मनी फ़ाउंडेशन: योजना, ट्रैक और सहेजें · 2 का पाठ 1
Build a Spending Plan That Fits Your Real Life
A step-by-step monthly plan for a sample DC-area household, including tips, cash work, uneven paychecks, and money sent to family.
इस डिवाइस पर पूरा हुआ
इस पाठ के कुछ हिस्सों का अभी तक आपकी भाषा में अनुवाद नहीं किया गया है, इसलिए उन्हें अंग्रेजी में दिखाया गया है।
इस पाठ में
आप क्या सीखेंगे
- Build a monthly spending and saving plan from your own income and bills, step by step.
- Plan around income that changes, such as tips, gig apps, cash work, or seasonal jobs.
- Include money you send or give to family as a planned expense instead of a surprise.
- Adjust the plan in a month with extra money and in a month with less.
यह हमारी कक्षाओं से कैसे जुड़ता है: Our class covers tracking your income and expenses and making a first spending plan. This lesson shows a full plan for a DC-area worker whose pay changes, and a simple way to plan for months with extra money and months with less.
जानने के लिए शब्द
- खर्च योजना (Spending plan)
- आप हर महीने मिलने वाले पैसे का उपयोग कैसे करेंगे, इसकी योजना जिसमें बिल, बचत और खर्च शामिल हैं। इसे बजट भी कहा जाता है।
- टेक-होम पे (Take-home pay)
- करों और अन्य कटौतियों के बाद आपको वास्तव में जो पैसा मिलता है वह आपके वेतन से बाहर आता है।
- अनियमित आय (Irregular income)
- आय जो सप्ताह दर सप्ताह या महीने दर महीने बदलती रहती है, जैसे टिप्स, गिग ऐप की कमाई, नकद काम या मौसमी नौकरियां।
- बेसलाइन महीना (Baseline month)
- आपकी आय का सबसे कम विशिष्ट महीना। आप इस राशि पर अपनी खर्च योजना बनाते हैं ताकि आपके बिल अधिकांश महीनों में कवर हो जाएं।
- या वचनबद्घता (Obligation)
- एक भुगतान जिसका आपने किसी को वादा किया है, जैसे कि ऋण भुगतान, बच्चे का समर्थन, आपके द्वारा अपने परिवार से वादा किया गया पैसा, या आपके द्वारा देय कर।
- बिल खाता (Bills account)
- एक अलग खाता, या एक लिफाफा यदि आप नकदी का उपयोग करते हैं, तो केवल निश्चित मासिक बिलों के लिए पैसा रखता है जब तक कि वे देय न हों।
- ओवरड्राफ्ट शुल्क (Overdraft fee)
- एक शुल्क एक बैंक या क्रेडिट यूनियन तब ले सकता है जब आप अपने खाते में मौजूद धन से अधिक पैसे के साथ किसी चीज़ के लिए भुगतान करते हैं।
- एपीआर (वार्षिक प्रतिशत दर) (APR (annual percentage rate))
- ब्याज और अधिकांश शुल्क सहित पैसे उधार लेने की वार्षिक लागत, एक प्रतिशत के रूप में दिखाई जाती है।
Start with your baseline month
A spending plan shows how you will use the money you expect to get each month. The first step is to list your income and your expenses. The hard part comes when your income changes. Tips, gig apps, cash jobs, and seasonal work can make every month different.
The answer is to plan on a baseline month. This is your lowest typical month of income. It is not your best month, and it is not your average. If you plan on your average, some months will not have enough money for your bills. If you plan on your lowest typical month, your bills are covered in most months, and you decide ahead of time what to do with any extra.
- Find your income for the last 6 to 12 months. Use pay stubs, bank statements, earnings reports from your apps, or a notebook where you write down cash.
- Count only take-home pay: the money you get after taxes and other deductions.
- Find your lowest month. That is your baseline. If that month was very unusual (for example, you were sick for three weeks), use your second-lowest month.
- No records yet? Write down every dollar you get for the next four weeks, including cash. Start with that amount, and update it as you learn more.
उदाहरण
बेसलाइन महीने के लिए कार्लोस की योजना
कार्लोस लैंगली पार्क, मैरीलैंड में रहता है, और अपने चचेरे भाई के साथ दो बेडरूम का अपार्टमेंट साझा करता है। वह डीसी में कोलंबिया हाइट्स के एक रेस्तरां में एक लाइन कुक है, और उसे हर दो सप्ताह में भुगतान किया जाता है। उसे टिप्स भी मिलते हैं, और कुछ सप्ताहांत पर वह नकदी के लिए अपार्टमेंट पेंट करता है। हर महीने वह अल साल्वाडोर में अपनी मां को पैसे भेजता है।
| आमदनी | कुल धनराशि |
|---|---|
| रेस्तरां से दो तनख्वाह (टेक-होम पे) | $ 1,800 |
| युक्तियाँ (सबसे कम सामान्य महीना) | $300 |
| कैश पेंटिंग का काम (सबसे कम सामान्य माह) | $300 |
| बेसलाइन आय | $ 2,400 |
| प्रकार | ये किसके लिये है | कुल धनराशि |
|---|---|---|
| आवश्यकता | किराया (उसका आधा) | $ 1,050 |
| आवश्यकता | बिजली और इंटरनेट (उसका आधा) | $ 85 |
| आवश्यकता | किराने का सामान और घरेलू सामान | $380 |
| आवश्यकता | मेट्रो और बस | $ 110 |
| आवश्यकता | फ़ोन | $ 45 |
| आवश्यकता | कपड़े, बाल कटाने और दवा | $70 |
| या वचनबद्घता | उसकी माँ के लिए पैसा, साथ ही स्थानांतरण शुल्क | $ 210 |
| या वचनबद्घता | क्रेडिट कार्ड से भुगतान | $50 |
| या वचनबद्घता | नकद कार्य पर करों के लिए अलग रखें ($300 का 20%) | $60 |
| बचत | आपातकालीन निधि | $100 |
| बचत | वार्षिक लागत (किराएदार का बीमा, उपहार) | $ 40 |
| अभाव | दोस्तों के साथ बाहर खाना और मस्ती करना | $130 |
| अभाव | स्ट्रीमिंग सेवा | $15 |
| अति | आश्चर्य के लिए अतिरिक्त | $ 55 |
| कुल | $ 2,400 |
$2,400 आय − $2,400 की योजना बनाई = $0 योजना बनाने के लिए छोड़ दिया गया
हर डॉलर के पास अब एक जगह है। बचत और आश्चर्य के लिए अतिरिक्त भी योजना का हिस्सा हैं।
जरूरतें, दायित्व, बचत और इच्छाएं
अपने खर्चों को छांटने से आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि पैसा कम होने पर क्या बचाना है और क्या काटना है।
- जरूरतें
- चीजें जो आपको रहने और काम करने के लिए होनी चाहिए: आवास, उपयोगिताओं, भोजन, काम पर जाने का एक तरीका, एक फोन और बुनियादी दवा।
- दायित्वों
- भुगतान जो आपने किसी को देने का वादा किया है: ऋण और क्रेडिट कार्ड भुगतान, बच्चे का समर्थन, वह धन जिसका आपने अपने परिवार से वादा किया था, और आपके द्वारा दिए जाने वाले कर।
- बचत
- आपात स्थिति, लक्ष्यों और लागतों के लिए पैसा जो साल में एक या दो बार आता है, जैसे किराएदार का बीमा या उपहार। इसे बिल की तरह योजना में डालें, ताकि यह आखिरी के लिए न छोड़ा जाए।
- चाहता है
- चीजें जो जीवन को बेहतर बनाती हैं लेकिन जिन्हें आप कुछ समय के लिए बिना कर सकते हैं: बाहर खाना, नए कपड़े, स्ट्रीमिंग और यात्राएं।
परिवार के लिए पैसा एक दायित्व है। यदि आपका परिवार हर महीने आप पर निर्भर करता है, तो हर महीने उस पैसे की योजना बनाएं, बिल के समान, और हस्तांतरण शुल्क शामिल करें। तब यह कभी आश्चर्य की बात नहीं है। शुल्क कम करने के लिए, भेजने से पहले सेवाओं की तुलना करें। विदेश में पैसा भेजने का सबक देखें।
1 जनवरी, 2026 से, 1% संघीय कर तब लागू होता है जब आप किसी अन्य देश में धन हस्तांतरण के लिए नकद, मनी ऑर्डर या कैशियर के चेक के साथ भुगतान करते हैं। $200 पर, यह $2 है। जब आप बैंक या क्रेडिट यूनियन खाते से या डेबिट कार्ड से भुगतान करते हैं तो कर लागू नहीं होता है।
नकद काम के लिए एक कर लाइन की आवश्यकता होती है। यदि नकद काम सहित अपने लिए काम करने से आपकी शुद्ध आय एक वर्ष में $ 400 या उससे अधिक है, तो आप आम तौर पर उनमें से अधिकांश पर 15.3% का स्व-रोजगार कर देय हैं, और आयकर भी लागू हो सकता है। कार्लोस अपने नकद वेतन का 20% अलग रखता है, लेकिन यह केवल एक उदाहरण है। जब आप फाइल करते हैं, तो वीआईटीए साइट से मुफ्त कर सहायता आपको दिखा सकती है कि आप पर कितना बकाया है, इसलिए आप अगले वर्ष के लिए बेहतर राशि चुन सकते हैं। गिग और कैश वर्क के लिए करों पर पाठ देखें।
उदाहरण
अतिरिक्त पैसे के साथ एक महीना, और कम के साथ एक महीना
जब अतिरिक्त पैसा आता है
कार्लोस ने समय से पहले तय कर लिया कि अतिरिक्त पैसा कहां जाता है। अक्टूबर में, उनकी युक्तियाँ $600 थीं और पेंटिंग ने $500 का भुगतान किया। यह उनके बेसलाइन महीने से $500 अधिक है।
| कहीं जाना | कुल धनराशि |
|---|---|
| पहला: अतिरिक्त नकद कार्य पर कर (अतिरिक्त $200 का 200%) | $ 40 |
| आपातकालीन निधि (जो बचा है उसका आधा) | $230 |
| उसके क्रेडिट कार्ड पर अतिरिक्त भुगतान (एक तिमाही) | $ 115 |
| चाहता है (एक चौथाई) | $ 115 |
| कुल अतिरिक्त आय | $ 500 |
जब एक महीना कम लाता है
जनवरी में, रेस्तरां व्यस्त नहीं था। युक्तियाँ केवल $ 150 थीं, और कोई पेंटिंग का काम नहीं था। कार्लोस के पास अपने बेसलाइन महीने से $ 450 कम थे। उन्होंने इस क्रम में अपनी योजना का पालन किया:
- महीने के लिए कट चाहता है: $ 145।
- आश्चर्य के लिए अतिरिक्त का उपयोग करें: $ 55।
- कोई नकद काम नहीं करने का मतलब है कि इस महीने अलग रखने के लिए कोई कर नहीं: $ 60।
- एक महीने के लिए आपात स्थिति और वार्षिक लागत के लिए बचत रोकें: $ 140।
- उसके बिल खाते के भंडार से अंतिम $50 लें, और इसे अगले महीने वापस रख दें।
$145 + $55 + $60 + $140 + $50 = $450
कार्लोस ने किराया, उपयोगिताओं, भोजन, या उस पैसे को नहीं छुआ जिस पर उसकी माँ निर्भर करती है। यदि आप पूरे बिल का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो नियत तारीख से पहले कंपनी को कॉल करें और भुगतान योजना के बारे में पूछें।
भुगतान बढ़ने पर बिल खाते का उपयोग करें
एक बिल खाता एक दूसरा खाता है, या यदि आप नकदी का उपयोग करते हैं तो एक लिफाफा है, जो केवल निश्चित बिलों के लिए पैसा रखता है। फिक्स्ड बिल हर महीने एक ही राशि के होते हैं। जब भुगतान अलग-अलग समय पर और अलग-अलग मात्रा में आता है, तो एक बिल खाता बिल के पैसे को नियत तारीख तक सुरक्षित रखता है।
- अपने निश्चित मासिक बिल जोड़ें। कार्लोस के लिए: किराए पर $ 1,050, बिजली और इंटरनेट $ 85, फोन $ 45, क्रेडिट कार्ड $ 50, और उसकी मां के लिए पैसे $ 210। कुल: $ 1,440।
- अधिकांश महीनों में आपको मिलने वाली तनख्वाह की संख्या से विभाजित करें। कार्लोस को दो मिलते हैं: प्रत्येक तनख्वाह से $1,440 ÷ 2 = $720।
- वेतन-दिवस पर, उस राशि को तुरंत बिल खाते में स्थानांतरित करें। कई बैंक और क्रेडिट यूनियन आपको इसे स्थापित करने देते हैं ताकि यह अपने आप हो जाए।
- केवल बिल खाते से बिलों का भुगतान करें। किराने का सामान, मेट्रो और दैनिक खर्च के लिए अपने अन्य खाते का उपयोग करें, साथ ही युक्तियों और नकद कार्य का उपयोग करें।
- स्टार्टर रिजर्व बनाएं: बिल खाते में बिल मनी का एक अतिरिक्त सप्ताह रखने का प्रयास करें।
हर दो सप्ताह में भुगतान किया जाता है? अधिकांश वर्षों में, दो महीनों में तीन वेतन-दिवस होते हैं। तीसरी तनख्वाह को अपनी बेसलाइन में न गिनें। अपने बिल रिजर्व या अपने आपातकालीन निधि को बनाने के लिए इसका उपयोग करें।
नकद में भुगतान? जितनी जल्दी हो सके इसे जमा करें। बीमित खाते में पैसा घर पर नकदी की तुलना में अधिक सुरक्षित है, और जमा राशि आपको अपनी आय का रिकॉर्ड देती है। कुछ बैंक और क्रेडिट यूनियन आईटीआईएन या पासपोर्ट के साथ खाते खोलते हैं। सामाजिक सुरक्षा नंबर के बिना भी बैंक खाता खोलने का सबक देखें।
ध्यान रहे
पैसा कम होने पर जाल
जब एक महीना कम लाता है, तो तेज़-पैसे वाले ऑफ़र मदद की तरह लग सकते हैं। उनमें से कई अगले महीने से पैसे लेते हैं।
- अपने सबसे अच्छे महीने की योजना बना रहे हैं। एक महान महीने पर बनाई गई योजना एक सामान्य महीने में विफल हो जाती है। अपनी आधार रेखा का प्रयोग करें।
- ओवरड्राफ्ट शुल्क. यदि आप अपनी शेष राशि से अधिक खर्च करते हैं, तो आपका बैंक प्रत्येक खरीदारी के लिए शुल्क ले सकता है. भुगतान करने से पहले अपनी शेष राशि की जांच करें और अपने बैंक से पूछें कि इसकी ओवरड्राफ्ट फीस कैसे काम करती है.
- पेचेक अग्रिम ऐप्स। कुछ ऐप्स तेजी से डिलीवरी के लिए शुल्क लेते हैं या "टिप" मांगते हैं। छोटे अग्रिमों पर छोटी फीस बहुत अधिक एपीआर के बराबर हो सकती है। अग्रिम भी आपकी अगली तनख्वाह से निकलता है, इसलिए आपकी अगली वेतन अवधि कम से शुरू होती है।
- ऑनलाइन वेतन-दिवस ऋण। डीसी और मैरीलैंड अधिकांश छोटे ऋणों पर ब्याज को सीमित करते हैं, और वर्जीनिया अल्पकालिक ऋणों की लागत को सीमित करता है। लेकिन बिना लाइसेंस वाले ऑनलाइन ऋणदाता अभी भी बहुत अधिक शुल्क के साथ ऋण प्रदान करते हैं। उच्च लागत वाले ऋणों पर सबक देखें।
टिप
आपका 10 मिनट का साप्ताहिक चेक-इन
प्रत्येक सप्ताह एक ही दिन चुनें, उदाहरण के लिए रविवार शाम, और अपने फोन पर एक अनुस्मारक सेट करें। फिर इन पांच चीजों की जांच करें:
- इस सप्ताह में आए सभी पैसे लिख लें, जिसमें टिप्स और कैश शामिल हैं।
- देखें कि आपने क्या खर्च किया। नकदी के लिए रसीदें, अपने बैंकिंग ऐप या नोटबुक का उपयोग करें।
- अपनी योजना के साथ तुलना करें। कौन सी लाइनें खत्म हो गई हैं? जो अंतर्गत हैं?
- अगले दो सप्ताह में देय बिलों को देखें। क्या बिल खाते में पर्याप्त है?
- अगले सप्ताह के लिए एक छोटा सा बदलाव चुनें, यदि आपको एक की आवश्यकता है।
योजना का सही होना जरूरी नहीं है। लक्ष्य समस्याओं को जल्दी देखना है, जबकि उन्हें ठीक करने का समय है।
आपके आस-पास कम लागत और मुफ्त सहायता
मेट्रो लिफ्ट। यदि आपको डीसी, मैरीलैंड, या वर्जीनिया से एसएनएपी खाद्य लाभ मिलता है, तो आप मेट्रो लिफ्ट में नामांकन कर सकते हैं और मेट्रोबस और मेट्रोरेल यात्राओं के लिए आधी कीमत का भुगतान कर सकते हैं। छूट पास या काउंटी बसों जैसे TheBus और राइड ऑन पर लागू नहीं होती है। यदि कार्लोस को SNAP मिलता है और उसकी सभी यात्राएं मेट्रोबस और मेट्रोरेल पर होती हैं, तो उसका $110 प्रति माह लगभग $55 तक गिर सकता है।
अपनी योजना में मदद करें। एक वित्तीय कोच आपकी पहली योजना बनाने और उसका उपयोग जारी रखने में आपकी सहायता कर सकता है। ये स्थानीय समूह मदद कर सकते हैं:
- डीसी, मैरीलैंड और वर्जीनिया: लातीनी आर्थिक विकास केंद्र (एलईडीसी) अंग्रेजी और स्पेनिश में मुफ्त एक-पर-एक वित्तीय कोचिंग प्रदान करता है। 202-540-7400 पर कॉल करें।
- डीसी: डीसी सरकार का वित्तीय सशक्तिकरण और शिक्षा कार्यालय वित्तीय शिक्षा कार्यक्रम चलाता है, जिसमें वित्तीय रूप से फिट डीसी भी शामिल है।
- मैरीलैंड: मैरीलैंड का कैश अभियान मैरीलैंड के निवासियों को मुफ्त वित्तीय कोचिंग से जोड़ता है।
- उत्तरी वर्जीनिया: Britepaths मुफ्त वित्तीय कोचिंग प्रदान करता है। 703-704-6101 पर कॉल करें।
चाबी छीन लेना
- Build your plan on your lowest typical month of income, not on your best month or your average.
- Put money for family, savings, and taxes on cash work into the plan like bills, so they are never a surprise.
- Decide ahead of time where extra money goes, and what you will cut first when a month brings in less.
- A separate bills account keeps money for fixed bills safe until the due date.
- A 10-minute check-in each week helps you find problems while there is still time to fix them.
अपनी समझ की जाँच करें
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डीसी, मैरीलैंड या वर्जीनिया से एसएनएपी लाभ प्राप्त करने वाले लोग मेट्रोबस और मेट्रोरेल यात्राओं पर आधी कीमत का भुगतान करने के लिए नामांकन कैसे कर सकते हैं।
यह पाठ सामान्य वित्तीय शिक्षा है, न कि कानूनी, कर या वित्तीय सलाह। नियम और राशियाँ बदलती हैं, इसलिए आधिकारिक स्रोत से महत्वपूर्ण संख्याओं की जाँच करें।