Dollar Scholars Foundation

Prete avèk sajès epi evite prete predatè · Leson 2 nan 2

Achte yon machin: Jwenn yon prè san Patipri epi evite pyèj konsesyonè

Bidjè pou pri a plen nan yon machin, jwenn pre-apwouve pou yon prè, rekonèt pyèj konsesyonè tankou prè long, ajoute-ons, ak yo-yo finansman, epi panse ak anpil atansyon anvan ou cosign. (About 18 min, 5 quiz questions)

Nan leson sa a

Kisa w pral aprann

  • Estime pri chak mwa a plen nan yon machin, ki gen ladan asirans, gaz, pakin, taks ak reparasyon.
  • Jwenn pre-apwouve pou yon prè ak konpare ofri pa APR ak pri total.
  • Rekonèt pyèj konsesyonè, tankou tèm prè long, ajoute-ons, yo-yo finansman ak achte-la-la-peye-isit la anpil.
  • Deside si wi ou non cosigning yon prè machin pou yon lòt moun

Ki jan sa konekte ak klas nou yo: Klas nou an kouvri machin kòm byen, konbyen machin ou ka peye, ak risk pou yo nan cosigning. Leson sa a ajoute pri zòn DC, yon konparezon prè travay, yon lis verifikasyon pou vizit konsesyonè a, ak sa yo dwe fè si yon konsesyonè eseye chanje kontra a apre ou kondwi lakay ou.

Mo pou konnen

Pre-apwobasyon (Pre-approval)
Òf yon pretè, anvan ou achte, pou prete ou jiska yon kantite lajan fikse nan yon pousantaj fikse si ou satisfè kondisyon li yo.
Tèm prè (Loan term)
Konbyen tan ou gen pou peye yon prè, tankou 48 oswa 72 mwa.
Ajoute-sou (Add-on)
Yon pwodwi siplemantè vann ak yon machin oswa yon prè, tankou yon kontra sèvis oswa asirans GAP. Ajoute-ons se si ou vle.
Ekite negatif (Negative equity)
Lè ou dwe plis sou prè machin ou pase machin lan se vo
Yo-yo finansman (Yo-yo financing)
Lè yon konsesyonè kite ou pran yon kay machin, Lè sa a, di prè a pa te apwouve epi mande ou siyen yon nouvo kontra, pi chè. Rele tou livrezon plas.
Kosiyatè (Cosigner)
Yon moun ki siyen yon prè ak emprunteur a ak pwomès pou peye dèt la si emprunteur a pa fè sa.
Achte-la-peye-isit la konsesyonè (Buy-here-pay-here dealer)
Yon konsesyonè machin ki prete ou lajan an pou machin nan tèt li, olye pou yo fè aranjman pou yon prè ki sòti nan yon bank oswa inyon kredi.

Konte pri total la, pa sèlman peman an

Peman prè a se sèlman yon pati nan sa yon machin koute. Anvan ou achte, ajoute moute tout bagay ou pral peye chak mwa. Lè sa a, tcheke ke total la adapte nan plan depans ou apre lwaye, manje, ak ekonomi.

  • Asirans DC, Maryland ak Virginia tout mande pou asirans machin Depi 1ye jiyè 2024, Virginia pa kite chofè peye yon frè olye pou yo achte asirans. Jwenn sitasyon pi ba yo anvan ou chwazi yon machin Pri a ka chanje anpil pa modèl machin ak kòd postal
  • Taks ak frè Ou peye yon taks lè ou machin nan. An 2026, taks titling Maryland la se 6.5% nan pri a pou pifò machin. Nan Northern Virginia, konte ak vil tankou Konte Fairfax chaje tou yon taks sou machin chak ane.
  • Gaz oswa chaje, peyaj ak pakin Reflechi sou vwayaje ou, yon pèmi pou pakin oswa garaj, ak liy peyaj
  • Antretyen ak reparasyon Chanjman lwil oliv, kawotchou, fren ak enspeksyon Ansyen machin souvan bezwen plis reparasyon

Egzanp

Menm machin, de tèm prè

Dev ap viv nan Silver Spring Li vle prete $ 20,000 pou yon machin Inyon kredi li ofri l '9% APR Gade sa tèm prè a fè

Prete $ 20,000 nan 9% APR
Tèm prèPeman chak mwaTotal peyeEnterè
48 mwa$ 497.70$ 23,890$ 3,890
60 mwa$ 415.17$ 24,910$4,910
72 mwa$ 360.51$ 25,957$ 5,957
Diferans: 72 mwa mwens 48 mwa$ 137.19 pi ba$2,067 pi wo$2,067 pi wo

$25,957 − $23,890 = $2,067 plis pou prè 72 mwa

Prè a 72 mwa diminye peman an pa apeprè $ 137 yon mwa. Men, Dev peye sou $ 2,067 plis nan enterè. Yon prè long vle di tou ke li ka dwe plis pase machin nan vo pou yon tan pi long. Sa a rele ekite negatif. Si machin nan kraze oswa li bezwen vann li, li te kapab toujou dwe lajan sou yon machin li pa gen ankò.

Dev a plen pri machin chak mwa ak prè a 48 mwa (echantiyon nimewo)
PriChak mwa
Peman prè$ 498
Asirans$ 180
Gin gaz$ 140
Pakin ak peyaj$ 40
Antretyen ak reparasyon$ 80
Enskripsyon ak lòt frè chak ane, sove chak mwa$ 15
Pri chak mwa konplè$ 953

Pri reyèl la se prèske de fwa prè peman an. Sèvi ak quotes pwòp ou a, paske nimewo ou yo pral diferan.

Jwenn pre-apwouve anvan ou achte

Ak yon pre-apwobasyon, yon bank oswa inyon kredi revize aplikasyon ou epi di ou konbyen li pral prete ak nan ki pousantaj, anvan ou chwazi yon machin. Lè sa a, ou konnen bidjè ou, epi ou ka di si òf prè konsesyonè a pi bon oswa pi mal.

  1. Tcheke rapò kredi ou pou gratis Et diskite nenpòt ki erè. Al gade Lire rapò kredi ou
  2. Aplike nan de oswa twa pretè, tankou bank ou ak yon inyon kredi. CFPB di pou kenbe chèk kredi sa yo nan 14 a 45 jou youn nan lòt, kidonk yo konte kòm yon sèl rechèch.
  3. Konpare òf yo pa APR, tèm prè ak total peman yo, pa sèlman peman chak mwa.
  4. Deside ki pi wo pri total ou pral peye, epi ekri li desann.
  5. Pote pi bon òf ekri ou bay konsesyonè a, epi mande konsesyonè a ofri yon pousantaj pi ba.

Lè yon konsesyonè fè aranjman pou prè ou, pousantaj la se souvan to pretè a plis enterè siplemantè ki peye konsesyonè a, CFPB a eksplike. Ou ka mande si te gen lòt òf ak pousantaj pi ba.

Pa gen nimewo Sekirite Sosyal? Mande bank yo ak inyon kredi si yo aksepte yon ITIN pou prè machin. Gen kèk ki fè Fè atansyon si yon konsesyonè di ou ke pa gen lòt moun ki pral prete ou. Tcheke pou tèt ou an premye.

Nan konsesyonè a: yon sèl desizyon nan yon moman

Gen kèk konsesyonè melanje pri machin lan, komès ou ak prè a ansanm, epi pale sèlman sou peman chak mwa. Sa fè li difisil yo wè sa w ap peye. Dakò sou chak pati separeman, nan lòd sa a:

  1. Pri a nan machin nan, ki gen ladan tout frè konsesyonè
  2. Valè a nan komès ou a, si ou gen yon sèl.
  3. Prè a: APR, tèm ak total peman yo.

Ou ka negosye pri a, valè komès la, APR a, ajoute-sou, ak frè konsesyonè tankou frè dokiman. Ou pa ka negosye taks, ak frè enskripsyon mete pa gouvènman an.

Lis konsesyonè vizit

  • Mwen gen pre-apwobasyon mwen ak pri ki pi wo mwen an ekri.
  • Pou yon machin itilize, mwen li avek stickers son Gid achtè sou fenèt la. Li di si se machin nan vann "kòm se", pa gen okenn garanti konsesyonè oswa ak yon garanti.
  • Yon mekanisyen mwen konfyans te enspekte machin nan anvan mwen te dakò yo achte li.
  • Mwen te di non pou ajoute-ons mwen pa vle, tankou yon kontra sèvis, grave fenèt, oswa asirans GAP ki peye sa ou toujou dwe pi lwen pase valè machin nan si yo vòlè machin nan oswa detwi.
  • Si mwen dwe plis sou machin fin vye granmoun mwen pase li se vo mwen tcheke ke kantite lajan sa a se pa kache nan prè a nouvo.
  • Chak espas vid nan kontra a ranpli ak nimewo yo matche ak sa nou te dakò.
  • Prè a se final ak mwen te siyen kopi tout bagay anvan mwen kondwi ale.

Atansyon

Yo-yo finansman ak achte-la-la-peye-isit la anpil

Yo-yo finansman Fatima achte yon machin nan Woodbridge epi kondwi li lakay li menm jou a. Yon semèn apre konsesyonè a rele: "Prè ou pa te apwouve. Retounen epi siyen yon nouvo kontra ak yon pousantaj ki pi wo." Sa yo rele yo-yo finansman, oswa livrezon plas.

Ou pa gen yo aksepte yon kontra nouvo. Si ou pa vle li, ou ka retounen machin nan, ak konsesyonè a ta dwe retounen ou desann peman, CFPB la di. Tou depan de kontra ou, ou ka menm gen dwa pou kenbe machin nan sou kondisyon yo an premye. Mande pou komès ou tounen tou. Pi bon pwoteksyon an se asire w ke prè a se final anvan ou pran machin nan lakay ou.

Mwen te achte machin nan nan [dat] epi mwen te siyen yon kontra ak yon APR nan [pousantaj]. Mwen pa pral siyen yon nouvo kontra jodi a. Tanpri voye m ', alekri, rezon ki fè ou di prè a pa te apwouve. Si vant lan anile, mwen vle peman anba mwen nan [montan] ak komès mwen tounen. Mwen mande biwo pwoteksyon konsomatè Pwokirè Jeneral la pou konsèy.

Achte-isit la-peye-isit la anpil Sa yo konsesyonè prete ou lajan an tèt yo, souvan nan moun ki gen ba oswa ki pa gen okenn kredi. APR a ka trè wo ak machin yo souvan pi gran. Gen kèk pretè mete yon aparèy nan machin nan ki swiv li oswa sispann li soti nan kòmanse si ou manke yon peman. Nan anpil eta yo, yon prêteur ka pran machin nan tounen le pli vit ke ou default, pou egzanp pa manke yon peman, san avètisman. Apre machin nan vann, ou ka toujou dwe diferans lan. Konpare yon prè inyon kredi an premye

Bezwen èd? Nan DC, rele ekip Konsomatè ak Repons Lokatè Pwokirè Jeneral la nan 202-442-9828. Nan Maryland oswa Vijini, kontakte biwo pwoteksyon konsomatè Pwokirè Jeneral eta ou a, Èd Legal Maryland, oswa Legal Services of Northern Virginia.

Anvan ou cosignen yon prè machin

Nan anpil fanmi yo mande yon fanmi ki gen bon kredi pou cosign. Yon cosigner se pa sèlman yon referans. Ou pwomèt pou peye prè a si emprunteur a pa fè sa.

  • Ou ka oblije peye tout kantite lajan an, plis frè anreta ak frè koleksyon an.
  • Nan anpil eta, kreditè a ka kolekte nan men ou san yo pa premye ap eseye kolekte nan men prete a.
  • Prè a montre sou rapò kredi ou. Peman an reta ka blese kredi ou, Et dèt la ka fè li pi difisil pou ou pou prete.
  • Kreditè a dwe ba ou yon papye ki rele Avi pou Kosiyatè ki eksplike risk sa yo. Li l

Cosigning Lis verifikasyon

  • Mwen te kapab peye tout prè a tèt mwen si mwen te oblije san yo pa blese bidjè pwòp fanmi mwen.
  • Mwen te wè bidjè a nan prete a, ak peman anfòm
  • Mwen gen kopi nan kontra a, verite a nan divilgasyon Prete (bwat la nan nimewo prè kle: kantite lajan an finanse, chaj la finans, total la nan peman ak apr) ak Avi a Cosigner.
  • Pretè a te dakò pou di m 'alekri si yon peman se rate.
  • Mwen pral tcheke rapò kredi m' souvan.

Ou ka di non. Ou ka toujou ede nan lòt fason, tankou ede moun nan jwenn yon prè inyon kredi oswa yon machin mwens chè.

Mwen pran swen sou ou, e mwen vle ou jwenn yon machin. Men, mwen pa ka cosign. Si yon bagay ale mal, mwen ta dwe prè a tout antye ak fanmi mwen depann sou kredi mwen. Mwen ka ede w gade pou yon prè sendika kredi oswa yon machin mwens chè.

Konsèy

Yon règ taks nouvo pou kèk prè machin nouvo

Pou ane fiskal 2025 jiska 2028, IRS la di kèk achtè ka dedwi jiska $ 10,000 yon ane nan enterè sou yon prè pou yon nouvo machin pou itilizasyon pèsonèl. Asanble final machin nan dwe Ozetazini epi prè a dwe te kòmanse apre 31 desanm 2024. Machin yo itilize ak lokasyon pa kalifye Dediksyon an vin pi piti pou revni ki gen plis pase $ 100,000 ($ 200,000 pou koup marye ki ranpli ansanm). Yon dediksyon diminye revni taksab ou, pa peman prè ou, kidonk li pa yon rezon pou prete plis. Yon sit taks gratis VITA ka kapab ede w tcheke si li aplike pou ou. Gade Ranpli taks ou gratis.

Takeaways kle

  • Bidjè pou pri a plen nan machin nan, pa sèlman peman an chak mwa.
  • Yon prè ki pi long bese peman an men ogmante pri total la: sou $ 20,000 nan 9% APR, yon prè 72 mwa koute sou $ 2,067 plis pase yon prè 48 mwa.
  • Jwenn pre-apwouve anvan ou achte, epi dakò sou pri a, komès la ak prè a yon sèl nan yon moman.
  • Ajoute-ons yo si ou vle, epi ou pa ta dwe janm siyen yon kontra ak espas vid.
  • Si ou cosign, ou ka gen yo peye dèt la plen si prete a pa fè sa.

Tcheke konpreyansyon ou

Reponn kesyon yo, lè sa a, chwazi Tcheke repons mwen yo. Jwenn 4 nan 5 dwa pou konplete leson sa a. Sa a se pratik: pa gen okenn limit tan, epi nou pa kenbe repons ou yo.

Kesyon 1 5 Dev ka prete $ 20,000 nan 9% APR pou 48 mwa oswa pou 72 mwa. Ki deklarasyon ki vre?
Kesyon 2 5 Gloria ap viv nan Alexandria Poukisa li ta dwe jwenn pre-apwouve nan yon inyon kredi anvan li vizite yon konsesyonè machin?
Kesyon 3 5 Fatima te kondwi nouvo machin lakay li Sis jou apre konsesyonè a rele Li di prè li pa te apwouve, epi li dwe vini nan jodi a yo siyen yon nouvo kontra ak yon APR ki pi wo. Kisa li ta dwe fè?
Kesyon 4 5 Kouzen Samyèl la mande l 'cosigning yon prè machin epi li di "Ou se jis yon referans." Si kouzen an sispann peye, kisa ki ka rive?
Kesyon 5 5 Nadia te dakò pou achte yon machin itilize pou $ 15,000 san okenn ajoute-ons. Lè w siyen, kontra a montre yon kontra sèvis $ 2,400 li pa t 'mande pou epi bwat APR la vid. Kisa li ta dwe fè?

Ale pi lwen

Sit entènèt ou fè konfyans kote ou ka aprann plis Lyen sa yo ale nan lòt sit entènèt ke Dollar Scholars pa kouri

Leson sa a se edikasyon finansye jeneral, pa legal, taks oswa konsèy finansye. Règ yo ak kantite lajan chanje, se konsa tcheke nimewo enpòtan yo ak yon sous ofisyèl