Dollar Scholars Foundation

Povědomí o podvodech a ochrana identity · Lekce 1 3

Objevte dnešní podvody: podvodníky, textové zprávy a platební aplikace

Varovné signály, které každý podvodník sdílí, skutečné příklady zpráv a co dělat během první hodiny, pokud jste byli podvedeni. (About 15 min, 5 quiz questions)

V této lekci

Co se naučíš

  • Uvědomte si čtyři znaky, které většina podvodů sdílí: jméno, kterému důvěřujete, problém nebo výhra, tlak a platbu, kterou je těžké zvrátit.
  • Identifikujte podvodníky, kteří se vydávají za mýtnou agenturu, doručovací společnost, vaši banku nebo člena rodiny.
  • Vysvětlete, proč je těžké získat zpět peníze zaslané dárkovou kartou, kryptoměnou, převodem nebo platební aplikací.
  • Použijte rutinu zastavení, zavěšení a zavolání zpět a jednejte rychle, pokud jste už zaplatili.

Jak to souvisí s našimi kurzy: Náš kurz se věnuje varovným signálům podvodu a důvodům, proč chránit své osobní údaje. Tato lekce ukazuje podvody, které lidé v oblasti DC dnes vidí, s ukázkovými zprávami a poskytuje vám krok za krokem plán na první hodinu po podvodu.

Slova, která je třeba znát

Podvod s podvodníkem (Impostor scam)
Podvod, kdy někdo předstírá, že je osoba nebo skupina, které důvěřujete, například banka, vládní agentura, firma nebo příbuzný.
Phishing
Falešná zpráva, e-mail nebo webová stránka, která se vás snaží oklamat, abyste poskytli hesla, čísla karet nebo jiné osobní údaje. Když přijde textovou zprávou, někdy se tomu říká smishing.
Platební aplikace (Payment app)
Aplikace nebo bankovní služba používaná k posílání peněz jiným lidem, jako je Zelle, Cash App, Venmo nebo PayPal.
Neoprávněný převod (Unauthorized transfer)
Peníze odebrané z vašeho účtu někým jiným bez vašeho svolení, například zlodějem, který se dostal na váš účet.
Jednorázový kód (One-time code)
Krátké číslo, které vám firma pošle na telefon nebo e-mail, aby ověřila, že jste to opravdu vy. Nikdy ho nečtěte někomu, kdo vám volá.
Podvod s přeplatkem (Overpayment scam)
Podvod, kdy vám někdo pošle falešný šek na víc, než dluží, a požádá vás, abyste mu vrátili peníze navíc.

Čtyři znaky, které téměř každý podvod sdílí

Podvody podvodníků jsou typem podvodů, které lidé nejčastěji hlásí: někdo předstírá, že je osoba nebo skupina, které důvěřujete. V roce 2025 lidé sdělili Federální obchodní komisi (FTC), že přišli o přibližně 16 miliard dolarů kvůli podvodům. To je nejvyšší částka v historii. Podvody s podvodníky stály 3,5 miliardy dolarů. Z toho podvodníci, kteří se vydávali za firmu, si vzali téměř 1 miliardu dolarů a falešné banky způsobily největší ztráty v této skupině.

Příběhy se mění, ale vzorec zůstává stejný. Sledujte tyto čtyři signály:

  • Jméno, kterému důvěřujete. Zpráva říká, že je od vaší banky, finančního úřadu, mýtné společnosti, pošty, energetické společnosti nebo příbuzného. Identifikace volajícího a jména e-mailů se snadno falšují.
  • Problém nebo výhra. Dlužíte peníze, váš účet je zamčený, příbuzný má problémy, nebo jste něco vyhráli.
  • Tlak a tajemství. Musíte jednat dnes. Můžete slyšet hrozby zatčením, deportací nebo ztrátou licence. Je vám řečeno, abyste to nikomu neříkala.
  • Platba, kterou je těžké zvrátit. Dárkové karty, kryptoměny (krypto), bankovní převod, platební aplikace nebo hotovost daná osobě, která přijde k vám domů.

Pokud uvidíte byť jen jeden z těchto znaků, zpomalte. Poctivé firmy a agentury vám dávají čas to zkontrolovat.

Tip

Zastav, zavěs a zavolej zpět

  1. Zastavte. Ještě neklikejte, neplaťte, nesdílejte nic. Skutečný problém tam bude i za deset minut.
  2. Zavěs nebo ukonči zprávu. Neodpovídej a nevolej na číslo, které ti zpráva ukáže.
  3. Zavolejte zpět na číslo, které si najdete. Použijte číslo na zadní straně své karty, na účtu, v oficiální aplikaci nebo na webu agentury .gov.
  4. Promluvte si s někým, komu důvěřujete. Podvodníci chtějí, abyste si uchovali tajemství. Přítel, člen rodiny nebo váš instruktor Dollar Scholars vám mohou pomoci to promyslet.

Tři zprávy, které možná tento týden uvidíte

1. Neplacená mýtná zpráva

E-ZPass OZNÁMENÍ: Máte nezaplacené mýtné ve výši 6,99 $. Zaplaťte ještě dnes, abyste se vyhnuli poplatku 50 $ za pozdní poplatek a pozastavení řidičského průkazu: [odkaz]

Takové zprávy putují lidem po celém okolí DC. Generální prokurátor DC varoval, že DC nemá vlastní mýtnou agenturu, přesto lidé s telefonními čísly 202 stále dostávají falešné mýtné zprávy. Odkaz vede na falešnou webovou stránku, která krade vaše číslo karty a osobní údaje. Mýtné systémy v Marylandu a Virginii uvádějí, že nikdy nevyžadují platbu textovou zprávou. Pokud jezdíte po mýtných silnicích, zkontrolujte svůj účet na oficiálních stránkách nebo v aplikaci vaší mýtné agentury. Zadejte adresu sami.

2. Text doručení balíku

USPS: Váš balíček nemůže být doručen, protože adresa není úplná. Aktualizujte adresu do 12 hodin: [odkaz]

Americká pošta uvádí, že neposílá SMS, pokud jste nepožádali o aktualizaci sledování s číslem sledování, a její SMS neobsahují odkaz. Text USPS s odkazem je podvod.

3. Hovor z oddělení podvodů banky

"Tady tým pro podvody ve vaší bance. Zastavili jsme platbu 950 dolarů v obchodě v Baltimoru. Váš účet není bezpečný. Abychom ochránili vaše peníze, přesuneme je na nový zabezpečený účet. Nejdřív mi přečtěte kód, který jsme vám právě poslali."

FTC říká, že některé z nejdražších podvodů začínají právě takovým hovorem. Volající může znát vaše jméno a poslední číslice vaší karty. FTC varuje, že pouze podvodník vám řekne, abyste peníze přesunuli, aby je ochránil. Kdokoli žádá o kód zaslaný na váš telefon, se snaží dostat do vašeho účtu. Zavěste a zavolejte na číslo na zadní straně vaší karty.

Na zprávy neodpovídejte. Použijte možnost "nahlásit nevyžádaný spam" na telefonu nebo přepošlete SMS na číslo 7726 (číslo znamená SPAM) a pak ho smažte.

Proč je některé platby tak těžké získat zpět

Jak jste zaplatili a kdo peníze poslal, rozhodněte se, kolik pomoci můžete získat.

Vaše šance na vrácení peněz
Co se staloCo můžeš udělat
Zloděj se dostal do vašeho bankovního účtu nebo platební aplikace a poslal peníze bez vašeho svolení.Jedná se o neoprávněný převod, i když vás podvodník oklamal a přiměl sdílet vaše heslo nebo kód. Federální zákon vám dává silná práva, pokud to rychle oznámíte své bance nebo aplikaci.
Sám jste poslal peníze přes platební aplikaci, protože vám někdo lhal.Banka nebo aplikace často nemusí peníze vracet. Nahlaste to hned a stejně se zeptejte.
Zaplatil jsi dárkovou kartou.Zavolejte firmě vydavatele dárkových karet hned. Kartu si nechte a účtenku. Některé firmy vám mohou peníze vrátit.
Poslal jste telegram, například přes Western Union nebo MoneyGram.Okamžitě zavolejte firmě a požádejte ji, aby přerušila a převod zrušila.
Platili jste kryptoměnami nebo v kryptobankomatu.Tohle je nejtěžší získat zpět. Nahlaste to firmě, kterou jste použili, a FTC.

Proto podvodníci požadují tyto platby. Žádná skutečná firma ani vládní agentura vám nikdy neřekne, abyste si koupili dárkovou kartu, abyste jim zaplatili.

Kreditní karta vám poskytuje větší ochranu. Podle federálního zákona můžete za ztracenou nebo odcizenou kreditní kartu dlužit maximálně 50 dolarů.

Hlasové klony a rodinné nouzové hovory

Podvodníci nyní mohou zkopírovat hlas osoby z krátké nahrávky zveřejněné online, například z videa. Poté zavolají rodiči nebo prarodičům. Hlas pláče a říká: "Měl jsem nehodu a jsem ve vězení. Prosím, pošlete peníze. Neříkejte to mámě."

FBI navrhuje, aby se rodiny dohodly na tajném slově nebo frázi. Skutečný příbuzný v nesnázích to pozná. Zkopírovaný hlas ne.

  • Vyberte si dnes s rodinou kódové slovo. Nezveřejňujte ho online.
  • Pokud vám zavolá nouzová služba, požádejte o heslo nebo se zeptejte na otázku, na kterou může odpovědět jen skutečná osoba.
  • Zavěs a zavolej svému příbuznému na číslo, které už máš.
  • Zavolejte dalšímu členu rodiny, i když volající řekl, ať to zůstane tajemstvím.

Příklad

Jak podvod s přeplatkem vyprázdní váš účet

Maria žije v Hyattsville. Prodává použitý stůl online za 200 dolarů. Kupující jí pošle šek na 1 200 dolarů a řekne, že udělal chybu. Požádá Marii, aby si nechala 200 dolarů a poslala zbytečných 1 000 zpět přes platební aplikaci. O dva dny později její banka ukáže, že peníze jsou k dispozici, takže je Maria pošle.

Podle zákona musí banky rychle zpřístupnit vložené peníze. Ale může trvat týdny, než se zjistí, že šek je falešný. Když šek neplatí, banka si vezme zpět celou částku.

Co se stane s Mariiným bankovním účtem
KrokMnožství
Maria vloží kupující šek+$1,200
Maria posílá zpět "přebytečné" peníze−$1,000
Banka zjistí, že šek je falešný, a peníze vezme zpět−$1,200
Mariina ztráta (a možná i stůl darovala)−$1,000

$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000

Stejný trik se objevuje u falešných pracovních nabídek, nabídek "tajemných zákazníků" a výherních dopisů. Pokud vám někdo pošle víc, než dluží, a chce peníze zpět, je to podvod.

Už zaplacené? Tvůj plán na první hodinu

Podvody se mohou stát každému. Jednejte rychle a nebojte se požádat o pomoc. Čím dříve jednáte, tím větší máte šance.

  1. Přestaňte veškerý kontakt s podvodníkem. Neposílejte další peníze, i když slíbí, že vrátí první platbu.
  2. Zavolejte své bance, kartové společnosti nebo platební aplikaci pomocí čísla na vaší kartě nebo v oficiální aplikaci. Řekněte: "Tohle je podvod." Požádejte je, aby platbu zastavili nebo zrušili a ochránili váš účet.
  3. Pro dárkovou kartu nebo převod ihned zavolejte společnosti vydávající dárkové karty nebo finanční společnosti. Uchovejte si kartu, účtenku a číslo převodu.
  4. Pokud jste sdíleli heslo nebo kód, změňte hesla a zapněte dvoufázové ověření. Stránka s tím žádá o kód, obvykle zaslaný na váš telefon, za heslem, takže zloděj, který má jen vaše heslo, se nemůže dovnitř dostat.
  5. Nahlaste podvod na ReportFraud.ftc.gov (ve španělštině na ReporteFraude.ftc.gov). Pokud se to stalo online, můžete to také nahlásit FBI na ic3.gov.
  6. Pokud jste uvedli své číslo sociálního zabezpečení nebo ITIN, postupujte podle kroků v naší lekci o ochraně své identity.

"Dobrý den, jmenuji se [vaše jméno]. Volám, abych nahlásil podvod na svém účtu končící na [poslední 4 číslice]. Dnes v [čas] jsem poslal $[částka] na [jméno nebo telefonní číslo, které podvodník použil] kvůli podvodu. Prosím, zastavte nebo zrušte tuto platbu, zablokujte další platby této osobě a otevřete stížnost na podvod. Jaké je číslo mé reklamace?"

Zapište si datum, čas, jméno osoby, se kterou jste mluvili, a číslo nároku.

Pozor

Dejte si pozor na druhý podvod

Po ztrátě peněz vás mohou podvodníci znovu kontaktovat. Říkají, že vám mohou peníze vrátit za poplatek, nebo předstírají, že jsou z FTC či advokátní kanceláře. FTC říká, že vládní agentury a poctivé organizace nikdy nebudou žádat o peníze, aby vám pomohly získat vrácení peněz.

Podvodníci také sledují zprávy. Po bouři nebo povodni předstírají, že jsou z FEMA , nebo nabízejí rychlé opravy, pokud vše zaplatíte předem. FEMA neúčtuje poplatky za žádost. Společnosti, které slibují opravu vašeho kreditu, jsou další pastí: je nezákonné, aby vám firma na opravu úvěru účtovala dříve, než vám pomůže.

Pro místní telefonní čísla, kde můžete nahlásit podvod, viz Podvody zaměřené na imigranty, nájemníky a uchazeče o zaměstnání.

Klíčové poznatky

  • Pouze podvodník vám řekne, abyste peníze přesunuli, abyste je ochránili, nebo abyste zaplatili účet dárkovou kartou.
  • Nepoužívejte odkaz ani telefonní číslo v překvapivé zprávě. Skutečné kontaktní údaje si najděte sami.
  • Pokud vám zloděj pošle peníze z účtu, máte silná práva. Pokud je pošlete sami po lži, je mnohem těžší je získat zpět.
  • Dohodněte se na rodinném hesle, které bude kontrolovat nouzové hovory, i když hlas zní opravdově.
  • Pokud jste zaplatili podvodníkovi, zavolejte ihned své bance nebo platební společnosti a pak to nahlaste na ReportFraud.ftc.gov.

Zkontrolujte své porozumění

Odpovězte na otázky a pak vyberte Zkontrolujte mé odpovědi. Získejte 4 5 správně, abyste tuto lekci dokončili. To je praxe: neexistuje žádný časový limit a vaše odpovědi si neuchováváme.

Otázka 1 5 Aisha žije v jihovýchodním DC. Dostává SMS: "Nezaplacené mýtné 6,99 $. Zaplaťte dnes, abyste se vyhnuli poplatku za zpoždění 50 $." Zpráva má odkaz. Co má dělat?
Otázka 2 5 Volající říká, že je z Deshawnovy banky. Zná Deshawnovo jméno a říká, že jeho úspory jsou v ohrožení. Říká Deshawnovi, aby dnes peníze přesunul na "bezpečný účet". Co by měl Deshawn dělat?
Otázka 3 5 Lucia poslala 400 dolarů na platební aplikaci "pronajímateli", který pak zmizel. Její sestřenice Ana přišla o 400 dolarů, když se zloděj dostal do Aniny aplikace a poslal peníze. Čí případ má silnější ochranu podle federálního práva?
Otázka 4 5 Pan Nguyen dostane hovor. Hlas, který zní jako jeho vnuk, pláče a říká, že je ve vězení. Potřebuje 2 000 dolarů v dárkových kartách a říká: "Neříkej to mámě." Co by měl pan Nguyen udělat jako první?
Otázka 5 5 Pravda nebo lež: Když vaše banka ukáže, že peníze z šeku, který jste vložili, jsou k dispozici, znamená to, že šek je platný.

Jděte dál

Důvěryhodné weby, kde se můžete dozvědět více. Tyto odkazy vedou na jiné weby, které Dollar Scholars neprovozuje.

Tato lekce je obecné finanční vzdělávání, nikoli právní, daňové nebo finanční poradenství. Pravidla a částky se mění, proto si ověřte důležitá čísla u oficiálního zdroje.