Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

Pagesa e kredisë është vetëm një pjesë e kostos së një makine. Para se të bëni pazar, mblidhni gjithçka që do të paguani çdo muaj. Pastaj kontrolloni që totali të përshtatet me planin tuaj të shpenzimeve pas qirasë, ushqimit dhe kursimeve.

• Sigurimi. DC, Maryland dhe Virginia kërkojnë sigurim makine. Që nga 1 korriku 2024, Virginia nuk lejon më shoferët të paguajnë tarifë në vend që të blejnë sigurim. Merrni oferta sigurimi para se të zgjidhni një makinë. Çmimi mund të ndryshojë shumë sipas modelit të makinës dhe kodit postar.
• Taksat dhe tarifat. Paguan një taksë kur regjistron makinën. Në vitin 2026, taksa e titullit në Maryland është 6.5% e çmimit për shumicën e automjeteve. Në Virxhinia Veriore, qarqe dhe qytete si Qarku Fairfax gjithashtu ngarkojnë një taksë makine çdo vit.
• Karburanti ose karikimi, tarifat dhe parkimi. Mendoni për udhëtimin tuaj, lejen e parkimit ose garazhin, dhe korsitë e pagesës.
• Mirëmbajtje dhe riparime. Ndërrim vaji, goma, frena dhe inspektime. Makinat më të vjetra shpesh kanë nevojë për më shumë riparime.

Me një parapranim, një bankë ose union krediti shqyrton aplikimin tuaj dhe ju tregon sa do të japë hua dhe me çfarë norme, para se të zgjidhni një makinë. Atëherë e dini buxhetin tuaj dhe mund të kuptoni nëse oferta e kredisë së shitësit është më e mirë apo më e keqe.

1. Kontrolloni raportet tuaja të kreditit falas dhe kundërshtoni çdo gabim. Shiko Lexo raportin tënd të kreditit.
2. Aplikoni në dy ose tre huadhënës, si banka juaj dhe një union krediti. CFPB thotë që këto kontrolle krediti të mbahen brenda 14 deri në 45 ditë nga njëra-tjetra, në mënyrë që të llogariten si një kërkesë e vetme.
3. Krahasoni ofertat sipas APR, afatit të kredisë dhe totalit të pagesave, jo vetëm pagesës mujore.
4. Vendosni çmimin më të lartë total që do të paguani dhe shkruajeni.
5. Sillni ofertën tuaj më të mirë të shkruar tek shitësi dhe kërkoni nga ai të ofrojë një normë më të ulët.

Kur një shitës organizon kredinë tuaj, norma shpesh është norma e huadhënësit plus interesi shtesë që paguan tregtarin, shpjegon CFPB. Mund të pyesni nëse ka pasur oferta të tjera me norma më të ulëta.

Nuk ka numër sigurimi shoqëror? Pyet bankat dhe unionet e kreditit nëse pranojnë ITIN për kredi makinash. Disa pranojnë. Kujdes nëse një shitës të thotë se askush tjetër nuk do të të japë hua. Kontrollo vetë fillimisht.

Disa shitës përziejnë çmimin e makinës, shkëmbimin tuaj dhe kredinë, dhe flasin vetëm për pagesën mujore. Kjo e bën të vështirë të shihni sa po paguani. Bini dakord për secilën pjesë veçmas, në këtë renditje:

1. Çmimi i makinës, duke përfshirë të gjitha tarifat e shitësit.
2. Vlera e makinës suaj të shkëmbyer, nëse keni një të tillë.
3. Kredia: APR, afati dhe totali i pagesave.

Mund të negocioni çmimin, vlerën e shkëmbimit, APR-në, shtesat dhe tarifat e shitësit si tarifat e dokumenteve. Nuk mund të negocioni taksat, titujt dhe tarifat e regjistrimit të vendosura nga qeveria.

Lista e vizitave te shitësi

• Kam miratimin paraprak dhe çmimin më të lartë me shkrim.
• Për një makinë të përdorur, lexova sticker-in e Udhëzuesit të Blerësit në dritare. Thuhet nëse makina shitet "ashtu siç është", pa garanci nga shitësi, ose me garanci.
• Një mekanik që i besoj e inspektoi makinën para se të pranoja ta blija.
• I thashë jo shtesave që nuk dua, si kontrata e shërbimit, gdhendja e dritareve, ose sigurimi GAP, i cili paguan atë që ende i detyrohesh përtej vlerës së makinës nëse makina vidhet ose shkatërrohet.
• Nëse kam borxh më shumë për makinën time të vjetër sesa vlen, kam kontrolluar që kjo shumë të mos jetë fshehur në kredinë e re.
• Çdo hapësirë bosh në kontratë plotësohet, dhe numrat përputhen me atë që kemi rënë dakord.
• Kredia është përfundimtare, dhe kam nënshkruar kopje të gjithçkaje para se të largohem.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.