das macht es schwer zu erkennen, was Sie zahlen. Einigen Sie sich auf jeden Teil einzeln, in folgender Reihenfolge:

1. Der Preis des Autos, einschließlich aller Händlergebühren.
2. Der Wert Ihres Intauschs, falls Sie einen haben.
3. Der Kredit: effektiver Jahreszins, Laufzeit und Gesamtzahlungen.

Sie können den Preis, den Inzahlungswert, den effektiven Jahreszins, Zusatzgebühren und Händlergebühren wie Dokumentengebühren verhandeln. Sie können keine von der Regierung festgelegten Steuern, Eigentums- und Registrierungsgebühren verhandeln.

Händlerbesuchs-Checkliste

• Ich habe meine Vorabgenehmigung und meinen höchsten Preis beim Schreiben.
• Für ein gebrauchtes Auto habe ich den Aufkleber im Käuferleitfaden am Fenster gelesen. Dort steht, ob das Auto "wie es ist" verkauft wird, ohne Händlergarantie oder mit Garantie.
• Ein Mechaniker, dem ich vertraue, hat das Auto inspiziert, bevor ich dem Kauf zustimmte.
• Ich sagte Nein zu Zusatzleistungen, die ich nicht möchte, wie einen Servicevertrag, Fenstergravierung oder GAP-Versicherung, die das zahlt, was man noch über den Wert des Autos hinaus schuldet, falls das Auto gestohlen oder zerstört wird.
• Wenn ich für mein altes Auto mehr schulde, als es wert ist, habe ich überprüft, ob dieser Betrag nicht im neuen Kredit versteckt ist.
• Jede freie Stelle im Vertrag wird ausgefüllt, und die Zahlen stimmen mit dem überein, was wir vereinbart haben.
• Der Kredit ist endgültig, und ich habe Kopien von allem unterschrieben, bevor ich losfahre.

In vielen Familien wird ein Verwandter mit guter Bonität als Bürge gebeten. Ein Bürger ist nicht nur eine Referenz. Sie versprechen, den Kredit zu bezahlen, wenn der Kreditnehmer dies nicht tut.

• Möglicherweise müssen Sie den vollen Betrag sowie Verspätungsgebühren und Inkassokosten zahlen.
• In vielen Bundesstaaten kann der Kreditgeber von Ihnen eintreiben, ohne es vorher zu versuchen.
• Der Kredit wird in Ihrem Kreditbericht angezeigt. Verspätete Zahlungen können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, und die Schulden erschweren Ihre Kreditaufnahme.
• Der Kreditgeber muss Ihnen ein Papier namens Mitteilung an den Mitunterzeichner geben, das diese Risiken erklärt. Lesen Sie es.

Mitunterzeichnungs-Checkliste

• Ich könnte den ganzen Kredit selbst bezahlen, wenn es sein müsste, ohne das Budget meiner eigenen Familie zu beeinträchtigen.
• Ich habe das Budget des Kreditnehmers gesehen, und die Zahlung passt.
• Ich habe Kopien des Vertrags, der Truth in Lending-Offenlegung (die Box mit den wichtigsten Darlehensnummern: dem finanzierten Betrag, der Finanzierungskosten, der Gesamtzahl der Zahlungen und dem effektiven Jahreszins) und der Mitteilung an den Bürgen.
• Der Kreditgeber, mir schriftlich mitzuteilen, falls eine Zahlung verpasst wird.
• Ich werde meine Kreditberichte oft überprüfen.

Sie können nein sagen. Sie können auch auf andere Weise helfen, zum Beispiel indem Sie der Person helfen, einen Kredit für eine Kreditgenossenschaft oder ein günstigeres Auto zu finden.

Ich kümmere mich um dich, und ich möchte, dass du ein Auto bekommst. Aber ich kann nicht selbst unterschreiben. Wenn etwas schiefgeht, müsste ich den ganzen Kredit zahlen, und meine Familie ist auf meine Kreditwürdigkeit angewiesen. Ich kann dir helfen, einen Kredit bei einer Kreditgenossenschaft oder ein günstigeres Auto zu finden.