Dollar Scholars Foundation

Kat kredi ak jere dèt · Leson 1 nan 3

Use a Credit Card Without Paying Interest

How the grace period works, how to read your statement, why paying only the minimum costs so much, and which card features to avoid.

  • Sou 15 min
  • Kesyon egzamen: 5
  • Dènye tcheke: September 2026
  • Bati sou: Money Smart for Adults, Module 9: Using Credit Cards

Pati nan leson sa a yo pa tradui nan lang ou ankò, kidonk yo montre nan lang angle.

Nan leson sa a

Kisa w pral aprann

  • Explain the grace period and how paying the full statement balance avoids interest.
  • Find the key numbers on a credit card statement, including the minimum payment warning.
  • Compare the cost of paying only the minimum with paying a fixed amount each month.
  • Avoid costly features such as cash advances, deferred interest offers, late fees, and penalty APRs.

Ki jan sa konekte ak klas nou yo: Our class covers how credit cards work and what is on a statement. This lesson adds worked payoff numbers, the fees and traps to avoid, your rights when something goes wrong, and a checklist for choosing and using a first card.

Mo pou konnen

Peryòd gras (Grace period)
Tan ant nan fen yon sik bòdwo ak dat la Si ou peye balans lan total nan deklarasyon an nan dat la akòz, pifò kat chaje pa gen okenn enterè sou acha yo.
Balans Deklarasyon (Statement balance)
Kantite lajan ou dwe nan dènye jou sik bòdwo a. Peye kantite lajan sa a an antye nan dat la akòz, evite enterè sou acha yo.
Peman minimòm (Minimum payment)
Kantite lajan ki pi piti ou dwe peye anvan dat limit la pou evite yon frè an reta. Ou toujou peye enterè sou rès balans lan.
APR (pousantaj pousantaj anyèl) (APR (annual percentage rate))
Pri a chak ane nan prete a, yo montre kòm yon pousan. Yon kat ka gen diferan APR pou achte, avans lajan kach ak transfè balans.
Lajan kach avans (Cash advance)
Sèvi ak yon kat kredi pou jwenn lajan kach, pa egzanp nan yon ATM. Li anjeneral gen yon frè ak yon APR ki pi wo ak enterè kòmanse touswit.
Penalite APR (Penalty APR)
Yon to enterè ki pi wo yon konpayi kat ka chaje si ou peye anreta. Li kapab aplike nan balans ou ki deja egziste si ou gen plis pase 60 jou an reta.
Enterè difere (Deferred interest)
Yon "pa gen enterè si peye an plen" kontra Si nenpòt nan balans lan kite lè kontra a fini, konpayi an ka ajoute enterè ale tounen nan jou a nan acha a.
Kat kredi garanti (Secured credit card)
Yon kat kredi ki bezwen yon depo Limit kredi a dabitid menm jan ak depo Li ka ede moun ki pa gen istwa kredi bati kredi

Twa chif sou deklarasyon ou

Chak mwa, konpayi kat ou voye yon deklarasyon. Li montre acha ou, peman ak frè pou yon sèl sik bòdwo. Yon sik bòdwo se nòmalman sou yon mwa. Twa nimewo sou deklarasyon an pwoblèm pi

Balans Deklarasyon
Ki sa ou dwe nan dènye jou a nan sik la bòdwo. Si ou peye tout kantite lajan sa a nan dat la akòz, pifò kat chaje pa gen okenn enterè sou acha ou.
Balans aktyèl
Sa ou dwe jodi a Li gen ladan acha ou te fè apre deklarasyon an te fè. Ou pa oblije peye sa yo ankò pou evite enterè.
Peman minimòm
Kantite lajan ki pi piti ou dwe peye anvan dat limit la pou evite yon frè an reta. Si ou peye sèlman kantite lajan sa a, ou peye enterè sou rès la.

Tan ant fen sik faktirasyon an ak dat limit la rele peryòd gras la. Konpayi kat yo pa oblije ba ou youn, men pifò yo fè yo pou acha yo. Yo dwe poste oswa delivre bòdwo ou omwen 21 jou anvan peman an dwe fèt.

Si ou pa peye tout balans deklarasyon an, ou pèdi peryòd gras la. Ou peye enterè sou montan ki poko peye a, epi nouvo acha yo kòmanse chaje enterè touswit. Pou itilize yon kat san yo pa peye enterè, peye tout balans etablisman an chak mwa.

Egzanp

Amara peye an antye epi pa peye okenn enterè

Amara travay nan yon otèl nan anba lavil DC Li itilize kat kredi li sèlman pou fè makèt ak pou ajoute lajan nan kat SmarTrip li pou Metro Sik bòdwo li fini sou 5yèm nan chak mwa Peman li dwe sou 30yèm la

Kat Amara a pou yon mwa
Kisa k te paseKantite lajan
Balans deklarasyon an (sik la voye bòdwo te fini sou 5yèm la)$ 420
Peman minimòm ki montre sou deklarasyon an$ 25
Nouvo acha soti nan 6yèm nan 29yèm la$ 150
Balans aktyèl sou 29yèm la$ 570
Montan Amara peye sou 29yèm la (balans total deklarasyon an)$ 420
Enterè Amara peye sou acha$ 0

Amara peye $ 420, pa $ 570. Sa ase, paske $ 150 nan nouvo acha yo pral sou pwochen deklarasyon li. Si li te peye sèlman $ 25 minimòm lan, li ta peye enterè sou lòt $ 395 la. Nouvo acha li ta kòmanse chaje enterè touswit.

Egzanp

Poukisa peman minimòm lan koute anpil

Luis kondwi pou yon aplikasyon livrezon nan Silver Spring Li dwe $ 2,000 sou yon kat ak yon APR 24% Li sispann itilize kat la epi li vle peye li Konbyen tan li pral pran?

24% APR ÷ 12 mwa = 2% yon mwa; $2,000 × 2% = $40 enterè nan premye mwa a

Nan egzanp sa a, peman minimòm lan se 1% nan balans lan plis enterè mwa sa a, oswa $ 25, kèlkeswa sa ki pi plis. Se konsa, premye peman minimòm Luis la se $ 20 + $ 40 = $ 60. Konpayi kat yo mete minimòm nan diferan fason, se konsa tcheke pwòp akò kat ou.

Peye $ 2,000 nan 24% APR ak pa gen okenn nouvo acha
Peman chak mwaTan pou peyeTotal enterè
Minimòm sèlman (kòmanse nan $ 60, Lè sa a, vin pi piti)sou 12 ane$2,887
$79 pa mwa (anviwon montan 3 ane a)3 ane$ 816
$ 100 yon mwa26 mwa$ 580
Ekonomize pa peye $ 100 yon mwa olye pou yo minimòm lanprèske 10 ane$2,307

Peman minimòm lan vin pi piti kòm balans lan desann, se konsa dèt la pran ane yo fini. Yon peman ki rete menm bagay la tou chak mwa fini dèt la anpil pi vit. Nimewo sa yo se estimasyon. Kat reyèl ajoute enterè chak jou, se konsa nimewo ou yo pral yon ti kras diferan.

Sèvi ak bwat avètisman an sou deklarasyon ou an

Nan pifò ka yo, deklarasyon ou dwe genyen ladan yo yon bwat ki gen mo "Avètisman pou peman minimòm". Li montre konbyen tan li pral pran pou peye balans ou si ou peye sèlman minimòm lan, ak sou konbyen lajan ou pral peye an total. Anjeneral li montre tou konbyen pou peye chak mwa pou peye balans lan nan 3 zan. Nimewo sa yo sipoze ou pa fè okenn nouvo achte. Bwat la tou bay yon nimewo telefòn gratis pou enfòmasyon sou konsèy kredi.

  1. Jwenn bwat avètisman an sou papye ou oswa deklarasyon sou entènèt.
  2. Li liy lan pou peye sèlman minimòm lan. Remake kantite ane ak pri total la.
  3. Li liy lan pou peye balans lan nan 3 zan Remake kantite lajan chak mwa a.
  4. Si plan depans ou a pèmèt li, peye omwen montan 3 ane chak mwa.
  5. Sispann ajoute nouvo chaj nan kat la jiskaske yo peye li

Peye plis pase minimòm lan tou ede si yon kat gen balans diferan, tankou acha ak yon avans lajan kach. Dapre lalwa, nenpòt kantite lajan ou peye pi wo a minimòm lan jeneralman ale premye nan balans lan ak to enterè ki pi wo a.

Atansyon

Karakteristik koute chè pou evite

  • Lajan kach avans Jwenn lajan kach nan yon ATM ak yon kat kredi se yon prè kout tèm. Ou anjeneral peye yon frè, yon pi wo APR e petèt yon frè ATM tou. Pa gen nòmalman okenn peryòd gras, se konsa enterè kòmanse jou a ou pran lajan kach la.
  • "Pa gen enterè si peye an plen" ofri Magazen ak biwo medikal souvan ofri kontra sa yo. Yo rele yo enterè difere Si menm yon ti pati nan balans lan kite lè òf la fini, konpayi an ka ajoute enterè ki ale tounen nan jou acha ou. Yon vre 0% APR òf diferan: ou peye enterè sèlman sou sa ki rete apre òf la fini.
  • Transfè balans yo Deplase yon balans nan yon nouvo kat nòmalman koute yon frè. Pousantaj ki ba a dwe dire omwen 6 mwa, sof si ou gen plis pase 60 jou anreta. Lè li fini, APR regilye a aplike sou sa ki rete.

Anvan ou aksepte nenpòt ofri, gade pou mo "si" ak dat fen a. Ekri dat fen a sou kalandriye ou. Divize balans lan pa kantite mwa nan òf la, epi peye omwen sa anpil chak mwa pou li peye an antye nan tan.

Peman an reta ak dwa ou yo

Peye an reta koute lajan ak fè mal kredi ou Règleman federal yo fikse kèk limit

  • Yon frè an reta pa janm ka plis pase peman minimòm ou. Frè a ka monte si ou an reta ankò nan sis pwochen sik bòdwo yo.
  • Si peman ou an reta plis pase 60 jou, konpayi kat la ka chaje yon APR penalite ki pi wo sou balans ki egziste deja ou. Si ou Lè sa a, fè sis peman minimòm sou tan nan yon ranje, li dwe bese pousantaj sa a ankò.
  • Nan premye ane a, yon konpayi kat jeneralman pa ka ogmante pousantaj la sou nouvo acha. Apre sa, li dwe ba ou 45 jou avi anvan yon gwo chanjman, tankou yon pousantaj ki pi wo.
  • Si yon moun itilize kat kredi ou san pèmisyon ou, pi plis ou ka dwe se $50. Rapòte yon kat pèdi oswa vòlè touswit.
  • Si bòdwo w la gen yon erè, tankou yon chaj ou pat fè, voye yon lèt nan adrès la pou kesyon faktirasyon. Li dwe rive nan 60 jou apre premye bòdwo ki gen erè a te voye ba ou.

Chwazi premye kat ou

Si ou nouvo pou kredi, yon kat garanti ka pi fasil kat pou jwenn. Ou peye yon depo ak limit kredi ou se nòmalman menm bagay la kòm depo a. Menm jan ou montre ou ka peye sou tan, limit ou ka monte Et ou ka jwenn depo ou tounen. Yon kat ki pa garanti bezwen okenn depo, men li pi difisil pou jwenn san yon istwa kredi.

  • Èske gen yon frè anyèl oswa yon frè chak mwa? Chèche yon kat ki pa gen okenn frè, oswa yon kat ki ba.
  • Ki sa ki APR a pou acha a? Ki sa ki APR a pou avans lajan kach?
  • Èske gen yon frè tranzaksyon etranje? Gen kèk kat chaje 1% a 3% sou acha nan magazen deyò Etazini Sa enpòtan si ou achte bagay nan peyi lakay ou oswa vwayaje.
  • Èske kat la rapò pou tout twa biwo kredi: Equifax, Experian, ak Transunion?
  • Èske ou ka mete kanpe alèt ak peman otomatik?
  • Èske ou te mande pwòp bank ou oswa inyon kredi ou an premye?

Si ou gen yon ITIN olye yon nimewo Sekirite Sosyal, gen kèk konpayi kat ki aksepte li sou yon aplikasyon. Depi jen 2026, regilatè federal yo mande bank yo pou yo gade pi byen kliyan ki itilize yon ITIN. Gen kèk ki ka mande plis dokiman oswa di non, kidonk mande anvan ou aplike. Pou lòt fason pou kòmanse, gade Bati Kredi soti nan Zewo.

Aplike pou yon kat nan yon sèl fwa. Chak aplikasyon ka ajoute yon ankèt pou rapò kredi ou.

Konsèy

Abitid ki kenbe yon kat itil

  • Mete kanpe peman otomatik pou omwen minimòm nan, kidonk, ou pa janm anreta. Asire w ke lajan an se nan kont labank ou nan jou sa a. Lè sa a, peye rès la nan balans lan nan deklarasyon an anvan dat la akòz.
  • Vire sou tèks oswa alèt aplikasyon pou chak acha ak pou dat akòz.
  • Kenbe balans ou ba konpare ak limit ou. Yon balans $300 sou yon limit $1,000 itilize 30% nan kredi ou. Pi ba se pi bon pou nòt ou. Wè sa ki deplase pwen kredi ou
  • Sèvi ak kat la sèlman pou bagay ki deja nan plan depans ou.

Takeaways kle

  • Pay the full statement balance by the due date every month, and you pay no interest on purchases.
  • Paying only the minimum on $2,000 at 24% APR can take about 12 years. Paying $100 a month takes about 2 years.
  • Cash advances usually have no grace period, so interest starts the day you take the cash.
  • With a "no interest if paid in full" offer, pay the whole balance before the offer ends.
  • Set up automatic payment for at least the minimum so you are never late.

Tcheke konpreyansyon ou

Reponn kesyon yo, lè sa a, chwazi Tcheke repons mwen yo. Jwenn 4 nan 5 dwa pou konplete leson sa a. Sa a se pratik: pa gen okenn limit tan, epi nou pa kenbe repons ou yo.

Kesyon 1 5 Balans deklarasyon Amara a se $ 420 Balans aktyèl li se $ 570 akòz nouvo acha Peman minimòm li se $ 25 Konbyen li dwe peye anvan dat limit la pou evite enterè sou acha yo?
Kesyon 2 5 Luis dwe $ 2,000 sou yon kat ki gen yon APR 24% epi li sispann sèvi ak li. Dapre egzanp leson an, kisa k ap pase si li peye $ 100 yon mwa olye pou yo sèlman minimòm lan?
Kesyon 3 5 Kwame bezwen $ 300 nan lajan kach pou reparasyon machin ak panse sou lè l sèvi avèk kat kredi li nan yon ATM. Ki sa ki vre sou avans lajan kach sa a?
Kesyon 4 5 Yon magazen mèb nan Konte Prince George a ofri yon kat ki gen "Pa gen enterè si peye an antye nan 12 mwa" Rosa achte yon sofa $ 1,200 Lè 12 mwa yo fini, li toujou dwe $ 100 Kisa ki ka rive?
Kesyon 5 5 Peman kat kredi Mei a se kounye a 65 jou anreta. Kisa konpayi kat la ka fè?

Ale pi lwen

Sit entènèt ou fè konfyans kote ou ka aprann plis Lyen sa yo ale nan lòt sit entènèt ke Dollar Scholars pa kouri

Leson sa a se edikasyon finansye jeneral, pa legal, taks oswa konsèy finansye. Règ yo ak kantite lajan chanje, se konsa tcheke nimewo enpòtan yo ak yon sous ofisyèl