Příprava na finanční šoky a zotavení se z nich · Lekce 2 2
Your Family's Financial Emergency Plan
Build a document kit you can take in minutes, check that your insurance fits your risks, and choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
Dokončeno na tomto zařízení
Části této lekce zatím nejsou přeloženy do vašeho jazyka, takže jsou zobrazeny v angličtině.
V této lekci
Co se naučíš
- Put together a paper and digital kit of key financial and identity documents.
- Check that your insurance matches your risks, including renter's and flood insurance.
- Choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
- Recognize scams that follow disasters and emergencies.
Jak to souvisí s našimi kurzy: Our class shows the Emergency Financial First Aid Kit and covers how insurance and good records protect what you own. This lesson turns that into a fill-in checklist, an insurance check-up for renters, and a plan for who can act for you.
Slova, která je třeba znát
- Plná moc (Power of attorney)
- Právní dokument, který umožňuje osobě, kterou si vyberete a která je zavolala vašemu zástupci, spravovat peníze nebo jiné záležitosti za vás. Trvalý dokument funguje i tehdy, když už nebudete schopni se rozhodovat.
- Příjemce s platbou po smrti (POD) (Payable-on-death (POD) beneficiary)
- Osoba, kterou jmenujete na bankovním účtu, aby po vaší smrti obdržela peníze na účtu.
- Strážce v pohotovosti (Standby guardian)
- Dospělý, kterého rodič jmenuje, aby se o děti staral, pokud se mu něco stane, například vážná nemoc, smrt nebo zadržení imigračními úřady.
- Pojištění nájemce (Renter's insurance)
- Pojistka, která hradí náhradu vašich věcí po událostech, jako je požár nebo krádež, a chrání vás, pokud se někdo zraní ve vašem domě.
- Spoluúčast (Deductible)
- Částka, kterou si zaplatíte za pojistnou událost, než pojišťovna uhradí zbytek.
- Pojištění proti povodním (Flood insurance)
- Samostatná pojistka, která hradí škody způsobené záplavami. Většina pojistek pro nájemce a majitele domu nekryje povodně.
Proč každá rodina potřebuje plán
Při požáru, povodni nebo náhlém pobytu v nemocnici můžete mít jen pár minut na odchod z domova. Později budete muset dokázat, kdo jste, co jste vlastnili a co dlužíte. Rodiny, které najdou své doklady a pojistku, se zotavují rychleji.
Fatima si pronajímá byt v suterénu na severovýchodě Washingtonu se svými dvěma dětmi. Po letní bouři se během noci pod dveře dostala voda. Její pas, rodné listy dětí a nájemní smlouva byly v krabici na podlaze. Neměla žádné kopie. Tato lekce vám pomůže připravit se, než se vám něco takového stane.
Sestavte si svůj dokumentový balíček
Váš balíček je složka nebo pytlík, který si můžete vzít s sebou během pár minut. Mějte v něm kopie většiny papírů. Originály těžko nahraditelných papírů mějte na bezpečném místě, na které dosáhnete, například v zamčené nehořlavé krabici.
Identita a imigrace
- Průkaz totožnosti s fotografií pro každého dospělého, například řidičský průkaz nebo pas
- Karty sociálního zabezpečení nebo ITIN dopisy od IRS
- Rodné a oddací listy
- Imigrační dokumenty, jako je zelená karta, pracovní povolení (EAD), víza, záznam I-94 a oznámení o schválení USCIS
Peníze a domov
- Seznam všech bankovních, kreditních a úvěrových účtů, včetně názvu firmy, čísla účtu a telefonního čísla společnosti. Nikdy na něj nepište PIN kódy ani hesla.
- Vaše nejnovější daňová přiznání spolu s formuláři W-2 a 1099
- Vaše nájemní smlouva nebo list vlastnictví a vaše pojištění nájemce nebo majitele domu
- Technický list auta, registrační značka a karta pojištění auta
- Fotky nebo video toho, co vlastníte, pokoj po pokoji
Zdraví a rodina
- Zdravotní pojišťovny a seznam léků a lékařů
- Telefonní čísla rodiny, vašeho zaměstnavatele, pronajímatele a školy vašich dětí
- Kopie jakýchkoli plných mocí nebo dokumentů o opatrovnictví
- Nějaké peníze v drobných bankovkách a náhradní klíč od domu
Bezpečně ukládejte kopie, na papíře i online
- Doma: používejte nehořlavé a voděodolné pouzdro nebo krabici. Mějte ho na jednom místě u dveří, kde každý dospělý ví, že ho najde.
- V bance: bezpečnostní schránka chrání papíry, které málokdy potřebujete. Dostanete se k ní pouze tehdy, když je banka otevřená a její obsah není kryt pojištěním FDIC.
- Online: naskenujte nebo vyfotografujte každý dokument. Soubory ukládejte do cloudového účtu chráněného silným heslem a vícefaktorovou autentizací, například kódem zaslaným do telefonu. Funguje také šifrovaný USB flash disk, který vyžaduje heslo.
- S důvěryhodnou osobou: dejte zapečetěnou kopii svého seznamu účtů a nouzových kontaktů příbuznému nebo příteli, pokud možno někomu, kdo žije v jiné oblasti.
Nezveřejňujte fotografie svých dokumentů na sociálních sítích a neposílejte je nikomu, kdo vás kontaktuje jako první. Zkontrolujte svůj kit jednou ročně a po velkých změnách, jako je nová práce, stěhování nebo narození miminka.
Příklad
Kontrola pojištění: kolik stojí pojištění nájemce a co nahrazuje
Mnoho nájemců si myslí, že pojištění pronajímatele kryje jejich věci. Nekryje to. Pojistka pronajímatele kryje budovu. Pouze vaše vlastní pojistka pro nájemce kryje vaše věci. Obvykle také hradí hotel, pokud je váš dům nebezpečný k bydlení, a chrání vás, pokud by se u vás doma zranil host. Marylandská pojišťovací správa uvádí, že typická pojistka nájemce stojí asi 15 až 30 dolarů měsíčně.
Daniel a Grace si pronajímají byt v Alexandrii ve Virginii. Požár kuchyně v bytě nad nimi poškodil jejich byt.
| Co ztratili | Náklady na výměnu |
|---|---|
| Nábytek a postele | $3,000 |
| Oblečení a obuv | $1,500 |
| Notebook, telefony a televize | $1,800 |
| Kuchyňské potřeby | 500 dolarů |
| Hotel na 5 nocí, dokud se jednotka neopraví | 900 dolarů |
| Totální ztráta | 7 700 dolarů |
S pojištěním: škoda 7 700 USD − spoluúčast 500 $ = 7 200 USD zaplaceno pojišťovnou
Cena pojistky: 20 USD měsíčně × 12 měsíců = 240 USD ročně
Bez pojistky by si sami platili celých 7 700 dolarů. Když kupujete pojistku, zeptejte se, zda platí "náhradní náklady" (cenu nových věcí) nebo "skutečnou hotovostní hodnotu" (hodnotu použitých věcí, která je nižší). Někteří pronajímatelé účtují poplatek za "odpuštění škody". Není to pojištění nájemce a obvykle nekryje vaše věci.
Další pojistky k ověření
- Pojištění proti povodním
- Kryje škody způsobené povodní, což pojistky nájemců obvykle nepokrývají. Nájemníci si mohou koupit pojistku na majetek v rámci Národního programu pojištění proti povodním.
- Pojištění auta
- Pojištění odpovědnosti hradí škody, které způsobíte ostatním. Abyste si mohli opravit vlastní auto po nehodě, povodni nebo krádeži, potřebujete havarijní a havarijní pojištění.
- Zdravotní pojištění
- Pokud ztratíte pojištění v práci, máte 60 dní na to, abyste se přihlásili k novému plánu.
- Životní pojištění
- Platí vaší rodině, pokud zemřete. Pojištění přes práci může skončit, jakmile skončí zaměstnání.
Vyber si, kdo za tebe může jednat
Pokud jste náhle nemocní, zraněni, zadrženi nebo daleko, může být potřeba někdo zaplatit nájem a postarat se o vaše děti. Naplánujte to teď, dokud si můžete vybrat.
- Příjemce s platbou při úmrtí (POD): uveďte jednoho na každém bankovním účtu. Banka této osobě vyplatí po vaší smrti. Příjemce POD nemůže účet využívat, dokud jste naživu.
- Plná moc : trvalá finanční plná moc umožňuje vašemu agentovi platit účty a jednat s vaší bankou za vás, i když nemůžete rozhodovat. Váš zástupce musí vaše peníze používat pouze pro vás.
- Společný účet: přidání někoho jako spoluvlastníka je rychlé, ale tato osoba má právo vzít si všechny peníze. Peníze mohou být také ohroženy dluhy této osoby. Pokud potřebujete pouze pomoc s placením účtů, je obvykle bezpečnější plná moc.
- Pohotovostní opatrovník: DC, Maryland a Virginie umožňují každému rodiči jmenovat dospělého, který se o děti bude starat, pokud rodič zemře, onemocní natolik, že se o ně nemůže starat, nebo je zadržen či deportován z imigračních důvodů. Co se počítá a jaké formuláře se v každém místě liší, a některé kroky vyžadují schválení soudu.
Také napište krátký plán pro pečovatele: kdo vyzvedne děti ze školy, kdo má klíč a kde je vaše výbava. Řekněte těmto lidem o plánu. Pro bezplatnou pomoc s těmito dokumenty kontaktujte Legal Aid DC, DC Bar Pro Bono Center, Maryland Legal Aid nebo Legal Services of Northern Virginia. Bezplatné příručky CFPB pro správu cizích peněz vysvětlují povinnosti agenta.
Místní rizika: záplavy, horko a výpadky elektřiny
Nouzové situace v oblasti DC zahrnují přívalové povodně, extrémní vedra, zimní bouře a výpadky proudu. Každý z nich může zavřít banky a zastavit čtečky karet a bankomaty.
- Mějte doma hotovost v malých bankovkách, na bezpečném místě.
- Nastavte online platby účtů nebo automatické platby za nájem a energie, aby byly placeny i když si nemůžete vyzvednout poštu.
- Přihlaste se k odběru bezplatných nouzových upozornění. V DC použijte AlertDC. Okresy v Marylandu a Virginii mají své vlastní systémy upozornění.
- Udržujte telefon nabitý a na papír si také zapisujte klíčová telefonní čísla.
- Pokud bydlíte v přízemí na nízkém terénu nebo u potoka, zeptejte se na pojištění proti povodním.
- Pokud bydlíte v suterénním bytě, mějte dokumenty a cennosti vysoko nahoře, mimo podlahu.
Povodně potřebují vlastní pojistku. Většina pojistek pro nájemce a majitele domů nekryje škody způsobené povodní. Národní program pojištění proti povodním (NFIP) prodává nájemní pojistky, které kryjí majetek až do výše 100 000 dolarů. Tyto pojistky kryjí jen velmi málo věcí uchovávaných ve sklepě, proto se ptejte přesně, co je kryto. Krytí obvykle začíná 30 dní po koupi, proto nečekejte na varování před bouří. Většina povodní nikdy nevede k federálnímu prohlášení o katastrofě, takže nespoléhejte na to, že vám FEMA nahradí to, co ztratíte.
Pozor
Podvody po katastrofách
Po katastrofě přicházejí podvodníci rychle. Sledujte tyto varovné signály.
- Falešní pracovníci FEMA. FEMA nikdy neúčtuje poplatek za žádost o pomoc. Přihlaste se sami na DisasterAssistance.gov nebo zavolejte na linku pomoci FEMA na čísle 1-800-621-3362.
- Falešné charity. Darujte skupinám, které už znáte. Nikdy nedávejte dárkovou kartou, bankovním převodem nebo kryptoměnou.
- Nelegální dodavatelé. Buďte opatrní s každým, kdo vám zaklepe na dveře s nabídkou oprav, chce hotovost před nástupem nebo vás požádá o podepsání šeku na pojištění. Získejte písemnou smlouvu a nejprve zkontrolujte licenci: ve Washingtonu DC u Ministerstva licencování a ochrany spotřebitele, v Marylandu u Komise pro zlepšení domácnosti Marylandu a ve Virginii u Ministerstva profesní a profesní regulace.
V Marylandu si dodavatel domácích úprav nemůže vzít více než třetinu ceny jako zálohu.
6 000 pracovních míst ÷ 3 = 2 000 dolarů největší povolený vklad v Marylandu
Plaťte šekem nebo kreditní kartou, ne v hotovosti. Poslední platbu proveďte až po dokončení práce. Pokud jste smlouvu podepsali doma, obvykle máte tři pracovní dny na zrušení. Na ReportFraud.ftc.gov nahlaste podvody a přečtěte si naše lekce o rozpoznávání podvodů a krádeží identity.
Tip
Začněte tento týden s jednou hodinou
Nemusíte to dokončit za jeden den. Tento týden natočte video každé místnosti telefonem a napište si seznam účtů. Příští měsíc si udělejte kopie svých dokladů. Pokud ještě nemáte úspory, začněte naší lekcí o nouzovém fondu. Pokud vám příjem přestane, dodržujte náš 30denní plán.
Pokud je u vás vyhlášena federální katastrofa, IRS vám často dává více času na podání a zaplacení daní. Můžete také získat bezplatné shrnutí minulého daňového přiznání, nazývané výpis známek, od IRS.
Klíčové poznatky
- Keep copies of key documents in a fireproof, waterproof pouch and in a protected online account.
- Your landlord's insurance does not cover your belongings. Renter's insurance does, but most policies do not cover floods.
- A durable power of attorney lets someone you trust pay your bills without owning your money.
- DC, Maryland, and Virginia let parents name a standby guardian for their children. Legal aid can help.
- FEMA never charges a fee to apply for help. Check a contractor's license before you pay anything.
Zkontrolujte své porozumění
Odpovězte na otázky a pak vyberte Zkontrolujte mé odpovědi. Získejte 5 6 správně, abyste tuto lekci dokončili. To je praxe: neexistuje žádný časový limit a vaše odpovědi si neuchováváme.
Jděte dál
Důvěryhodné weby, kde se můžete dozvědět více. Tyto odkazy vedou na jiné weby, které Dollar Scholars neprovozuje.
-
Finanční připravenost (další webová stránka)
Jaké dokumenty shromáždit, proč si nechat hotovost a bezplatnou nouzovou finanční lékárničku (EFFAK) ke stažení.
-
Preparación financiera (další webová stránka)
Stejný průvodce ve španělštině: které dokumenty shromáždit, peníze si ponechat a pojištění.
-
Jak se vyhnout podvodům po nepříznivých událostech a přírodních katastrofách (další webová stránka)
Varovné signály podvodů s opravami, jak zkontrolovat dodavatele a bezpečné způsoby, jak zaplatit za opravy.
-
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (další webová stránka)
Průvodce FTC ve španělštině: známky podvodů s opravami po katastrofě a jak bezpečně platit za opravy.
Dospěli jste na konec cesty učení. Podívejte se na rozvrh hodin
Tato lekce je obecné finanční vzdělávání, nikoli právní, daňové nebo finanční poradenství. Pravidla a částky se mění, proto si ověřte důležitá čísla u oficiálního zdroje.