Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

Die Darlehenszahlung ist nur ein Teil dessen, was ein Auto kostet. Bevor Sie einkaufen, rechnen Sie alles zusammen, was Sie jeden Monat zahlen werden. Prüfen Sie dann, ob die Summe nach Miete, Essen und Ersparnissen in Ihren Budget passt.

• Versicherung. DC, Maryland und Virginia verlangen alle eine Kfz-Versicherung. Seit dem 1. Juli 2024 erlaubt Virginia den Fahrern keine Gebühr mehr statt Versicherungsabschluss. Holen Sie sich Versicherungsangebote, bevor Sie ein Auto auswählen. Der Preis kann sich je nach Automodell und Postleitzahl stark ändern.
• Steuern und Gebühren. Sie zahlen eine Steuer, wenn Sie das Auto beschriften. Im Jahr 2026 beträgt die Titelsteuer in Maryland 6,5 % des Preises für die meisten Fahrzeuge. In Nord-Virginia erheben Landkreise und Städte wie Fairfax County ebenfalls jährlich eine Kfz-Steuer.
• Benzin oder Gebühren, Mautgebühren und Parken. Denken Sie an Ihren Arbeitsweg, eine Parkgenehmigung oder Garage und Mautspuren.
• Wartung und Reparaturen. Ölwechsel, Reifen, Bremsen und Inspektionen. Ältere Autos benötigen oft mehr Reparaturen.

Bei einer Vorabgenehmigung prüft eine Bank oder Kreditgenossenschaft Ihren Antrag und teilt Ihnen mit, wie viel sie verleiht und zu welchem Zinssatz, bevor Sie sich für ein Auto entscheiden. Dann kennen Sie Ihr Budget und können erkennen, ob das Darlehensangebot des Händlers besser oder schlechter ist.

1. Überprüfen Sie Ihre Schufa-Auskünfte kostenlos und bestreiten Sie eventuelle Fehler. Siehe Lesen Sie Ihren Kreditbericht.
2. Beantragen Sie bei zwei oder drei Kreditgebern, wie Ihrer Bank und einer Kreditgenossenschaft. Das CFPB sagt, diese Bonitätsprüfungen innerhalb von 14 bis 45 Tagen zu halten, sodass sie als eine Anfrage zählen.
3. Vergleichen Sie die Angebote nach effektivem Jahreszins, Darlehenslaufzeit und Gesamtzahl, nicht nur nach monatlicher Zahlung.
4. Bestimmen Sie den höchsten Gesamtpreis, den Sie zahlen werden, und schreiben Sie ihn auf.
5. Bringen Sie Ihr bestes schriftliches Angebot zum Händler und bitten Sie den Händler, einen niedrigeren Preis anzubieten.

Wenn ein Händler Ihr Darlehen arrangiert, ist der Zinssatz oft der des Kreditgebers plus zusätzliche Zinsen, die dem Händler zahlen, erklärt das CFPB. Sie können fragen, ob es andere Angebote mit niedrigeren Zinssätzen gab.

Keine Sozialversicherungsnummer? Fragen Sie Banken und Kreditgenossenschaften, ob sie einen ITIN für Autokredite akzeptieren. Manche tun das. Seien Sie vorsichtig, wenn ein Händler Ihnen sagt, dass Ihnen sonst niemand Geld leihen will. Überprüfen Sie zuerst selbst.

Manche Händler mischen den Autopreis, Ihren Eintausch und den Kredit zusammen und sprechen nur über die monatliche Zahlung. Das macht es schwer zu erkennen, was Sie zahlen. Einigen Sie sich auf jeden Teil einzeln, in folgender Reihenfolge:

1. Der Preis des Autos, einschließlich aller Händlergebühren.
2. Der Wert Ihres Intauschs, falls Sie einen haben.
3. Der Kredit: effektiver Jahreszins, Laufzeit und Gesamtzahlungen.

Sie können den Preis, den Inzahlungswert, den effektiven Jahreszins, Zusatzgebühren und Händlergebühren wie Dokumentengebühren verhandeln. Sie können keine von der Regierung festgelegten Steuern, Eigentums- und Registrierungsgebühren verhandeln.

Händlerbesuchs-Checkliste

• Ich habe meine Vorabgenehmigung und meinen höchsten Preis beim Schreiben.
• Für ein gebrauchtes Auto habe ich den Aufkleber im Käuferleitfaden am Fenster gelesen. Dort steht, ob das Auto "wie es ist" verkauft wird, ohne Händlergarantie oder mit Garantie.
• Ein Mechaniker, dem ich vertraue, hat das Auto inspiziert, bevor ich dem Kauf zustimmte.
• Ich sagte Nein zu Zusatzleistungen, die ich nicht möchte, wie einen Servicevertrag, Fenstergravierung oder GAP-Versicherung, die das zahlt, was man noch über den Wert des Autos hinaus schuldet, falls das Auto gestohlen oder zerstört wird.
• Wenn ich für mein altes Auto mehr schulde, als es wert ist, habe ich überprüft, ob dieser Betrag nicht im neuen Kredit versteckt ist.
• Jede freie Stelle im Vertrag wird ausgefüllt, und die Zahlen stimmen mit dem überein, was wir vereinbart haben.
• Der Kredit ist endgültig, und ich habe Kopien von allem unterschrieben, bevor ich losfahre.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.