Awọn kaadi kirẹditi ati iṣakoso gbese · Ẹkọ 1 ti 3

Lo kaadi kirẹditi kan laisi sanwo anfani

Bawo ni akoko oore-ọfẹ ṣe n ṣiṣẹ, bii o ṣe le ka alaye rẹ, idi ti o fi san owo ti o kere julọ nikan, ati iru awọn ẹya kaadi wo ni lati yago fun. (About 15 min, 5 quiz questions)

Ninu ẹkọ yii

Ohun tí wàá kọ́

Ṣalaye akoko oore-ọfẹ ati bii sisan iwọntunwọnsi alaye ni kikun ṣe yago fun anfani.
Wa awọn nọmba bọtini lori alaye kaadi kirẹditi kan, pẹlu ikilọ isanwo ti o kere julọ.
Ṣe afiwe iye owo ti o kere julọ nikan pẹlu sanwo iye ti o wa titi ni gbogbo oṣu.
Yago fun awọn ẹya ti o gbowolori gẹgẹbi awọn ilọsiwaju owo, awọn ipese iwulo ti a fi silẹ, awọn idiyele pẹ, ati awọn APR ijiya.

Bawo ni eyi ṣe sopọ si awọn kilasi wa: Kilasi wa ni wiwa bi awọn kaadi kirẹditi ṣe n ṣiṣẹ ati ohun ti o wa lori alaye kan. Ẹkọ yii ṣafikun awọn nọmba isanwo ti o ṣiṣẹ, awọn idiyele ati awọn idẹkùn lati yago fun, awọn ẹtọ rẹ nigbati nkan ba lọ ti ko tọ, ati atokọ fun yiyan ati lilo kaadi akọkọ.

Awọn ọrọ lati mọ

Akoko oore-ọfẹ (Grace period): Akoko laarin ipari iyipo isanwo ati ọjọ ti o yẹ. Ti o ba san iwọntunwọnsi alaye ni kikun nipasẹ ọjọ ti o yẹ, ọpọlọpọ awọn kaadi ko gba agbara lori awọn rira.
Gbólóhùn iwontunwonsi (Statement balance): Iye ti o jẹ ni ọjọ ikẹhin ti iyipo ìdíyelé. San iye yii ni kikun nipasẹ ọjọ ti o yẹ yago fun anfani lori awọn rira.
Isanwo ti o kere julọ (Minimum payment): Iye ti o kere julọ ti o gbọdọ san nipasẹ ọjọ ti o yẹ lati yago fun ọya pẹ. O tun san anfani lori iyoku iwọntunwọnsi.
APR (oṣuwọn ogorun lododun) (APR (annual percentage rate)): Iye owo lododun ti yiya, ti a fihan bi ogorun kan. Kaadi kan le ni awọn APR oriṣiriṣi fun rira, awọn ilọsiwaju owo, ati awọn gbigbe iwọntunwọnsi.
Owo advance (Cash advance): Lo kaadi kirẹditi lati gba owo, fun apẹẹrẹ ni ATM kan. Nigbagbogbo o ni owo ati APR ti o ga julọ, ati pe iwulo bẹrẹ lẹsẹkẹsẹ.
Ijiya APR (Penalty APR): Oṣuwọn iwulo ti o ga julọ ti ile-iṣẹ kaadi kan le gba agbara ti o ba sanwo pẹ. O le kan si iwọntunwọnsi rẹ ti o wa tẹlẹ ti o ba pẹ ju ọjọ 60 lọ.
Anfani ti a fi silẹ (Deferred interest): A "ko si anfani ti o ba san ni kikun" adehun Ti eyikeyi iwọntunwọnsi ba fi silẹ nigbati adehun naa pari, ile-iṣẹ le ṣafikun anfani pada si ọjọ rira naa.
Kaadi kirẹditi ti o ni aabo (Secured credit card): Kaadi kirẹditi ti o nilo idogo kan. Iwọn kirẹditi jẹ igbagbogbo kanna bi idogo. O le ṣe iranlọwọ fun awọn eniyan ti ko ni itan kirẹditi lati kọ kirẹditi.

Awọn nọmba mẹta lori alaye rẹ

Ni gbogbo oṣu, ile-iṣẹ kaadi rẹ firanṣẹ alaye kan. O fihan awọn rira rẹ, awọn sisanwo, ati awọn idiyele fun iyipo ìdíyelé kan. Iyipo ìdíyelé jẹ igbagbogbo nipa oṣu kan. Awọn nọmba mẹta lori gbólóhùn ṣe pataki julọ.

Gbólóhùn iwontunwonsi: Ohun ti o jẹ ni ọjọ ikẹhin ti iyipo ìdíyelé. Ti o ba san iye kikun yii nipasẹ ọjọ ti o yẹ, ọpọlọpọ awọn kaadi ko gba agbara lori awọn rira rẹ.
Iwontunwonsi lọwọlọwọ: Ohun ti o jẹ loni. O pẹlu awọn rira ti o ṣe lẹhin ti o ti ṣe alaye naa. O ko ni lati san awọn wọnyi sibẹsibẹ lati yago fun anfani.
Isanwo ti o kere julọ: Iye ti o kere julọ ti o gbọdọ san nipasẹ ọjọ ti o yẹ lati yago fun idiyele pẹ. Ti o ba san owo yii nikan, o san anfani lori iyokù.

Akoko laarin opin iyipo isanwo ati ọjọ ti o yẹ ni a pe ni akoko oore-ọfẹ. Awọn ile-iṣẹ kaadi ko ni lati fun ọ ni ọkan, ṣugbọn ọpọlọpọ ṣe fun awọn rira. Wọn gbọdọ firanṣẹ tabi firanṣẹ owo rẹ o kere ju ọjọ 21 ṣaaju ki isanwo naa jẹ nitori.

Ti o ko ba san iwontunwonsi gbólóhùn ni kikun, o padanu akoko oore-ọfẹ. O san anfani lori iye ti a ko sanwo, ati awọn rira tuntun bẹrẹ lati gba agbara anfani lẹsẹkẹsẹ. Lati lo kaadi kan laisi san anfani, san iwọntunwọnsi gbólóhùn ni kikun ni gbogbo oṣu.

Apẹẹrẹ

Amara sanwo ni kikun ati pe ko san anfani

Amara n ṣiṣẹ ni hotẹẹli kan ni aarin ilu DC. O lo kaadi kirẹditi rẹ nikan fun awọn ounjẹ ati lati ṣafikun owo si kaadi SmarTrip rẹ fun Metro. Iyipo isanwo rẹ pari ni 5th ti oṣu kọọkan. Isanwo rẹ yẹ ki o san ni Oṣu Kẹsan.

Kaadi ka
Kí ló ṣẹlẹ̀	Iye
Öåíû íà ýòîò ñ÷åò (ñì.	$ 420
Isanwo ti o kere julọ ti o han lori gbólóhùn naa	$ 25
Awọn rira titun lati 6th si 29th	$ 150
29 ìàðòà â Ìîñêâå	$ 570
Iye ti Amara san lori 29th (iwontunwonsi alaye kikun)	$ 420
Anfani ti Amara sanwo lori rira	$ 0

Amara san $ 420, kii ṣe $ 570. Iyẹn to, nitori $ 150 ni awọn rira tuntun yoo wa lori alaye atẹle rẹ. Ti o ba ti san $ 25 ti o kere julọ, oun yoo san anfani lori $ 395 miiran. Awọn rira tuntun rẹ yoo tun bẹrẹ lati gba anfani lẹsẹkẹsẹ.

Apẹẹrẹ

Kí ló dé tí owó tí ó kéré jùlọ ń ná tó bẹ́ẹ̀

Luis ṣe iwakọ fun ohun elo ifijiṣẹ ni Silver Spring. O jẹ gbese $ 2,000 lori kaadi kan pẹlu 24% APR. O dẹkun lilo kaadi naa ati pe o fẹ lati sanwo. Bawo ni yoo ṣe pẹ to?

24% APR ÷ awọn oṣu 12 = 2% ni oṣu kan; $ 2,000 × 2% = $ 40 anfani ni oṣu akọkọ

Ninu apẹẹrẹ yii, isanwo ti o kere julọ jẹ 1% ti iwọntunwọnsi pẹlu iwulo ti oṣu yẹn, tabi $ 25, eyikeyi ti o jẹ diẹ sii. Nitorinaa isanwo akọkọ ti o kere julọ ti Luis jẹ $ 20 + $ 40 = $ 60. Awọn ile-iṣẹ kaadi ṣeto awọn ti o kere julọ ni awọn ọna oriṣiriṣi, nitorinaa ṣayẹwo adehun kaadi tirẹ.

Sanwo $ 2,000 ni 24% APR laisi awọn rira tuntun
Isanwo oṣooṣu	O to akoko lati sanwo	Lapapọ anfani
O kere ju nikan (bẹrẹ ni $ 60, lẹhinna o kere si)	Nipa ọdun 12	$ 2,887
$ 79 fun oṣu kan (nipa iye ọdun mẹta)	Awọn ọdun 3	$ 816
$ 100 fun oṣu kan	Awọn oṣu 26	$ 580
Ti o ba ti o ba ti o	O fẹrẹ to ọdun mẹwa	$ 2,307

Isanwo ti o kere julọ n dinku bi iwọntunwọnsi ti n lọ silẹ, nitorinaa gbese naa gba awọn ọdun lati pari. Isanwo ti o duro kanna ni oṣu kọọkan pari gbese naa ni iyara pupọ. Awọn nọmba wọnyi jẹ awọn iṣiro. Awọn kaadi gidi ṣafikun anfani lojoojumọ, nitorinaa awọn nọmba rẹ yoo yatọ diẹ.

Lo àpótí ìkìlọ̀ lórí gbólóhùn rẹ

Ni ọpọlọpọ igba, gbólóhùn rẹ gbọdọ ni apoti kan pẹlu awọn ọrọ "Ikilọ isanwo ti o kere julọ." O fihan bi o ṣe pẹ to lati san iwọntunwọnsi rẹ ti o ba san owo ti o kere julọ, ati nipa iye ti iwọ yoo san lapapọ. O tun fihan iye owo lati san ni oṣu kọọkan lati san iwọntunwọnsi ni ọdun mẹta. Awọn nọmba wọnyi ro pe o ko ṣe awọn rira tuntun. Apoti naa tun funni ni nọmba foonu ọfẹ fun alaye nipa imọran kirẹditi.

Wa apoti ikilọ lori iwe rẹ tabi alaye ori ayelujara.
Ka awọn ila fun san nikan ni o kere ju. Ṣe akiyesi iye owo ati iye owo lapapọ.
Ka ila lati san owo sisan ni ọdun mẹta. Ṣe akiyesi iye oṣooṣu.
Ti eto inawo rẹ ba gba laaye, san o kere ju iye ọdun mẹta ni oṣu kọọkan.
Dẹkun fifi awọn idiyele titun si kaadi naa titi ti o fi sanwo.

Sanwo diẹ sii ju o kere julọ tun ṣe iranlọwọ ti kaadi kan ba ni awọn iwọntunwọnsi oriṣiriṣi, gẹgẹbi awọn rira ati ilosiwaju owo. Nipa ofin, eyikeyi iye ti o san loke o kere julọ ni gbogbogbo lọ akọkọ si iwọntunwọnsi pẹlu oṣuwọn iwulo ti o ga julọ.

Ṣọ́ra

Awọn ẹya ti o gbowolori lati yago fun

Awọn ilọsiwaju owo. Gbigba owo lati ATM pẹlu kaadi kirẹditi jẹ awin igba diẹ. O maa n san owo kan, APR ti o ga julọ, ati boya ọya ATM paapaa. Ko si akoko oore-ọfẹ, nitorinaa iwulo bẹrẹ ni ọjọ ti o gba owo naa.
"Ko si anfani ti o ba san ni kikun" awọn ipese. Awọn ile itaja ati awọn ọfiisi iṣoogun nigbagbogbo nfunni ni awọn iṣowo wọnyi. Wọn pe wọn ni iwulo deferred. Ti o ba jẹ pe apakan kekere ti iwontunwonsi ti wa ni osi nigbati ipese naa pari, ile-iṣẹ le ṣafikun anfani pada si ọjọ rira rẹ. Ipese APR otitọ 0% yatọ: o san anfani nikan lori ohun ti o ku lẹhin ti ipese naa pari.
Awọn gbigbe iwontunwonsi. Gbigbe iwontunwonsi si kaadi tuntun nigbagbogbo jẹ idiyele kan. Oṣuwọn kekere gbọdọ ṣiṣe o kere ju oṣu 6, ayafi ti o ba pẹ ju ọjọ 60 lọ. Nigbati o ba pari, APR deede kan si ohun ti o ku.

Ṣaaju ki o to gba eyikeyi ipese, wo ọrọ "ti o ba jẹ" ati ọjọ ipari. Kọ ọjọ ipari lori kalẹnda rẹ. Pin iwọntunwọnsi nipasẹ nọmba awọn oṣu ninu ipese naa, ki o san o kere ju pupọ ni oṣu kọọkan ki o san ni kikun ni akoko.

Awọn sisanwo pẹ ati awọn ẹtọ rẹ

Sanwo pẹ jẹ owo ati ṣe ipalara kirẹditi rẹ. Awọn ofin Federal ṣeto diẹ ninu awọn idiwọn.

Ọya pẹ ko le jẹ diẹ sii ju isanwo rẹ lọ. Ọya naa le lọ soke ti o ba pẹ lẹẹkansi laarin awọn iyipo isanwo mẹfa to nbo.
Ti isanwo rẹ ba pẹ ju ọjọ 60 lọ, ile-iṣẹ kaadi le gba agbara APR ijiya ti o ga julọ lori iwọntunwọnsi rẹ ti o wa tẹlẹ. Ti o ba ṣe awọn sisanwo ti o kere julọ mẹfa ni akoko ni ọna kan, o gbọdọ dinku oṣuwọn yẹn lẹẹkansii.
Ni ọdun akọkọ, ile-iṣẹ kaadi kan ko le gbe oṣuwọn lori awọn rira tuntun. Lẹhin eyi, o gbọdọ fun ọ ni akiyesi ọjọ 45 ṣaaju iyipada nla kan, bii oṣuwọn ti o ga julọ.
Ti ẹnikan ba lo kaadi kirẹditi rẹ laisi igbanilaaye rẹ, pupọ julọ ti o le jẹ $ 50. Ṣe ijabọ kaadi kirẹditi ti o sọnu tabi ti o ji lẹsẹkẹsẹ.
Ti owo rẹ ba ni aṣiṣe, bii idiyele ti o ko ṣe, fi lẹta ranṣẹ si adirẹsi fun awọn ibeere isanwo. O gbọdọ de laarin awọn ọjọ 60 lẹhin ti a ti firanṣẹ owo akọkọ pẹlu aṣiṣe naa si ọ.

Yan kaadi akọkọ rẹ

Ti o ba jẹ tuntun si kirẹditi, kaadi ti o ni aabo le jẹ kaadi ti o rọrun julọ lati gba. O san idogo kan, ati pe iye kirẹditi rẹ jẹ igbagbogbo kanna bi idogo. Bi o ṣe fihan pe o le sanwo ni akoko, iye rẹ le lọ soke ati pe o le gba idogo rẹ pada. Kaadi ti ko ni aabo ko nilo idogo, ṣugbọn o nira lati gba laisi itan kirẹditi.

Ṣe owo ọya lododun tabi ọya oṣooṣu? Wa kaadi kan laisi ọya, tabi kekere.
Kini APR fun awọn rira? Kini APR fun awọn ilọsiwaju owo?
Ṣe owo idunadura ajeji wa? Diẹ ninu awọn kaadi gba agbara 1% si 3% lori awọn rira lati awọn ile itaja ni ita AMẸRIKA. Eyi ṣe pataki ti o ba ra awọn nkan lati orilẹ-ede rẹ tabi irin-ajo.
Ṣe kaadi naa ṣe ijabọ si gbogbo awọn ile-iṣẹ kirẹditi mẹta: Equifax, Experian, ati TransUnion?
Ṣe o le ṣeto awọn itaniji ati awọn sisanwo laifọwọyi?
Ṣe o beere lọwọ banki tirẹ tabi ile-iṣẹ kirẹditi akọkọ?

Ti o ba ni ITIN dipo nọmba Aabo Awujọ, diẹ ninu awọn ile-iṣẹ kaadi gba lori ohun elo kan. Lati Oṣu Karun ọdun 2026, awọn olutọsọna Federal ti beere lọwọ awọn bèbe lati wo diẹ sii ni pẹkipẹki awọn alabara ti o lo ITIN. Diẹ ninu awọn le beere fun awọn iwe aṣẹ diẹ sii tabi sọ rara, nitorinaa beere ṣaaju ki o to lo. Fun awọn ọna miiran lati bẹrẹ, wo Kọ Kirẹditi lati Zero.

Beere fun kaadi kan ni akoko kan. Ohun elo kọọkan le ṣafikun ibeere si ijabọ kirẹditi rẹ.

Sample

Àwọn àṣà tó ń jẹ́ kí káàdì wúlò

Ṣeto isanwo laifọwọyi fun o kere ju, nitorinaa o ko pẹ. Rii daju pe owo naa wa ninu akọọlẹ banki rẹ ni ọjọ yẹn. Lẹhinna san iyoku iwontunwonsi gbólóhùn funrararẹ ṣaaju ọjọ ti o yẹ.
Tan ọrọ tabi awọn itaniji app fun rira kọọkan ati fun ọjọ ti o yẹ rẹ.
Jeki iwontunwonsi rẹ jẹ kekere ni akawe si opin rẹ. Iwontunwonsi $ 300 lori opin $ 1,000 nlo 30% ti kirẹditi rẹ. Kekere dara julọ fun Dimegilio rẹ. Wo ohun ti o gbe Dimegilio kirẹditi rẹ.
Lo kaadi naa nikan fun awọn ohun elo ti o wa tẹlẹ ninu eto inawo rẹ.

Awọn bọtini takeaways

San iwontunwonsi alaye ni kikun nipasẹ ọjọ ti o yẹ ni gbogbo oṣu, ati pe iwọ ko san anfani lori awọn rira.
Sanwo nikan ni o kere ju lori $ 2,000 ni 24% APR le gba to ọdun 12. Sanwo $ 100 ni oṣu kan gba to ọdun 2.
Awọn ilọsiwaju owo nigbagbogbo ko ni akoko oore-ọfẹ, nitorinaa iwulo bẹrẹ ni ọjọ ti o gba owo naa.
Pẹlu ipese "ko si anfani ti o ba san ni kikun", san gbogbo dọgbadọgba ṣaaju ki ipese naa pari.
Ṣètò ìsanwó aládàáṣe fún ó kéré tán kí o má pẹ́ rárá.

Lọ siwaju

Awọn oju opo wẹẹbu ti o gbẹkẹle nibi ti o ti le ni imọ siwaju sii. Awọn ọna asopọ wọnyi lọ si awọn oju opo wẹẹbu miiran ti Dollar Scholars ko ṣiṣẹ.

Awọn kaadi kirẹditi (oju opo wẹẹbu miiran)
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) · Ede: English

Awọn idahun nipa iwulo, awọn idiyele, awọn iyipada oṣuwọn, ati awọn ẹtọ rẹ pẹlu awọn ile-iṣẹ kaadi kirẹditi.
Lilo Awọn kaadi Kirẹditi ati Awọn idiyele Ariyanjiyan (oju opo wẹẹbu miiran)
Federal Trade Commission (FTC) · Ede: English

Bii o ṣe le lo kaadi kan ni ọgbọn ati bii o ṣe le ṣe ariyanjiyan aṣiṣe isanwo tabi idiyele ti o ko ṣe.
Cómo usar las tarjetas de crédito y cómo disputar cargos (oju opo wẹẹbu miiran)
Federal Trade Commission (FTC) · Ede: Español

Itọsọna kanna ni ede Spani: bii o ṣe le lo kaadi kirẹditi ati bii o ṣe le jiyan idiyele kan.

Ẹkọ yii jẹ ẹkọ owo gbogbogbo, kii ṣe ofin, owo-ori, tabi imọran owo. Awọn ofin ati awọn iye yipada, nitorinaa ṣayẹwo awọn nọmba pataki pẹlu orisun osise.