Opening a Bank Account, Even Without an SSN

Maak kennis met Rosa. Ze maakt kantoren schoon in het centrum van DC en krijgt elke twee weken een papieren salaris. Ze verzilvert elke cheque in een winkel vlakbij haar appartement in Columbia Heights, en de winkel bewaart een deel van elke cheque als vergoeding. Daarna koopt ze postwissels om haar huur en telefoonrekening te betalen, en betaalt ze een vergoeding voor elke postwissel.

Een betaalrekening kan de meeste van deze kosten dekken. Met een rekening bij een bank of kredietunie kunt u:

• Ontvang je salaris via directe storting. Het geld komt op betaaldag aan, en je betaalt niets om een cheque te innen.
• Betaal rekeningen online of met een pinpas in plaats van postwissels te kopen.
• Houd je geld veiliger. Contant geld thuis kan verloren gaan of gestolen worden. Geld in een verzekerde bank of kredietunie is beschermd tot aan de verzekeringslimiet, zelfs als de bank of kredietunie failliet gaat.
• Bouw een staat van dienst bij een bank. Dit kan later helpen als je een lening, een creditcard of een huis wilt.

Om te zien hoeveel cheque-inning in één jaar kan kosten, lees banken, kredietunies, apps en cheque-incasser.

Federale regels zeggen dat een bank of kredietunie uw naam, geboortedatum, adres en een ID-nummer moet verzamelen, en dat zij moet controleren wie u bent. Elke bank bepaalt welke documenten ze accepteert, dus de regels zijn niet overal hetzelfde. Bel eerst en vraag het.

Een ID-nummer

• Een sofinummer (SSN), als je er een hebt.
• EEN ITIN VAN DE BELASTINGDIENST ALS JE GEEN SOFI-NUMMER KUNT KRIJGEN. Breng de IRS-brief mee waarop je ITIN staat.
• Als je geen van beide hebt, accepteren sommige banken het nummer op je paspoort of een ander overheids-ID.

Sinds juni 2026 hebben federale toezichthouders banken gevraagd om klanten die een ITIN gebruiken nauwkeuriger te bekijken. Sommigen vragen misschien om meer documenten of zeggen nee, dus vraag het voordat je een aanvraag indient.

Een identiteitsbewijs met foto

• Een Amerikaans rijbewijs of staats-ID-kaart
• Een paspoort uit welk land dan ook
• Een consulaire ID-kaart van de ambassade of het consulaat van uw land
• Een Amerikaanse permanente verblijfsvergunning (green card) of werkvergunning

DC, Maryland en Virginia bieden elk een rijbewijs of identiteitskaart aan voor sommige inwoners die geen wettige immigratiestatus kunnen aantonen. Deze kaarten mogen niet voor federale doeleinden worden gebruikt, zoals het instappen in een vliegtuig. Sommige banken accepteren ze als identiteitsbewijs. Vraag het voordat je vertrekt.

Bewijs van adres

Veel banken vragen ook om bewijs van waar je woont, zoals een huurcontract, een energierekening of een brief van een overheidsinstantie. Als er geen rekeningen op jouw naam staan, vraag dan wat de bank verder accepteert.

Geld voor de eerste storting

Sommige rekeningen hebben $25 of minder nodig om geopend te worden. Andere hebben meer nodig. Vraag hoeveel voordat je gaat.

Bank On is a national program run by a nonprofit, the Cities for Financial Empowerment Fund. It certifies low-cost accounts at banks and credit unions. Under the Bank On National Account Standards for 2025–2026, a certified account must have:

• An opening deposit of $25 or less
• A monthly fee of $5 or less, or up to $10 if there are at least two easy ways to avoid it, such as direct deposit
• No overdraft fees and no fees for payments returned because there was not enough money. An overdraft happens when you spend more than you have in your account and the bank pays it anyway. Many banks then charge a fee each time.
• No fees for a low balance or for not using the account
• A free debit card, free direct deposit, and free cash and check deposits

The standards also strongly encourage banks to accept an ITIN and IDs such as a consular ID, and to turn people down only for past fraud, not for old overdrafts. Not every certified account does this, so ask. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN.

Search for certified accounts by state at joinbankon.org. In DC, the Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) runs Bank On DC with local banks and nonprofits. Visit bankondc.org or call (202) 727-8000. In Maryland, the nonprofit CASH Campaign of Maryland leads Bank On Maryland.

De meeste banken bekijken een bankgeschiedenisrapport voordat ze een rekening openen. De twee belangrijkste bedrijven die deze rapporten maken zijn ChexSystems en Early Warning Services. Een rapport kan een oude rekening tonen die is gesloten met schuld, zoals een onbetaalde roodstand. Het kan ook vermoedelijke fraude aantonen.

Als een bank je afwijst vanwege een rapport, moet ze je een kennisgeving geven, een zogenaamde adverse action notice, waarin het bedrijf wordt genoemd. Volg vervolgens deze stappen:

1. Ontvang je gratis rapport. Je kunt elke 12 maanden één gratis rapport krijgen van elk bedrijf. Je kunt ook binnen 60 dagen een gratis rapport krijgen nadat een bank je afwijst. Om ChexSystems te bereiken, ga naar chexsystems.com of bel 800-428-9623.
2. Lees elke regel. Zoek naar rekeningen die niet van jou zijn, verkeerde bedragen en schulden die je al hebt betaald.
3. Betwist fouten schriftelijk. Stuur je geschil naar het rapportbedrijf. Stuur ook een kopie naar de bank die de verkeerde informatie heeft gegeven. Voeg kopieën toe, geen originelen, van bonnetjes of brieven die de fout bewijzen. Bewaar een kopie van alles wat je verstuurt.
4. Wacht op het antwoord. Volgens de federale wet heeft het bedrijf doorgaans 30 dagen om onderzoek te doen, en moet het informatie corrigeren die fout is.
5. Als de schuld echt is, neem dan contact op met de bank die je verschuldigd bent. Vraag of je het kunt betalen of een betalingsregeling kunt maken. Vraag de bank om de schuld als betaald op te geven zodra je klaar bent. Zorg dat de overeenkomst schriftelijk is.

Voorbeeld van geschilbrief

[Datum]

Chex Systems, Inc., Attn: Consumentenrelaties, Postbus 583399, Minneapolis, MN 55458

Mijn naam is [uw volledige naam]. Mijn geboortedatum is [datum]. Mijn adres is [uw adres]. [Voeg hier uw BSN of ITIN toe als u die heeft.]

Ik betwist dit item op mijn rapport: [banknaam], rekeningnummer [nummer], gerapporteerd op [datum]. Deze informatie is onjuist omdat [leg uit waarom]. Ik heb kopieën van [bonnetjes, brieven of afschriften] bijgevoegd. Onderzoek dit item, corrigeer of verwijder dit item alstublieft, en stuur mij een bijgewerkte kopie van mijn rapport.

Met vriendelijke groet, [uw naam]

Als het rapport klopt

Je hebt nog steeds opties. Veel banken en kredietunies bieden tweede kans-rekeningen aan voor mensen met eerdere problemen. Deze rekeningen kunnen een kleine maandelijkse vergoeding of minder functies hebben, maar ze laten je opnieuw beginnen. Vraag na een jaar zorgvuldig gebruik of je naar een gewone rekening kunt overstappen. Oude problemen doen na verloop van tijd ook minder toe. Sommige rapportbedrijven gebruiken geen informatie die ouder is dan vijf jaar.

Neem deze lijst mee. Vraag om de tarieflijst schriftelijk en lees hem thuis voordat je een beslissing neemt.

• Is er een maandelijkse vergoeding? Hoe kan ik het vermijden?
• Is er een minimumsaldo? Wat gebeurt er als ik daaronder ga?
• Hoeveel geld heb ik nodig om de rekening te openen?
• Rekent u roodstandkosten? Heeft u een rekening zonder roodstandkosten?
• Waar zijn je gratis geldautomaten? Wat kost het om de geldautomaat van een andere bank te gebruiken?
• Wanneer kan ik geld gebruiken van een cheque die ik stort?
• Kan ik contant geld storten? Waar?
• Is er een mobiele app? Kan ik een sms-melding krijgen als mijn saldo laag is?
• Heb je personeel, formulieren of een app in mijn taal?
• Is deze rekening verzekerd door de FDIC of de NCUA?