Build a Spending Plan That Fits Your Real Life

A spending plan shows how you will use the money you expect to get each month. The first step is to list your income and your expenses. The hard part comes when your income changes. Tips, gig apps, cash jobs, and seasonal work can make every month different.

The answer is to plan on a baseline month. This is your lowest typical month of income. It is not your best month, and it is not your average. If you plan on your average, some months will not have enough money for your bills. If you plan on your lowest typical month, your bills are covered in most months, and you decide ahead of time what to do with any extra.

1. Find your income for the last 6 to 12 months. Use pay stubs, bank statements, earnings reports from your apps, or a notebook where you write down cash.
2. Count only take-home pay: the money you get after taxes and other deductions.
3. Find your lowest month. That is your baseline. If that month was very unusual (for example, you were sick for three weeks), use your second-lowest month.
4. No records yet? Write down every dollar you get for the next four weeks, including cash. Start with that amount, and update it as you learn more.

Ang pag-aayos ng iyong mga gastusin ay tumutulong sa iyo na magpasya kung ano ang dapat protektahan at ano ang babawasan kapag mababa ang pera.

Mga Pangangailangan

Mga bagay na kailangan mo para mabuhay at magtrabaho: tirahan, utilities, pagkain, paraan para makapunta sa trabaho, telepono, at mga pangunahing gamot.

Mga Obligasyon

Mga bayad na ipinangako mo sa iba: pautang at bayad sa credit card, suporta sa bata, perang ipinangako mo sa pamilya, at buwis na dapat mong bayaran.

Pagtitipid

Pera para sa mga emergency, layunin, at gastusin na dumarating minsan o dalawang beses sa isang taon, tulad ng renter's insurance o mga regalo. Ilagay ito sa plano na parang bayarin, upang hindi ito iwan sa huli.

Mga Nais

Mga bagay na nagpapabuti sa buhay pero pwede mong kalimutan pansamantala: pagkain sa labas, bagong damit, streaming, at mga biyahe.

Ang pera para sa pamilya ay isang obligasyon. Kung umaasa ang iyong pamilya sa iyo bawat buwan, planuhin ang perang iyon buwan-buwan, katulad ng bill, at isama ang bayad sa paglipat. Hindi ito magiging sorpresa. Para mapababa ang bayad, ikumpara ang mga serbisyo bago magpadala. Tingnan ang aral tungkol sa pagpapadala ng pera sa ibang bansa.

Mula Enero 1, 2026, may 1% federal tax kapag nagbayad ka para sa money transfer papuntang ibang bansa gamit ang cash, money order, o cashier's check. Sa $200, iyon ay $2. Hindi naaangkop ang buwis kapag nagbayad ka mula sa bangko o credit union account o debit card.

Ang cash work ay nangangailangan ng linya ng buwis. Kung ang netong kita mo mula sa pagtatrabaho para sa sarili mo, kasama ang cash work, ay $400 o higit pa sa isang taon, karaniwan kang may utang na self-employment tax na 15.3% sa karamihan ng mga ito, at maaaring ipataw din ang income tax. Naglaan si Carlos ng 20% ng kanyang cash pay, pero halimbawa lang iyon. Kapag nag-file ka, ang libreng tax help mula sa VITA site ay makakapagkita kung magkano ang utang mo, para makapili ka ng mas magandang halaga para sa susunod na taon. Tingnan ang aralin tungkol sa buwis para sa gig at cash work.

Ang bills account ay isang pangalawang account, o envelope kung cash ang gamit mo, na naglalaman lamang ng pera para sa fixed bills. Ang fixed bills ay pareho ang halaga bawat buwan. Kapag pumapasok ang bayad sa iba't ibang oras at halaga, pinananatili ng bills account ang pera hanggang sa takdang panahon.

1. Idagdag ang iyong mga fixed na buwanang bayarin. Para kay Carlos: renta $1,050, kuryente at internet $85, telepono $45, credit card $50, at pera para sa kanyang ina $210. Kabuuan: $1,440.
2. Hatiin sa bilang ng sahod na natatanggap mo sa karamihan ng buwan. Dalawa ang nakukuha ni Carlos: $1,440 ÷ 2 = $720 mula sa bawat sweldo.
3. Sa payday, ilipat agad ang halagang iyon sa bills account. Maraming bangko at credit union ang nagpapahintulot na i-set up ito para mangyari ito nang kusa.
4. Magbayad lang ng bills mula sa bills account. Gamitin ang isa mo pang account, pati na ang tips at cash work, para sa grocery, Metro, at pang-araw-araw na gastusin.
5. Magtayo ng panimulang reserba: subukang magdagdag ng isang linggo ng pera sa bill account ng bill.

Babayaran kada dalawang linggo? Sa karamihan ng taon, ang dalawang buwan ay may tatlong payday. Huwag bilangin ang ikatlong paycheck sa iyong baseline. Gamitin ito para mag-ipon ng iyong reserba sa mga bayarin o emergency fund.

Binayaran ng cash? Ideposito mo agad hangga't maaari. Mas ligtas ang pera sa insured account kaysa cash sa bahay, at ang deposito ay nagbibigay ng tala ng iyong kita. May ilang bangko at credit union na nagbubukas ng account gamit ang ITIN o pasaporte. Tingnan ang aralin tungkol sa pagbubukas ng bank account, kahit walang Social Security number.

Metro Lift. Kung makakakuha ka ng SNAP food benefits mula sa DC, Maryland, o Virginia, maaari kang mag-enroll sa Metro Lift at magbayad ng kalahating presyo para sa mga biyahe ng Metrobus at Metrorail. Hindi naaangkop ang diskwento sa mga pass o sa mga county bus tulad ng TheBus at Ride On. Kung makakuha si Carlos ng SNAP at lahat ng kanyang biyahe ay sa Metrobus at Metrorail, ang kanyang $110 kada buwan ay maaaring bumaba sa mga $55.

Tumulong sa iyong plano. Makakatulong ang isang financial coach sa pagbuo ng iyong unang plano at patuloy itong gamitin. Makakatulong ang mga lokal na grupong ito ng:

• DC, Maryland, at Virginia: Nag-aalok ang Latino Economic Development Center (LEDC) ng libreng one-on-one financial coaching sa Ingles at Espanyol. Tumawag sa 202-540-7400.
• DC: Ang Office of Financial Empowerment and Education ng pamahalaan ng DC ang nagpapatakbo ng mga programang pang-edukasyong pinansyal, kabilang ang Financially Fit DC.
• Maryland: ang CASH Campaign ng Maryland ay nag-uugnay sa mga residente ng Maryland sa libreng financial coaching.
• Northern Virginia: Nag-aalok ang Britepaths ng libreng financial coaching. Tumawag sa 703-704-6101.