Awọn kaadi kirẹditi ati iṣakoso gbese · Ẹkọ 2 ti 3
Make a Plan to Pay Off Debt
List your debts, compare the avalanche and snowball methods with real numbers, call your creditors for help, and find debt help you can trust.
Ti pari lori ẹrọ yii
Awọn apakan ti ẹkọ yii ko ti tumọ si ede rẹ sibẹsibẹ, nitorinaa wọn han ni ede Gẹẹsi.
Ninu ẹkọ yii
Ohun tí wàá kọ́
- List every debt with its balance, interest rate, and minimum payment.
- Compare the avalanche (highest rate first) and snowball (smallest balance first) methods using real numbers.
- Ask a creditor for a hardship plan, a lower rate, or a new due date.
- Tell nonprofit credit counseling apart from risky debt settlement and paid student loan help.
Bawo ni eyi ṣe sopọ si awọn kilasi wa: Our class covers two ways to reduce debt and where to get help. This lesson works through both methods with the same three debts. It adds a script for calling creditors, a checklist for choosing debt help, and what changed for federal student loans.
Awọn ọrọ lati mọ
- Ọna Avalanche (Avalanche method)
- San afikun lori gbese pẹlu oṣuwọn iwulo ti o ga julọ ni akọkọ, ati o kere julọ lori awọn miiran. Nigbagbogbo o jẹ idiyele ti o kere julọ.
- Ọna Snowball (Snowball method)
- San afikun lori gbese ti o kere julọ ni akọkọ, ati awọn ti o kere julọ lori awọn miiran. O pari gbese kan ni kiakia, eyiti o le ṣe iranlọwọ fun ọ lati tẹsiwaju.
- Eto ipọnju (Hardship plan)
- Adehun igba kukuru pẹlu ayanilowo kan ti o le dinku isanwo rẹ, oṣuwọn iwulo, tabi awọn idiyele nigbati o ba ni iṣoro owo, gẹgẹbi iṣẹ ti o sọnu tabi aisan.
- Imọran kirẹditi (Credit counseling)
- Iranlọwọ lati ọdọ oludamoran ti o ni ikẹkọ ti o ṣe atunyẹwo isuna rẹ ati awọn gbese pẹlu rẹ. Ọpọlọpọ awọn ile ibẹwẹ ti kii ṣe èrè nfunni ni ọfẹ tabi owo kekere.
- Eto iṣakoso gbese (Debt management plan)
- Eto ti a ṣeto nipasẹ ile-iṣẹ imọran kirẹditi kan. O ṣe isanwo oṣooṣu kan si ibẹwẹ, ati pe o sanwo fun awọn onigbese rẹ, nigbagbogbo ni awọn oṣuwọn iwulo kekere.
- Gbigbe gbese (Debt settlement)
- Nigbati ile-iṣẹ kan ba gbiyanju lati gba awọn onigbese rẹ lati gba kere ju ti o jẹ gbese lọ. O jẹ eewu: o le ṣafikun awọn idiyele, ṣe ipalara kirẹditi rẹ, ati ja si awọn ẹjọ.
- Loan servicer
- Ile-iṣẹ ti o firanṣẹ awọn owo awin ọmọ ile-iwe rẹ, gba awọn sisanwo rẹ, ati ṣe iranlọwọ fun ọ lati yi eto isanpada rẹ pada. Iranlọwọ rẹ jẹ ọfẹ.
- FSA ID
- Orukọ olumulo ati ọrọ igbaniwọle ti o lo lati wọle si StudentAid.gov. Maṣe pin pẹlu ẹnikẹni.
Igbesẹ 1: Ṣe akojọ awọn ijabọ rẹ
O nilo lati wo gbogbo awọn gbese rẹ ni ibi kan ṣaaju ki o to le ṣe eto kan. Gba awọn alaye tuntun rẹ tabi wọle si akọọlẹ kọọkan. Kọ awọn nkan mẹrin fun gbese kọọkan.
- Orukọ gbese naa, gẹgẹbi "kaadi itaja" tabi "awin ọkọ ayọkẹlẹ."
- Ibeere: Elo ni o jẹ loni?
- Oṣuwọn iwulo (APR).
- Iye owo oṣooṣu ti o kere julọ ati ọjọ ti o yẹ.
Ṣafikun ohun gbogbo: awọn kaadi kirẹditi, awọn kaadi itaja, awọn awin ti ara ẹni, awọn eto "ra bayi, sanwo nigbamii", awọn idiyele iṣoogun, ọjọ isanwo tabi awọn awin akọle ọkọ ayọkẹlẹ, ati owo ti o jẹ ẹbi. Fun eyikeyi owo ti o ti kọja, kọ iye ọjọ ti o pẹ. Ijabọ kirẹditi rẹ le fihan awọn gbese ti o gbagbe. Wo Ka ijabọ kirẹditi rẹ ki o ṣatunṣe awọn aṣiṣe.
Nigbamii, wo eto inawo rẹ. Sanwo fun awọn aini bii iyalo, ounjẹ, ati awọn ohun elo ni akọkọ. Lẹhinna yan iye kan ti o le san si gbese ni gbogbo oṣu. Sanwo diẹ sii ju awọn ti o kere ju jẹ ohun ti o jẹ ki eto isanwo ṣiṣẹ. Wo Kọ eto inawo ti o baamu igbesi aye gidi rẹ.
Apẹẹrẹ
Awọn gbese Tesfaye: $ 6,000 ati $ 300 ni oṣu kan
Tesfaye n ṣiṣẹ bi oluranlọwọ ilera ile ni Alexandria. Lẹhin iyalo ati awọn aini miiran, o le san $ 300 ni oṣu kan si gbese. Awọn sisanwo ti o kere julọ rẹ ṣe afikun si $ 200.
| Gbese | Iwontunwonsi | APR | Isanwo ti o kere julọ |
|---|---|---|---|
| Kaadi itaja | $ 500 | 25% | $ 25 |
| Kaadi kirẹditi | $ 3,500 | 27% | $ 105 |
| Credit Union loan | $ 2,000 | 11% | $ 70 |
| Lapapọ | $ 6,000 | $ 200 |
$ 300 ni oṣu kan - $ 200 ni awọn sisanwo ti o kere julọ = $ 100 afikun ni oṣu kọọkan
Tesfaye sanwo gbogbo o kere ju ni akoko. O fi afikun $ 100 si gbese "ibi-afẹde" kan. Nigbati a ba san gbese kan, o ṣafikun isanwo rẹ si ibi-afẹde ti o tẹle. O dẹkun lilo awọn kaadi lakoko ti o sanwo wọn. Awọn ọna meji lo wa lati yan ibi-afẹde naa.
- Avalanche: oṣuwọn iwulo ti o ga julọ ni akọkọ. Aṣẹ rẹ jẹ kaadi kirẹditi (27%), lẹhinna kaadi itaja (25%), lẹhinna awin (11%).
- Snowball: iwontunwonsi ti o kere julọ ni akọkọ. Aṣẹ rẹ jẹ kaadi itaja ($ 500), lẹhinna awin ($ 2,000), lẹhinna kaadi kirẹditi ($ 3,500).
Apẹẹrẹ
Avalanche tabi snowball: kanna $ 300, awọn abajade meji
| Ọna | Gbese akọkọ ti a san | Gbogbo awọn ijabọ ti a san | Lapapọ anfani |
|---|---|---|---|
| Awọn sisanwo ti o kere julọ nikan ($ 200 ni oṣu kan) | Oṣù 27 | oṣu 63 | $ 3,525 |
| Snowball ($ 300 fun oṣu kan) | Oṣu 5 | Oṣu 26 | $ 1,680 |
| Avalanche ($ 300 fun osu kan) | Oṣu 22 | Oṣu 25 | $ 1,416 |
| Avalanche ti a fiwe pẹlu snowball | Oṣu 1 ṣaaju ki o to | $ 264 kere si |
Awọn eto mejeeji ni idiyele ti o kere ju san awọn owo ti o kere ju nikan. Wọn fi Tesfaye pamọ diẹ sii ju $ 1,800 ni anfani ati diẹ sii ju ọdun 3 lọ. Avalanche fi owo pamọ julọ. Snowball sanwo kaadi itaja ni oṣu 5, ati pe iṣẹgun ni kutukutu le ṣe iranlọwọ fun u lati tẹsiwaju. Ọna ti o dara julọ ni eyi ti iwọ yoo tẹle ni gbogbo oṣu.
Awọn nọmba wọnyi ro pe awọn sisanwo ti o kere julọ duro kanna ati pe a ṣafikun anfani lẹẹkan ni oṣu kan. Awọn nọmba gidi rẹ yoo yatọ diẹ.
Pe awọn onigbese rẹ ṣaaju ki o to padanu isanwo kan
Ọpọlọpọ awọn ayanilowo ni awọn eto inira, ṣugbọn wọn le ma polowo wọn. Pe ni kete ti o ba mọ pe iwọ yoo ni iṣoro lati sanwo. O rọrun lati gba iranlọwọ ṣaaju ki o to padanu isanwo kan.
- Nọmba akọọlẹ rẹ
- Idi ti owo oya rẹ fi lọ silẹ tabi awọn idiyele rẹ lọ soke, gẹgẹbi awọn wakati diẹ tabi aisan
- Iye ti o le san ni gbogbo oṣooṣu, lati eto inawo rẹ
- Iwe ati pen kan lati kọ awọn orukọ, awọn ọjọ, ati ohun ti a gba
"Kaabo, orukọ mi ni [orukọ rẹ]. Nọmba akọọlẹ mi ni [nọmba]. Owo oya mi lọ silẹ nitori [idi]. Mo fẹ lati tẹsiwaju lati sanwo fun ọ. Ṣe Mo le san [iye] oṣu kan fun [nọmba] osu?
Ṣe o ni eto inira? Ṣe o le dinku oṣuwọn iwulo mi tabi yọkuro awọn idiyele pẹ? Ṣe o le gbe ọjọ mi si [ọjọ], lẹhin ti Mo ti sanwo?
Njẹ eto yii yoo jabọ si awọn ile-iṣẹ kirẹditi? Kini yoo ṣẹlẹ si kaadi mi lakoko eto naa? Jọwọ fi awọn ofin ranṣẹ si mi ni kikọ. Ṣe Mo le ni orukọ rẹ ati nọmba itọkasi fun ipe yii? "
Maṣe gba si isanwo ti o ko le ṣe. Diẹ ninu awọn eto ipọnju pa tabi didi kaadi naa, nitorinaa beere ṣaaju ki o to gba.
Imọran kirẹditi ti kii ṣe èrè ati awọn eto iṣakoso gbese
Oludamoran kirẹditi ṣe atunyẹwo owo-wiwọle rẹ, inawo, ati awọn gbese, ati ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣe eto kan. Ọpọlọpọ awọn ile ibẹwẹ ti kii ṣe èrè nfunni ni akoko akọkọ fun ọfẹ tabi fun owo kekere, ni eniyan, nipasẹ foonu, tabi lori ayelujara. Diẹ ninu awọn nfunni ni iranlọwọ ni ede Spani ati awọn ede miiran.
Ti o ba baamu ipo rẹ, oludamoran le daba eto iṣakoso gbese. O firanṣẹ isanwo kan ni oṣu kọọkan si ibẹwẹ, ati pe ibẹwẹ n san awọn onigbese rẹ. Awọn onigbese le gba lati dinku awọn oṣuwọn iwulo rẹ tabi yọkuro diẹ ninu awọn idiyele. Awọn eto wọnyi nigbagbogbo gba ọdun mẹrin tabi diẹ sii, ati pe o le nilo lati pa awọn kaadi kirẹditi rẹ.
Kii ṣe ọfẹ nigbagbogbo, ati pe kii ṣe otitọ nigbagbogbo. Ṣaaju ki o to forukọsilẹ, ṣayẹwo awọn nkan wọnyi.
- Beere fun gbogbo owo ni kikọ.
- Beere boya awọn oludamọran naa ni ifọwọsi.
- Ṣayẹwo iwe-aṣẹ naa. Ni Maryland, awọn ile-iṣẹ iṣakoso gbese gbọdọ ni iwe-aṣẹ lati Office of Financial Regulation. Ni Virginia, awọn ile-iṣẹ imọran kirẹditi ni iwe-aṣẹ nipasẹ Igbimọ Igbimọ Ipinle.
- Wa awọn ẹdun pẹlu Attorney General rẹ. Ni DC, kan si Ọfiisi ti Attorney General.
- Rii daju pe eto naa baamu isuna rẹ. Tẹsiwaju lati san awọn idiyele rẹ titi onigbese kọọkan yoo fi gba eto naa.
Ṣọ́ra
Ijabọ gbese ati awọn idẹkùn "iderun ijabọ"
Awọn ile-iṣẹ isanwo gbese ṣe ileri lati gba awọn onigbese rẹ lati gba kere ju ti o jẹ gbese lọ. Ọpọlọpọ sọ fun ọ lati dawọ san awọn onigbese rẹ ki o fi owo sinu akọọlẹ pataki dipo. Lakoko ti o duro, awọn idiyele pẹ ati iwulo dagba, Dimegilio kirẹditi rẹ ṣubu, ati awọn ayanilowo le fi ẹsun kan ọ. Ọpọlọpọ eniyan fi silẹ ṣaaju ki eto naa pari.
- O jẹ arufin fun awọn ile-iṣẹ iderun gbese ti o ta nipasẹ foonu lati gba agbara fun ọ ṣaaju ki wọn to yanju tabi dinku o kere ju ọkan ninu awọn gbese rẹ.
- Ṣọra pẹlu eyikeyi ile-iṣẹ ti o sọ fun ọ lati da sanwo tabi dawọ sọrọ si awọn onigbese rẹ.
- Ko si ẹnikan ti o le ṣe ileri lati da gbogbo awọn ẹjọ duro tabi paarẹ gbogbo ijabọ rẹ.
- Ṣọra pẹlu awọn ẹtọ nipa "eto ijọba tuntun" fun gbese kaadi kirẹditi.
Ti onigbese kan ba dariji apakan ti gbese kan, IRS nigbagbogbo ka iye ti a dariji bi owo-wiwọle. O le gba Fọọmu 1099-C. Diẹ ninu awọn eniyan yẹ fun iyasọtọ, fun apẹẹrẹ ti wọn ba jẹ gbese diẹ sii ju ti wọn ni lọ. Oju opo wẹẹbu owo-ori ọfẹ le ṣe iranlọwọ. Wo faili fun ọfẹ ki o beere awọn kirediti ti o gba.
Awọn awin ọmọ ile-iwe Federal: Lo Iranlọwọ Osise Ọfẹ
Ofin apapo kan ti o kọja ni Oṣu Keje ọdun 2025 yipada bi a ṣe san awọn awin ọmọ ile-iwe apapo. Awọn ayipada bọtini bẹrẹ ni Oṣu Keje 1, 2026, ati eto isanpada SAVE ti pari. Awọn ofin diẹ sii ati awọn akoko ipari ṣi wa ni kede.
O ko ni lati san ẹnikẹni fun iranlọwọ pẹlu awọn awin ọmọ ile-iwe Federal. Wọle si StudentAid.gov tabi pe olutọju awin rẹ. Awọn mejeeji jẹ ọfẹ. Maṣe pin ID FSA rẹ, eyiti o jẹ orukọ olumulo ati ọrọ igbaniwọle fun StudentAid.gov. Awọn scammers lo o lati ṣakoso akọọlẹ rẹ.
Awọn awin ọmọ ile-iwe aladani yatọ. Wọn wa lati awọn bèbe ati awọn ayanilowo miiran. Pe ayanilowo rẹ ki o beere iru awọn aṣayan wahala ti o ni.
Sample
Dẹkun gbese naa lati dagba sii
Nigba ti o ba san si isalẹ gbese, gbiyanju lati ko fi titun gbese. Jeki kekere kan pajawiri inawo , ani kan diẹ ọgọrun dọla, ki o ko ni lati fi a iyalenu owo lori a kaadi. Wo Bẹrẹ ohun pajawiri owo lati odo. Duro kuro lati payday ati ọkọ ayọkẹlẹ akọle loans; wo The Real Iye ti a loan. Kọ rẹ payoff ọjọ lori rẹ kalẹnda, ki o si samisi kọọkan gbese ti o pari.
Awọn bọtini takeaways
- Start with a full list of your debts and one monthly amount you can pay toward them.
- Avalanche saves the most interest. Snowball pays off a first debt sooner. The best method is the one you will follow.
- Call creditors before you miss a payment and ask about hardship programs. Get every agreement in writing.
- Never pay a debt relief company before it settles a debt, and never stop paying because a company tells you to.
- Help with federal student loans is free at StudentAid.gov and from your loan servicer.
Ṣayẹwo oye rẹ
Dahun awọn ibeere, lẹhinna yan Ṣayẹwo awọn idahun mi. Gba 4 ti ẹtọ 5 lati pari ẹkọ yii. Eyi jẹ adaṣe: ko si opin akoko, ati pe a ko tọju awọn idahun rẹ.
Lọ siwaju
Awọn oju opo wẹẹbu ti o gbẹkẹle nibi ti o ti le ni imọ siwaju sii. Awọn ọna asopọ wọnyi lọ si awọn oju opo wẹẹbu miiran ti Dollar Scholars ko ṣiṣẹ.
-
Bii o ṣe le yọ kuro ninu ijabọ (oju opo wẹẹbu miiran)
Bii o ṣe le yan oludamoran kirẹditi kan, bawo ni awọn eto iṣakoso gbese ṣe n ṣiṣẹ, ati awọn eewu ti isanwo gbese.
-
Cómo salir de las deudas (oju opo wẹẹbu miiran)
Itọsọna kanna ni ede Spani: imọran kirẹditi, awọn eto isanpada, ati awọn eewu ti isanwo gbese.
-
Wa oludamọran kirẹditi ti kii ṣe èrè (oju opo wẹẹbu miiran)
Nẹtiwọọki ti orilẹ-ede ti awọn ile-iṣẹ imọran kirẹditi ti kii ṣe èrè. Iranlọwọ ni a funni nipasẹ foonu, lori ayelujara, ati ni ede Spani.
-
Spotting akeko loan itanjẹ (oju opo wẹẹbu miiran)
Kini idi ti o ko yẹ ki o san owo iwaju tabi pin ID FSA rẹ, ati bii o ṣe le ṣakoso awọn awin fun ọfẹ.
Ẹkọ yii jẹ ẹkọ owo gbogbogbo, kii ṣe ofin, owo-ori, tabi imọran owo. Awọn ofin ati awọn iye yipada, nitorinaa ṣayẹwo awọn nọmba pataki pẹlu orisun osise.