ابن خطة إنفاق تناسب حياتك الواقعية

خطة الإنفاق تظهر كيف ستستخدم المال الذي تتوقع الحصول عليه كل شهر. في الصف أدرجت دخلك ومصروفاتك. الجزء الصعب يأتي عندما يتغير دخلك. البقشيش، وتطبيقات العمل العملي، والوظائف النقدية، والعمل الموسمي يمكن أن تجعل كل شهر مختلفا.

الحل هو التخطيط بناء على شهر أساسي. هذا هو أقل شهر دخل نموذجي لك. ليس أفضل شهر لديك، وليس متوسطك. إذا خططت على المتوسط، فلن يكون هناك ما يكفي من المال لفواتيرك. إذا خططت في أدنى شهر نموذجي، فإن فواتيرك مغطاة في معظم الأشهر، وتقرر مسبقا ما الذي ستفعله بأي مبلغ إضافي.

1. ابحث عن دخلك خلال آخر 6 إلى 12 شهرا الماضية. استخدم كشوف الرواتب، كشوف الحسابات البنكية، تقارير الأرباح من تطبيقاتك، أو دفتر ملاحظات تكتب فيه النقود.
2. احتسب فقط الأجر المخصص للمنزل: المال الذي تحصل عليه بعد الضرائب والخصومات الأخرى.
3. ابحث عن أدنى شهر لديك. هذا هو الأساس لديك. إذا كان ذلك الشهر غير معتاد جدا (مثلا، كنت مريضا لمدة ثلاثة أسابيع)، استخدم ثاني أدنى شهر لديك.
4. لا توجد سجلات حتى الآن؟ اكتب كل دولار تحصل عليه خلال الأسابيع الأربعة القادمة، بما في ذلك النقود. ابدأ بذلك المبلغ، وحدثه كلما تعلمت المزيد.

ترتيب مصاريفك يساعدك على اتخاذ قرار بشأن ما يجب حمايته وما الذي تخفضه عندما يكون المال منخفضا.

الاحتياجات

الأشياء التي يجب أن تمتلكها لتعيش وتعمل: السكن، المرافق، الطعام، وسيلة للوصول إلى العمل، هاتف، والأدوية الأساسية.

الالتزامات

المدفوعات التي وعدت بها لشخص ما: أقساط القروض وبطاقات الائتمان، نفقة الأطفال، المال الذي وعدت عائلتك، والضرائب التي ستدين بها.

التوفير

المال للطوارئ والأهداف والتكاليف التي تأتي مرة أو مرتين في السنة، مثل تأمين المستأجر أو الهدايا. ضعه في الخطة مثل فاتورة، حتى لا يترك للنهاية.

الرغبات

أشياء تجعل الحياة أفضل لكن يمكنك الاستغناء عنها لفترة: تناول الطعام خارج المنزل، الملابس الجديدة، البث المباشر، والرحلات.

المال للعائلة هو التزام. إذا كانت عائلتك تعتمد عليك كل شهر، خطط لهذا المال كل شهر، مثل الفاتورة، وأضف رسوم التحويل. حينها لا يكون الأمر مفاجئا أبدا. لتقليل الرسوم، قارن الخدمات قبل إرسالها. اطلع على درس إرسال المال إلى الخارج.

منذ 1 يناير 2026، تطبق ضريبة اتحادية بنسبة 1٪ عند دفع تحويل أموال إلى دولة أخرى نقدا أو حوالة بريدية أو شيك صراف. على 200 دولار، هذا يعني 2 دولار. لا تنطبق الضريبة عند الدفع من حساب بنكي أو اتحاد ائتماني أو باستخدام بطاقة خصم.

العمل النقدي يحتاج إلى خط ضريبي. إذا كان صافي أرباحك من العمل لنفسك، بما في ذلك العمل النقدي، 400 دولار أو أكثر في السنة، فعادة ما تدين بضريبة العمل الحر بنسبة 15.3٪ على معظمها، وقد تنطبق ضريبة الدخل أيضا. يخصص كارلوس 20٪ من راتبه النقدي، لكن هذا مجرد مثال. عند تقديم الطلب، يمكن للمساعدة الضريبية المجانية من موقع VITA أن تظهر لك مقدار المبلغ الذي تدين به، حتى تتمكن من اختيار مبلغ أفضل للسنة القادمة. شاهد الدرس حول الضرائب للعمل المؤقت والنقدي.

حساب الفواتير هو حساب ثاني، أو ظرف إذا كنت تستخدم نقدا، يحتفظ بالمال فقط للفواتير الثابتة. الفواتير الثابتة تكون نفس المبلغ كل شهر. عندما تصل الأراتب في أوقات وبشكل مختلف، يحافظ حساب الفواتير على أموال الفواتير آمنة حتى تاريخ الاستحقاق.

1. اجمع فواتيرك الشهرية الثابتة. بالنسبة لكارلوس: إيجار 1,050 دولار، الكهرباء والإنترنت 85 دولارا، الهاتف 45 دولارا، بطاقة الائتمان 50 دولارا، ومال والدته 210 دولار. المجموع: 1440 دولار.
2. اقسمها على عدد الرواتب التي تحصل عليها في معظم الأشهر. كارلوس يحصل على اثنين: 1,440 دولار ÷ 2 = 720 دولار من كل راتب.
3. في يوم الدفع، انقل هذا المبلغ إلى حساب الفواتير فورا. العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية تسمح لك بإعداد ذلك ليحدث من تلقاء نفسه.
4. ادفع الفواتير فقط من حساب الفواتير. استخدم حسابك الآخر، بالإضافة إلى البقشيش والعمل النقدي، للبقالة، والمترو، والإنفاق اليومي.
5. ابن احتياطي مبتدئ: حاول الاحتفاظ بأسبوع إضافي من أموال الفواتير في حساب الفواتير.

هل تدفع كل أسبوعين؟ في معظم السنوات، يكون هناك ثلاثة أيام راتب. لا تحتسب الراتب الثالث في خط الأساس الخاص بك. استخدمه لبناء احتياطي فواتيرك أو صندوق الطوارئ.

هل تم الدفع نقدا؟ أودعها بأسرع ما يمكن. المال في الحساب المؤمن عليه أكثر أمانا من النقد في المنزل، والودائع تعطيك سجلا لدخلك. بعض البنوك والاتحادات الائتمانية تفتح حسابات باستخدام رقم ITIN أو جواز سفر. اطلع على درس فتح حساب بنكي حتى بدون رقم الضمان الاجتماعي.

مصعد المترو. إذا حصلت على مزايا طعام SNAP من واشنطن العاصمة أو ماريلاند أو فيرجينيا، يمكنك التسجيل في Metro Lift ودفع نصف السعر مقابل رحلات Metrobus وMetrorail. الخصم لا ينطبق على بطاقات العبور أو الحافلات المحلية مثل TheBus وRide On. إذا حصل كارلوس على SNAP وكانت جميع رحلاته على مترو باص ومتروريل، فقد ينخفض راتب 110 دولارات شهريا إلى حوالي 55 دولارا.

ساعدك في خطتك. يمكن للمدرب المالي مساعدتك في بناء خطتك الأولى والاستمرار في استخدامها. يمكن لهذه المجموعات المحلية مساعدتك:

• واشنطن العاصمة، ماريلاند، وفيرجينيا: يقدم مركز التنمية الاقتصادية اللاتينية (LEDC) تدريبا ماليا مجانيا فرديا باللغتين الإنجليزية والإسبانية. اتصل على 202-540-7400.
• DC: يدير مكتب التمكين المالي والتعليم في حكومة العاصمة برامج التعليم المالي، بما في ذلك برنامج Financially Fit DC.
• ماريلاند: حملة CASH في ماريلاند تربط سكان ماريلاند بالتدريب المالي المجاني.
• شمال فيرجينيا: تقدم بريتباثس تدريبا ماليا مجانيا. اتصل على 703-704-6101.