Køb af bolig og opnåelse af realkreditlån · Lektion 2 3
Down Payment Help and Loan Types in DC, Maryland, and Virginia
Compare common loan types, find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, understand mortgage insurance, and work out your cash to close.
Fuldført på denne enhed
Dele af denne lektion er endnu ikke oversat til dit sprog, så de vises på engelsk.
I denne lektion
Hvad du vil lære
- Compare conventional, FHA, VA, and USDA loans and their minimum down payments.
- Find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, and check each program's rules.
- Explain mortgage insurance and when private mortgage insurance can be removed.
- Calculate the cash you need at closing, with and without assistance.
Hvordan dette hænger sammen med vores klasser: Our class covers the kinds of mortgages and how they work. This lesson adds the local programs that can help DC-area buyers with the down payment, the rules to check, and a worked cash-to-close example.
Ord at kende
- Konventionelt lån (Conventional loan)
- Et realkreditlån, der ikke er forsikret eller garanteret af en statslig myndighed. Mange bliver solgt til Fannie Mae eller Freddie Mac.
- FHA-lån (FHA loan)
- Et realkreditlån forsikret af Federal Housing Administration, som er en del af HUD. Det tillader en lav udbetaling, men opkræver realkreditforsikring.
- Privat realkreditforsikring (PMI) (Private mortgage insurance (PMI))
- Forsikring, der beskytter långiveren, ikke dig, hvis du stopper med at betale et konventionelt lån. Det kræves som regel, hvis du lægger mindre end 20 % i udbetaling.
- Udbetalingshjælp (Down payment assistance)
- Penge fra et program, der hjælper med at betale din udbetaling eller afslutningsomkostninger. Det kan være et tilskud, som du ikke tilbagebetaler, eller et lån.
- Udskudt lån (Deferred loan)
- Et lån uden månedlige betalinger i en periode. Du tilbagebetaler det senere, som regel når du sælger, omlægger lånet eller holder op med at bo i huset.
- Kontant til afslutning (Cash to close)
- Det samlede beløb, du skal medbringe til overtagelsen: din udbetaling og omkostninger ved afslutning, minus eventuelle kreditter eller hjælp.
- Førstegangskøber af bolig (First-time homebuyer)
- For mange programmer er det en person, der ikke har ejet et hjem de sidste tre år. Hvert program fastsætter sine egne regler.
Loan types at a glance
Most buyers use one of four kinds of mortgage. The biggest differences are how much you must put down, who can qualify, and what kind of mortgage insurance you pay.
| Loan type | Down payment | Good to know |
|---|---|---|
| Conventional | As low as 3% for some loans | With less than 20% down, you usually pay PMI. You can remove PMI later. |
| FHA | As low as 3.5% | Has mortgage insurance, often for the life of the loan. Since May 25, 2025, non-permanent residents, such as people on work visas, cannot get FHA loans. |
| VA | No down payment for eligible buyers, if the price is not higher than the appraised value (a professional estimate of what the home is worth, ordered by the lender) | For eligible service members, veterans, and some surviving spouses. No monthly mortgage insurance, but you may pay a one-time funding fee. |
| USDA | No down payment for eligible buyers | For low- and moderate-income buyers in eligible rural areas. Homes in cities such as DC do not qualify. You can check an address on the USDA eligibility website. |
If you are not a U.S. citizen or green card holder, ask each lender which loans you can get. Rules for conventional loans are different from FHA rules, and some local lenders offer their own loans for ITIN borrowers. A housing counselor can help you find them. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN. Some may ask for more documents or say no, so ask before you apply.
Help in DC: HPAP and DC Open Doors
Home Purchase Assistance Program (HPAP)
The DC Department of Housing and Community Development (DHCD) runs HPAP, and the DC Housing Finance Agency (DCHFA) helps manage it. HPAP gives interest-free loans to help low- and moderate-income first-time buyers buy a home in DC.
- Who: first-time buyers. For HPAP, that means you have not owned any home or other residential property in the last three years. DC residents come first. Some people who have worked in DC for at least a year can also apply.
- Where: the home must be in DC, and it must be your main home.
- How much: it depends on your income and household size. DHCD updates its table every year.
- Repayment: lower-income buyers make no monthly payments. Moderate-income buyers start making payments in the sixth year. The whole loan is due if you sell, refinance (with some exceptions), or stop living in the home. To refinance means to take out a new mortgage to pay off your old one, often to get a lower rate.
- How to apply: through a community organization, such as Housing Counseling Services, the Latino Economic Development Center (LEDC), or MANNA.
HPAP money is limited. For fiscal year 2026, DHCD said it would help applicants first-come, first-served. Funding and rules can change each fiscal year. DC's fiscal year starts on October 1, so ask a counselor early about timing.
DC Open Doors
DC Open Doors, from DCHFA, offers home loans with down payment help for homes in DC. As of September 2026, its website said:
- First-time and repeat buyers can use it, and you do not need to live in DC now.
- There is an income limit, and the minimum credit score is 640.
- A down payment assistance loan can cover your full minimum down payment.
- That loan has 0% interest and no monthly payments. It is due after 30 years, or sooner if you sell, refinance, or stop living in the home.
Hjælp i Maryland og Virginia
Maryland Realkreditprogram (MMP)
- 1st Time Advantage-lån er for førstegangskøbere. Dette inkluderer personer, der ikke har ejet et hovedhjem de sidste tre år. Nogle veteraner og nogle købere i bestemte områder kan også kvalificere sig.
- Fleksible lån er for førstegangs- eller gentagne købere.
- De fleste MMP-lån leveres med hjælp til udbetalingen som et 0% udskudt lån. I 2026 omfattede mulighederne et fast beløb på 6.000 dollars, eller et beløb svarende til 3%, 4%, eller 5% af det første realkreditlån. Du tilbagebetaler det, når det første realkreditlån udløber, for eksempel når du sælger eller omlægger.
- Hvis en godkendt partner, som nogle arbejdsgivere, giver dig hjælp, kan MMP matche det med op til 2.500 dollars mere på nogle lån.
- Hver låntager skal tage et godkendt kursus i boligkøberuddannelse.
- Der findes særlige lån til købere i Montgomery County og Prince George's County.
- Du ansøger gennem en MMP-godkendt långiver.
Boliger i Virginia
- Virginia Housing yder boliglån gennem godkendte långivere med indkomst- og prisgrænser.
- Deres Down Payment Assistance Grant er et ægte tilskud, så du betaler det aldrig tilbage. Det er for førstegangskøbere og for tilbagevendende købere i visse områder, som bruger et berettiget boliglån i Virginia.
- Et Closing Cost Assistance Grant kan hjælpe købere, der får et VA- eller USDA-lån gennem Virginia Housing. Det bliver heller aldrig tilbagebetalt.
- Mange boliglån i Virginia kræver deres gratis boligkøberkursus. Du kan tage det personligt eller online. Onlinekurset varer cirka otte timer.
Nogle amter og byer i regionen driver også deres egne programmer. En HUD-godkendt boligrådgiver kan fortælle dig, hvilke programmer der passer til dig.
Regler du skal tjekke, før du regner med hjælp
Hvert program har sine egne regler. Stil disse spørgsmål, før du afgiver et tilbud på et hus:
- Hvad er indkomstgrænsen for min husstandsstørrelse?
- Er der en grænse for boligprisen?
- Hvordan definerer programmet en førstegangskøber?
- Skal jeg bo i hjemmet som mit hovedhjem? Hvor længe?
- Er et boligkøberkursus påkrævet? Hvilke tæller?
- Hvilken minimumskreditvurdering og maksimal DTI har jeg brug for?
- Hvor mange af mine egne penge skal jeg lægge i?
- Er det et tilskud eller et lån? Hvis det er et lån, hvornår skal jeg så tilbagebetale det: når jeg sælger, omlægger lån, flytter ud, eller efter et bestemt antal år?
- Kan jeg kombinere det med andre programmer?
- Accepterer den købere med min immigrationsstatus eller et ITIN?
- Er der penge tilgængelige nu, og hvor lang tid tager godkendelsen?
- Hvilke långivere er godkendt til at bruge dette program?
Få svarene skriftligt. Programregler og pengebeløb ændres, ofte i starten af et nyt regnskabsår.
Realkreditforsikring: PMI- og FHA-præmier
Når du lægger et lille beløb i udbetaling, tager långiveren større risiko. Realkreditforsikring beskytter långiveren, hvis du stopper med at betale. Den beskytter dig ikke, men det er det, der gør en lav udbetaling mulig.
PMI på konventionelle lån
Med mindre end 20 % i udbetaling på et konventionelt lån betaler du som regel privat realkreditforsikring (PMI) som en del af din månedlige betaling. Føderal lovgivning giver dig to hovedmåder at afslutte det på:
- Du kan bede din servicer skriftligt om at annullere PMI, når din lånesaldo er planlagt til at nå 80 % af boligens oprindelige værdi. Du skal have en god betalingshistorik og skal opfylde andre betingelser, såsom at bevise, at boligen ikke har mistet værdi.
- Din servicer skal automatisk afslutte PMI, når din saldo er planlagt til at nå 78% af den oprindelige værdi, hvis du er opdateret med dine betalinger.
FHA-realkreditforsikring
FHA-lån opkræver to præmier. Pr. september 2026 er den forudgående præmie 1,75 % af lånebeløbet, og den kan lægges til lånet. Der er også en årlig præmie, som betales som en del af din månedlige betaling. For de fleste købere, der lægger 3,5 % i udbetaling, er den årlige præmie 0,55 % af lånet, og den varer hele lånets løbetid. Hvis du lægger 10 % eller mere, ophører præmien efter 11 år. Nogle ejere omlægger senere til et konventionelt lån for at stoppe med at betale det.
$350.000 i bolig − $12.250 i udbetaling = $337.750 i lån; $337.750 × 0,55% ÷ 12 = cirka $155 om måneden ved starten
Eksempel
Gennemarbejdet eksempel: kontant afslutning på et hus til 350.000 dollars
Mekdes arbejder på et hospital i DC. Hun køber en lejlighed til 350.000 dollars i DC med et FHA-lån og 3,5% udbetaling. Hendes låneestimat viser 10.500 dollars i afslutningsomkostninger, inklusive forudbetalte skatter og forsikring. (Afslutningsomkostningerne varierer meget. Dette tal er kun et eksempel.)
$350.000 × 3,5% = $12.250 i udbetaling
| Genstande | Uden hjælp | Med et udbetalingshjælpelån |
|---|---|---|
| Udbetaling (3,5%) | $12.250 | $12.250 |
| Afslutningsomkostninger og forudbetalte poster | $10.500 | $10.500 |
| Lån til udbetalingshjælp | $0 | −$12.250 |
| Cash Mekdes skal tage med | $22.750 | $10.500 |
Hjælpelånet skærer hendes kontanter til afslutning med mere end halvdelen. Men det er ikke gratis penge. Med et program som DC Open Doors skal hun tilbagebetale de 12.250 dollars, når hun sælger, omlægger lån eller flytter ud, eller efter 30 år. Hvis sælgeren accepterer at betale en del af hendes afslutningsomkostninger, vil hun få brug for endnu mindre kontanter. Hun bør også planlægge at beholde nødopsparing efter overtagelse i stedet for at bruge hver eneste krone, hun har.
Pas på
Betal ikke for lister med gratis penge
Nogle hjemmesider og opkaldere lover gratis offentlige penge til din udbetaling, hvis du betaler et gebyr først. Andre beder om dit CPR-nummer eller banklogin for at tjekke, om du kvalificerer dig. De rigtige programmer i denne lektion er opført gratis på officielle hjemmesider, og HUD-godkendte rådgivere kan hjælpe dig med at ansøge for lidt eller ingen omkostning. Betal aldrig for en liste over tilskud, og giv aldrig din banklogin til nogen.
Tip
Stil långivere det rigtige spørgsmål
Før du vælger en långiver, så spørg: "Er du godkendt til at yde lån med [programnavn]? Hvor mange af disse lån lukkede du i år?" En långiver, der ofte bruger programmet, kan hjælpe dig med at undgå forsinkelser.
Vigtige pointer
- Some loans need as little as 3% or 3.5% down, and VA and USDA loans can need nothing down for eligible buyers.
- DC, Maryland, and Virginia all have programs that help with the down payment or closing costs. Many are loans you repay when you sell, refinance, or move.
- Before you choose a home, check each program's income limit, first-time buyer rule, class requirement, and repayment rules.
- With a conventional loan, you can ask to cancel PMI when your balance is scheduled to reach 80% of the home's original value.
- Cash to close is your down payment plus closing costs, minus any help. Keep emergency savings after closing too.
Tjek din forståelse
Svar på spørgsmålene, og vælg derefter Tjek mine svar. Få 5 af 6 ret til at gennemføre denne lektion. Dette er øvelse: der er ingen tidsbegrænsning, og vi gemmer ikke dine svar.
Gå længere
Pålidelige hjemmesider, hvor du kan lære mere. Disse links fører til andre hjemmesider, som Dollar Scholars ikke driver.
-
Boligkøbshjælpsprogram (HPAP) (en anden hjemmeside)
DC's rentefrie lån til førstegangskøbere med lav og moderat indkomst, med tabeller over nuværende indkomst og assistance.
-
DC Open Doors (en anden hjemmeside)
Boliglån med hjælp til udbetaling for førstegangskøbere og tilbagevendende købere, der køber i DC.
-
Maryland Realkreditprogram (en anden hjemmeside)
Marylands boliglån med udbetaling og afslutningsomkostninger hjælper samt indkomst- og prisgrænseværktøjer.
-
Virginia Housing: boligkøbere (en anden hjemmeside)
Virginias førstegangskøberlån, tilskud til udbetaling og afslutningsomkostninger samt gratis kurser til boligkøbere.
Denne lektion er generel finansiel oplysning, ikke juridisk, skattemæssig eller finansiel rådgivning. Regler og beløb ændrer sig, så tjek vigtige tal med en officiel kilde.