Fondacionet e Parave: Planifikoni, Ndiqni dhe Kurseni · Mësimi 2 i 2
Start an Emergency Fund from Zero
Practical ways to save your first $500, where to keep it safely, and how to refill it after you use it.
E përfunduar në këtë pajisje
Pjesë të këtij mësimi nuk janë përkthyer ende në gjuhën tuaj, prandaj shfaqen në anglisht.
Në këtë mësim
Çfarë do të mësosh
- Compare what one emergency costs when you pay from savings, with a credit card, or with a high-cost loan.
- Set a starter savings goal and work out a weekly amount to reach it.
- Choose a safe, insured place for emergency savings and set up automatic saving.
- Decide what counts as an emergency, and make a plan to refill the fund after you use it.
Si lidhet kjo me klasat tona: Our class covers why an emergency fund matters and where to keep savings. This lesson turns that into a week-by-week plan with real numbers, and shows how to protect your fund and refill it after you use it.
Fjalë për t'u ditur
- Fondi i emergjencës (Emergency fund)
- Paratë që i mbani vetëm për shpenzime të papritura që duhet t'i paguani, si riparimi i makinës që duhet për të shkuar në punë ose një faturë urgjente mjekësore.
- APR (norma vjetore e përqindjes) (APR (annual percentage rate))
- Kostoja vjetore e huamarrjes, përfshirë interesin dhe shumicën e tarifave, shfaqet si përqindje.
- Rrotullimi (Rollover)
- Pagesa e një tarife për të shtyrë datën e skadencës së një kredie afatshkurtër më vonë. Ju ende i detyroheni shumës së plotë, dhe çdo transferim shton një tarifë të re.
- Sigurimi i depozitave (Deposit insurance)
- Mbrojtje qeveritare që kthen paratë tuaja, deri në një kufi, nëse një bankë ose bashkësi krediti e siguruar dështon. FDIC siguron bankat, dhe NCUA siguron unionet e kreditit.
- Depozita direkte (Direct deposit)
- Kur punëdhënësi juaj ose një agjenci qeveritare dërgon para direkt në llogarinë tuaj bankare ose të unionit të kreditit në vend që t'ju japë një çek.
- Llogaria ABLE (ABLE account)
- Një llogari kursimi speciale për disa persona me aftësi të kufizuara që filloi para moshës 46 vjeç. Paratë në të nuk llogariten për SSI, deri në një kufi.
Shembull
Një riparim prej 400 dollarësh, tre mënyra për të paguar
Amina jeton në Alexandria, Virginia, dhe punon si ndihmëse shëndetësore në shtëpi. Ajo shkon me makinë në shtëpitë e klientëve të saj. Një mëngjes makina e saj ka nevojë për një riparim prej 400 dollarësh. Pa makinën, ajo nuk mund të punojë. Ja sa kushton e njëjta riparim prej 400 dollarësh, në varësi të mënyrës se si paguan.
| Si paguan Amina | Kosto shtesë | Totali që paguan |
|---|---|---|
| Nga fondi i saj emergjent | $0 | $400 |
| Kartë krediti me 24% APR, paguan $25 në muaj (rreth 20 muaj) | rreth $87 | rreth $487 |
| Kredi online me pagesë ditore me një tarifë prej $15 për çdo $100, e shlyer për 2 javë | $60 | $460 |
| E njëjta kredi, e kam kaluar 4 herë para se të mund ta shlyejë (10 javë) | $300 | $700 |
$15 ÷ $100 × 365 ÷ 14 ditë × 100 = rreth 391% APR
Një APR (norma vjetore e përqindjes) është kostoja vjetore e huamarrjes, duke përfshirë interesin dhe shumicën e tarifave. Një APR prej 24% në një kartë krediti është rreth 2% e bilancit çdo muaj. Një tarifë kredie ditore prej $15 për çdo $100 për dy javë është e barabartë me një APR prej rreth 391%. Kur një kredi afatshkurtër rinovohet, ose transferohet, paguan një tarifë të re por ende i detyrohesh të gjitha $400. Kështu $400 bëhen $700. Ligjet në DC, Maryland dhe Virginia kufizojnë koston e këtyre kredive, por disa huadhënës online nuk i ndjekin ato ligje. Shihni mësimin për kreditë me kosto të lartë.
Me 400 dollarë në fond emergjence, riparimi kushton 400 dollarë dhe asgjë më shumë. Kjo është arsyeja për të filluar kursimin, edhe në shuma të vogla.
Vendos një qëllim startues
Një fond emergjence është para që i mbani vetëm për shpenzime të papritura që duhet t'i paguani. Shumë emergjenca kushtojnë disa qindra dollarë, prandaj filloni me një qëllim prej 500 dollarësh. Kur ta arrini atë, vendosni një qëllim të dytë: një muaj për nevojat dhe detyrimet tuaja. Me kalimin e kohës, disa ekspertë sugjerojnë kursimin e disa muajve shpenzime jetese. Çdo hap ju bën më të sigurt.
Për të gjetur shumën javore, ndaj qëllimin me numrin e javëve që dëshiron të marrësh.
$500 ÷ 26 javë (rreth 6 muaj) = $19.23, ose rreth $20 në javë
| Ruaj çdo javë | Javë për të arritur $500 | Sa rreth kohës |
|---|---|---|
| $10 | 50 | 11 muaj e gjysmë |
| $20 | 25 | Gati 6 muaj |
| $25 | 20 | 4 muaj e gjysmë |
| $50 | 10 | pak më shumë se 2 muaj |
Gjej paratë për të kursyer
Kursimi i 20 dollarëve në javë mund të duket i vështirë kur paratë janë tashmë të pakta. Kërkoni shuma të vogla në disa vende:
- Prerje të vogla. Shiko planin tënd të shpenzimeve. Të hash jashtë një herë më pak çdo javë ose të heqësh dorë nga një shërbim streaming mund të të japë pjesë ose të gjitha 20 dollarët e tu.
- Rimbursimi juaj i taksave. Kur dorëzoni, mund t'i kërkoni IRS-it të ndajë rimbursimin tuaj në deri në tre llogari në emrin tuaj (ose në emrin e bashkëshortit, nëse deklaroni së bashku). Softueri tatimor zakonisht pyet për këtë. Në një deklaratë në letër, përdorni Formularin 8888. Dërgoni një pjesë të rimbursimit direkt në kursime. Që nga fundi i shtatorit 2025, IRS përgjithësisht ka ndaluar dërgimin e çekëve të rimbursimit në letër, kështu që një llogari bankare ose bashkësie krediti e bën më të lehtë marrjen e rimbursimit. Për ndihmë falas, shihni mësimin për dorëzimin falas të taksave.
- Rritje page dhe paga shtesë. Kur merr një rritje pagash, ruaj një pjesë para se të fillosh ta shpenzosh. Nëse paguhesh çdo dy javë, shumica e viteve kanë dy muaj me një pagë të tretë. Ruaj pjesërisht ose të gjithë.
- Para surprizë. Një bonus, një dhuratë, ose një javë me bakshishe të mëdha mund të shkojnë direkt në fond.
- Pagesat e përfunduara. Kur shlyeni një borxh, vazhdoni të bëni të njëjtën pagesë, por në kursimet tuaja.
Ku ta mbaj
Mbani fondin tuaj emergjent në një llogari kursimi në një bankë të siguruar nga FDIC ose në një union krediti të siguruar nga NCUA. Sigurimi i depozitave mbulon deri në $250,000 për çdo depozitues, për çdo bankë të siguruar ose union krediti, për çdo kategori pronësie llogarie. Nëse banka ose unioni i kreditit dështon, ju merrni paratë e siguruara mbrapsht.
Vendi më i mirë është i lehtë për t'u arritur, por jo shumë i lehtë. Një llogari kursimi e veçantë në bankën ose unionin tuaj të kreditit ju lejon të lëvizni para shpejt kur ju nevojiten, por nuk do t'i shpenzoni aksidentalisht në dyqan. Disa njerëz zgjedhin të mos lidhin kartën debit me llogarinë e tyre të kursimeve.
Paratë në shtëpi mund të humbasin, vidhen ose digjen në zjarr, dhe nuk janë të siguruara. Disa banka dhe unione krediti hapin llogari për persona pa numër sigurimi shoqëror. Shihni mësimin për hapjen e një llogarie bankare.
Nëse merrni përfitime publike
Disa përfitime llogarisin kursimet tuaja. Në vitin 2026, për të marrë të Ardhura Shtesë të Sigurimeve (SSI), burimet tuaja të numërueshme, përfshirë shumicën e kursimeve, duhet të jenë 2,000 dollarë ose më pak për një person, ose 3,000 dollarë për një çift, sipas Administratës së Sigurimeve Shoqërore. Që nga 1 janari 2026, personat të cilëve paaftësia filloi para moshës 46 vjeç mund të jenë në gjendje të hapin një llogari ABLE. Paratë në një llogari ABLE nuk llogariten për SSI, deri në një kufi. Programet e tjera kanë rregulla të ndryshme, prandaj pyesni punonjësin tuaj social ose një këshilltar përfitimesh para se të kurseni një shumë të madhe.
Këshillë
Bëje kursimin të ndodhë vetë
- Pyet punëdhënësin nëse mund të ndash depozitën direkte, në mënyrë që një pjesë e pagës të shkojë në kursime. Shpesh mund të dërgosh një shumë fikse, si 20 dollarë, në kursime dhe pjesën tjetër në llogarinë rrjedhëse.
- Nëse nuk mund të ndani pagën, vendosni një transferim automatik në aplikacionin tuaj bankar për ditën pas pagës.
- Nëse paguheni me para në dorë ose bakshishe, zgjidhni një ditë në javë për të depozituar shumën e kursimeve para se të shpenzoni.
- Fillo me një shumë që mund të vazhdosh të kursesh. 10 dollarë çdo javë është më mirë se 50 dollarë një herë.
Kursimi i pari, para se të shpenzosh, funksionon më mirë sesa të ruash atë që mbetet në fund të muajit.
A është emergjencë? Bëj tre pyetje
Para se të përdorni fondin tuaj, kontrolloni:
- A është e papritur? Dhuratat e festave dhe materialet shkollore vijnë çdo vit. Planifikoni për to në planin tuaj të shpenzimeve.
- A është e nevojshme? A do të dëmtonte mospagesa e saj shëndetin tuaj, sigurinë tuaj, shtëpinë apo punën tuaj?
- A është urgjente? A duhet paguar tani, apo mund të presë derisa të kurseni?
Nëse përgjigjja për të treja është po, përdorni fondin. Për këtë shërben. Shembuj: një riparim makine që duhet ta çoni në punë, një faturë urgjente mjekësore ose dentare, ose qira pas një muaji kur orët tuaja janë reduktuar. Një shitje, një telefon i ri, ose një udhëtim nuk është emergjencë.
Kujdes
Emergjenca të rreme dhe njerëz që duan kursimet e tua
Mashtruesit e dinë që njerëzit mbajnë para emergjence dhe shpikin emergjenca për t'i marrë ato.
- Një anëtar i familjes në telashe. Një telefonatë ose mesazh tingëllon si nipi, fëmija ose kushëriri juaj. Ata kanë nevojë për para tani dhe ju kërkojnë ta mbani sekret. Mashtruesit madje mund të kopjojnë zërin e një personi me mjete kompjuterike. Mbyllni thirrjen. Pastaj telefononi anëtarin tuaj të familjes, ose një të afërm tjetër, në një numër që tashmë e njihni.
- Një "llogari e sigurt". Dikush thotë se është nga banka juaj ose një agjenci qeveritare dhe ju thotë të transferoni kursimet për t'i mbrojtur. Komisioni Federal i Tregtisë (FTC) thotë se kurrë nuk do t'ju kërkojë të transferoni paratë për t'i mbrojtur. Mbyllni telefonatën dhe telefononi bankën tuaj në numrin në kartën ose deklaratën tuaj.
- Mënyra të çuditshme për të paguar. Dikush të kërkon të rregullosh një emergjencë me karta dhurate, kriptomonedha, një transferim bankar ose një aplikacion pagese. Asnjë biznes i vërtetë apo agjenci qeveritare nuk do të të thotë të blesh një kartë dhurate për t'i paguar.
Mos u ngut. Flisni me dikë që i besoni para se të dërgoni para. Raportoni mashtrimet në ReportFraud.ftc.gov. Mësoni më shumë në mësimin për të dalluar mashtrimet.
Rimbush fondin pasi ta përdorësh
Përdorimi i fondit tuaj nuk është dështim. Fondi bëri atë për të cilën ishte krijuar. Tani bëni një plan për ta mbushur përsëri.
Pranverën e kaluar, Amina kishte kursyer 500 dollarë. I duheshin 350 dollarë për një dhëmb të thyer që dhembte dhe kërkonte kujdes menjëherë. I kishin mbetur 150 dollarë.
$350 për t'u mbushur ÷ $25 në javë = 14 javë
- Shkruaj sa ke përdorur dhe sa ka mbetur.
- Kthehu te shuma javore. Shto pak më shumë nëse mundesh, për shembull $25 në vend të $20.
- Dërgoni paratë e ardhshme surprizë, si rimbursimi i taksave, një bonus, ose një pagë e tretë, në fond.
- Mendoni se çfarë shkaktoi emergjencën. A mund ta planifikoni herën tjetër? Nëse makina juaj ka nevojë për riparime çdo vit, shtoni një linjë riparimi makine në planin tuaj të shpenzimeve.
Kur fondi të arrijë përsëri 500 dollarë, vazhdoni drejt qëllimit tuaj të ardhshëm: një muaj me nevojat dhe detyrimet tuaja.
Pikat kryesore
- A $400 emergency paid from savings costs $400. Paid with a high-cost loan that is renewed, it can cost $700.
- Start with a $500 goal. Saving $20 a week gets you there in about six months.
- Keep the fund in an FDIC- or NCUA-insured savings account, separate from your everyday spending.
- Save automatically: split your direct deposit, or set a transfer for the day after payday.
- Using the fund is not a failure. After you use it, make a plan to refill it.
Kontrollo kuptimin tënd
Përgjigjuni pyetjeve, pastaj zgjidhni Kontrollo përgjigjet e mia. Merrni 5 6 të drejtën për të përfunduar këtë mësim. Kjo është praktikë: nuk ka kufi kohor dhe ne nuk i mbajmë përgjigjet tuaja.
Shko më tej
Faqe të besueshme ku mund të mësoni më shumë. Këto lidhje çojnë në faqe të tjera që Dollar Scholars nuk i menaxhon.
-
Një udhëzues thelbësor për ndërtimin e një fondi emergjence (një faqe tjetër interneti)
Hapat praktikë për të ndërtuar kursime: vendosni një zakon, automatizoni transferimet, ndani depozitën direkte dhe ruani një pjesë të rimbursimit të taksave.
-
Kursimi për të Papriturën dhe të Ardhmen Tuaj (një faqe tjetër interneti)
Ide për të gjetur para për të kursyer, për të vendosur transferta automatike dhe për të mbajtur kursimet në një llogari të siguruar.
-
Ahorrar para lo inesperado y para el futuro (një faqe tjetër interneti)
I njëjti udhëzues në spanjisht: gjetja e parave për të kursyer, vendosja e transferimeve automatike dhe mbajtja e kursimeve në një llogari të siguruar.
Ky mësim është edukim i përgjithshëm financiar, jo këshillë ligjore, tatimore apo financiare. Rregullat dhe shumat ndryshojnë, prandaj kontrolloni numrat e rëndësishëm me një burim zyrtar.