Autóvásárlás: Szerezzen tisztességes hitelt, és kerülje el a kereskedői csapdákat

A hiteltörlesztés csak egy része annak, amennyi az autó költsége. Vásárlás előtt összeadd az összes fizetést, amit havi fizetni fogsz. Ezután ellenőrizd, hogy az összeg beille-e a költési tervedbe a lakbér, étkezés és megtakarítások után.

• Biztosítás. DC, Maryland és Virginia mind autóbiztosítást igényelnek. 2024. július 1-je óta Virginia már nem engedi, hogy a sofőrök díjat fizessenek biztosítás helyett. Kérj biztosítási ajánlatokat, mielőtt autót választasz. Az ár jelentősen változhat az autómodell és irányítószám szerint.
• Adók és díjak. Adót fizetsz, amikor megnevezed az autót. 2026-ban Maryland tulajdoni adója a legtöbb jármű árának 6,5%-át teszi ki. Észak-Virginiában olyan megyék és városok, mint Fairfax megye, évente autóadót számítanak fel.
• Benzin vagy töltés, útdíjak és parkolás. Gondolj az ingázásra, a parkolási engedélyre vagy garázsra, valamint a fizetős sávokra.
• Karbantartás és javítás. Olajcsere, gumiabroncsok, fékek és ellenőrzések. A régebbi autók gyakran több javításra szorulnak.

Előzetes jóváhagyással egy bank vagy hitelszövetkezet átnézi a kérelmét, és megmondja, mennyit és milyen kamatlábon fog kölcsönözni, mielőtt autót választana. Így ismeri a költségvetését, és meg tudja állapítani, hogy a kereskedő hitelajánlata jobb vagy rosszabb-e.

1. Nézd meg ingyen a hiteljelentéseidet, és vitats minden hibát. Lásd: Olvasd el a hiteljelentésedet.
2. Jelentkezzen két vagy három hitelezőnél, például a bankodnál és egy hitelszövetkezetnél. A CFPB azt mondja, hogy ezeket a hitelellenőrzéseket 14-45 napon belül tartsd egymástól, így ezek egy lekérdezésnek számítanak.
3. Hasonlítsd össze az ajánlatokat az éves áradói díj, a hitel időtartama és az összes törlesztőrészlet szerint, ne csak a havi törlesztőrészlet szerint.
4. Döntsd el, mennyi összeg árat fizetsz, és írd le.
5. Hozza el a legjobb írásos ajánlatát a kereskedőhöz, és kérje meg tőle, hogy ajánlson alacsonyabb árat.

Amikor egy kereskedő elrendezi a hiteledet, a kamatláb gyakran a hitelező kamatával és plusz kamattal áll rendelkezésre – magyarázza a CFPB. Megkérdezheted, volt-e más ajánlat alacsonyabb kamatokkal.

Nincs társadalombiztosítási szám? Kérdezd meg a bankokat és hitelszövetkezeteket, elfogadnak-e az ITIN-t autóhitelekhez. Néhányan igen. Légy óvatos, ha egy kereskedő azt mondja, hogy senki más nem fog hitelt adni. Először ellenőrizd magad.

Néhány kereskedő összekeveri az autó árát, a bevált összeget és a hitelt, és csak a havi törlesztőrészletről beszélnek. Ez megnehezíti, hogy lásd, mennyit fizetsz. Egyezzenek meg minden részről külön-külön, ebben a sorrendben:

1. Az autó ára, beleértve az összes kereskedői díjat.
2. A bevált értéked, ha van ilyened.
3. A hitel: INT, futamidő, és a törlesztések összege.

Tárgyalhatsz az árról, a bevált értékről, az éves áraról, a pluszokról és a kereskedői díjakról, például a dokumentumdíjakról. Nem tárgyalhatsz az állam által meghatározott adók, tulajdonjog és regisztrációs díjak között.

Kereskedőlátogatási ellenőrzőlista

• Írásban megvan az előzetes jóváhagyásom és a legmagasabb áram.
• Használt autónál olvastam a Vevői Útmutató matricát az ablakon. Azt írja, hogy az autót "ahogy van" adják, márkaszerviz garanciája nélkül, vagy garanciával.
• Egy megbízható szerelő átvizsgálta az autót, mielőtt beleegyeztem volna a vásárlásba.
• Nemet mondtam azokra a kiegészítőkre, amiket nem szeretnék, például szervizszerződést, ablakrézítést vagy GAP biztosítást, ami az autó értékén túlmutató összeget fizet, ha az autót ellopják vagy megsemmisítik.
• Ha többet tartozom a régi autómért, mint amennyit ér, ellenőriztem, hogy ez az összeg nem lenne elrejtve az új hitelben.
• Minden üres hely a szerződésben kitöltődött, és a számok megfelelnek azzal, amit megállapodtunk.
• A kölcsön végleges, és minden másolatot aláírtam, mielőtt elindulnék.

Sok családban egy jó hitelképességű rokont kérnek a kezes kezesedésre. A kezes nem csupán referencia. Megígéred, hogy kifizeted a hitelt, ha az adós nem teszi.

• Lehet, hogy teljes összeget kell fizetnie, plusz késedelmi díjakat és behajtási költségeket.
• Sok államban a hitelező anélkül is behajthat tőled, hogy előbb az adótól próbálna behajtást kérni.
• A hitel megjelenik a hiteljelentésedben. A késedelmes törlesztések ronthatják a hitelképességedet, és az adósság megnehezítheti a hitelfelvételt.
• A hitelezőnek egy dokumentumot kell adnia, amelyet Értesítés a Kezesedőnek kell adnia, amely bemutatja ezeket a kockázatokat. Olvassa el.

Társaláíró ellenőrzőlista

• Ha kellene, az egész kölcsönt magam is kifizethetném, anélkül, hogy a saját családom költségvetését ártanám.
• Láttam az adós költségvetését, és a fizetés is illik hozzá.
• Megvan a szerződés másolatai, a Hitelező Igazság (a hitelszámok doboza: a finanszírozott összeg, a finanszírozási díj, a törlesztések összessége és az éves korhatár), valamint a Fellépőnek nyújtott értesítés.
• A hitelező beleegyezett, hogy írásban szól, ha egy fizetés elmarad.
• Gyakran megnézem a hiteljelentéseimet.

Mondhatsz, hogy nem. Más módon is segíthetsz, például segíthetsz a személynek hitelszövetkezeti hitelt vagy olcsóbb autót találni.

Törődöm veled, és azt szeretném, ha autót szereznél. De nem tudok kezeskezést vállalni. Ha valami baj történik, az egész hitelt tartozom, és a családom a hitelképességemtől függ. Segíthetek keresni hitelszövetkezeti kölcsönt vagy olcsóbb autót.