Відправлення грошей додому: порівняйте витрати та дізнайтеся свої права

Багато сімей у районі округу Колумбія надсилають гроші родичам у Сальвадорі, Гватемалі, Гондурасі, Ефіопії, Нігерії та багатьох інших країнах. Компанії конкурують за цей бізнес, і деякі рекламують «без комісій». Але плата — це лише частина вартості.

Гроші, надіслані до іншої країни, називаються грошовим переказом. Його вартість складається з трьох частин:

• Плата за переказ , яку компанія стягує з вас.
• Націнка на обмінному курсі. Багато компаній пропонують вам нижчий курс, ніж ринковий, і залишають різницю собі. Ви не сприймаєте це як комісію, але ваша сім'я отримує менше.
• Податки та інші збори, такі як 1% федеральний податок на перекази, сплачені готівкою, або збори, які стягує банк в іншій країні.

Найкращий спосіб порівняння — простий. За таку ж суму, яка компанія доставляє найбільше грошей вашій родині після всіх витрат?

Якщо інша країна використовує долар США, як це роблять Сальвадор і Еквадор, курсу обміну немає. Тоді потрібно лише порівняти комісії.

Федеральне правило, Правило переказу грошових переказів, захищає людей, які надсилають гроші зі Сполучених Штатів до інших країн. Воно охоплює більшість переказів понад $15. Компанії, які роблять 500 або менше переказів на рік, не зобов'язані його дотримуватися, тому обирайте відомого провайдера.

Перед оплатою компанія повинна надати вам розкриття інформації — на папері або на екрані. Вона має відображати:

• Сума, яку ви надсилаєте
• Збори та податки, які компанія стягує з вас
• Валютний курс
• Сума, яку отримає ваша родина
• Примітка, чи можуть інші збори чи податки в іншій країні знизити цю суму

Якщо компанія рекламує свої перекази вашою мовою в цьому місці, попросіть розкриття інформації вашою мовою. Вона повинна надати вам це цією мовою.

Після оплати ви отримуєте квитанцію. Там вказано дату доступності грошей, ваші права і як поскаржитися. Зберігайте гроші, поки ваша сім'я не отримає гроші. Зберігайте довше, якщо виникнуть проблеми.

1. Скасуйте замовлення протягом 30 хвилин. Після оплати зазвичай у вас є до 30 хвилин, щоб скасувати безкоштовно, якщо гроші не були забрані або внесені. Ви отримуєте свої гроші назад, включно з комісіями.
2. Повідомляйте про помилки протягом 180 днів. Зв'яжіться з компанією, якщо ваша сім'я отримала менше, ніж обіцяли квитанції, гроші так і не надійшли або прийшли із запізненням. У вас є 180 днів з дати, коли в квитанції зазначено, що гроші будуть доступні.
3. Компанія повинна розслідувати. У неї є 90 днів, щоб розглянути проблему, і вона має повідомити вам, що знайшла. Якщо допустилася помилка, можливо, доведеться повернути вам гроші або надіслати переказ знову безкоштовно.
4. Поскаржтеся, якщо потрібно. Якщо компанія не вирішить проблему, подайте скаргу до Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) за номером consumerfinance.gov/complaint або телефоном (855) 411-2372.

Що казати, коли ви повідомляєте про помилку

Привіт. Мене звати [ваше ім'я]. Я надіслав переказ на [дату]. Номер підтвердження — [номер]. У квитанції зазначено, що [сума] буде доступна [ім'я особи, яка її отримує] у [країні] до [дати]. [Гроші не надійшли.] або [Моя сім'я отримала менше, ніж вказано в квитанції.] Я хочу повідомити про помилку. Будь ласка, розслідуйте і надішліть мені результат письмово. Який номер моєї справи?

Федеральний закон, прийнятий у 2025 році, запровадив новий податок у розмірі 1% на деякі перекази до інших країн. Він застосовується до переказів, здійснених 1 січня 2026 року або пізніше. Ви сплачуєте податок, коли передаєте компанії з переказу готівку, грошовий переказ, касовий чек або подібну паперову форму оплати. Компанія стягує податок з вас, коли ви надсилаєте гроші.

300 доларів готівкою × 1% = 3 долари податку

$3 × 12 місяців = $36 на рік, якщо ви надсилаєте $300 готівкою щомісяця

Податок не застосовується, коли гроші надходять з рахунку в американському банку чи кредитній спілкі, або коли ви сплачуєте дебетовою чи кредитною карткою, виданою у США. Якщо у вас є рахунок, надсилання з нього дозволяє уникнути податку.

Будьте обережні з кредитними картками. Деякі компанії, що надають картки, розглядають грошовий переказ як готівковий аванс. Готівкові аванси часто мають додаткову комісію, а відсотки часто починаються з першого дня.

Існує три поширені способи надсилання грошей до іншої країни:

• Банки та кредитні спілки. Корисно, якщо у вас і вашої родини є рахунки. Ціни дуже різняться, тому запитуйте комісію та валютний курс.
• Компанії з грошових переказів із магазинами. Ваша сім'я часто може забрати готівку. У районах району Вашингтона є багато локацій. Якщо ви платите готівкою, застосовується податок у 1%.
• Додатки та вебсайти. Вони часто коштують дешевше. Зазвичай ви платите з банківського рахунку або дебетової картки, що уникає 1% податку.

Перед тим, як надіслати замовлення, пройдіться по цьому чек-листу:

• Я порівнював щонайменше дві компанії в один день, на однакову суму.
• Я порівняв суму, яку отримає моя родина, а не лише гонорар.
• Я знаю, чи застосовується податок у 1% до способу моєї оплати.
• Я знаю, як швидко прийдуть гроші і як моя сім'я їх отримає.
• Я перевірив ім'я, номер телефону та номер рахунку особи, яка отримує гроші.
• Я зберіг чек і номер підтвердження.