Dollar Scholars Foundation

Příprava na finanční šoky a zotavení se z nich · Lekce 1 2

When Income Stops: Your First 30 Days

A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.

  • Asi 15 minut
  • Otázky do kvízu: 6
  • Naposledy kontrolováno: září 2026
  • Staví na: Money Smart for Adults, Module 4: Your Spending and Saving Plan (Section 2, When Money Is Short)

Části této lekce zatím nejsou přeloženy do vašeho jazyka, takže jsou zobrazeny v angličtině.

V této lekci

Co se naučíš

  • Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
  • Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
  • Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
  • Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.

Jak to souvisí s našimi kurzy: Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.

Slova, která je třeba znát

Pojištění v nezaměstnanosti (UI) (Unemployment insurance (UI))
Týdenní platby od státu, na omezenou dobu, pracovníkům, kteří přijdou o práci nebo pracovní dobu bez vlastní viny.
Dovolená (Furlough)
Období, kdy zaměstnavatel, například federální vláda během uzavření vlády, řekne pracovníkům, aby přestali pracovat, a neplatí jim.
Plán pro obtížné situace (Hardship plan)
Krátkodobá dohoda s věřitelem o snížení nebo pozastavení plateb, protože váš příjem klesl.
Zdrženlivost (Forbearance)
Povolení od věřitele pozastavit nebo snížit splátky úvěru na určitou dobu. Obvykle dlužíte pozastavenou částku i později.
Platební uspořádání (Payment arrangement)
Plán s vaší elektrárenskou, plynárenskou nebo vodárenskou společností na placení dlužných částí v menších částech postupně.
Veřejná odpovědnost (Public charge)
Test v imigračním právu, který zkoumá, zda je člověk pravděpodobně závislý na pomoci státu. Týká se především lidí, kteří žádají o zelenou kartu.

Váš 30denní plán na první pohled

Příjmy mohou náhle ustoupit. Propouštění, zkrácení pracovní dovy, úraz nebo federální uzavření mohou snížit výplatu na polovinu. Podzimní federální uzavření v roce 2025 trvalo 43 dní, což je nejdelší období v historii USA, a zanechalo mnoho pracovníků v oblasti DC bez mzdy.

Yaw a Abena Mensah žijí v Hyattsville v Marylandu. Yaw byl propuštěn z práce doručovatelů. Abena stále pracuje na částečný úvazek jako domácí zdravotní asistentka. Jejich příjem z domácí mzdy klesl z 5 000 na 2 500 dolarů měsíčně. To je plán, kterým se řídili.

  1. Dny 1 až 7: Požádejte o podporu v nezaměstnanosti. Zkontrolujte si poslední výplatu. Uveďte každý účet, jeho částku a datum splatnosti.
  2. Dny 5 až 14: Seřaďte své účty. Před každým termínem splatnosti volejte všem věřitelům a dodavatelům, které nemůžete plně zaplatit.
  3. Dny 7 až 21: Žádejte o pomoc s jídlem, energií a nájmem. Nahraďte ztracené zdravotní pojištění.
  4. Dny 21 až 30: Vytvořte si menší výdajový plán na příští měsíc. Každý týden žádejte o podporu v nezaměstnanosti.

1. týden: Podat žádost o podporu v nezaměstnanosti a zkontrolovat poslední výplatu

Pojištění v nezaměstnanosti (UI) nahradí část vaší ztracené mzdy na omezenou dobu, pokud jste přišli o práci nebo pracovní dobu bez vlastní viny. Žádejte ve státě, kde jste pracovali, i když žijete v jiném státě. Přihlaste se v prvním týdnu. Je to zdarma.

Každý týden musíte požádat o platbu, nahlásit jakékoli vydělané peníze a obvykle hledat práci. Pokud vám byly zkráceny pracovní hodiny, ale práce neskončila, můžete dostat menší, částečnou odměnu.

Abyste získali UI, musíte mít povolení pracovat v USA v době, kdy jste vydělávali mzdu, a nyní vám musí být umožněno pracovat. Lidé s ITIN (daňové číslo od IRS), ale bez pracovního povolení obvykle UI získat. Pokud jste byli placeni v hotovosti nebo jste byli považováni za dodavatele, přesto požádejte a přiložte doklad o své mzdě. Rozhoduje stát.

Poslední výplata. Ve Washingtonu, pokud váš zaměstnavatel ukončí práci, vaše poslední výplata je splatná do následujícího pracovního dne. V Marylandu a Virginii je splatná do vašeho dalšího běžného výplatního dne.

Zdravotní pojištění. Pokud ztratíte zdravotní pojištění kvůli práci, máte 60 dní na registraci nového plánu přes DC Health Link, Maryland Health Connection nebo Virginia's Insurance Marketplace.

Příklad

Který zákon přijde první? Pracovní list Mensahů

Abeniných 2 500 dolarů muselo pokrýt rodinu, dokud nezačaly Yawovy dávky v nezaměstnanosti. Vyjmenovali všechny účty a seřadili je podle toho, co by se stalo, kdyby zůstaly nezaplacené: ztráta domu, topení a světla, jídla nebo auta, které Abena potřebuje do práce.

Účty Mensahových tento měsíc, v pořadí
Návrh zákona (v pořadí)MnožstvíCelkem zatím
1. Nájem$1,600$1,600
2. Elektřina a plyn$170$1,770
3. Jídlo (kratší seznam, plus potravinová banka)400 dolarů$2,170
4. Pojištění auta$150$2,320
5. Telefon a internet (levnější tarif)60 dolarů$2,380
Odešel kvůli jiným dluhům$120

příjmy 2 500 $ − 2 380 $ na potřeby = zbývá 120 $

Tři účty se nevešly: půjčka na auto (350 USD), minimální platba na kreditní kartě (75 USD) a minimální částka na obchodní kartě (40 USD). Půjčka na auto byla první ze tří, protože věřitel může auto převzít. Abena proto zavolala věřitele před termínem splatnosti a požádala o přesun jedné splátky na konec půjčky. Věřitel souhlasil. Těch 120 dolarů pak pokrylo minimální platby na obou kartách (115 USD). Také zrušili streamování a členství v posilovně (45 USD).

Všimněte si dvou věcí. Nájem a energie byly před kreditními kartami, i když úroky z karet jsou vysoké. A nejdůležitějším krokem byl telefonát, uskutečněný včas.

Zavolejte dříve, než zmeškáte platbu

Věřitelé a služby vám mohou pomoci ještě předtím, než zmeškáte platbu, než po ní. Většina věřitelů nehlásí opožděnou platbu úvěrovým registrům, dokud neuplyne 30 dní po splatnosti, ale poplatky za opoždění mohou začít dříve.

  • Půjčka na auto nebo osobní půjčka: požádejte o přesun platby na konec úvěru (odklad) nebo o snížení splátek na několik měsíců.
  • Kreditní karty: požádejte o plán pro případ potíží s nižší úrokovou sazbou nebo splátkou.
  • Hypotéka: zeptejte se svého správce (společnosti, které posíláte platby) na odklad splátek a promluvte si s bezplatným poradcem schváleným HUD.
  • Federální studentské půjčky: zeptejte se svého správce na odklad podpory v nezaměstnanosti nebo platbu na základě vašeho příjmu. Nikdy neplaťte společnosti za tuto pomoc.
  • Služby: požádejte o platební dohodu. Ve Washingtonu DC nemůže elektrárenská společnost vypnout domácí přípojku v dnech, kdy je předpověď 95°F nebo vyšší, nebo 32°F či nižší. To jen zpozdí uzavření provozu. Stále dlužíte účet.
  • Nájemné: promluvte si s pronajímatelem před splatností nájmu. Přečtěte si naši lekci o právech nájemníků , abyste poznali svá práva, pokud nemůžete platit.

Dobrý den, jmenuji se [vaše jméno] a číslo mého účtu je [číslo]. Přišel jsem o práci dne [datum] a nemohu zaplatit celou platbu splatnou k [datum]. Jaké máte možnosti v těžké situaci, například přesunout platbu nebo ji na pár měsíců snížit? Prosím, zašlete mi dohodu písemně. Mohu dostat vaše jméno a referenční číslo pro tento hovor?

Zapište si datum, jméno osoby a na čem se dohodli.

Pomoc s žádostí ve Washingtonu DC, Marylandu a Virginii

Zavolejte na číslo 211 ve Washingtonu DC, Marylandu nebo Virginii a najděte místní pomoc s jídlem, nájmem a energiemi.

  • Potraviny: žádejte o SNAP (potravinové benefity): ve Washingtonu přes Department of Human Services, v Marylandu přes web MarylandBenefits a ve Virginii přes CommonHelp. Pro bezplatné jídlo nyní volejte Hunger Lifeline Capital Area Food Bank na čísle (202) 644-9807 (ve španělštině).
  • Účty za energii: ve Washingtonu DC žádejte Ministerstvo energetiky a životního prostředí (DOEE) o LIHEAP (federální program pomoci s nízkopříjmovými domácími zdroji energie) a program slevy na energetické služby. V Marylandu žádejte o Úřad pro programy domácí energie. Ve Virginii žádejte o energetickou pomoc přes CommonHelp. Některé programy přijímají žádosti pouze v určitých obdobích roku.
  • Nájem: Program nouzové pomoci s nájmem (ERAP) ve Washingtonu DC pomáhá některým nájemníkům s velmi nízkými příjmy platit dlužné nájemné. Žádosti přijímá pouze v určitých časech; zkontrolujte erap.dhs.dc.gov. V Marylandu a Virginii volejte 211.

Pravidla SNAP se změnila v roce 2025. Federální zákon je zpřísnil. Více dospělých ve věku 18 až 64 let, kteří mohou pracovat a nemají v domácnosti dítě mladší 14 let, nyní musí pracovat nebo se zapojit do pracovního programu přibližně 20 hodin týdně (80 hodin měsíčně), aby mohli získat SNAP déle než 3 měsíce během 3 let. Lidé, kteří pobírají podporu v nezaměstnanosti, nebo kteří požádali a dodržují pravidla o nezaměstnanosti, jsou obvykle osvobozeni. Uprchlíci a azylanti již nemohou SNAP získat jen kvůli tomuto statusu. Děti občanů USA mohou SNAP stále získat, i když rodič nemůže.

Poznámka pro imigranty. Nové federální pravidlo "veřejného poplatku" vstoupilo v platnost 18. září 2026. Umožňuje imigračním úředníkům zkoumat více druhů veřejných dávek, které se používají v tento den nebo později, když někteří lidé žádají o zelenou kartu. Než požádáte o dávky, získejte bezplatnou radu od imigračního právníka nebo zástupce neziskové organizace akreditované Ministerstvem spravedlnosti USA. Nechoďte k notáři. V USA notář není právník. Přečtěte si naši lekci o podvodech, které cílí na nováčky.

Vládní uzavření: federální zaměstnanci a dodavatelé

Mnoho rodin v oblasti DC závisí na federálních výplatách. Uzavření vlády ovlivňuje federální zaměstnance a zaměstnance dodavatelů různými způsoby.

Co očekávat během federálního uzavření vlády
OtázkaFederální zaměstnanecZaměstnanec dodavatele
Zpětná platba po skončení?Ano, podle zákona z roku 2019.Není to zaručené.
Nezaměstnanost během něj?Pokud budete na nucené dovolené (furlough), můžete požádat o UCFE (podporu v nezaměstnanosti pro federální zaměstnance) ve státě, kde pracujete. Pokud musíte pracovat bez mzdy, obvykle to nejde.Můžete požádat o běžnou státní podporu v nezaměstnanosti, pokud vám přestanou nebo budou sníženy pracovní hodiny.
Po příchodu zpětné výplaty?S největší pravděpodobností budete muset podporu v nezaměstnanosti vrátit.To se netýká.

Zpětná platba pomáhá až po skončení uzavření. Do té doby si seřaďte účty a volejte věřitelům včas. V minulých uzavřeních některé banky a družstevní záložny nabízely federálním zaměstnancům odklady nebo nízkonákladové půjčky, proto se zeptejte té vaše. Pokud pracujete pro dodavatele, zeptejte se, zda můžete využít placené volno.

Pozor

Krizové pasti: drahé půjčky a falešná pomoc

Když je peněz málo, nabídky "rychlé hotovosti" se objevují všude. Typická půjčka před výplatou účtuje 15 dolarů za každých 100 dolarů, které si půjčíte na dva týdny. To odpovídá roční procentuální sazbě (APR) přibližně 391 %.

15 ÷ 100 × 365 ÷ 14 dní × 100 = přibližně 391 % APR

Maryland povoluje maximálně 33 % ročně úroků u malých půjček a DC má také přísné limity, takže takové půjčky jsou tam pravděpodobně nelegální, dokonce i online. Virginie povoluje některé krátkodobé půjčky. Úroky jsou omezeny na 36 % ročně, ale věřitelé mohou také účtovat měsíční poplatek až do výše 25 dolarů. Zkontrolujte licenci věřitele na NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org). Půjčka na auto na základě titulu ohrožuje auto, které potřebujete pro práci.

Také si dejte pozor na:

  • Kdokoli, kdo si účtuje poplatek za podání žádosti o podporu v nezaměstnanosti. Podání je zdarma na webových stránkách státu.
  • Telefonáty nebo SMS, že jste vyhráli "pomocný grant", ale musíte nejdřív zaplatit poplatek.
  • Práce z domova, kde vám pošlou šek a požádají vás, abyste část peněz vrátili. Šek bude vrácen a budete dlužit bance.

Více se dozvíte v našich lekcích o drahých půjčkách a odhalování podvodů.

Tip

Plán na daně z nezaměstnanosti

Podpora v nezaměstnanosti se počítá jako příjem ve vašem federálním daňovém přiznání. Abyste se vyhnuli pozdějšímu daňovému účtu, můžete požádat svůj stát, aby z každé platby zadržel federální daň. Obvykle si to můžete zvolit při žádosti, nebo později tím, že vydáte formulář IRS W-4V pro váš stát. Bezplatná daňová pomoc je k dispozici na stránkách VITA; podívejte se na naši lekci o podání zdarma. Když se vrátí běžná výplata, obnovte své úspory pomocí naší lekce o nouzovém fondu.

Klíčové poznatky

  • File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
  • Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
  • Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
  • Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
  • Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.

Zkontrolujte své porozumění

Odpovězte na otázky a pak vyberte Zkontrolujte mé odpovědi. Získejte 5 6 správně, abyste tuto lekci dokončili. To je praxe: neexistuje žádný časový limit a vaše odpovědi si neuchováváme.

Otázka 1 6 Marisol zkrátila pracovní dobu. Tento týden může zaplatit jen jeden z těchto účtů v plné výši. Který by měla zaplatit jako první?
Otázka 2 6 Mensahovi zaplatili nájem, energie, jídlo, pojištění auta a telefon. Zbylo jim 120 dolarů, ale stále dluží 350 dolarů na splátku půjčky na auto a dvě minimální platby karet (115 dolarů). Co by měli udělat jako první?
Otázka 3 6 Ana žije ve Virginii, ale pracovala ve Washingtonu DC, dokud ji nepropustili. Kde by měla žádat o podporu v nezaměstnanosti?
Otázka 4 6 Dev je federální zaměstnanec ve Washingtonu, DC. Během uzavření vlády je na dovolené a pobírá podporu v nezaměstnanosti (UCFE) na tři týdny. Po skončení uzavření vlády dostává zpětné výplaty. Co se pravděpodobně stane dál?
Otázka 5 6 Grace pracuje pro soukromou firmu, která uklízí federální kancelářskou budovu. Uzavření vlády jí zastaví práci. Které tvrzení je pravdivé?
Otázka 6 6 Luis žije v Marylandu. Webová stránka mu dnes nabízí 400 dolarů, pokud splatí 460 dolarů do dvou týdnů. Co je na této nabídce pravda?

Jděte dál

Důvěryhodné weby, kde se můžete dozvědět více. Tyto odkazy vedou na jiné weby, které Dollar Scholars neprovozuje.

Tato lekce je obecné finanční vzdělávání, nikoli právní, daňové nebo finanční poradenství. Pravidla a částky se mění, proto si ověřte důležitá čísla u oficiálního zdroje.