Build a Spending Plan That Fits Your Real Life

A spending plan shows how you will use the money you expect to get each month. The first step is to list your income and your expenses. The hard part comes when your income changes. Tips, gig apps, cash jobs, and seasonal work can make every month different.

The answer is to plan on a baseline month. This is your lowest typical month of income. It is not your best month, and it is not your average. If you plan on your average, some months will not have enough money for your bills. If you plan on your lowest typical month, your bills are covered in most months, and you decide ahead of time what to do with any extra.

1. Find your income for the last 6 to 12 months. Use pay stubs, bank statements, earnings reports from your apps, or a notebook where you write down cash.
2. Count only take-home pay: the money you get after taxes and other deductions.
3. Find your lowest month. That is your baseline. If that month was very unusual (for example, you were sick for three weeks), use your second-lowest month.
4. No records yet? Write down every dollar you get for the next four weeks, including cash. Start with that amount, and update it as you learn more.

Het ordenen van je uitgaven helpt je beslissen wat je beschermt en wat je schrapt wanneer het geld laag is.

Behoeften

Dingen die je moet hebben om te leven en werken: huisvesting, nutsvoorzieningen, eten, een manier om naar je werk te gaan, een telefoon en basismedicijnen.

Verplichtingen

Betalingen die je aan iemand hebt beloofd: lening en creditcardbetalingen, alimentatie, geld dat je je familie hebt beloofd, en belastingen die je verschuldigd zult zijn.

Besparingen

Geld voor noodgevallen, doelen en kosten die één of twee keer per jaar komen, zoals huurdersverzekeringen of cadeaus. Zet het in het plan als een rekening, zodat het niet als laatste wordt bewaard.

Wil

Dingen die het leven beter maken, maar waar je een tijdje zonder kunt missen: uit eten gaan, nieuwe kleren, streamen en reizen.

Geld voor het gezin is een verplichting. Als je familie elke maand van je afhankelijk is, plan dat geld dan elke maand, net als een rekening, en neem de overboekingskosten toe. Dan is het nooit een verrassing. Om de kosten te verlagen, vergelijk je diensten voordat je het verstuurt. Bekijk de les over het naar het buitenland sturen.

Sinds 1 januari 2026 geldt een federale belasting van 1% wanneer je een geldtransfer naar een ander land betaalt met contant geld, een postwissel of een bankcheque. Op $200 is dat $2. De belasting geldt niet wanneer je betaalt vanaf een bank- of kredietunierekening of met een pinpas.

Cashwerk vereist een belastinglijn. Als je netto-inkomsten uit voor jezelf werken, inclusief contant werk, $400 of meer per jaar bedragen, ben je over het algemeen 15,3% belasting verschuldigd over de meeste van deze zaken, en kan ook inkomstenbelasting gelden. Carlos zet 20% van zijn contante loon opzij, maar dat is slechts een voorbeeld. Wanneer je aangifte doet, kan gratis belastinghulp via een VITA-site je laten zien hoeveel je verschuldigd was, zodat je een beter bedrag kunt kiezen voor volgend jaar. Bekijk de les over belastingen voor gig- en cashwerk.

Een rekeningrekening is een tweede rekening, of een envelop als je contant geld gebruikt, die alleen geld bevat voor vaste rekeningen. Vaste rekeningen zijn elke maand hetzelfde bedrag. Wanneer het salaris op verschillende tijdstippen en in verschillende bedragen binnenkomt, bewaart een factuurrekening het factuurgeld veilig tot de vervaldatum.

1. Tel je vaste maandelijkse rekeningen op. Voor Carlos: $1.050 huur, elektriciteit en internet $85, telefoon $45, creditcard $50, en geld voor zijn moeder $210. Totaal: $1.440.
2. Deel door het aantal salarissen dat je in de meeste maanden krijgt. Carlos krijgt er twee: $1.440 ÷ 2 = $720 van elke salarisstrook.
3. Op flitsdag zet je dat bedrag direct over naar de rekeningrekening. Veel banken en kredietunies laten je dit zo instellen dat het vanzelf gebeurt.
4. Betaal rekeningen alleen van de rekeningrekening. Gebruik je andere rekening, plus fooien en contant werk, voor boodschappen, Metro en dagelijkse uitgaven.
5. Bouw een startreserve op: probeer één extra week factuurgeld op de rekeningrekening te houden.

Elke twee weken betaald? In de meeste jaren zijn twee maanden drie betaaldagen. Tel de derde salaris niet mee in je basis. Gebruik het om je rekeningenreserve of je noodfonds op te bouwen.

Contant betaald? Stort het zo snel mogelijk in. Geld op een verzekerde rekening is veiliger dan contant geld thuis, en stortingen geven je een bewijs van je inkomen. Sommige banken en kredietunies openen rekeningen met een ITIN of een paspoort. Zie de les over het openen van een bankrekening, zelfs zonder sofinummer.

Metro Lift. Als je SNAP-voedselvoordelen krijgt uit DC, Maryland of Virginia, kun je je inschrijven voor Metro Lift en de helft betalen voor Metrobus- en Metrorail-ritten. De korting geldt niet voor passen of voor county-bussen zoals TheBus and Ride On. Als Carlos SNAP zou nemen en al zijn reizen met Metrobus en Metrorail waren, zou zijn $110 per maand kunnen dalen tot ongeveer $55.

Help met je plan. Een financieel coach kan je helpen je eerste plan op te stellen en het te blijven gebruiken. Deze lokale groepen kunnen je helpen:

• DC, Maryland en Virginia: het Latino Economic Development Center (LEDC) biedt gratis één-op-één financiële coaching in het Engels en Spaans. Bel 202-540-7400.
• DC: Het Office of Financial Empowerment and Education van de DC-overheid organiseert financiële educatieprogramma's, waaronder Financially Fit DC.
• Maryland: de CASH Campaign of Maryland verbindt inwoners van Maryland met gratis financiële coaching.
• Noord-Virginia: Britepaths biedt gratis financiële coaching. Bel 703-704-6101.