Comprando um Carro: Faça um Empréstimo Justo e Evite Armadilhas de Concessionárias

O pagamento do empréstimo é apenas parte do custo de um carro. Antes de fazer compras, soma tudo o que você pagará a cada mês. Depois, verifique se o total se encaixa no seu orçamento após aluguel, alimentação e economia.

• Seguro. DC, Maryland e Virginia exigem seguro de carro. Desde 1º de julho de 2024, a Virgínia não permite mais que os motoristas paguem uma taxa em vez de comprar seguro. Obtenha cotações de seguro antes de escolher um carro. O preço pode variar bastante conforme o modelo do carro e o CEPs.
• Impostos e taxas. Você paga um imposto ao registrar o carro em titularidade. Em 2026, o imposto de título de Maryland é de 6,5% do preço da maioria dos veículos. No norte da Virgínia, condados e cidades como o Condado de Fairfax também cobram um imposto sobre carros todos os anos.
• Gasolina ou carga, pedágios e estacionamento. Pense no seu trajeto, em uma permissão de estacionamento ou garagem, e nas faixas com pedágio.
• Manutenção e reparos. Trocas de óleo, pneus, freios e inspeções. Carros mais antigos frequentemente precisam de mais reparos.

Com uma pré-aprovação, um banco ou cooperativa de crédito analisa sua solicitação e informa quanto ela vai emprestar e a qual taxa, antes de escolher um carro. Assim, você conhece seu orçamento e pode saber se a oferta do empréstimo da concessionária é melhor ou pior.

1. Verifique seus relatórios de crédito gratuitamente e conteste quaisquer erros. Veja Leia seu relatório de crédito.
2. Solicite em dois ou três credores, como seu banco e uma cooperativa de crédito. O CFPB diz para manter essas verificações de crédito com um prazo de 14 a 45 dias entre si, para que contem como uma única consulta.
3. Compare as ofertas por APR, prazo do empréstimo e total de pagamentos, não apenas o pagamento mensal.
4. Decida o maior preço total que você pagará e escreva isso.
5. Leve sua melhor oferta escrita para a concessionária e peça para oferecer uma taxa menor.

Quando um concessionário organiza seu empréstimo, a taxa geralmente é a do credor mais juros extras que pagam ao revendedor, explica o CFPB. Você pode perguntar se havia outras ofertas com taxas mais baixas.

Sem número de Seguro Social? Pergunte a bancos e cooperativas de crédito se aceitam um ITIN para empréstimos de carro. Alguns aceitam. Tenha cuidado se uma concessionária disser que ninguém mais vai te emprestar. Verifique você mesmo primeiro.

Algumas concessionárias misturam o preço do carro, sua troca e o empréstimo, falando apenas sobre a parcela mensal. Isso dificulta ver quanto você está pagando. Concorde em cada parte separadamente, nesta ordem:

1. O preço do carro, incluindo todas as taxas da concessionária.
2. O valor do seu trade-in, se você tiver um.
3. O empréstimo: APR, prazo e total de pagamentos.

Você pode negociar o preço, o valor de troca, a TAEG, os acréscimos e as taxas de revendedor, como taxas de documentos. Você não pode negociar impostos, título e taxas de registro definidas pelo governo.

Lista de verificação de visitas ao concessionário

• Tenho minha pré-aprovação e meu preço mais alto por escrito.
• Para um carro usado, li o adesivo do Guia do Comprador na janela. Diz se o carro é vendido "como está", sem garantia de concessionária, ou com garantia.
• Um mecânico em quem confio inspecionou o carro antes de eu concordar em comprá-lo.
• Eu disse não para complementos que não quero, como contrato de serviço, gravação de janelas ou seguro GAP, que paga o que você ainda deve além do valor do carro se o carro for roubado ou destruído.
• Se eu devo mais do que vale no meu carro antigo, verifiquei se esse valor não está escondido no novo empréstimo.
• Cada espaço em branco no contrato é preenchido, e os números correspondem ao que combinamos.
• O empréstimo é definitivo, e eu já assinei cópias de tudo antes de sair dirigindo.

Em muitas famílias, um parente com bom crédito é convidado a ser fiador. Um fiador não é apenas uma referência. Você promete pagar o empréstimo caso o tomador não pague.

• Você pode ter que pagar o valor total, além de multas por atraso e custos de cobrança.
• Em muitos estados, o credor pode cobrar de você sem antes tentar cobrar do tomador.
• O empréstimo aparece no seu relatório de crédito. Pagamentos atrasados podem prejudicar seu crédito, e a dívida pode dificultar o empréstimo.
• O credor deve fornecer um documento chamado Aviso ao Cosignatário que explique esses riscos. Leia.

Lista de verificação de assinatura

• Eu poderia pagar todo o empréstimo sozinho se fosse preciso, sem prejudicar o orçamento da minha própria família.
• Já vi o orçamento do tomador, e o pagamento se encaixa.
• Tenho cópias do contrato, da divulgação da Truth in Lending (a caixa com os números-chave dos empréstimos: o valor financiado, a taxa financeira, o total dos pagamentos e a APR) e o Aviso ao Co-signatário.
• O credor concordou em me avisar por escrito caso algum pagamento fosse atrasado.
• Vou checar meus relatórios de crédito com frequência.

Você pode dizer não. Você ainda pode ajudar de outras formas, como ajudar a pessoa a encontrar um empréstimo de cooperativa de crédito ou um carro mais barato.

Eu me importo com você e quero que você compre um carro. Mas não posso ser fiador. Se algo der errado, eu deveria o empréstimo inteiro, e minha família depende do meu crédito. Posso te ajudar a procurar um empréstimo de cooperativa de crédito ou um carro mais barato.