Read Your Credit Report and Fix Mistakes

Din kreditrapport er en registrering af, hvordan du bruger kredit. Den viser dine lån og kreditkort, hvor meget du skylder, og om du har betalt til tiden. Långivere, udlejere, forsikringsselskaber og nogle arbejdsgivere kan kigge på den. En fejl i din rapport kan koste dig et lån, en lejlighed eller en lavere rente.

Tre landsdækkende kreditbureauer fører rapporter: Equifax, Experian og TransUnion. Hvert af dem fører sin egen rapport om dig, og de tre rapporter stemmer ikke altid overens. Derfor bør du tjekke alle tre.

Du kan få alle tre rapporter gratis hver uge hos AnnualCreditReport.com. Bureauerne har gjort ugentlige gratis rapporter permanente. Dette er den officielle side for gratis kreditrapporter. Indtast adressen selv i stedet for at klikke på en annonce eller et link i en besked. Du behøver ikke købe noget for at få dine gratis rapporter der.

1. Gå til AnnualCreditReport.com på din egen telefon eller computer. Eller ring på 1-877-322-8228 for at få dine rapporter sendt med posten.
2. Indtast dit navn, adresse, fødselsdato og personnummer. Besvar derefter sikkerhedsspørgsmål om dine tidligere konti.
3. Vælg alle tre kreditbureauer.
4. Gem eller print hver rapport. Skriv bekræftelsesnummeret ned, hvis rapporten har et. Du får brug for det, hvis du indsiger noget.

Intet CPR-nummer? Du kan stadig have en kreditrapport. Du kan som regel ikke få den online, men du kan spørge hvert bureau med posten. Vedlæg kopier af et offentligt ID, der viser din nuværende adresse og en nylig regning eller kontoudtog. Ring først til bureauet for at spørge, hvad de har brug for: Equifax (866) 349-5191, Experian (888) 397-3742, TransUnion (800) 916-8800.

Hvis et firma afviser dig på grund af din rapport, skal det sende dig en meddelelse. Du kan derefter få en ekstra gratis rapport fra kreditbureauet, der er nævnt i meddelelsen. Spørg inden for 60 dage.

Brug denne tjekliste på hver af dine tre rapporter. Elenas eksempelrapport ovenfor har tre opgaver. Kan du finde dem?

• Oplysninger, der ikke er dine. Et navn, adresse, fødselsdato eller personnummer, du ikke kender. Det kan betyde, at din fil er blandet med en andens fil, ofte en person med et lignende navn.
• Konti eller hårde forespørgsler, du ikke har foretaget. Disse kan være tegn på identitetstyveri.
• Forkerte forsinkede betalinger. En betaling markeret som forsinket, selvom du betalte til tiden. Find dit kontoudtog eller kvittering.
• Den samme gæld er opført to gange, for eksempel af det første selskab og af en inkasso, begge med en saldo.
• Forkert status eller beløb, såsom en konto du har lukket, der vises som åben, eller den forkerte saldo eller grænse.
• Gammel negativ information. De fleste negative oplysninger kan blive på din rapport i syv år. En konkurs kan vare i op til 10 år. Ældre poster bør være væk.
• Medicinske samlinger, der ikke burde være der. De tre bureauer siger, at de ikke inkluderer medicinske indtægter, der er betalt, eller som startede under 500 dollars.

Hvis du finder en konto, du aldrig har åbnet, skal du betragte det som mulig identitetstyveri. Du kan oprette en kreditfrysning gratis. Følg trinene i lektionen om identitetstyveri.

Tvister er gratis. Du kan bestride online, via telefon eller med post. Online er ofte hurtigst. Anbefalet post med kvittering er langsommere, men det beviser, hvad du sendte, og hvornår det ankom. Uanset hvad, så gem en kopi eller et screenshot af det, du sendte.

1. Cirkler eller marker hver fejl på en kopi af din rapport.
2. Saml beviser, såsom kontoudtog, kvitteringer, breve fra långiveren eller en identitetstyverirapport. Send kopier og gem originalerne.
3. Send en tvist til hvert kreditbureau, der viser fejlen. Sig, hvad der er galt, hvorfor det er forkert, og hvad du ønsker: fjern det eller ret det.
4. Send også en klage til oplyseren . Det er det firma, der rapporterede oplysningerne, såsom långiveren eller inkassobureauet. Dets adresse står ofte på din rapport.
5. Skriv hvert trin i en logbog: datoen, hvem du kontaktede, hvad du sendte, og eventuelt sporingsnummer.
6. Vent på resultaterne. Kreditbureauet har som regel 30 dage til at undersøge det. Det sender din tvist og dit bevis til oplyseren, og derefter skal det fortælle dig resultaterne.
7. Få nye kopier af dine rapporter. Sørg for, at løsningen vises på alle rapporter, der havde fejlen.

Federal Trade Commission (FTC) oplister disse tvistadresser. Tjek bureauets hjemmeside, før du sender en post, i tilfælde af at en adresse er ændret:

• Equifax, postboks 740256, Atlanta, GA 30348
• Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013
• TransUnion, postboks 2000, Chester, PA 19016

Nogle gange siger kreditbureauet, at virksomheden bekræftede oplysningerne, så det bliver stående. Du har stadig muligheder.

1. Indsigelse direkte hos leverandøren, hvis du ikke allerede har gjort det. Den skal som regel undersøge og svare inden for 30 dage efter, at den har modtaget din klage.
2. Send nyt bevis. Hvis du finder flere dokumenter, så send en ny klage og vedtag dem.
3. Tilføj en kontoudtog. Bed kreditbureauet om at lægge en kort erklæring om tvisten i din fil. Den vil dukke op med fremtidige rapporter. Du kan bede bureauet om at sende den til alle, der for nylig har modtaget din rapport. Der kan være et gebyr for det.
4. Indgiv en klage til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) på consumerfinance.gov/complaint eller (855) 411-2372. CFPB sender din klage til virksomheden. De fleste virksomheder svarer inden for 15 dage.
5. Få gratis juridisk hjælp. En advokat kan fortælle dig, om du har et krav under Fair Credit Reporting Act, den føderale lov om kreditrapporter.

Gratis juridisk hjælp i DC-området: Legal Aid DC (202) 628-1161, Maryland Legal Aid 888-465-2468 og Legal Services of Northern Virginia 703-778-6800. Du kan også indgive en klage til DC Attorney Generals forbrugerbeskyttelseskontor på 202-442-9828, Maryland Office of Financial Regulation på 410-230-6077 eller Virginia Attorney Generals forbrugerbeskyttelsessektion på 804-786-2042.