Pagpapadala ng Pera sa Bahay: Ihambing ang Gastos at Alamin ang Iyong Mga Karapatan

Maraming pamilya sa lugar ng DC ang nagpapadala ng pera sa mga kamag-anak sa El Salvador, Guatemala, Honduras, Ethiopia, Nigeria, at marami pang ibang bansa. Nakikipagkumpitensya ang mga kumpanya para sa negosyong ito, at ang ilan ay nag-aanunsyo ng "walang bayad." Ngunit ang bayad ay isa lamang bahagi ng gastos.

Ang perang ipinapadala sa ibang bansa ay tinatawag na remittance transfer. Ang gastos nito ay may tatlong bahagi:

• Ang transfer fee na sinisingil ng kumpanya sa iyo.
• Ang markup ng exchange-rate. Maraming kumpanya ang nagbibigay ng mas mababang exchange rate kaysa sa market rate at pinananatili ang diperensya. Hindi mo ito nakikita bilang bayad, pero mas mababa ang natatanggap ng pamilya mo.
• Mga buwis at iba pang bayarin, tulad ng 1% federal tax sa mga transfer na binayaran gamit ang cash, o mga bayad na sinisingil ng bangko sa kabilang bansa.

Ang pinakamainam na paraan ng paghahambing ay simple. Sa parehong halaga, aling kumpanya ang nagbibigay ng pinakamaraming pera sa iyong pamilya pagkatapos ng lahat ng gastos?

Kung ang kabilang bansa ay gumagamit ng U.S. dollar, tulad ng ginagawa ng El Salvador at Ecuador, walang exchange rate. Kailangan mo lang ikumpara ang mga bayarin.

Isang pederal na patakaran, ang Remittance Transfer Rule, ang nagpoprotekta sa mga taong nagpapadala ng pera mula sa Estados Unidos papunta sa ibang bansa. Saklaw nito ang karamihan sa mga transfer na higit sa $15. Ang mga kumpanyang gumagawa ng 500 o mas mababa pang transfer kada taon ay hindi kailangang sundin ito, kaya gumamit ng kilalang provider.

Bago ka magbayad, kailangang magbigay ang kumpanya ng disclosure sa iyo, sa papel o sa screen. Dapat itong magpakita ng:

• Ang halagang iyong ipinapadala
• Ang mga bayarin at buwis na kinokolekta ng kumpanya mula sa iyo
• Ang palitan ng pera
• Ang halagang matatanggap ng iyong pamilya
• Isang paalala kung may ibang bayarin o buwis sa ibang bansa na maaaring magpababa ng halagang iyon

Kung ang kumpanya ay nag-aanunsyo ng kanilang mga transfer sa iyong wika sa lokasyong iyon, hilingin ang disclosure sa iyong wika. Dapat ibigay ito sa iyo sa wikang iyon.

Pagkatapos mong magbayad, makakatanggap ka ng resibo. Ipinapakita nito ang petsa kung kailan magiging available ang pera, ang iyong mga karapatan, at kung paano magreklamo. Itago ito hanggang makuha ng pamilya mo ang pera. Itago ito nang mas matagal kung may problema.

1. Kanselahin sa loob ng 30 minuto. Pagkatapos magbayad, karaniwan kang may hanggang 30 minuto para mag-cancel nang libre, basta't hindi pa ito nakukuha o naideposito. Makukuha mo ang iyong pera pabalik, kasama ang mga bayarin.
2. I-report ang mga error sa loob ng 180 araw. Makipag-ugnayan sa kumpanya kung ang pamilya mo ay nakatanggap ng mas mababa sa ipinangako ng resibo, hindi dumating ang pera, o huli ang pagdating. Mayroon kang 180 araw mula sa petsa na sinabi ng resibo na available ang pera.
3. Dapat imbestigahan ng kumpanya. May 90 araw ito para imbestigahan ang problema, at dapat sabihin sa iyo kung ano ang natuklasan. Kung nagkamali sila, maaaring kailanganin nilang i-refund ang iyong pera o ipadala muli ang transfer nang walang bayad.
4. Magreklamo kung kinakailangan. Kung hindi maayos ng kumpanya ang problema, maghain ng reklamo sa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sa consumerfinance.gov/complaint o sa telepono sa (855) 411-2372.

Ano ang sasabihin kapag nag-ulat ka ng error

Hello. Ang pangalan ko ay [pangalan mo]. Nagpadala ako ng transfer sa [date]. Ang confirmation number ay [number]. Sinasabi sa resibo na [amount] ay magiging available sa [pangalan ng taong tumatanggap nito] sa [bansa] sa [date]. [Hindi pa dumarating ang pera.] o [Mas mababa ang natanggap ng pamilya ko kaysa sa nakasaad sa resibo.] Gusto kong mag-report ng error. Pakiimbestigahan at ipadala sa akin ang resulta nang nakasulat. Ano ang case number ko?

Isang pederal na batas na ipinasa noong 2025 ang lumikha ng bagong 1% na buwis sa ilang mga paglilipat sa ibang mga bansa. Ito ay naaangkop sa mga paglilipat na ginawa noong o pagkatapos ng Enero 1, 2026. Binabayaran mo ang buwis kapag binigyan mo ang kumpanya ng transfer ng cash, money order, cashier's check, o katulad na papel na paraan ng pagbabayad. Kinokolekta ng kumpanya ang buwis mula sa iyo kapag ipinadala mo ang pera.

$300 na binayaran ng cash × 1% = $3 buwis

$3 × 12 buwan = $36 kada taon, kung magpapadala ka ng $300 cash bawat buwan

Hindi naaangkop ang buwis kapag ang pera ay nagmumula sa isang account sa isang bangko o credit union sa U.S., o kapag nagbayad ka gamit ang debit card o credit card na inilabas sa Estados Unidos. Kung mayroon kang account, ang pagpapadala mula rito ay nakakaiwas sa buwis.

Mag-ingat sa paggamit ng credit card. May ilang kumpanya ng card na itinuturing ang money transfer bilang cash advance. Kadalasan, may dagdag na bayad ang cash advance, at kadalasang nagsisimula ang interes sa unang araw.

May tatlong karaniwang paraan para magpadala ng pera sa ibang bansa:

• Mga bangko at credit union. Kapaki-pakinabang kung pareho kayong may account ng pamilya mo. Malaki ang pagkakaiba-iba ng presyo, kaya itanong ang fee at exchange rate.
• Mga kumpanya ng money transfer na may mga tindahan. Madalas makakakuha ng cash ang pamilya mo. Maraming lokasyon sa mga lugar sa DC. Kung magbabayad ka ng cash, may 1% na buwis.
• Mga app at website. Madalas itong mas mura. Karaniwan, nagbabayad ka mula sa bank account o debit card, na iniiwasan ang 1% na buwis.

Bago ka magpadala, suriin muna ang checklist na ito:

• Ikinumpara ko ang hindi bababa sa dalawang kumpanya sa parehong araw, para sa parehong halaga.
• Ikinumpara ko ang halaga na matatanggap ng pamilya ko, hindi lang ang bayad.
• Alam ko kung ang 1% na buwis ay naaangkop sa paraan ng pagbabayad ko.
• Alam ko kung gaano kabilis darating ang pera at kung paano ito makukuha ng pamilya ko.
• Sinuri ko ang pangalan, numero ng telepono, at numero ng account ng taong tumanggap ng pera.
• Itinago ko ang resibo at ang confirmation number.