Dollar Scholars Foundation

Kat kredi ak jere dèt · Leson 3 nan 3

Dealing with Debt Collectors and Collection Lawsuits

Your rights with debt collectors, a sample dispute letter, old debts, what to do with court papers, and new medical bill rules in DC, Maryland, and Virginia.

  • Sou 18 min
  • Kesyon egzamen: 5
  • Dènye tcheke: September 2026
  • Bati sou: Money Smart for Adults, Module 8: Managing Debt (Sections 4 and 6)

Pati nan leson sa a yo pa tradui nan lang ou ankò, kidonk yo montre nan lang angle.

Nan leson sa a

Kisa w pral aprann

  • Explain what debt collectors can and cannot do under federal law.
  • Dispute a debt or ask for proof in writing within the 30-day window.
  • Recognize old (time-barred) debts and fake collectors before you pay.
  • Respond to court papers, and handle medical bills by asking for an itemized bill and financial assistance.

Ki jan sa konekte ak klas nou yo: Our class covers what happens when a debt goes to collection and how medical debt is different. This lesson adds a sample letter, a way to check if a collector is real, what to do with court papers, and the current DC, Maryland, and Virginia rules.

Mo pou konnen

Pèseptè dèt (Debt collector)
Yon konpayi oswa moun ki kolekte dèt yo dwe bay yon lòt moun, oswa ki achte dèt fin vye granmoun epi eseye kolekte yo.
Avi validasyon (Validation notice)
Yon lèt yon pèseptè dèt dwe voye ki non kreyansye a, montre sa ou dwe epi eksplike kijan ak pa ki lè pou diskite dèt la.
Lwa limit (Statute of limitations)
Limit la tan pou ankòz ou sou yon dèt. Apre li pase, dèt la rele tan-entèdi.
Jijman default (Default judgment)
Yon desizyon tribinal kont ou paske ou pat reponn yon pwosè oswa ou pa t vini nan tribinal.
Sere salè (Wage garnishment)
Yon òdonans tribinal ki fè anplwayè w la voye yon pati nan salè w bay yon kreyansye.
Asistans finansye (swen charite) (Financial assistance (charity care))
Yon pwogram lopital ki bay swen gratis oswa mwens pri pou pasyan ki kalifye, anjeneral sou baz revni.
Fakti detaye (Itemized bill)
Yon bòdwo ki lis chak sèvis oswa atik ou te resevwa ak pri chak yo.
Nivo povrete federal (Federal poverty level)
Montan revni gouvènman federal la fikse chak ane, selon gwosè fanmi. Anpil pwogram itilize li pou deside kiyès ki kalifye pou èd.

Dwa ou lè yon pèseptè kontakte ou

Yon pèseptè dèt se yon konpayi ki kolekte dèt pou yon lòt moun, oswa ki achte dèt fin vye granmoun. Yon lwa federal, Fair Debt Collection Practices Act, fikse règ sou fason pèseptè yo aji. DC ak Maryland gen pwòp lwa koleksyon dèt yo tou.

An jeneral, yon pèseptè pa kapab:

  • Rele ou anvan 8è a.m. oswa apre 9è p.m.
  • Rele ou sou yon dèt plis pase 7 fwa nan 7 jou, oswa nan 7 jou apre ou fin pale avèk ou pa telefòn sou sa.
  • Rele w nan travay si yo konnen anplwayè w la pa pèmèt sa.
  • Di yo pral arete ou, osinon di y'ap fè ou ankòz lè sa pa vre.
  • Pretann yo dwe yon avoka oswa yon travayè gouvènman an.
  • Pale sou dèt ou ak fanmi ou, vwazen ou, oswa bòs nan travay Yo ka pale sou sa sèlman avèk ou, mari oswa madanm ou, oswa avoka ou. Yo ka kontakte lòt moun sèlman pou jwenn ou.
  • Afiche sou dèt ou sou medya sosyal kote lòt moun ka wè li.
  • Di ou dwe yon kantite lajan diferan pase ou reyèlman dwe.

Ou ka di yon pèseptè ki jan ak ki lè yo kontakte ou, pou egzanp "pa gen apèl nan travay" oswa "pa lapòs sèlman". Si ou vle yo sispann kontakte ou, voye yon lèt. Apre sa, li ka kontakte ou sèlman pou di ke li pral sispann oswa di ou sou yon etap espesifik, tankou yon pwose. Sispann kontak pa efase dèt la.

Mande prèv ak diskisyon alekri

Yon pèseptè dwe voye ba ou yon avi validasyon nan premye kontak li oswa nan lespas 5 jou apre li. Avi a nonmen kreyansye a, montre sa ou dwe ak enterè ak frè epi bay yon dat fen pou yon peryòd diskisyon 30 jou.

  1. Sou apèl la an premye, pa peye oswa dakò ak anyen. Mande pou non pèseptè a, konpayi, adrès postal ak nimewo telefòn.
  2. Tann avi validasyon an, oswa mande yo voye li.
  3. Konpare l ak dosye w yo. Dèt la se pa w? Eske montan an dwat? Eske ou te peye l deja?
  4. Si anyen mal oswa pa klè, voye yon lèt diskisyon anvan dat fen avi a. Sèvi ak lapòs sètifye ak resi retounen, epi kenbe yon kopi.
  5. Aprè ou konteste alekri nan 30 jou yo, pèseptè a dwe sispann kolekte kantite lajan konteste a jiskaske li reponn ou.
  6. Kenbe yon boutèy demi Log nan chak apèl: dat la, lè a, non moun nan, ak sa ki te di.

Echantiyon lèt diskisyon

[Non ou]
[adrès ou]
[Dat]

[Non pèseptè a]
[Adrès pèseptè a]

Sou: nimewo kont [nimewo soti nan avi a]

M ap ekri sou lèt ou ki date [dat] Mwen konteste dèt sa a [Chwazi youn: Mwen pa dwe dèt sa a. / Montan an mal. / Mwen bezwen plis enfòmasyon]

Tanpri, voye m 'non kreyansye orijinal la, yon kopi dènye deklarasyon ki soti nan kreyansye sa a, ak ki jan ou te resevwa kantite lajan ou di mwen dwe. Tanpri kontakte m sèlman pa lapòs.

Lèt sa a pa di ke mwen dwe dèt sa a.

[Siyati ou]

Pa mete nimewo kont labank ou oswa nimewo Sekirite Sosyal ou nan lèt la.

Èske pèseptè a reyèl? Èske dèt la twò fin vye granmoun?

Tcheke ke pèseptè a se reyèl

  • Pa mete konfyans non an sou ID moun kap rele yo. Scammers ka fo li.
  • Gade konpayi an tèt ou Rele kreyansye orijinal la epi mande ki moun ki posede dèt la kounye a.
  • Nan Maryland, ajans koleksyon yo dwe gen yon lisans leta. Ou ka tcheke li avèk Biwo Règleman Finansye.
  • Pa janm peye ak yon kat kado, transfè fil, kript oswa app peman paske yon moun kap rele ap kouri ou. Yon pèseptè reyèl dwe voye ba ou yon avi ekri.
  • Gade pou dèt sou rapò kredi lib ou nan AnnualCreditReport.com

Dèt fin vye granmoun gen limit tan

Lwa limit la se limit tan pou ankòz ou sou yon dèt. Nan pifò eta li se 3 a 6 zan ak kèk ki pi long. Apre li pase, dèt la predije. Yon pèseptè ka toujou mande w pou peye, men li pa ka ankòz ou oswa menase pou l ankòz ou.

  • DC: 3 zan pou pifò dèt konsomatè yo. Yon peman ki fèt apre limit tan an pase pa rekòmanse li.
  • Maryland: 3 zan pou pifò dèt konsomatè yo Yon peman ki fèt apre limit tan an pase pa rekòmanse li.
  • Virginia: 3 ane pou yon dèt san yon kontra ekri, oswa 5 ane pou yon kontra ekri siyen. Li ka difisil pou di ki youn aplike. Yon pwomès siyen, ekri pou peye ka rekòmanse limit tan an.

Limit tan pou fè fas a se pa menm bagay ak limit rapò kredi. Pifò enfòmasyon negatif, ki gen ladan pi koleksyon yo, ka rete sou rapò kredi ou pou 7 zan. Anvan ou peye anyen sou yon dèt trè ans, pale ak èd legal.

Egzanp

Mateo ak yon bòdwo telefòn fin vye granmoun

Mateo ap viv Laurel, Maryland. An 2020, li sispann peye yon bòdwo telefòn $900 lè li pèdi travay li. An 2026, yon pèseptè rele Li di kounye a li dwe $1,350 e li mande pou yon pèman "bòn fwa" $50 jodi a.

Mateo fin vye granmoun dèt nan Maryland
Kisa k te paseAne
Mateo sispann peye bòdwo $900 la2020
Limit tan 3 ane pou ankòz fini2023
Pèseptè a rele epi mande $1,3502026
Eske pèseptè a ka pousuiv li nan lane 2026?Non

2020 + 3 ane = 2023, kidonk nan 2026 dèt la se tan preskri nan Maryland

Pèseptè a ka toujou mande Mateo peye, men li ka pa fè kòz jistis oswa menase pou l ankòz ankò. Nan Maryland, yon peman $50 kounye a pa ta rekòmanse limit tan an. Mateo kapab mande avi validasyon an pou wè kijan $900 te vin $1,350 e li ka rele asistans legal avan li deside kisa pou l fè.

Atansyon

Court papers: never ignore them

If a creditor or collector sues you, you will get court papers. They may be called a summons, a complaint, or a warrant in debt. The papers give a deadline to respond or a date to come to court. If you do nothing, the court can give a default judgment against you for the amount they ask for, plus fees. Then they may be able to garnish your wages, freeze your bank account, or put a lien on your property. A lien is a legal claim on your property, such as a house or car, for money you owe. You usually cannot sell the property or borrow against it until the debt is paid.

  1. Read the papers the day you get them. Write down every deadline and court date.
  2. Check: Is the debt yours? Is the amount right? Is it too old to sue on? The collector must prove its case.
  3. Call free legal help right away. You can also ask the court's self-help center how to respond.
  4. Respond by the deadline and go to every court date. If you need an interpreter, ask the court early.
  5. Bring your papers, letters, receipts, and call log.

Some money is protected. Social Security, SSI, and veterans benefits generally cannot be taken by most creditors, even after a judgment.

Bòdwo medikal: tcheke, mande èd, Lè sa a, peye

Bòdwo medikal yo souvan gen erè e anpil ka bese. Anvan ou peye yon gwo bòdwo medikal, oswa yon pèseptè pou youn, swiv etap sa yo.

  1. Mande pou yon bòdwo detaye ki lis chak sèvis ak pri li.
  2. Konpare li ak deklarasyon asirans sante ou Rele konpayi asirans ou sou nenpòt reklamasyon ki te refize
  3. Mande lopital la pou politik asistans finansye li ak aplikasyon an. Lopital ki pa Peye-a dwe gen yon politik ekri epi fè li fasil pou jwenn.
  4. Mande pou yon plan peman ki pa gen okenn enterè ki anfòm bidjè ou.
  5. Jwenn chak akò alekri

Règ DC-zòn (Septanm 2026)

  • Maryland: Depi 1ye oktòb 2025, dèt medikal pa ka rapòte bay biwo kredi yo. Lopital yo pa ka pousuiv yon pasyan ki dwe $500 oswa mwens. Pasyan yo gen 240 jou apati premye bòdwo a pou aplike pou asistans finansye, epi lopital yo pa ka fè konjije pandan peryòd sa a. Lopital Maryland yo dwe bay pasyan ki gen revni fanmi ki gen revni fanmi ki gen oswa mwens pase 200% nan nivo povrete federal la.
  • Vijini: Depi 1ye jiyè 2024, founisè swen sante ak pèseptè yo pa ka rapòte dèt medikal yo bay biwo kredi yo. Depi 1ye jiyè 2026, yon lopital oswa pèseptè dèt dwe rete tann omwen 120 jou apre bòdwo final la merite, epi voye yon avi alekri sou èd finansye, anvan li ankòz yon pasyan oswa vann dèt la. Lè sa a, pasyan an gen omwen 30 jou pou mande prèv dèt la oswa aplike pou èd.
  • DC: An 2026, DC te pase yon nouvo lwa sou dèt medikal. Règ prensipal li yo, ki gen ladan yon entèdiksyon pou rapòte dèt medikal bay biwo kredi yo, kòmanse sèlman sis mwa apre bidjè DC a peye pou lwa a. Mande èd legal ki règ ki aplike nan bòdwo w la
  • Toupatou: Twa biwo kredi nasyonal yo kite koleksyon medikal peye ak koleksyon medikal anba $500. Yo rete tann yon ane anvan yo ajoute yon koleksyon medikal ki poko peye. Yon règ federal pou retire tout dèt medikal nan rapò kredi te elimine pa yon tribinal an jiyè 2025. Nan mwa Oktòb 2025, CFPB te di li kwè lwa federal pase règ rapò kredi eta a tankou sa yo pi wo a, kidonk tribinal yo ka deside ki distans yo rive.

Konsèy

Ki kote pou rapòte yon pwoblèm

Si yon pèseptè kraze règ yo, ekri sa ki te pase epi kenbe nenpòt lèt oswa mesaj. Ou ka depoze yon plent ak CFPB nan consumerfinance.gov/complaint oswa (855) 411-2372. Ou kapab kontakte Biwo Pwokirè Jeneral DC tou, 202-442-9828, Biwo Maryland Règleman Finansye, 410-230-6077, oswa Seksyon Pwoteksyon Konsomatè Pwokirè Jeneral Vijini an, 804-786-2042. Si y ap ankòz ou, rele asistans legal an premye.

Takeaways kle

  • Collectors may not threaten arrest, lie about what you owe, or call before 8 a.m. or after 9 p.m.
  • You have 30 days after the validation notice to dispute a debt in writing. Keep copies of everything.
  • In DC and Maryland, most consumer debts cannot be taken to court after 3 years. A payment made after that time does not restart the time limit.
  • Never ignore court papers. Respond by the deadline and call free legal help right away.
  • For a medical bill, ask for an itemized bill and the hospital's financial assistance application before you pay.

Tcheke konpreyansyon ou

Reponn kesyon yo, lè sa a, chwazi Tcheke repons mwen yo. Jwenn 4 nan 5 dwa pou konplete leson sa a. Sa a se pratik: pa gen okenn limit tan, epi nou pa kenbe repons ou yo.

Kesyon 1 5 Yon pèseptè rele Fatima a 10 p.m. epi di yo pral arete li si li pa peye jodi a. Kisa ki vre?
Kesyon 2 5 Jozèf resevwa yon avi validasyon pou yon dèt $1,100 li pa rekonèt. Kisa l dwe fè?
Kesyon 3 5 Mateo ap viv nan Maryland Li sispann peye yon bòdwo telefòn an 2020 An 2026, yon pèseptè mande l 'peye. Ki sa ki vre?
Kesyon 4 5 Ana jwenn papye tribinal ki di yon achtè dèt ap ankòz li nan DC Li panse dèt la se pa l 'Kisa li ta dwe fè?
Kesyon 5 5 Kofi jwenn yon bòdwo $ 4,000 apre yon vizit sal ijans nan yon lopital san bi likratif nan Virginia Ki sa ki se yon bon premye etap?

Ale pi lwen

Sit entènèt ou fè konfyans kote ou ka aprann plis Lyen sa yo ale nan lòt sit entènèt ke Dollar Scholars pa kouri

Leson sa a se edikasyon finansye jeneral, pa legal, taks oswa konsèy finansye. Règ yo ak kantite lajan chanje, se konsa tcheke nimewo enpòtan yo ak yon sous ofisyèl