Blerja e një makine: Merrni një kredi të drejtë dhe shmangni kurthet e shitësve

Pagesa e kredisë është vetëm një pjesë e kostos së një makine. Para se të bëni pazar, mblidhni gjithçka që do të paguani çdo muaj. Pastaj kontrolloni që totali të përshtatet me planin tuaj të shpenzimeve pas qirasë, ushqimit dhe kursimeve.

• Sigurimi. DC, Maryland dhe Virginia kërkojnë sigurim makine. Që nga 1 korriku 2024, Virginia nuk lejon më shoferët të paguajnë tarifë në vend që të blejnë sigurim. Merrni oferta sigurimi para se të zgjidhni një makinë. Çmimi mund të ndryshojë shumë sipas modelit të makinës dhe kodit postar.
• Taksat dhe tarifat. Paguan një taksë kur regjistron makinën. Në vitin 2026, taksa e titullit në Maryland është 6.5% e çmimit për shumicën e automjeteve. Në Virxhinia Veriore, qarqe dhe qytete si Qarku Fairfax gjithashtu ngarkojnë një taksë makine çdo vit.
• Karburanti ose karikimi, tarifat dhe parkimi. Mendoni për udhëtimin tuaj, lejen e parkimit ose garazhin, dhe korsitë e pagesës.
• Mirëmbajtje dhe riparime. Ndërrim vaji, goma, frena dhe inspektime. Makinat më të vjetra shpesh kanë nevojë për më shumë riparime.

Me një parapranim, një bankë ose union krediti shqyrton aplikimin tuaj dhe ju tregon sa do të japë hua dhe me çfarë norme, para se të zgjidhni një makinë. Atëherë e dini buxhetin tuaj dhe mund të kuptoni nëse oferta e kredisë së shitësit është më e mirë apo më e keqe.

1. Kontrolloni raportet tuaja të kreditit falas dhe kundërshtoni çdo gabim. Shiko Lexo raportin tënd të kreditit.
2. Aplikoni në dy ose tre huadhënës, si banka juaj dhe një union krediti. CFPB thotë që këto kontrolle krediti të mbahen brenda 14 deri në 45 ditë nga njëra-tjetra, në mënyrë që të llogariten si një kërkesë e vetme.
3. Krahasoni ofertat sipas APR, afatit të kredisë dhe totalit të pagesave, jo vetëm pagesës mujore.
4. Vendosni çmimin më të lartë total që do të paguani dhe shkruajeni.
5. Sillni ofertën tuaj më të mirë të shkruar tek shitësi dhe kërkoni nga ai të ofrojë një normë më të ulët.

Kur një shitës organizon kredinë tuaj, norma shpesh është norma e huadhënësit plus interesi shtesë që paguan tregtarin, shpjegon CFPB. Mund të pyesni nëse ka pasur oferta të tjera me norma më të ulëta.

Nuk ka numër sigurimi shoqëror? Pyet bankat dhe unionet e kreditit nëse pranojnë ITIN për kredi makinash. Disa pranojnë. Kujdes nëse një shitës të thotë se askush tjetër nuk do të të japë hua. Kontrollo vetë fillimisht.

Disa shitës përziejnë çmimin e makinës, shkëmbimin tuaj dhe kredinë, dhe flasin vetëm për pagesën mujore. Kjo e bën të vështirë të shihni sa po paguani. Bini dakord për secilën pjesë veçmas, në këtë renditje:

1. Çmimi i makinës, duke përfshirë të gjitha tarifat e shitësit.
2. Vlera e makinës suaj të shkëmbyer, nëse keni një të tillë.
3. Kredia: APR, afati dhe totali i pagesave.

Mund të negocioni çmimin, vlerën e shkëmbimit, APR-në, shtesat dhe tarifat e shitësit si tarifat e dokumenteve. Nuk mund të negocioni taksat, titujt dhe tarifat e regjistrimit të vendosura nga qeveria.

Lista e vizitave te shitësi

• Kam miratimin paraprak dhe çmimin më të lartë me shkrim.
• Për një makinë të përdorur, lexova sticker-in e Udhëzuesit të Blerësit në dritare. Thuhet nëse makina shitet "ashtu siç është", pa garanci nga shitësi, ose me garanci.
• Një mekanik që i besoj e inspektoi makinën para se të pranoja ta blija.
• I thashë jo shtesave që nuk dua, si kontrata e shërbimit, gdhendja e dritareve, ose sigurimi GAP, i cili paguan atë që ende i detyrohesh përtej vlerës së makinës nëse makina vidhet ose shkatërrohet.
• Nëse kam borxh më shumë për makinën time të vjetër sesa vlen, kam kontrolluar që kjo shumë të mos jetë fshehur në kredinë e re.
• Çdo hapësirë bosh në kontratë plotësohet, dhe numrat përputhen me atë që kemi rënë dakord.
• Kredia është përfundimtare, dhe kam nënshkruar kopje të gjithçkaje para se të largohem.

Në shumë familje, një i afërm me kredi të mirë kërkohet të bashkëfirmosë. Një bashkë-nënshkrues nuk është thjesht një referencë. Ju premtoni të paguani kredinë nëse huamarrësi nuk e bën këtë.

• Mund të duhet të paguani shumën e plotë, plus tarifat e vonesës dhe kostot e mbledhjes.
• Në shumë shtete, huadhënësi mund të mbledhë nga ju pa u përpjekur më parë të mbledhë nga huamarrësi.
• Kredia shfaqet në raportin tuaj të kreditit. Pagesat e vonuara mund të dëmtojnë kreditin tuaj, dhe borxhi mund ta bëjë më të vështirë për ju të merrni hua.
• Huadhënësi duhet t'ju japë një dokument të quajtur Njoftimi për Bashkënënshkruesin që shpjegon këto rreziqe. Lexoje.

Lista e kontrollit të bashkëfirmosjes

• Mund të paguaj gjithë kredinë vetë nëse do të duhej, pa dëmtuar buxhetin e familjes sime.
• Kam parë buxhetin e huamarrësit, dhe pagesa përputhet.
• Kam kopje të kontratës, deklaratën e së vërtetës në huadhënie (kutia me numrat kryesorë të kredisë: shuma e financuar, tarifa e financimit, totali i pagesave dhe APR), dhe Njoftimin për Bashkëfirmëtarin.
• Huadhënësi pranoi të më njoftojë me shkrim nëse një pagesë humbet.
• Do të kontrolloj shpesh raportet e mia të kreditit.

Mund të thoni jo. Mund të ndihmoni edhe në mënyra të tjera, si p.sh. të ndihmoni personin të gjejë një kredi unioni krediti ose një makinë më të lirë.

Më intereson për ty dhe dua që të marrësh një makinë. Por nuk mund të jem bashkëfirmosës. Nëse diçka shkon keq, do të detyrohem për gjithë kredinë, dhe familja ime varet nga kredia ime. Mund të të ndihmoj të kërkosh një kredi nga unioni i kreditit ose një makinë më të lirë.