Kat kredi ak jere dèt · Leson 2 nan 3
Make a Plan to Pay Off Debt
List your debts, compare the avalanche and snowball methods with real numbers, call your creditors for help, and find debt help you can trust.
Konplete sou aparèy sa a
Pati nan leson sa a yo pa tradui nan lang ou ankò, kidonk yo montre nan lang angle.
Nan leson sa a
Kisa w pral aprann
- List every debt with its balance, interest rate, and minimum payment.
- Compare the avalanche (highest rate first) and snowball (smallest balance first) methods using real numbers.
- Ask a creditor for a hardship plan, a lower rate, or a new due date.
- Tell nonprofit credit counseling apart from risky debt settlement and paid student loan help.
Ki jan sa konekte ak klas nou yo: Our class covers two ways to reduce debt and where to get help. This lesson works through both methods with the same three debts. It adds a script for calling creditors, a checklist for choosing debt help, and what changed for federal student loans.
Mo pou konnen
- Metòd Avalanche (Avalanche method)
- Peye siplemantè sou dèt la ak pousantaj enterè ki pi wo an premye, ak minimòm lan sou lòt yo. Li anjeneral koute enterè a pi piti.
- Metòd Snowball (Snowball method)
- Peye siplemantè sou dèt la pi piti an premye, ak minimòm lan sou lòt moun yo. Ou fini yon sèl dèt pi bonè, ki ka ede w kontinye ale.
- Plan difikilte (Hardship plan)
- Yon akò kout tèm ak yon kreditè ki ka bese peman ou, to enterè ou, oswa frè lè ou gen yon pwoblèm lajan, tankou pèt travay oswa maladi.
- Kredi konsèy (Credit counseling)
- Èd nan men yon konseye ki resevwa fòmasyon ki revize bidjè ou ak dèt avèk ou. Anpil ajans san bi likratif ofri li pou gratis oswa yon frè ki ba.
- Plan jesyon dèt (Debt management plan)
- Yon plan mete kanpe pa yon ajans konsèy kredi Ou fè yon sèl peman chak mwa pou ajans lan, epi li peye kreditè ou, souvan nan pi ba to enterè.
- Règleman dèt (Debt settlement)
- Lè yon konpayi eseye jwenn kreditè ou yo aksepte mwens pase ou dwe Li se riske: li ka ajoute frè, fè mal kredi ou, epi mennen nan pwose.
- Prè servicer (Loan servicer)
- Konpayi an ki voye bòdwo prè elèv ou, pran peman ou, epi ede ou chanje plan ranbousman ou. Èd li gratis.
- Didantite FSA (FSA ID)
- Non itilizatè a ak modpas ou itilize pou ouvri sesyon an StudentAid.gov. Pa janm pataje li ak nenpòt moun ki
Etap 1: Fè lis dèt ou
Ou bezwen wè tout dèt ou yo nan yon sèl kote anvan ou ka fè yon plan. Jwenn dènye deklarasyon ou, oswa ouvri sesyon an nan chak kont. Ekri kat bagay pou chak dèt.
- Non an nan dèt la, tankou "kat magazen" oswa "prè machin".
- Balans lan: konbyen ou dwe jodi a
- To enterè a (APR)
- Minimòm peman chak mwa ak dat limit la.
Mete tout bagay: kat kredi, kat magazen, prè pèsonèl, "achte koulye a, peye pita" plan, bòdwo medikal, payday ou machin prè ak lajan ou dwe fanmi an. Pou nenpòt bòdwo ki sot pase a, ekri konbyen jou an reta li se. Rapò sou kredi ou ka montre dèt ou te bliye Gade Li rapò kredi ou ak ranje erè
Apre sa, gade nan plan depans ou Peye pou bezwen tankou lwaye, manje, ak sèvis piblik an premye. Lè sa a, chwazi yon kantite lajan ou ka peye nan direksyon pou dèt chak mwa. Peye plis pase minimòm yo se sa ki fè yon plan peman travay. Gade Bati yon plan depans ki adapte lavi reyèl ou
Egzanp
Dèt Tesfaye: $6,000 ak $300 pa mwa
Tesfaye travay kòm asistan sante lakay yo nan Alexandria. Apre lwaye ak lòt bezwen, li ka peye $300 pa mwa pou dèt. Peman minimòm li ajoute jiska $200.
| Dèt | Balans | APR | Peman minimòm |
|---|---|---|---|
| Magazen kat | $ 500 | 25% | $ 25 |
| Kat kredi | $ 3,500 | 27% | $ 105 |
| Kredi inyon kredi prè | $2,000 | 11% | $ 70 |
| Total | $ 6,000 | $ 200 |
$300 yon mwa − $200 nan peman minimòm = $100 siplemantè chak mwa
Tesfaye peye chak minimòm sou tan. Li mete siplemantè $ 100 sou yon sèl "sib" dèt. Lè yon dèt peye, li ajoute peman li nan sib kap vini an. Li sispann sèvi ak kat yo pandan y ap li peye yo. Gen de fason komen yo chwazi sib la.
- Avalanche: to enterè ki pi wo an premye. Lòd li se kat kredi (27%), Lè sa a, kat magazen an (25%), Lè sa a, prè a (11%).
- Snowball: balans lan pi piti an premye. Lòd li se kat magazen an ($ 500), Lè sa a, prè a ($ 2,000), Lè sa a, kat kredi a ($ 3,500).
Egzanp
Avalanche oswa snowball: menm $ 300, de rezilta
| Metòd | Premye dèt peye | Tout dèt peye | Total enterè |
|---|---|---|---|
| Peman minimòm sèlman ($200 pa mwa) | mwa 27 | mwa 63 | $3,525 |
| Snowball ($ 300 yon mwa) | mwa 5 | mwa 26 | $ 1,680 |
| Avalanche ($300 pa mwa) | mwa 22 | mwa 25 | $ 1,416 |
| Avalanche konpare ak snowball | 1 mwa pi bonè | $ 264 mwens |
Tou de plan yo koute byen lwen mwens pase peye sèlman minimòm yo. Yo sove Tesfaye plis pase $ 1,800 nan enterè ak plis pase 3 ane. Avalanch la sove lajan ki pi plis Snowball la peye kat magazen an nan mwa 5 e ke genyen bonè ka ede l 'kontinye ale. Metòd ki pi bon an se youn nan ou pral swiv chak mwa.
Nimewo sa yo sipoze peman minimòm yo rete menm jan an epi enterè yo ajoute yon fwa pa mwa. Nimewo reyèl ou yo pral yon ti kras diferan.
Rele kreditè ou anvan ou manke yon peman
Anpil pretè gen pwogram difikilte men yo pa ka fè piblisite yo. Rele le pli vit ke ou konnen ou pral gen pwoblèm pou peye. Li pi fasil pou jwenn èd anvan ou manke yon peman.
- Nimewo kont ou
- Poukisa revni ou tonbe oswa depans ou yo te monte, tankou mwens èdtan oswa yon maladi
- Yon montan ou ka reyèlman peye chak mwa, nan plan depans ou
- Papye ak yon plim ekri non yo, dat ak sa ki te dakò
"Bonjou, non mwen se [non ou] Nimewo kont mwen se [nimewo]. Revni mwen tonbe paske [rezon] Mwen vle kontinye peye ou. Èske mwen ka peye [montan] yon mwa pou [nimewo] mwa?
Èske ou gen yon pwogram difikilte? Èske ou ka bese to enterè mwen oswa anile frè an reta? Èske ou ka deplase dat limit mwen an nan [dat], apre mwen fin peye mwen?
Èske yo pral rapòte plan sa a nan biwo kredi yo? Kisa k ap pase kat mwen an pandan plan an? Tanpri, voye m 'tèm yo alekri. Èske mwen ka gen non ou ak yon nimewo referans pou apèl sa a?
Pa dakò ak yon peman ou pa ka fè. Kèk plan difikilte fèmen oswa friz kat la, donk mande anvan ou dakò.
Konsèy kredi san bi likratif ak plan jesyon dèt
Yon konseye kredi revize revni ou, depans ak dèt ou, epi ede ou fè yon plan. Anpil ajans san bi likratif ofri yon sesyon premye pou gratis oswa pou yon frè ki ba, an pèsòn, pa telefòn, oswa sou entènèt. Gen kèk ki ofri èd nan lang Panyòl ak lòt lang.
Si li adapte sitiyasyon ou, konseye a ka sijere yon plan jesyon dèt. Ou voye yon peman chak mwa bay ajans lan, epi ajans la peye kreditè ou yo. Kreditè yo ka dakò pou bese to enterè ou oswa renonse kèk frè. Plan sa yo souvan pran kat ane oswa plis, epi ou ka bezwen fèmen kat kredi ou.
Yon san bi likratif se pa toujou gratis, epi li pa toujou onèt. Anvan ou siyen moute, tcheke bagay sa yo.
- Mande chak frè nan ekri
- Mande si konseye yo sètifye.
- Tcheke lisans lan. Nan Maryland, konpayi jesyon dèt yo dwe gen yon lisans nan Biwo Règleman Finansye. Nan Virginia, ajans konsèy kredi yo lisansye pa Biwo Enstitisyon Finansye Komisyon Kòporasyon Leta a.
- Chèche plent ak pwokirè jeneral ou a. Nan DC, kontakte Biwo Pwokirè Jeneral la.
- Asire w ke plan an anfòm bidjè ou. Kontinye peye bòdwo ou jiskaske chak kreyansye te aksepte plan an.
Atansyon
Règleman dèt ak "soulajman dèt" pyèj
Konpayi règleman dèt pwomèt pou jwenn kreditè ou pou aksepte mwens pase ou dwe. Anpil di ou pou sispann peye kreditè ou epi mete lajan nan yon kont espesyal olye. Pandan ke ou rete tann, frè an reta ak enterè grandi, pwen kredi ou gout ak kreditè ka pouswiv ou. Anpil moun kite anvan pwogram lan fini.
- Li ilegal pou konpayi soulajman dèt ki vann pa telefòn chaje ou anvan yo rezoud oswa diminye omwen youn nan dèt ou.
- Fè atansyon ak nenpòt konpayi ki di ou sispann peye oswa sispann pale ak kreditè ou yo.
- Pèsonn pa ka pwomèt yo sispann tout pwose oswa efase tout dèt ou.
- Fè atansyon ak reklamasyon sou yon "nouvo pwogram gouvènman an" pou dèt kat kredi
Si yon kreyansye padonnen yon pati nan yon dèt, IRS jeneralman konte montan padonnen an kòm revni. Ou ka jwenn yon Fòm 1099-C Gen kèk moun ki kalifye pou yon eksepsyon, pa egzanp si yo dwe plis pase sa yo te posede. Yon sit enpo VITA gratis ka ede. Gade File for Free and Claim the Credits You Earned
Prè federal elèv yo: sèvi ak èd ofisyèl lib la
Yon lwa federal ki te pase an Jiyè 2025 te chanje fason yo peye prè federal pou etidyan yo. Chanjman kle yo te kòmanse 1ye jiyè 2026 epi plan ranbousman SAVE la ap fini. Y ap toujou anonse plis règ ak dat limit yo.
Ou pa janm oblije peye nenpòt moun pou èd ak prè federal elèv yo. Konekte nan StudentAid.gov oswa rele administratè prè ou a. Tou de gratis. Pa janm pataje ID FSA ou, ki se non itilizatè a ak modpas pou StudentAid.gov. Scammers itilize li pou pran kontwòl kont ou.
Prè prive elèv yo diferan Yo soti nan bank yo ak lòt pretè Rele prêteur ou epi mande sa opsyon difisil li genyen.
Konsèy
Sispann dèt la ap grandi
Pandan w ap peye desann dèt, eseye pa ajoute nouvo dèt. Kenbe yon ti fon ijans, menm kèk santèn dola, pou ou pa gen yo mete yon bòdwo sipriz sou yon kat. Al gade Kòmanse yon Fon Ijans soti nan Zewo Rete lwen payday ak prè machin; gade Pri a reyèl nan yon prè Ekri dat peman ou sou kalandriye ou, epi make chak dèt ou fini.
Takeaways kle
- Start with a full list of your debts and one monthly amount you can pay toward them.
- Avalanche saves the most interest. Snowball pays off a first debt sooner. The best method is the one you will follow.
- Call creditors before you miss a payment and ask about hardship programs. Get every agreement in writing.
- Never pay a debt relief company before it settles a debt, and never stop paying because a company tells you to.
- Help with federal student loans is free at StudentAid.gov and from your loan servicer.
Tcheke konpreyansyon ou
Reponn kesyon yo, lè sa a, chwazi Tcheke repons mwen yo. Jwenn 4 nan 5 dwa pou konplete leson sa a. Sa a se pratik: pa gen okenn limit tan, epi nou pa kenbe repons ou yo.
Ale pi lwen
Sit entènèt ou fè konfyans kote ou ka aprann plis Lyen sa yo ale nan lòt sit entènèt ke Dollar Scholars pa kouri
-
Kijan Pou Jwenn Soti nan Dèt (yon lòt sit entènèt)
Kijan pou yo chwazi yon kredi konseye, ki jan dèt jesyon plan travay ak risk ki genyen nan règleman dèt
-
Cómo salir de las deudas (yon lòt sit entènèt)
Gid la menm an panyòl: konsèy kredi, plan ranbousman ak risk pou règleman dèt
-
Jwenn yon konseye kredi san bi likratif (yon lòt sit entènèt)
Yon rezo nasyonal nan ajans konsèy kredi san bi likratif Èd se ofri pa telefòn, sou entènèt ak an panyòl.
-
Tach tronpe prè elèv yo (yon lòt sit entènèt)
Poukisa ou pa ta dwe janm peye yon frè davans oswa pataje ID FSA ou, ak kijan pou jere prè gratis.
Leson sa a se edikasyon finansye jeneral, pa legal, taks oswa konsèy finansye. Règ yo ak kantite lajan chanje, se konsa tcheke nimewo enpòtan yo ak yon sous ofisyèl