Mua xe: Vay một khoản công bằng và tránh bẫy của đại lý

Khoản thanh toán khoản vay chỉ là một phần chi phí mua xe. Trước khi mua sắm, hãy cộng lại tất cả những gì bạn sẽ trả mỗi tháng. Sau đó kiểm tra xem tổng số tiền đó có phù hợp với kế hoạch chi tiêu của bạn sau tiền thuê nhà, ăn uống và tiết kiệm không.

• Bảo hiểm. DC, Maryland và Virginia đều yêu cầu bảo hiểm xe hơi. Từ ngày 1 tháng 7 năm 2024, Virginia không còn cho phép tài xế trả phí thay vì mua bảo hiểm. Hãy lấy báo giá bảo hiểm trước khi chọn xe. Giá có thể thay đổi nhiều tùy theo mẫu xe và mã ZIP.
• Thuế và các khoản phí. Bạn phải trả thuế khi đăng ký giấy tờ xe. Năm 2026, thuế đăng ký xe của Maryland là 6,5% giá của hầu hết các loại xe. Ở Bắc Virginia, các quận và thành phố như Quận Fairfax cũng áp dụng thuế xe mỗi năm.
• Xăng hoặc sạc, phí cầu đường và chỗ đậu xe. Hãy nghĩ về quãng đường đi làm, giấy phép đỗ xe hoặc gara, và làn thu phí.
• Bảo dưỡng và sửa chữa. Thay dầu, lốp, phanh và kiểm tra. Xe cũ thường cần sửa chữa nhiều hơn.

Khi được phê duyệt trước, ngân hàng hoặc liên hiệp tín dụng sẽ xem xét hồ sơ của bạn và cho biết họ sẽ cho vay bao nhiêu cũng như lãi suất bao nhiêu trước khi bạn chọn xe. Sau đó bạn biết ngân sách của mình và có thể biết liệu đề nghị vay của đại lý tốt hơn hay tệ hơn.

1. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn miễn phí và tranh chấp bất kỳ lỗi nào. Xem phần Đọc báo cáo tín dụng của bạn.
2. Hãy đăng ký tại hai hoặc ba tổ chức cho vay, như ngân hàng của bạn và một liên hiệp tín dụng. CFPB yêu cầu thực hiện các kiểm tra tín dụng này trong vòng 14 đến 45 ngày với nhau, để chúng được tính là một lần kiểm tra.
3. So sánh các đề nghị theo APR, thời hạn khoản vay và tổng số khoản thanh toán, không chỉ theo khoản thanh toán hàng tháng.
4. Quyết định tổng giá cao nhất bạn sẽ trả và ghi lại nó.
5. Mang đề nghị viết tốt nhất của bạn đến đại lý, và yêu cầu đại lý đưa ra mức giá thấp hơn.

Khi đại lý sắp xếp khoản vay của bạn, lãi suất thường là lãi suất của bên cho vay cộng thêm lãi suất trả cho đại lý, CFPB giải thích. Bạn có thể hỏi liệu có các đề nghị khác với lãi suất thấp hơn không.

Không có số An sinh Xã hội? Hãy hỏi các ngân hàng và liên hiệp tín dụng xem họ có chấp nhận ITIN cho các khoản vay mua xe không. Một số thì có. Hãy cẩn thận nếu đại lý nói với bạn rằng không ai khác sẽ cho bạn vay. Hãy tự kiểm tra trước.

Một số đại lý kết hợp giá xe, xe bạn đổi xe và khoản vay với nhau, chỉ nói về khoản thanh toán hàng tháng. Điều này khiến bạn khó nhận biết bạn đang trả bao nhiêu. Hãy đồng ý từng phần riêng biệt, theo thứ tự sau:

1. Giá xe, bao gồm tất cả phí đại lý.
2. Giá trị của chiếc xe đổi xe của bạn, nếu bạn có.
3. Khoản vay: APR, kỳ hạn và tổng số khoản thanh toán.

Bạn có thể thương lượng giá cả, giá trị đổi lại, APR, các phụ kiện bổ sung và phí đại lý như phí giấy tờ. Bạn không thể thương lượng thuế, giấy đăng ký và phí đăng ký do chính phủ quy định.

Danh sách kiểm tra ghé thăm đại lý

• Tôi đã có giấy phê duyệt trước và mức giá cao nhất bằng văn bản.
• Đối với xe đã qua sử dụng, tôi đã đọc nhãn Hướng dẫn Người mua trên cửa sổ. Nó ghi nếu xe được bán "nguyên trạng," không có bảo hành đại lý, hoặc có bảo hành.
• Một thợ máy mà tôi tin tưởng đã kiểm tra xe trước khi tôi đồng ý mua.
• Tôi đã từ chối các phụ kiện bổ sung mà tôi không muốn, như hợp đồng dịch vụ, khắc cửa sổ, hoặc bảo hiểm GAP, những khoản này sẽ thanh toán số tiền bạn còn nợ ngoài giá trị xe nếu xe bị trộm hoặc hư hỏng.
• Nếu tôi nợ xe cũ nhiều hơn giá trị của nó, tôi đã kiểm tra xem số tiền này không bị giấu trong khoản vay mới.
• Mọi khoảng trống trong hợp đồng đều được điền vào, và các con số khớp với những gì chúng ta đã thỏa thuận.
• Khoản vay là cuối cùng, và tôi đã ký bản sao mọi thứ trước khi lái xe đi.

Trong nhiều gia đình, người thân có điểm tín dụng tốt thường được yêu cầu đồng ký. Người đồng ký không chỉ là người tham khảo. Bạn hứa sẽ trả khoản vay nếu người vay không trả tiền.

• Bạn có thể phải trả toàn bộ số tiền, cộng với phí trễ hạn và chi phí thu hồi nợ.
• Ở nhiều bang, bên cho vay có thể thu hồi từ bạn mà không cần cố gắng thu hồi từ người vay trước.
• Khoản vay sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn. Thanh toán chậm có thể làm tổn hại điểm tín dụng của bạn, và khoản nợ có thể khiến bạn khó vay hơn.
• Bên cho vay phải cung cấp cho bạn một tờ giấy gọi là Thông báo gửi người bảo lãnh để giải thích các rủi ro này. Hãy đọc nó.

Danh sách kiểm tra đồng ký

• Tôi có thể tự trả toàn bộ khoản vay nếu cần, mà không làm ảnh hưởng đến ngân sách của gia đình mình.
• Tôi đã xem ngân sách của người vay, và khoản thanh toán phù hợp.
• Tôi có bản sao hợp đồng, bản công bố sự thật trong việc cho vay, và Thông báo gửi người đồng ký.
• Bên cho vay đồng ý sẽ thông báo bằng văn bản nếu có khoản thanh toán bị bỏ lỡ.
• Tôi sẽ thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình.

Bạn có thể từ chối. Bạn vẫn có thể giúp bằng những cách khác, chẳng hạn như giúp người đó tìm khoản vay từ liên hiệp tín dụng hoặc mua một chiếc xe rẻ hơn.

Tôi quan tâm đến bạn, và tôi muốn bạn có một chiếc xe. Nhưng tôi không thể đồng ký tên. Nếu có chuyện gì xảy ra, tôi sẽ phải trả toàn bộ khoản vay, và gia đình tôi phụ thuộc vào điểm tín dụng của tôi. Tôi có thể giúp bạn tìm khoản vay từ liên hiệp tín dụng hoặc một chiếc xe rẻ hơn.