Pénzalapok: Tervezz, nyomon kövesd és spórolj · A 1 2 lecke
Build a Spending Plan That Fits Your Real Life
A step-by-step monthly plan for a sample DC-area household, including tips, cash work, uneven paychecks, and money sent to family.
Ezen az eszközön befejezve
Ennek az órának a részei még nincsenek lefordítva a te nyelvedre, ezért angolul vannak bemutatva.
Ebben az órában
Mit fogsz tanulni
- Build a monthly spending and saving plan from your own income and bills, step by step.
- Plan around income that changes, such as tips, gig apps, cash work, or seasonal jobs.
- Include money you send or give to family as a planned expense instead of a surprise.
- Adjust the plan in a month with extra money and in a month with less.
Hogyan kapcsolódik ez az óráinkhoz: Our class covers tracking your income and expenses and making a first spending plan. This lesson shows a full plan for a DC-area worker whose pay changes, and a simple way to plan for months with extra money and months with less.
Szavak, amiket érdemes tudni
- Kiadási terv (Spending plan)
- Egy terv arra, hogyan fogod felhasználni a havi várható pénzt, beleértve a számlákat, megtakarításokat és kiadásokat. Ezt költségvetésnek is nevezik.
- Hazavitelt fizetés (Take-home pay)
- Az a pénz, amit ténylegesen az adók és egyéb levonások után kapsz, a fizetésedből kerül ki.
- Rendszertelen jövedelem (Irregular income)
- Olyan jövedelem, amely hetente vagy hónapról hónapra változik, például borravalók, gig app bevételek, készpénzes munka vagy szezonális munkák.
- Alap hónap (Baseline month)
- Ez a legalacsonyabb átlagos havi jövedelmed. Erre az összegre építed fel a kiadási tervedet, hogy a számláid a legtöbb hónapban fedezve legyenek.
- Kötelezettség (Obligation)
- Egy fizetés, amit valakinek ígértél, például kölcsöntörlesztő, gyerektartás, pénz, amit a családodnak ígértél, vagy adók, amiket tartozol.
- Számlaszámla (Bills account)
- Egy külön számla, vagy boríték, ha készpénzt használsz, ami csak fix havi számlákra van pénz, amíg a legesebben nem járnak.
- Overdraft díj (Overdraft fee)
- Egy díjat, amit egy bank vagy hitelszövetkezet is felszámíthat, ha többet fizetsz valamiért, mint amennyi a számládon van.
- APR (éves százalékos ráta) (APR (annual percentage rate))
- A kölcsönfelvétel éves költsége, beleértve a kamatot és a legtöbb díjat, százalékban mutatva be.
Start with your baseline month
A spending plan shows how you will use the money you expect to get each month. The first step is to list your income and your expenses. The hard part comes when your income changes. Tips, gig apps, cash jobs, and seasonal work can make every month different.
The answer is to plan on a baseline month. This is your lowest typical month of income. It is not your best month, and it is not your average. If you plan on your average, some months will not have enough money for your bills. If you plan on your lowest typical month, your bills are covered in most months, and you decide ahead of time what to do with any extra.
- Find your income for the last 6 to 12 months. Use pay stubs, bank statements, earnings reports from your apps, or a notebook where you write down cash.
- Count only take-home pay: the money you get after taxes and other deductions.
- Find your lowest month. That is your baseline. If that month was very unusual (for example, you were sick for three weeks), use your second-lowest month.
- No records yet? Write down every dollar you get for the next four weeks, including cash. Start with that amount, and update it as you learn more.
Példa
Carlos terve egy alap hónapra
Carlos Langley Parkban, Marylandben él, és egy kétszobás lakást oszt meg unokatestvérével. Szakács egy Columbia Heights-i étteremben, DC-ben, és kéthetente fizetnek. Borravalót is kap, és néhány hétvégén készpénzért fest lakásokat. Minden hónapban pénzt küld anyjának El Salvadorban.
| Jövedelem | Összeg |
|---|---|
| Két fizetés az étteremből (hazavitele) | $1,800 |
| Tippek (a legalacsonyabb átlagos hónap) | $300 |
| Készpénzfestési munka (a legalacsonyabb átlagos hónap) | $300 |
| Alapjövedelem | $2,400 |
| Típus | Mire való? | Összeg |
|---|---|---|
| Szükség | Bérlés (a fele) | $1,050 |
| Szükség | Áram és internet (az ő fele) | 85 dollár |
| Szükség | Élelmiszerek és háztartási tárgyak | $380 |
| Szükség | Metró és buszos | 110 dollár |
| Szükség | Telefon | $45 |
| Szükség | Ruhák, frizurák és orvoslás | 70 dollár |
| Kötelezettség | Pénz az anyjának, plusz az átiratkozási díj | $210 |
| Kötelezettség | Hitelkártya-fizetés | 50 dollár |
| Kötelezettség | A készpénzes munkára tett adók (300 dollár 20%-a) | $60 |
| Megtakarítások | Vészhelyzeti alap | 100 dollár |
| Megtakarítások | Éves költségek (bérlői biztosítás, ajándékok) | 40 dollár |
| Akarok | Étterem és szórakozás barátokkal | 130 dollár |
| Akarok | Streaming szolgáltatás | 15 dollár |
| Extra | Extra a meglepetésekhez | 55 dollár |
| Összesen | $2,400 |
2 400 dollár jövedelem − 2 400 tervezett = 0 még tervezett dollár
Most már minden dollárnak megvan a helye. A megtakarítás és a meglepetésekre szánt extra is része a tervnek.
Szükségletek, kötelezettségek, megtakarítások és vágyak
A kiadások rendezése segít eldönteni, mit védj és mit vágj le, ha kevés a pénz.
- Szükségletek
- Olyan dolgok, amikkel rendelkezned kell az éléshez és a munkához: lakhatás, közművek, étel, egy munka eljutása, telefon és alapvető gyógyszerek.
- Kötelezettségek
- Olyan kifizetések, amiket valakinek ígértél: hitel- és hitelkártya-törlesztések, gyerektartás, pénz, amit a családodnak ígértél, és adók, amiket tartozni fogsz.
- Megtakarítások
- Pénz vészhelyzetekre, célokra és költségekre, amelyek évente egyszer-kétszer jelentkeznek, például bérlői biztosítás vagy ajándékok. Tedd be a tervbe, mint egy számlát, hogy ne maradjon az utolsónak.
- Vágyakozás
- Olyan dolgok, amik jobbá teszik az életet, de amitől egy ideig el lehet maradni: étterem, új ruhák, streamelés és utazások.
A családi pénz kötelezettség. Ha a családod minden hónapban rád támaszkodik, tervezd meg azt a pénzt havonta, ugyanúgy, mint egy számlát, és add hozzá az átruházási díjat. Akkor ez sosem meglepő. A díj csökkentéséhez hasonlítsd össze a szolgáltatásokat, mielőtt küldöd. Lásd a tanulságot a pénzküldésről külföldre.
2026. január 1-jétől 1%-os szövetségi adó érvényben van, ha készpénzzel, pénzutalóval vagy pénztári csekkvel fizetsz egy másik országba. 200 dollárnál ez 2 dollár. Az adó nem vonatkozik banki vagy hitelszövetkezeti számláról vagy bankkártyával történő fizetésre.
A készpénzes munkához adózási vonal kell. Ha az önálló munkából, beleértve a készpénzes munkát is, az éves nettó jövedelmed 400 dollár vagy annál magasabb, általában 15,3% önfoglalkoztató adót kell fizetned a legtöbben, és jövedelemadó is vonatkozhat. Carlos félreteszi a készpénzes fizetésének 20%-át, de ez csak egy példa. Amikor beadsz, a VITA oldalon elérhető ingyenes adózási segítség megmutatja, mennyi tartozás volt, így jobb összeget választhatsz a következő évre. Lásd a leckét a gig és készpénzes munkák adójáról.
Példa
Egy hónap plusz pénzzel, egy hónap kevesebbel
Amikor extra pénz érkezik
Carlos előre eldöntötte, hová kerül plusz pénz. Októberben a borravalója 600 dollár volt, a festés pedig 500 dollárt fizetett. Ez 500 dollár több, mint az alaphónapja.
| Lépés | Összeg |
|---|---|
| Első: adók a plusz készpénz munkára (a plusz 200 dollár 20%-a) | 40 dollár |
| Vészhelyzeti alap (a maradék fele) | $230 |
| Extra fizetés a hitelkártyájára (negyed) | $115 |
| Akarok (negyed) | $115 |
| Teljes plusz jövedelem | 500 dollár |
Amikor egy hónap kevesebbet hoz
Januárban az étterem nem volt forgalmas. A borravaló csak 150 dollár volt, és nem volt festési munka. Carlosnak 450 dollár kevesebbe volt, mint az alaphónapjában. Követte a tervét, ebben a sorrendben:
- A havi vágat igénye: 145 dollár.
- A plusz meglepetésekre használd fel: 55 dollár.
- Nincs készpénzes munka, azt jelenti, hogy ebben a hónapban nincs félretenni adót: 60 dollár.
- Vészhelyzetekre és éves költségekre szünetes megtakarítást egy hónapra: 140 dollár.
- Vedd el az utolsó 50 dollárt a számlája tartalékából, és tedd vissza a következő hónapban.
145 + 55 + 60 + 140 + 50 dollár = 450 dollár
Carlos nem nyúlt a lakbérbe, a közüzemi díjakhoz, az ételhez vagy ahhoz a pénzhez, amire az anyja támaszkodik. Ha nem tudsz teljes egészében kifizetni a számlát, hívd fel a céget a határidő előtt, és kérdezd meg a fizetési tervet.
Használj számlát, amikor a fizetés emelkedik vagy csökken
A számlaszámla egy második számla, vagy boríték, ha készpénzt használsz, amely csak a fix számlákhoz tart pénzt. A fix számlák havi ugyanannyi összegű. Ha a fizetés különböző időpontokban és összegekben érkezik, egy számlászámlák biztonságban tartják a számlát a legeszültebb időpontig.
- Számold össze a fix havi számláidat. Carlosnak: bérleti díj 1 050 dollár, áram és internet 85 dollár, telefon 45 dollár, hitelkártya 50 dollár, és pénz az anyjának 210 dollár. Összesen: 1 440 dollár.
- Oszd el azzal, hány fizetést kapsz a legtöbb hónapban. Carlos kettőt kap: 1 440 dollárt ÷ 2 = 720 dollár minden fizetésből.
- Fizetésnapon azonnal áthelyezd ezt az összeget a számlászámlára. Sok bank és hitelszövetkezet lehetővé teszi, hogy ezt magától is beállítsd.
- Fizesd a számlákat csak a számláról. Használd a másik számládat, plusz borravalót és készpénzt bevásárlásra, Metro-ra és napi kiadásokra.
- Építs fel egy kezdő tartalékot: próbálj meg egy plusz hét számlát tartani a számlászámlán.
Kéthetente fizetsz? A legtöbb évben a két hónap három fizetésnapot jelent. A harmadik fizetést ne számold az alapértékben. Használd fel a számlák vagy a vészhelyzeti alap felépítésére.
Készpénzzel fizetve? Amint tudod, fizesd be. A biztosított számlán lévő pénz biztonságosabb, mint a készpénz otthon, és a befizetések nyilvántartást adnak a jövedelmedről. Néhány bank és hitelszövetkezet nyit számlákat ITIN-nel vagy útlevéllel. Lásd a tanulságot a bankszámla nyitásáról, még társadalombiztosítási szám nélkül is.
Vigyázz
Csapdák, amikor kevés a pénz
Ha egy hónap kevesebbet hoz, a gyors pénzajánlatok segítségnek tűnhetnek. Sokan közülük a következő hónaptól vesznek fel pénzt.
- A legjobb hónapod tervezése. Egy nagyszerű hónapra épülő terv egy normál hónapban kudarcot vall. Használd az alapodat.
- Overdraft díjak. Ha többet költesz a tartozásnál, a bankod minden vásárlásért díjat számíthat fel. Ellenőrizd az egyenlegedet fizetés előtt, és kérdezd meg a bankodat, hogyan működnek a folyószámladíjak.
- Fizetés előleges alkalmazások. Néhány alkalmazás gyors kézbesítésért díjat kér vagy "borravalót" kér. A kis előleg esetén a kis díjak nagyon magas APPR-t jelenthetnek. Az előleg a következő fizetésedből is levonul, így a következő fizetési időszakod kevesebbel kezdődik.
- Online fizetésnapi kölcsönök. DC és Maryland a legtöbb kis hitel kamatot korlátozza, Virginia pedig a rövid távú hitelek költségét korlátozza. De az engedély nélküli online hitelezők továbbra is nagyon magas díjakkal kínálnak kölcsönöket. Lásd a leckét a magas költségű hitelekről.
Tipp
A heti 10 perces bejelentkezésed
Válaszd ki minden héten ugyanazt a napot, például vasárnap estét, és állíts be egy emlékeztetőt a telefonodon. Ezután nézd meg ezeket az öt dolgot:
- Írd fel az összes pénzt, ami ezen a héten érkezett, beleértve a borravalót és a készpénzt is.
- Nézd meg, mennyit költöttél. Használj nyugtákat, banki alkalmazást vagy jegyzetfüzeteit készpénzért.
- Hasonlítsd össze a terveddel. Mely vonalak vannak vége? Melyek alatt?
- Nézd meg a következő két hétben esedékes számlákat. Van elég a számlán?
- Válassz egy apró változást a jövő hétre, ha szükséged van rá.
A tervnek nem kell tökéletesnek lennie. A cél, hogy korán lássuk a problémákat, miközben van idő a megoldásukra.
Alacsonyabb költségek és ingyenes segítség a közeledben
Metro Lift. Ha DC, Maryland vagy Virginia SNAP élelmiszerjuttatásait kapsz, regisztrálhatsz a Metro Liftre, és feláron fizethetsz a Metrobus és Metrorail utakon. A kedvezmény nem vonatkozik a jegyekre vagy a megyei buszokra, mint a TheBus és a Ride On. Ha Carlos kapta a SNAP-ot, és minden utaja Metrobuson és Metrorailen volt, a havi 110 dolláros fizetése körülbelül 55 dollárra csökkenhet.
Segíts a terveddel. Egy pénzügyi coach segíthet elkészíteni az első tervedet és továbbra is használni. Ezek a helyi csoportok segíthetnek:
- DC, Maryland és Virginia: a Latino Economic Development Center (LEDC) ingyenes, egyéni pénzügyi coachingot kínál angolul és spanyolul. Hívja a 202-540-7400-as számot.
- DC: a DC kormányának Pénzügyi Felhatalmazási és Oktatási Hivatala pénzügyi oktatási programokat működtet, köztük a Financially Fit DC-t.
- Maryland: a CASH Campaign of Maryland ingyenes pénzügyi coachinggal köti össze a marylandi lakosokat.
- Észak-Virginia: A Britepaths ingyenes pénzügyi coachingot kínál. Hívja a 703-704-6101-es számot.
Főbb tanulságok
- Build your plan on your lowest typical month of income, not on your best month or your average.
- Put money for family, savings, and taxes on cash work into the plan like bills, so they are never a surprise.
- Decide ahead of time where extra money goes, and what you will cut first when a month brings in less.
- A separate bills account keeps money for fixed bills safe until the due date.
- A 10-minute check-in each week helps you find problems while there is still time to fix them.
Ellenőrizd a megértésedet
Válaszolj a kérdésekre, majd válaszd meg a válaszokat ellenőrizni. Szerezd meg 4 5 jogomat, hogy befejezd ezt az órát. Ez gyakorlás: nincs időkorlát, és nem tartjuk meg a válaszaidat.
Menj tovább
Megbízható weboldalak, ahol többet megtudhatsz. Ezek a linkek más weboldalakra vezetnek, amelyeket a Dollar Scholars nem üzemeltet.
-
Költségvetés készítése (egy másik weboldal)
Egyszerű nyelvű lépések a költségvetés elkészítéséhez, ingyenes költségvetési munkalapkal, amit kitölthetsz vagy nyomtathatsz.
-
Cómo hacer un presupuesto (egy másik weboldal)
Ugyanez az útmutató spanyolul: egyszerű lépések a költségvetés elkészítéséhez, ingyenes munkalappal.
-
A pénzed, a céljaid eszköztár (egy másik weboldal)
Ingyenes munkalapokat nyomtathatsz ki a bevétel és kiadások nyomon követésére, a pénzforgalom megtervezésére, valamint számlanaptár beállítására.
-
Metro Lift kedvezményes jegyjegyek (egy másik weboldal)
Hogyan jelentkezhetnek azok, akik SNAP-t kapnak a DC, Maryland vagy Virginia juttatásaiból, hogy a Metrobus és Metrorail utazások félárát fizessék.
Ez a lecke általános pénzügyi oktatás, nem jogi, adózási vagy pénzügyi tanácsadás. A szabályok és összegek változnak, ezért ellenőrizd a fontos számokat hivatalos forrással.