Start an Emergency Fund from Zero

Een noodfonds is geld dat je alleen bewaart voor onverwachte kosten die je moet betalen. Veel noodgevallen kosten een paar honderd dollar, dus begin met een doel van $500. Als je dat bereikt hebt, stel dan een tweede doel: één maand van je behoeften en verplichtingen. Na verloop van tijd raden sommige experts aan om meerdere maanden aan levensonderhoud te besparen. Elke stap maakt je veiliger.

Om je wekelijkse bedrag te vinden, deel je je doel door het aantal weken dat je wilt nemen.

$500 ÷ 26 weken (ongeveer 6 maanden) = $19,23, of ongeveer $20 per week

$20 per week sparen kan lastig zijn als het geld al laag is. Zoek naar kleine bedragen op verschillende plekken:

• Kleine bezuinigingen. Kijk naar je uitgavenplan. Één keer minder per week uit eten of één streamingdienst laten vallen kan je een deel of het hele bedrag van je $20 opleveren.
• Je belastingteruggave. Wanneer je aangifte doet, kun je de IRS vragen om je teruggave op te splitsen in maximaal drie rekeningen op jouw naam (of op naam van je partner, als je samen aangifte). Belastingsoftware vraagt hier meestal naar. Op een papieren aangifte gebruik je formulier 8888. Stuur een deel van de teruggave direct naar de spaarbank. Sinds eind september 2025 is de IRS over het algemeen gestopt met het versturen van papieren terugbetalingscheques, dus een bank- of kredietunierekening maakt het ook makkelijker om je terugbetaling te krijgen. Voor gratis hulp kun je de les lezen over het gratis indienen van je belastingaangifte.
• Loonsverhogingen en extra salarissen. Als je een loonsverhoging krijgt, spaar dan een deel voordat je het gaat uitgeven. Als je elke twee weken betaald wordt, hebben de meeste jaren twee maanden met een derde salaris. Spaar een deel of het geheel.
• Verrassingsgeld. Een bonus, een cadeau of een week met grote fooien kan direct in het fonds worden gegooid.
• Afrondingen. Als je een schuld hebt afbetaald, blijf dan dezelfde betaling doen, maar dan naar je spaargeld.

Houd uw noodfonds op een spaarrekening bij een bank die door de FDIC is verzekerd of een kredietunie die door de NCUA wordt verzekerd. Depositoverzekering dekt tot $250.000 per depositor, per verzekerde bank of kredietunie, voor elke categorie rekeningbezit. Als de bank of kredietunie faalt, krijgt u uw verzekerde geld terug.

De beste plek is makkelijk bereikbaar, maar niet te makkelijk. Een aparte spaarrekening bij je eigen bank of kredietunie laat je snel geld overmaken wanneer je het nodig hebt, maar je zult het niet per ongeluk in de winkel uitgeven. Sommige mensen kiezen ervoor om geen pinpas aan hun spaarrekening te koppelen.

Contant geld thuis kan verloren raken, gestolen of verbrand raken bij een brand, en het is niet verzekerd. Sommige banken en kredietunies openen rekeningen voor mensen zonder sofinummer. Zie de les over het openen van een bankrekening.

Als je publieke uitkeringen ontvangt

Sommige voordelen tellen uw spaargeld mee. In 2026 moeten uw aftelbare middelen, inclusief het grootste deel van de spaargelden, voor Supplemental Security Income (SSI) $2.000 of minder zijn voor één persoon, of $3.000 voor een koppel, volgens de Social Security Administration. Sinds 1 januari 2026 kunnen mensen van wie de arbeidsongeschiktheid vóór hun 46e begon mogelijk een ABLE-rekening openen. Geld op een ABLE-rekening telt tot een limiet niet mee voor SSI. Andere programma's hanteren andere regels, dus vraag het aan uw maatschappelijk begeleider of een voordeeladviseur voordat u een groot bedrag bespaart.

Controleer voordat je je fonds gebruikt:

• Is het onverwacht? Feestcadeaus en schoolspullen komen elk jaar. Plan ze in je budget.
• Is het nodig? Zou het niet betalen ervan schadelijk zijn voor je gezondheid, je veiligheid, je huis of je baan?
• Is het dringend? Moet het nu betaald worden, of kan het wachten terwijl je ervoor spaart?

Als het antwoord op alle drie ja is, gebruik dan het fonds. Daar is het voor. Voorbeelden: een autoreparatie die je naar je werk moet, een dringende medische of tandartsrekening, of huur in een maand waarin je uren zijn verminderd. Een verkoop, een nieuwe telefoon of een reis is geen noodgeval.

Het gebruik van je fonds is geen mislukking. Het fonds deed waarvoor het bedoeld was. Maak nu een plan om het aan te vullen.

Afgelopen voorjaar had Amina $500 gespaard. Ze had $350 nodig voor een gebroken tand die pijn deed en meteen verzorging nodig had. Ze had $150 over.

$350 om ÷ bij te vullen $25 per week = 14 weken

1. Schrijf op hoeveel je hebt gebruikt en hoeveel er nog over is.
2. Ga terug naar je wekelijkse bedrag. Voeg er iets meer bij als je kunt, bijvoorbeeld $25 in plaats van $20.
3. Stuur je volgende verrassingsgeld, zoals een belastingteruggave, een bonus of een derde salaris, naar het fonds.
4. Denk na over wat de noodsituatie heeft veroorzaakt. Kun je er de volgende keer op voorbereiden? Als je auto elk jaar reparaties nodig heeft, voeg dan een autoreparatielijn toe aan je budget.

Wanneer het fonds weer $500 bereikt, ga dan door richting je volgende doel: één maand van je behoeften en verplichtingen.