Dollar Scholars Foundation

Awọn kaadi kirẹditi ati iṣakoso gbese · Ẹkọ 3 ti 3

Dealing with Debt Collectors and Collection Lawsuits

Your rights with debt collectors, a sample dispute letter, old debts, what to do with court papers, and new medical bill rules in DC, Maryland, and Virginia.

  • Nipa 18 min
  • Awọn ibeere ibeere: 5
  • Ti a ṣayẹwo kẹhin: September 2026
  • 漢語拼音: Money Smart for Adults, Module 8: Managing Debt (Sections 4 and 6)

Awọn apakan ti ẹkọ yii ko ti tumọ si ede rẹ sibẹsibẹ, nitorinaa wọn han ni ede Gẹẹsi.

Ninu ẹkọ yii

Ohun tí wàá kọ́

  • Explain what debt collectors can and cannot do under federal law.
  • Dispute a debt or ask for proof in writing within the 30-day window.
  • Recognize old (time-barred) debts and fake collectors before you pay.
  • Respond to court papers, and handle medical bills by asking for an itemized bill and financial assistance.

Bawo ni eyi ṣe sopọ si awọn kilasi wa: Our class covers what happens when a debt goes to collection and how medical debt is different. This lesson adds a sample letter, a way to check if a collector is real, what to do with court papers, and the current DC, Maryland, and Virginia rules.

Awọn ọrọ lati mọ

Olugba gbese (Debt collector)
Ile-iṣẹ tabi eniyan ti o gba awọn gbese si ẹlomiran, tabi ti o ra awọn gbese atijọ ati gbiyanju lati gba wọn.
Akiyesi ifọwọsi (Validation notice)
Lẹta kan ti olugba gbese gbọdọ firanṣẹ ti o lorukọ onigbese, fihan ohun ti o jẹ gbese ati ṣalaye bi ati nigbawo lati jiyan gbese naa.
Ofin ti awọn idiwọn (Statute of limitations)
Akoko ti o fi ẹsun kan ọ lori gbese kan. Lẹhin ti o ti kọja, gbese naa ni a pe ni akoko-akoko.
Idajọ aiyipada (Default judgment)
Ipinnu ile-ẹjọ lodi si ọ nitori pe o ko dahun si ẹjọ tabi ko wa si ile-ẹjọ.
Owo ọya garnishment (Wage garnishment)
Aṣẹ ile-ẹjọ ti o jẹ ki agbanisiṣẹ rẹ fi apakan ti isanwo rẹ ranṣẹ si onigbese kan.
Iranlọwọ owo (itọju alanu kan) (Financial assistance (charity care))
Eto ile-iwosan ti o funni ni itọju ọfẹ tabi idiyele kekere si awọn alaisan ti o yẹ, nigbagbogbo da lori owo oya.
Iwe-owo ti a ṣe apejuwe (Itemized bill)
O ti wa ni ti o ti
Ipele osi Federal (Federal poverty level)
Iye owo oya ti ijọba apapo ṣeto ni ọdun kọọkan, da lori iwọn ẹbi. Ọpọlọpọ awọn eto lo o lati pinnu ẹniti o yẹ fun iranlọwọ.

Awọn ẹtọ rẹ nigbati olugba kan ba kan si ọ

Olugba gbese jẹ ile-iṣẹ ti o gba awọn gbese fun ẹlomiran, tabi ti o ra awọn gbese atijọ. Ofin apapo kan, Ofin Awọn iṣe Gbigba Gbese Fair, ṣeto awọn ofin fun bii awọn olugba ṣe ṣe. DC ati Maryland tun ni awọn ofin gbigba gbese tiwọn.

Ni gbogbogbo, olugba ko le:

  • Pe ọ ṣaaju 8 owurọ tabi lẹhin 9 irọlẹ.
  • Pe ọ nipa gbese kan diẹ sii ju awọn akoko 7 ni awọn ọjọ 7, tabi laarin awọn ọjọ 7 lẹhin ti o ba ọ sọrọ nipa foonu nipa rẹ.
  • Pe ọ ni iṣẹ ti wọn ba mọ pe agbanisiṣẹ rẹ ko gba laaye.
  • Sọ pe wọn yoo mu ọ, tabi sọ pe wọn yoo fi ẹsun kan ọ nigbati iyẹn ko ba jẹ otitọ.
  • Ṣe bi ẹni pe o jẹ agbẹjọro tabi oṣiṣẹ ijọba.
  • Sọrọ nipa gbese rẹ pẹlu awọn ibatan rẹ, awọn aladugbo, tabi ọga. Wọn le sọrọ nipa rẹ nikan pẹlu iwọ, iyawo rẹ, tabi agbẹjọro rẹ. Wọn le kan si awọn eniyan miiran nikan lati wa ọ.
  • Firanṣẹ nipa gbese rẹ lori media media nibiti awọn miiran le rii.
  • Sọ pe o jẹ gbese ti o yatọ si ti o jẹ gbese gangan.

O le sọ fun olugba bi ati nigbawo lati kan si ọ, fun apẹẹrẹ "ko si awọn ipe ni iṣẹ" tabi "nipasẹ meeli nikan." Ti o ba fẹ ki wọn dawọ lati kan si ọ, fi lẹta ranṣẹ si ọ. Lẹhin eyi, wọn le kan si ọ nikan lati sọ pe wọn yoo da duro tabi lati sọ fun ọ nipa igbesẹ kan pato, gẹgẹbi ẹjọ kan. Dẹkun olubasọrọ ko paarẹ gbese naa.

Beere fun ẹri ati ariyanjiyan ni kikọ

Olugba gbọdọ fi akiyesi ifọwọsi ranṣẹ si ọ ni olubasọrọ akọkọ rẹ tabi laarin awọn ọjọ 5 lẹhin rẹ. Akiyesi naa lorukọ onigbese, fihan ohun ti o jẹ gbese pẹlu anfani ati awọn idiyele, ati fun ọjọ ipari fun akoko ariyanjiyan ọjọ 30.

  1. Ni ipe akọkọ, maṣe sanwo tabi gba ohunkohun. Beere fun orukọ olukopa, ile-iṣẹ, adirẹsi ifiweranṣẹ, ati nọmba foonu.
  2. Duro de ifitonileti ijẹrisi, tabi beere lọwọ wọn lati firanṣẹ.
  3. Ṣe afiwe rẹ pẹlu awọn igbasilẹ rẹ. Ṣe gbese naa jẹ tirẹ? Ṣe iye naa tọ? Ṣe o ti san tẹlẹ?
  4. Ti ohunkohun ba jẹ aṣiṣe tabi ko ṣe kedere, fi lẹta ariyanjiyan ranṣẹ ṣaaju ọjọ ipari ninu akiyesi naa. Lo ifiweranṣẹ ti o ni ifọwọsi pẹlu risiti ipadabọ, ki o tọju ẹda kan.
  5. Lẹhin ti o ba jiyan ni kikọ laarin awọn ọjọ 30, olugba gbọdọ da gbigba iye ariyanjiyan naa duro titi yoo fi dahun si ọ.
  6. Jeki akọọlẹ ti gbogbo ipe: ọjọ, akoko, orukọ eniyan naa, ati ohun ti a sọ.

Apẹẹrẹ ariyanjiyan lẹta

[Orukọ rẹ]
[Adirẹsi rẹ]
[Ọjọ]

[Orukọ olukopa]
[Adirẹsi Collector]

Nipa: nọmba akọọlẹ [nọmba lati akiyesi naa]

Mo n kọ nipa lẹta rẹ ti o wa ni [ọjọ]. Mo jiyan gbese yii. [Yan ọkan: Emi ko jẹ gbese yii. / Iye naa jẹ aṣiṣe. / Mo nilo alaye diẹ sii.]

Jọwọ fi orukọ onigbese atilẹba ranṣẹ si mi, ẹda ti alaye ti o kẹhin lati ọdọ onigbese naa, ati bii o ṣe gba iye ti o sọ pe Mo jẹ gbese nikan. Jọwọ kan si mi nikan nipasẹ meeli.

Lẹta yii ko sọ pe Mo jẹ gbese yii.

[Ibuwọlu rẹ]

Maṣe fi nọmba akọọlẹ banki rẹ tabi nọmba Aabo Awujọ sinu lẹta naa.

Ṣe agbowode naa jẹ gidi? Ṣe gbese naa ti dagba ju?

Ṣayẹwo pe olugba naa jẹ gidi.

  • Maṣe gbẹkẹle orukọ lori ID olupe. Awọn scammers le ṣe iro rẹ.
  • Wo ile-iṣẹ naa funrararẹ. Pe onigbese akọkọ ki o beere tani o ni gbese bayi.
  • Ni Maryland, awọn ile ibẹwẹ gbigba gbọdọ ni iwe-aṣẹ ipinle. O le ṣayẹwo pẹlu Office of Financial Regulation.
  • Maṣe sanwo pẹlu kaadi ẹbun, gbigbe waya, crypto, tabi ohun elo isanwo nitori olupe kan n yara fun ọ. Olugba gidi kan gbọdọ fi akiyesi kikọ ranṣẹ si ọ.
  • Wo gbese lori awọn ijabọ kirẹditi ọfẹ rẹ ni AnnualCreditReport.com.

Awọn gbese atijọ ni awọn opin akoko

Ofin ti awọn idiwọn jẹ opin akoko fun ẹjọ fun ọ lori gbese kan. Ni ọpọlọpọ awọn ipinlẹ o jẹ ọdun 3 si 6, ati diẹ ninu awọn gun. Lẹhin ti o ti kọja, gbese naa ni akoko. Olugba kan tun le beere lọwọ rẹ lati sanwo, ṣugbọn o le ma fi ẹsun fun ọ tabi halẹ lati fi ẹsun kan ọ.

  • DC: Ọdun 3 fun ọpọlọpọ awọn gbese alabara. Isanwo ti a ṣe lẹhin ti opin akoko ti kọja ko tun bẹrẹ.
  • Maryland: Ọdun 3 fun ọpọlọpọ awọn gbese alabara. Isanwo ti a ṣe lẹhin ti opin akoko ti kọja ko tun bẹrẹ.
  • Virginia: Ọdun 3 fun gbese laisi adehun kikọ, tabi ọdun 5 fun adehun kikọ ti a fowosi. O le nira lati sọ eyi ti o lo. Ileri ti a fowo si lati sanwo le tun bẹrẹ opin akoko.

Opin akoko fun ẹjọ kii ṣe kanna bi opin ijabọ kirẹditi. Ọpọlọpọ awọn alaye odi, pẹlu ọpọlọpọ awọn ikojọpọ, le duro lori ijabọ kirẹditi rẹ fun ọdun 7. Ṣaaju ki o to san ohunkohun lori gbese ti atijọ, sọrọ si iranlọwọ ofin.

Apẹẹrẹ

Mateo ati owo tẹlifoonu atijọ kan

Mateo ngbe ni Laurel, Maryland. Ni ọdun 2020, o dawọ san owo foonu $ 900 nigbati o padanu iṣẹ rẹ. Ni ọdun 2026, olugba kan pe. O sọ pe o jẹ gbese $ 1,350 bayi ati beere fun isanwo "igbagbọ to dara" ti $ 50 loni.

Îá ýòîì ñîîáùàåò ÐÔ ñî ññûëêîé íà Maryland.
Kí ló ṣẹlẹ̀Odun
Îáúåì ïðîèçâîäñòâà ñîñòàâëÿåò $900 ìëðä ðóáëåé.2020
Akoko ọdun mẹta ti o yẹ ki o fi ẹsun kan pari2023
Öåíû íà ñóììó 1350 ìëðä ðóáëåé.2026
Njẹ olugba le fi ẹsun fun u ni 2026?Rárá

2020 + 3 years = 2023, ki ni 2026 awọn gbese ti wa ni akoko-barred ni Maryland

Olugba naa tun le beere lọwọ Mateo lati sanwo, ṣugbọn o le ma ṣe ẹjọ tabi halẹ lati ṣe ẹjọ. Ni Maryland, isanwo $ 50 bayi kii yoo tun bẹrẹ opin akoko naa. Mateo le beere fun akiyesi ifọwọsi lati wo bi $ 900 ṣe di $ 1,350, ati pe o le pe iranlọwọ ofin ṣaaju ki o to pinnu kini lati ṣe.

Ṣọ́ra

Court papers: never ignore them

If a creditor or collector sues you, you will get court papers. They may be called a summons, a complaint, or a warrant in debt. The papers give a deadline to respond or a date to come to court. If you do nothing, the court can give a default judgment against you for the amount they ask for, plus fees. Then they may be able to garnish your wages, freeze your bank account, or put a lien on your property. A lien is a legal claim on your property, such as a house or car, for money you owe. You usually cannot sell the property or borrow against it until the debt is paid.

  1. Read the papers the day you get them. Write down every deadline and court date.
  2. Check: Is the debt yours? Is the amount right? Is it too old to sue on? The collector must prove its case.
  3. Call free legal help right away. You can also ask the court's self-help center how to respond.
  4. Respond by the deadline and go to every court date. If you need an interpreter, ask the court early.
  5. Bring your papers, letters, receipts, and call log.

Some money is protected. Social Security, SSI, and veterans benefits generally cannot be taken by most creditors, even after a judgment.

Awọn idiyele iṣoogun: ṣayẹwo, beere fun iranlọwọ, lẹhinna sanwo

Awọn idiyele iṣoogun nigbagbogbo ni awọn aṣiṣe, ati pe ọpọlọpọ le dinku. Ṣaaju ki o to san owo iṣoogun nla kan, tabi olugba fun ọkan, tẹle awọn igbesẹ wọnyi.

  1. Beere fun iwe-owo ti o ṣe akojọ iṣẹ kọọkan ati idiyele rẹ.
  2. Ṣe afiwe rẹ pẹlu alaye lati iṣeduro ilera rẹ. Pe onigbọwọ rẹ nipa eyikeyi ẹtọ ti a sẹ.
  3. Beere lọwọ ile-iwosan fun eto imulo iranlọwọ owo rẹ ati ohun elo. Awọn ile-iwosan ti kii ṣe èrè gbọdọ ni eto imulo ti a kọ silẹ ati jẹ ki o rọrun lati wa.
  4. Beere fun eto isanwo ti ko ni anfani ti o baamu isuna rẹ.
  5. Gba gbogbo adehun ni kikọ.

Awọn ofin agbegbe DC (Oṣu Kẹsan 2026)

  • Maryland: Lati Oṣu Kẹwa Ọjọ 1, 2025, a ko le ṣe ijabọ gbese iṣoogun si awọn ile-iṣẹ kirẹditi. Awọn ile-iwosan ko le fi ẹsun kan alaisan ti o jẹ gbese $ 500 tabi kere si. Awọn alaisan ni awọn ọjọ 240 lati owo akọkọ lati beere fun iranlọwọ owo, ati awọn ile-iwosan le ma ṣe ẹjọ ni akoko yẹn. Awọn ile-iwosan Maryland gbọdọ fun itọju iṣoogun ọfẹ si awọn alaisan ti o ni owo oya ẹbi ni tabi ni isalẹ 200% ti ipele osi apapo.
  • Virginia: Lati Oṣu Keje 1, 2024, awọn olupese ilera ati awọn olugba ko le ṣe ijabọ gbese iṣoogun si awọn ile-iṣẹ kirẹditi. Lati Oṣu Keje 1, 2026, ile-iwosan tabi olugba gbese gbọdọ duro ni o kere ju ọjọ 120 lẹhin ti owo ikẹhin ti pari, ati firanṣẹ akiyesi kikọ nipa iranlọwọ owo, ṣaaju ki o to fi ẹsun kan alaisan tabi ta gbese naa. Alaisan naa ni o kere ju awọn ọjọ 30 lati beere fun ẹri ti gbese naa tabi beere fun iranlọwọ.
  • DC: Ni ọdun 2026, DC kọja ofin gbese iṣoogun tuntun. Awọn ofin akọkọ rẹ, pẹlu idinamọ lori ijabọ gbese iṣoogun si awọn ile-iṣẹ kirẹditi, bẹrẹ ni oṣu mẹfa nikan lẹhin ti isuna DC sanwo fun ofin. Beere lọwọ iranlọwọ ofin kini awọn ofin ti o lo si owo rẹ.
  • Nibi gbogbo: Awọn ile-iṣẹ kirẹditi mẹta ti orilẹ-ede fi awọn ikojọpọ iṣoogun ti a sanwo silẹ ati awọn ikojọpọ iṣoogun labẹ $ 500. Wọn duro de ọdun kan ṣaaju ki o to ṣafikun ikojọpọ iṣoogun ti a ko sanwo. Ofin apapo lati yọ gbogbo gbese iṣoogun kuro ninu awọn ijabọ kirẹditi ni ile-ẹjọ ni Oṣu Keje ọdun 2025. Ni Oṣu Kẹwa ọdun 2025, CFPB sọ pe o gbagbọ pe ofin apapo bori awọn ofin ijabọ kirẹditi ti ipinlẹ bi awọn ti o wa loke, nitorinaa awọn ile-ẹjọ le pinnu bi wọn ṣe jinna to.

Sample

Nibo ni lati ṣe ijabọ iṣoro kan

Ti olugba ba fọ awọn ofin, kọ ohun ti o ṣẹlẹ ki o tọju eyikeyi awọn lẹta tabi awọn ifiranṣẹ. O le fi ẹdun kan silẹ pẹlu CFPB ni consumerfinance.gov/complaint tabi (855) 411-2372. O tun le kan si Ọfiisi DC ti Attorney General, 202-442-9828, Ọfiisi Maryland ti Ilana Iṣuna, 410-230-6077, tabi Abala Idaabobo Olumulo ti Virginia Attorney General, 804-786-2042. Ti o ba ni ẹjọ, pe Iranlọwọ Ofin ni akọkọ.

Awọn bọtini takeaways

  • Collectors may not threaten arrest, lie about what you owe, or call before 8 a.m. or after 9 p.m.
  • You have 30 days after the validation notice to dispute a debt in writing. Keep copies of everything.
  • In DC and Maryland, most consumer debts cannot be taken to court after 3 years. A payment made after that time does not restart the time limit.
  • Never ignore court papers. Respond by the deadline and call free legal help right away.
  • For a medical bill, ask for an itemized bill and the hospital's financial assistance application before you pay.

Ṣayẹwo oye rẹ

Dahun awọn ibeere, lẹhinna yan Ṣayẹwo awọn idahun mi. Gba 4 ti ẹtọ 5 lati pari ẹkọ yii. Eyi jẹ adaṣe: ko si opin akoko, ati pe a ko tọju awọn idahun rẹ.

Ìèëèöèîíåð 1 5 Olugba kan pe Fatima ni 10 pm o sọ pe oun yoo mu ti ko ba sanwo loni. Kini otitọ?
Ìèëèöèîíåð 2 5 Joseph gba akiyesi ifọwọsi fun gbese $ 1,100 ti ko mọ. Kini o yẹ ki o ṣe?
Ìèëèöèîíåð 3 5 Mateo ngbe ni Maryland. O dawọ san owo foonu kan ni ọdun 2020. Ni ọdun 2026, olugba kan beere lọwọ rẹ lati sanwo. Kini otitọ?
Ìèëèöèîíåð 4 5 Ana gba awọn iwe ẹjọ ti o sọ pe olura gbese kan n fi ẹsun kan rẹ ni DC. O ro pe gbese naa kii ṣe tirẹ. Kini o yẹ ki o ṣe?
Ìèëèöèîíåð 5 5 Kofi gba owo $ 4,000 lẹhin ibewo yara pajawiri ni ile-iwosan ti kii ṣe èrè ni Virginia. Kini igbesẹ akọkọ ti o dara?

Lọ siwaju

Awọn oju opo wẹẹbu ti o gbẹkẹle nibi ti o ti le ni imọ siwaju sii. Awọn ọna asopọ wọnyi lọ si awọn oju opo wẹẹbu miiran ti Dollar Scholars ko ṣiṣẹ.

Ẹkọ yii jẹ ẹkọ owo gbogbogbo, kii ṣe ofin, owo-ori, tabi imọran owo. Awọn ofin ati awọn iye yipada, nitorinaa ṣayẹwo awọn nọmba pataki pẹlu orisun osise.