Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

A hiteltörlesztés csak egy része annak, amennyi az autó költsége. Vásárlás előtt összeadd az összes fizetést, amit havi fizetni fogsz. Ezután ellenőrizd, hogy az összeg beille-e a költési tervedbe a lakbér, étkezés és megtakarítások után.

• Biztosítás. DC, Maryland és Virginia mind autóbiztosítást igényelnek. 2024. július 1-je óta Virginia már nem engedi, hogy a sofőrök díjat fizessenek biztosítás helyett. Kérj biztosítási ajánlatokat, mielőtt autót választasz. Az ár jelentősen változhat az autómodell és irányítószám szerint.
• Adók és díjak. Adót fizetsz, amikor megnevezed az autót. 2026-ban Maryland tulajdoni adója a legtöbb jármű árának 6,5%-át teszi ki. Észak-Virginiában olyan megyék és városok, mint Fairfax megye, évente autóadót számítanak fel.
• Benzin vagy töltés, útdíjak és parkolás. Gondolj az ingázásra, a parkolási engedélyre vagy garázsra, valamint a fizetős sávokra.
• Karbantartás és javítás. Olajcsere, gumiabroncsok, fékek és ellenőrzések. A régebbi autók gyakran több javításra szorulnak.

Előzetes jóváhagyással egy bank vagy hitelszövetkezet átnézi a kérelmét, és megmondja, mennyit és milyen kamatlábon fog kölcsönözni, mielőtt autót választana. Így ismeri a költségvetését, és meg tudja állapítani, hogy a kereskedő hitelajánlata jobb vagy rosszabb-e.

1. Nézd meg ingyen a hiteljelentéseidet, és vitats minden hibát. Lásd: Olvasd el a hiteljelentésedet.
2. Jelentkezzen két vagy három hitelezőnél, például a bankodnál és egy hitelszövetkezetnél. A CFPB azt mondja, hogy ezeket a hitelellenőrzéseket 14-45 napon belül tartsd egymástól, így ezek egy lekérdezésnek számítanak.
3. Hasonlítsd össze az ajánlatokat az éves áradói díj, a hitel időtartama és az összes törlesztőrészlet szerint, ne csak a havi törlesztőrészlet szerint.
4. Döntsd el, mennyi összeg árat fizetsz, és írd le.
5. Hozza el a legjobb írásos ajánlatát a kereskedőhöz, és kérje meg tőle, hogy ajánlson alacsonyabb árat.

Amikor egy kereskedő elrendezi a hiteledet, a kamatláb gyakran a hitelező kamatával és plusz kamattal áll rendelkezésre – magyarázza a CFPB. Megkérdezheted, volt-e más ajánlat alacsonyabb kamatokkal.

Nincs társadalombiztosítási szám? Kérdezd meg a bankokat és hitelszövetkezeteket, elfogadnak-e az ITIN-t autóhitelekhez. Néhányan igen. Légy óvatos, ha egy kereskedő azt mondja, hogy senki más nem fog hitelt adni. Először ellenőrizd magad.

Néhány kereskedő összekeveri az autó árát, a bevált összeget és a hitelt, és csak a havi törlesztőrészletről beszélnek. Ez megnehezíti, hogy lásd, mennyit fizetsz. Egyezzenek meg minden részről külön-külön, ebben a sorrendben:

1. Az autó ára, beleértve az összes kereskedői díjat.
2. A bevált értéked, ha van ilyened.
3. A hitel: INT, futamidő, és a törlesztések összege.

Tárgyalhatsz az árról, a bevált értékről, az éves áraról, a pluszokról és a kereskedői díjakról, például a dokumentumdíjakról. Nem tárgyalhatsz az állam által meghatározott adók, tulajdonjog és regisztrációs díjak között.

Kereskedőlátogatási ellenőrzőlista

• Írásban megvan az előzetes jóváhagyásom és a legmagasabb áram.
• Használt autónál olvastam a Vevői Útmutató matricát az ablakon. Azt írja, hogy az autót "ahogy van" adják, márkaszerviz garanciája nélkül, vagy garanciával.
• Egy megbízható szerelő átvizsgálta az autót, mielőtt beleegyeztem volna a vásárlásba.
• Nemet mondtam azokra a kiegészítőkre, amiket nem szeretnék, például szervizszerződést, ablakrézítést vagy GAP biztosítást, ami az autó értékén túlmutató összeget fizet, ha az autót ellopják vagy megsemmisítik.
• Ha többet tartozom a régi autómért, mint amennyit ér, ellenőriztem, hogy ez az összeg nem lenne elrejtve az új hitelben.
• Minden üres hely a szerződésben kitöltődött, és a számok megfelelnek azzal, amit megállapodtunk.
• A kölcsön végleges, és minden másolatot aláírtam, mielőtt elindulnék.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.