Hiteljelentések és hitelpontszámok · A 1 3 lecke
Read Your Credit Report and Fix Mistakes
Get your free reports, read each part with a sample report, send a dispute with a fill-in letter, and know what to do if a mistake is not fixed.
Ezen az eszközön befejezve
Ennek az órának a részei még nincsenek lefordítva a te nyelvedre, ezért angolul vannak bemutatva.
Ebben az órában
Mit fogsz tanulni
- Get your free credit reports from AnnualCreditReport.com, the official site for free reports.
- Read each section of a credit report and spot common errors.
- Send a dispute to a credit bureau and to the company that reported the error.
- Follow up on a dispute and file a complaint if a mistake is not fixed.
Hogyan kapcsolódik ez az óráinkhoz: Our class covers what a credit report contains and your right to dispute errors. This lesson walks you through a sample report, a fill-in dispute letter and a record log, and shows the next steps if a credit bureau does not fix a mistake.
Szavak, amiket érdemes tudni
- Hiteljelentés (Credit report)
- Nyilvántartás arról, hogyan használod a hitelt, például hiteleket vagy hitelkártyákat, mennyi tartozásod van, és hogy időben fizetettél-e.
- Hitelminősítő iroda (Credit bureau)
- Egy olyan cég, amely hitelinformációkat gyűjt és hiteljelentéseket árul. A három országos hiteliroda az Equifax, Experian és TransUnion.
- Vita (Dispute)
- Egy hivatalos kérés, amely arra kér egy hitelminősítő irodát vagy céget, hogy ellenőrizze azokat az információkat, amelyeket szerinted tévesnek, és javítsa ki.
- Berendezés (Furnisher)
- Az a cég, amely információkat küld rólad egy hitelintézetnek, például banknak, kártyatársaságnak, hitelezőnek vagy adósságbehajtónak.
- Kemény vizsgálat (Hard inquiry)
- Egy olyan nyilvántartás, amelyben egy hitelező ellenőrizte a hitelképességedet, mert kértél hitelt. Ez egy kicsit csökkentheti a pontszámodat.
- Behajtási számla (Collection account)
- Egy olyan adósság, amelyet az első cég küldött vagy eladott egy adósságbehajtónak, mert nem fizették ki.
Biztonságos módon szerezze meg ingyenes jelentéseit
A hiteljelentésed arról, hogyan használod a hitelt. Felsorolja a hitelkártyáidat, mennyit tart, és hogy időben fizetettél-e. Hitelezők, bérbeadók, biztosítók és néhány munkáltató is megvizsgálhatja. Egy hiba a jelentésedben hitelt, lakást vagy alacsonyabb kamatlábat is okozhat.
Három országos hitelintézet vezet jelentéseket: az Equifax, az Experian és a TransUnion. Mindegyik saját jelentést vezet Önről, és a három jelentés nem mindig egyezik meg. Ezért érdemes mindhármat ellenőrizni.
Minden héten ingyenesen megkaphatod a AnnualCreditReport.com-n. A hivatalok állandóvá tették a heti ingyenes jelentéseket. Ez az ingyenes hiteljelentések hivatalos oldala. Írd be magad a címet, ne kattintasz hirdetésre vagy egy üzenetben lévő linkre. Nem kell semmit vásárolnod ahhoz, hogy ott megkapd az ingyenes jelentéseket.
- A saját telefonodon vagy számítógépeddel keresd AnnualCreditReport.com-t. Vagy hívd a 1-877-322-8228-as számot, hogy postán megkapd a jelentéseidet.
- Adja meg a nevét, címét, születési dátumát és társadalombiztosítási számát. Ezután válaszoljon biztonsági kérdésekre a korábbi számláidról.
- Válaszd mindhárom hitelminősítő irodát.
- Mentsd el vagy nyomtatd ki az egyes jelentéseket. Írd fel a megerősítő számot, ha a jelentésben van ilyen. Ha vitatkozol valamire, szükséged lesz rá.
Nincs társadalombiztosítási szám? Még mindig lehet hiteljelentésed. Általában nem lehet online megszerezni, de minden hivatalhoz levélben megkérdezheted. Csatolj egy állami igazolvány másolatait, amelyen a jelenlegi címed szerepel, valamint egy friss számlát vagy bankszámlakivonatot. Először hívd fel az irodát, hogy megkérdezd, mire van szükségük: Equifax (866) 349-5191, Experian (888) 397-3742, TransUnion (800) 916-8800.
Ha egy cég elutasítja a jelentésed miatt, értesítőt kell küldenie. Ezután további ingyenes jelentést kaphat a hirdetésben megnevezett hitelminősítő cégtől. Kérd meg 60 napon belül.
Példa
Mintajelentés: Elena TransUnion jelentése
Elena Hyattsville-ben, Maryland államban él. 2019 és 2023 között Washington DC-ben élt. Soha nem élt Richmondban, Virginiában. Autóhitelét automatikus fizetéssel fizeti, és a bankszámlakivonatai szerint minden fizetés időben teljesített. 2026 augusztusában nyomtatta ki a TransUnion jelentését. Íme egy rövid változat.
| Szekció | Mit mutat a jelentés | Mit érdemes ellenőrizni |
|---|---|---|
| Személyes adatok | Elena M. Mendez. Cím: Hyattsville, MD; Washington, DC; Richmond, VA. | Minden név, cím és születési dátum a tiéd? |
| Számla: hitelszövetkezeti autóhitel | 2023 júniusában nyílt meg. A fizetés havi 310 dollár. 2026 januárjában 30 napos késéssel jelölték meg. | Helyesek a tartozás, a dátumok és a fizetési státusz minden hónapban? |
| Fiók: bolti hitelkártya | Limit $500. A vég $120. Minden hónapban időben fizetik. | A limit és az egyenleg megegyezik a számlakivonatodban? |
| Számla: banki hitelkártya | 2026 márciusában nyitották meg a richmondi, virginiai címmel. A fennmaradó 1 900 dollár. 60 napos késés. | Te nyitottad meg ezt a fiókot? |
| Gyűjtemények | Telefoncég, 240 dollár, fizetés nélkül. Az első késedelmes fizetés 2017-ben. | Az adósság a tiéd? Helyes az összeg? Túl régi a jelentéshez? |
| Nyilvános nyilvántartások | Semmi. | Ha csődeljárás szerepel, akkor az a tiéd, és kevesebb mint 10 éves? |
| Kemény vizsgálatok | Bankkártya-társaság, 2026. március. | Minden felsorolt cégnél jelentkeztél hitelre? |
Egy valódi jelentés hosszabb. A saját példányod is mutatja a lágy lekérdezéseket, például amikor megnézed a saját jelentésedet. Csak te látod ezeket, és ezek nem befolyásolják a pontszámodat.
Gyakori hibák, amiket érdemes keresni
Használd ezt az ellenőrzőlistát mindhárom jelentésedhez. Elena fenti mintajelentésében három probléma van. Megtalálod őket?
- Olyan információk, amelyek nem a tiéd. Egy név, cím, születési dátum vagy társadalombiztosítási szám, amit nem ismersz. Ez azt jelentheti, hogy az aktád összekeveredik egy másik személy aktájával, gyakran hasonló nevű személyével.
- Olyan számlák vagy kemény lekérdezések, amelyeket nem tettél. Ezek lehetnek személyazonosság-lopás jelei.
- Rossz késedelmes fizetések. Egy késői fizetés jelölve volt, amikor időben fizettél. Keresd meg a bankszámlakivonatodat vagy a nyugtadat.
- Ugyanazt az adósságot kétszer is felsorolják, például az első cég és egy adósságbehajtó részéről, mindkettő egyenleggel.
- Rossz státusz vagy összeg, például egy bezárt számla, ami nyitva, vagy rossz egyenleg vagy limit.
- Régi negatív információk. A legtöbb negatív információ hét évig maradhat a jelentésedben. A csőd akár 10 évig is fennállhat. A régebbi tárgyaknak el kell tűnni.
- Olyan orvosi behajtások, amelyeknek nem szabadna ott lenniük. A három hivatal szerint nem veszik figyelembe azokat az orvosi behajtásokat, amelyek fizetnek, vagy amelyek 500 dollár alatt kezdődtek.
Ha találsz olyan fiókot, amit sosem nyitottál, tekintsd azt személyazonosság-lopásként. Ingyen is beállíthatod a hitelbefagyasztást. Kövesd az identitáslopás leckét a lépéseket.
Hogyan vitatkozni, lépésről lépésre
A vita ingyenes. Vitatkozhatsz online, telefonon vagy postai úton. Online gyakran a leggyorsabb. A visszaküldési nyugtóval ellátott csattanított levél lassabb, de igazolja, mit küldtél és mikor érkezett meg. Akárhogy is, tarts meg egy másolatot vagy képernyőképet arról, amit küldtél.
- Körbekerüljön vagy jelölje ki minden hibát a jelentésed másolatán.
- Gyűjts bizonyítékokat, például bankszámlakivonatokat, nyugtákat, a hitelező leveleit vagy személyazonossági lopási jelentést. Küldj másolatokat, és tartsd meg az eredetieket.
- Küldj egy vitát minden hitelminősítő irodának, amely megmutatja a hibát. Mondd meg, mi a baj, miért rossz, és mit szeretnél: távolítsd el vagy javítsd ki.
- Küldj vitát a beszállítónak is. Ez az a cég, amely jelentette az adatokat, például a hitelező vagy a behajtó cég. A címe gyakran szerepel a jelentéseden.
- Minden lépést írj be egy naplóba: a dátum, kivel kerested meg, mit küldtél, és bármilyen nyomkövetési számot.
- Várja meg az eredményeket. A hitelminősítő irodának általában 30 napja van a vizsgálatra. A vitát és a bizonyítékot elküldi a beszállítónak, majd el kell mondania az eredményeket.
- Szerezz új példányokat a jelentéseidből. Győződj meg róla, hogy a javítás minden hiba jelentésén megjelenjen.
A Federal Trade Commission (FTC) felsorolja ezeket a vita címeket. Mielőtt levelet külden, ellenőrizze az iroda honlapját, hátha megváltozott a cím:
- Equifax, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30348
- Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013
- TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016
Példa
Kitöltési vitalevél és nyilvántartás
Itt van egy levél, amit Elena küldhet az autóhiteléről. Változtasd meg a négyzetes zárójelben lévő szavakat, hogy illeszkedjenek az esetedhez. Küldj egy levelet a hitelminősítő irodának, és egy hasonló levelet annak a cégnek, amely jelentette a hibát.
[Teljes neved]
[Utcai cím]
[Város, állam, irányítószám]
[Telefonszám]
[Dátum][Hitelminősítő iroda vagy cég neve]
[Vita tárgya]Tárgy: A hiteljelentésemben szereplő információk vita. Megerősítő szám: [a jelentésedből származó szám, ha van]
Azért írok, hogy a hiteljelentésemben szereplő információk ellen legyenek, amelyek nem helyesek. A mellékelt példányban bekarikáztam a pontot.
Cég: [cég neve]. Számlaszám: [csak az utolsó négy számjegy].
Amit a jelentés ír: [például 30 nappal késve 2026 januárjában].
Miért rossz: [például időben fizettem. A bankszámlakivonatom mutatja a 2026. január 5-i fizetést.]Kérem, vizsgálja meg, és [javítsa / távolítsa el] ezt az esetet. Kérem, küldje el írásban az eredményeket.
Csatoltam: egy példányt a jelentésemből, amelyen a pont bekarikázott; [sorold fel a bizonyítékodat]; egy másolatot az igazolványomról.
Őszinte tisztelettel,
[Az aláírásod]
[A nyomtatott neved]
Vezess egy egyszerű naplót, mint ez. Hasznos bizonyíték, ha később panaszt teszel vagy jogi segítséget kérsz.
| Dátum | Ki | Mi történt és következő lépés |
|---|---|---|
| 2026. augusztus 10. | TransUnion | A vitalevél címzett levélben küldött postán. Leírtam a nyomkövetési számot. Következő: keresd az eredményeket körülbelül 30 nappal a levél megérkezése után. |
| 2026. augusztus 10. | Hitelszövetkezet | Hasonló levelet küldtem a jelentésben szereplő vita címére. Következő: hívd, ha 30 napon belül nem lesz válasz. |
| 2026. szeptember 4. | TransUnion | Eredménylevél: a késedelmes fizetést eltávolították. Következő: új jelentést kérek, hogy ellenőrizd. |
Ha a hibát nem javítják ki
Néha a hitelminősítő azt mondja, hogy a cég megerősítette az információt, így az marad. Még mindig vannak lehetőségeid.
- Vitatkozz közvetlenül a beszállítóval, ha még nem tetted meg. Általában 30 napon belül vizsgálatot kell végeznie és válaszolnia kell, miután megérkezett a vita.
- Küldj új bizonyítékot. Ha találsz további dokumentumokat, küldj új vitát és tegyél bele azokat.
- Adj hozzá egy nyilatkozatot. Kérd meg a hitelminősítő irodát, hogy tegyen egy rövid nyilatkozatot a vitáról a fájlodba. A jövőbeli jelentésekben megjelenik. Megkérheted a hivatalt, hogy küldje el bárkinek, aki nemrég kapta meg a jelentésedet. Lehet, hogy díj jár ezért.
- Tegyen be panaszt a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Hivatalnál (CFPB) a consumerfinance.gov/complaint-es telefonszámon vagy a (855) 411-2372-es telefonszámon. A CFPB elküldi a panaszodat a cégnek. A legtöbb cég 15 napon belül válaszol.
- Ingyenes jogi segítséget kérhet. Egy ügyvéd meg tudja mondani, hogy van-e igénye a Fair Credit Reporting Act (Fair Credit Reporting Act) alapján, amely a szövetségi hiteljelentésekről szóló törvény.
Ingyenes jogi segítség a DC környékén: Legal Aid DC (202) 628-1161, Maryland Legal Aid 888-465-2468, és Legal Services of Northern Virginia 703-778-6800. Panaszt tehet a DC főügyészség fogyasztóvédelmi irodájához a 202-442-9828-as számon, a Marylandi Pénzügyi Szabályozási Hivatalhoz a 410-230-6077-es számon, vagy a Virginiai Főügyészség fogyasztóvédelmi részlegéhez a 804-786-2042-es számon.
Vigyázz
Hasonmás weboldalak és hamis segítők
Néhány weboldal olyan neveket használ, amelyek úgy néznek ki, mint AnnualCreditReport.com, vagy kicsit másképp írják. Megpróbálhatnak eladni neked valamit vagy gyűjteni a személyes adataidat. Mindig írd AnnualCreditReport.com magadnak.
Ha valaki megkeresi a hiteljelentéseddel kapcsolatos problémát, és kéri a társadalombiztosítási számodat, jelszót vagy fizetésedet, állj meg. Szerezd meg magad a jelentéseidet. Soha ne fizess egy cégnek, hogy vitatja a hibákat, mielőtt az elvégezné a munkát. Az első díj törvényellenes. Nézd meg, mi mozgatja a hitelminősítésedet , és hogyan fedezheted fel a csalást.
Tipp
Tedd szokássá
Állíts be egy emlékeztetőt a telefonodon, hogy néhány havonta ellenőrizd a jelentéseidet, és mindig egy nagyobb lépés előtt, például lakásbérlés vagy autóhitel igénylése előtt. Mivel a jelentések minden héten ingyenesek, az év során egyszerre ellenőrizheted az egyik irodát, vagy mindhármat egyszerre.
Főbb tanulságok
- You can get free reports from Equifax, Experian and TransUnion every week at AnnualCreditReport.com.
- Check all three reports. A mistake can be on one report and not on the others.
- Dispute in writing with the credit bureau and with the company that reported the error, and keep copies of everything.
- The credit bureau generally has 30 days to investigate. If the mistake stays, add a statement and file a complaint with the CFPB.
- Disputes are free. You never need to pay anyone to fix a real mistake.
Ellenőrizd a megértésedet
Válaszolj a kérdésekre, majd válaszd meg a válaszokat ellenőrizni. Szerezd meg 4 5 jogomat, hogy befejezd ezt az órát. Ez gyakorlás: nincs időkorlát, és nem tartjuk meg a válaszaidat.
Menj tovább
Megbízható weboldalak, ahol többet megtudhatsz. Ezek a linkek más weboldalakra vezetnek, amelyeket a Dollar Scholars nem üzemeltet.
-
Ingyenes hiteljelentések (egy másik weboldal)
Hogyan kaphatod meg ingyenes heti jelentéseidet online, telefonon vagy levélben, és mikor kaphatsz extra ingyenes jelentéseket.
-
Hibák vitatása a hiteljelentéseidben (egy másik weboldal)
Lépésről lépésre történő vitatkozási utasítások mintalevelekkel a hitelirodáknak és annak a vállalkozásnak, amely jelentette a hibát.
-
Informes de crédito gratuitos (egy másik weboldal)
Az FTC útmutatója spanyolul: hogyan kaphatod meg minden héten ingyenes hiteljelentéseidet, és elkerülheted a hamis weboldalakat.
-
Panasz benyújtása (egy másik weboldal)
Tegyen panaszt egy hitelminősítő iroda vagy olyan cég ellen, amely téves információkat jelentett, online vagy telefonon a (855) 411-2372-es telefonszámon.
Ez a lecke általános pénzügyi oktatás, nem jogi, adózási vagy pénzügyi tanácsadás. A szabályok és összegek változnak, ezért ellenőrizd a fontos számokat hivatalos forrással.