तनख्वाह और व्यक्तिगत आयकर · 3 का पाठ 1
Read Your Pay Stub and Fill Out Your W-4
Learn what each line on your pay stub means, fill out Form W-4 step by step, and avoid a surprise tax bill or a refund that is bigger than it needs to be.
इस डिवाइस पर पूरा हुआ
इस पाठ के कुछ हिस्सों का अभी तक आपकी भाषा में अनुवाद नहीं किया गया है, इसलिए उन्हें अंग्रेजी में दिखाया गया है।
इस पाठ में
आप क्या सीखेंगे
- Identify each deduction on a pay stub, including income tax, Social Security, and Medicare.
- Explain how Form W-4 controls how much federal income tax is withheld from your pay.
- Decide when to update your withholding after a life change, such as a second job or a new child.
- Tell the difference between an employee (W-2) and an independent contractor (1099).
यह हमारी कक्षाओं से कैसे जुड़ता है: Our class introduces pay statements and Form W-4. This lesson adds a sample pay stub with real numbers, a walk-through of each W-4 step, and the rules for people who live in one part of the DC area and work in another.
जानने के लिए शब्द
- सकल वेतन (Gross pay)
- कुछ भी निकालने से पहले आपका कुल वेतन।
- शुद्ध वेतन (Net pay)
- वह पैसा जो आपको वास्तव में करों और अन्य कटौतियों के बाद प्राप्त होता है। इसे टेक-होम पे भी कहा जाता है।
- रोक लगाना (Withholding)
- आपका नियोक्ता आपके वेतन से पैसा निकालता है और आपके करों का भुगतान करने के लिए सरकार को भेजता है।
- फॉर्म W-4 (Form W-4)
- संघीय रूप आप अपने नियोक्ता को यह बताने के लिए देते हैं कि आपके वेतन से कितना संघीय आयकर लेना है।
- FICA कर (FICA taxes)
- सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा कर। FICA का मतलब संघीय बीमा योगदान अधिनियम है।
- स्वतंत्र ठेकेदार (Independent contractor)
- एक स्व-नियोजित कर्मचारी। कोई कर नहीं रोका जाता है, और कर्मचारी को फॉर्म W-2 के बजाय फॉर्म 1099 मिलता है।
आपका वेतन स्टब, लाइन दर लाइन
एक पे स्टब (जिसे पे स्टेटमेंट भी कहा जाता है) प्रत्येक पेचेक या डायरेक्ट डिपॉजिट के साथ कागज पर या ऑनलाइन आता है। इसे हर वेतन दिवस पर जांचें। यह दिखाता है कि आपका वेतन कैसे लगाया गया था, और यह अक्सर गलती खोजने के लिए पहली जगह होती है।
- सकल वेतन
- आपके घंटे आपकी वेतन दर से गुणा करते हैं, साथ ही कोई भी ओवरटाइम। कुछ भी निकालने से पहले यह आपका वेतन है।
- कर-पूर्व कटौती
- कुछ करों का पता लगाने से पहले निकाला गया पैसा, जैसे स्वास्थ्य बीमा या सेवानिवृत्ति बचत। वे उस वेतन को कम करते हैं जिस पर कर लगाया जाता है।
- कर
- संघीय आयकर, राज्य या डीसी आयकर, सामाजिक सुरक्षा और मेडिकेयर।
- कर कटौती के बाद
- करों के बाद निकाला गया पैसा, जैसे कि संघ की बकाया राशि या अदालत द्वारा आदेशित वेतन गार्निशमेंट।
- शुद्ध वेतन
- आपके लिए क्या बचा है। यह आपका टेक-होम वेतन है।
- YTD (वर्ष से आजतक)
- 1 जनवरी से कुल। वर्ष के लिए आपका फॉर्म W-2 इन योगों पर आधारित है।
अपना नाम, भुगतान अवधि की तारीखें, अपने घंटे और अपनी वेतन दर भी जांचें। यदि कुछ गलत है, तो तुरंत अपने नियोक्ता को लिखित रूप में बताएं और एक प्रति रखें।
उदाहरण
एना का वेतन स्टब, वास्तविक संख्याओं के साथ
एना हयाट्सविले, मैरीलैंड में रहती है, और नॉर्थवेस्ट डीसी में एक चिकित्सा सहायक के रूप में काम करती है। वह प्रति घंटे $20 कमाती है और उसे हर दो सप्ताह में 80 घंटे के लिए भुगतान किया जाता है। उसका स्वास्थ्य बीमा करों से पहले आता है। आयकर राशि केवल नमूने हैं।
| स्टब पर लाइन | यह वेतन अवधि |
|---|---|
| सकल वेतन (80 घंटे × $20) | $1,600.00 |
| स्वास्थ्य बीमा (कर-पूर्व ) | −$60.00 |
| सामाजिक सुरक्षा कर (6.2%) | −$95.48 |
| मेडिकेयर टैक्स (1.45%) | −$22.33 |
| संघीय आयकर | −$101.00 |
| मैरीलैंड राज्य और काउंटी आयकर | −$98.00 |
| शुद्ध वेतन (टेक-होम वेतन) | $1,223.19 |
$ 1,600 सकल वेतन - $ 60 स्वास्थ्य बीमा = $ 1,540 सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा के लिए कर लगाया गया
सामाजिक सुरक्षा के लिए $1,540 × 6.2% = $95.48
मेडिकेयर के लिए $ 1,540 × 1.45% = $ 22.33
ध्यान दें कि कोई डीसी टैक्स नहीं आता है, भले ही एना डीसी में काम करती है। डीसी डीसी के बाहर रहने वाले लोगों के वेतन पर कर नहीं लगाता है। एना इसके बजाय मैरीलैंड कर का भुगतान करती है, और मैरीलैंड में जिसमें काउंटी आयकर शामिल है।
सामाजिक सुरक्षा और मेडिकेयर: कर जो आपके भविष्य का निर्माण करते हैं
सामाजिक सुरक्षा कर आपके वेतन का 6.2% है। मेडिकेयर टैक्स 1.45% है। आपका नियोक्ता आपके वेतन के अलावा फिर से उतनी ही राशि का भुगतान करता है। साथ में इन्हें FICA कर कहा जाता है। अधिकांश कर्मचारी उनमें से बाहर नहीं निकल सकते।
ये कर सेवानिवृत्ति, विकलांगता और उत्तरजीवी लाभों और मेडिकेयर स्वास्थ्य कवरेज के लिए भुगतान करते हैं, जो आमतौर पर 65 वर्ष की आयु से शुरू होता है। जब आप काम करते हैं और इन करों का भुगतान करते हैं, तो आप सामाजिक सुरक्षा क्रेडिट अर्जित करते हैं। 2026 में, आप अपने द्वारा अर्जित प्रत्येक $1,890 के लिए एक क्रेडिट कमाते हैं, एक वर्ष में चार क्रेडिट तक। अधिकांश लोगों को सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करने के लिए 40 क्रेडिट की आवश्यकता होती है। (वर्ष के लिए आपका वेतन $184,500 तक पहुंचने के बाद सामाजिक सुरक्षा कर बंद हो जाता है, जो 2026 की सीमा है। मेडिकेयर टैक्स की कोई सीमा नहीं है।
सुनिश्चित करें कि आपके वेतन रिकॉर्ड पर नाम आपके सामाजिक सुरक्षा कार्ड से मेल खाता है, या आपकी कमाई आपको जमा नहीं की जा सकती है। आप एक मुफ्त मेरे सामाजिक सुरक्षा खाते के साथ अपनी कमाई के रिकॉर्ड की जांच कर सकते हैं।
Fill out Form W-4, step by step
Form W-4 tells your employer how much federal income tax to take out of your pay. You fill it out when you start a job, and you can give your employer a new one at any time. Everyone completes Steps 1 and 5. Do Steps 2 to 4 only if they apply to you.
- Step 1, personal information: your name, address, Social Security number, and filing status (single or married filing separately, married filing jointly, or head of household). Most single people choose single. A married couple usually files one return together (married filing jointly). An unmarried person who pays most of the costs of a home for a child or other relative they support may be able to file as head of household, which lowers the tax.
- Step 2, more than one job: use this step if you have two or more jobs at the same time, or if you are married filing jointly and your spouse also works. The most accurate way is the free IRS Tax Withholding Estimator. If there are only two jobs in total and the pay is similar, you can check the box in Step 2(c) on the W-4 for both jobs.
- Step 3, children and other dependents: on the 2026 form, if your income will be $200,000 or less ($400,000 or less if married filing jointly), multiply the number of qualifying children under 17 by $2,200 and other dependents by $500. This lowers your withholding, because these credits lower your tax.
- Step 4, other adjustments: enter other income that has no tax taken out (4a), deductions other than the standard deduction (4b), or extra tax you want taken out of each paycheck (4c).
- Step 5, sign and date: the form is not valid without your signature.
If you have more than one job, fill out Steps 3, 4(a), and 4(b) on the W-4 for only one job, usually the one that pays the most. Leave them blank on the others.
The 2026 Step 4(b) worksheet includes new federal deductions for qualified tips and overtime pay. If you expect to claim them, adding them can raise your take-home pay. Learn who qualifies in File for Free and Claim the Credits You Earned.
Your state or DC has its own withholding form: Form D-4 in DC, Form MW507 in Maryland, and Form VA-4 in Virginia.
उदाहरण
Two jobs and a surprise tax bill
Lucía is single and lives in Alexandria, Virginia. She has two part-time jobs. Each pays $20,000 a year. She filled out a simple W-4 at each job and skipped Step 2.
Each employer thinks its job is her only job. So each one subtracts the full 2026 standard deduction ($16,100) before it figures her tax. The standard deduction is an amount of income that is not taxed. Income above it is taxed in steps called tax brackets: the first $12,400 at 10%, the next part at 12%, and so on. Only the dollars inside a step pay that step's rate. These simplified numbers show federal income tax only. Real withholding tables differ a little, but the idea is the same.
| Line | Amount |
|---|---|
| Job 1 withholds: ($20,000 − $16,100) × 10% | $390 |
| Job 2 withholds the same | $390 |
| Total withheld during the year | $780 |
| Tax she really owes on $23,900 of taxable income ($40,000 − $16,100): 10% of the first $12,400, plus 12% of the rest | $2,620 |
| Amount she may owe when she files | $1,840 |
The fix: Lucía uses the IRS Tax Withholding Estimator, or checks the Step 2(c) box on the W-4 for both jobs. With the box checked, each employer uses half of the standard deduction and half of each tax bracket. A little more comes out of each paycheck, and there is no big bill at tax time.
With Step 2(c) checked: about $1,310 withheld per job × 2 jobs = about $2,620 for the year
एक जगह रहते हैं, दूसरी जगह काम करते हैं
डीसी क्षेत्र में कई लोग एक राज्य या डीसी में रहते हैं और दूसरे में काम करते हैं। डीसी, मैरीलैंड और वर्जीनिया के बीच, आपके वेतन पर आमतौर पर केवल वहीं कर लगाया जाता है जहां आप रहते हैं। डीसी डीसी के बाहर रहने वाले लोगों के वेतन पर कर नहीं लगाता है। मैरीलैंड और वर्जीनिया आम तौर पर उन लोगों के वेतन पर कर नहीं लगाते हैं जो डीसी में या एक-दूसरे के राज्य में रहते हैं।
- मैरीलैंड या वर्जीनिया में रहते हैं, डीसी में काम करते हैं: डीसी आयकर आपके वेतन से बाहर नहीं आना चाहिए। अपने नियोक्ता को डीसी फॉर्म डी -4 ए (गैर-निवास का प्रमाण पत्र) दें। इसके बजाय आपके गृह राज्य का कर बाहर आना चाहिए।
- डीसी में रहते हैं, मैरीलैंड या वर्जीनिया में काम करते हैं: छूट का दावा करने के लिए अपने नियोक्ता को फॉर्म MW507 (मैरीलैंड) या फॉर्म VA-4 (वर्जीनिया) दें। आप डीसी आयकर का भुगतान करते हैं।
- मैरीलैंड में रहते हैं और वर्जीनिया में काम करते हैं, या इसके विपरीत: आमतौर पर केवल आपका गृह राज्य ही आपके वेतन पर कर लगाता है, यदि आप उस राज्य में घर नहीं रखते हैं जहां आप काम करते हैं और वहां साल में 183 दिन से अधिक नहीं बिताते हैं। अपने नियोक्ता को उस राज्य के लिए फॉर्म दें जहां आप काम करते हैं (VA-4 या MW507)।
- मैरीलैंड में रहते हैं: आपके मैरीलैंड रोक में काउंटी आयकर भी शामिल है।
ये नियम मजदूरी के लिए हैं। किसी नई नौकरी पर अपने पहले वेतन स्टब की जाँच करें। यदि आपके गृह राज्य का कर बाहर नहीं आ रहा है, तो अपने पेरोल कार्यालय से पूछें। यदि आपका नियोक्ता इसे नहीं रोकता है, तो आपको वर्ष के दौरान उस कर का भुगतान स्वयं करना पड़ सकता है, इसलिए जब आप फाइल करते हैं तो आपको बड़ी राशि, साथ ही जुर्माना नहीं देना पड़ता है।
ध्यान रहे
1099 पर भुगतान किया गया लेकिन एक कर्मचारी की तरह व्यवहार किया गया?
एक कर्मचारी को फॉर्म W-2 मिलता है। नियोक्ता करों को रोकता है और सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा कर का आधा भुगतान करता है। एक स्वतंत्र ठेकेदार को फॉर्म 1099-एनईसी मिलता है। कुछ भी नहीं रोका जाता है, और कार्यकर्ता स्व-रोजगार कर के रूप में दोनों हिस्सों का भुगतान करता है।
कुछ व्यवसाय करों और लाभों का भुगतान करने से बचने के लिए श्रमिकों को ठेकेदार कहते हैं। इसे गलत वर्गीकरण कहा जाता है। आप एक कर्मचारी हो सकते हैं यदि:
- कंपनी आपके घंटे निर्धारित करती है और आपको बताती है कि काम कैसे करना है।
- कंपनी आपको उपकरण, आपूर्ति या वर्दी देती है।
- आपको घंटे के हिसाब से भुगतान किया जाता है और आप अपनी कीमतें निर्धारित नहीं कर सकते।
- आप केवल इस कंपनी के लिए काम करते हैं, जिसकी कोई समाप्ति तिथि नहीं है।
- आपको लाभ मिलते हैं, जैसे कि सशुल्क छुट्टी।
यदि यह आपकी नौकरी की तरह लगता है, तो आप आईआरएस से फॉर्म एसएस-8 के साथ निर्णय लेने के लिए कह सकते हैं। उत्तर में छह महीने या उससे अधिक समय लग सकता है। यदि आपको गलत वर्गीकृत किया गया था, तो फॉर्म 8919 आपको केवल सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा कर के कर्मचारी हिस्से का भुगतान करने दे सकता है। मुफ्त सहायता के लिए, कम आय वाले करदाता क्लिनिक या कानूनी सहायता, जैसे कानूनी सहायता डीसी, मैरीलैंड कानूनी सहायता, या उत्तरी वर्जीनिया की कानूनी सेवाओं से संपर्क करें।
टिप
हर साल अपनी रोक की जाँच करें
आईआरएस टैक्स विदहोल्डिंग एस्टिमेटर का उपयोग करें हर साल की शुरुआत में और किसी भी बड़े बदलाव के बाद, जैसे कि नई नौकरी, दूसरी नौकरी, शादी, तलाक, एक नया बच्चा, या एक बड़ी वृद्धि। यह मुफ़्त है, किसी लॉगिन की आवश्यकता नहीं है और इसमें लगभग 25 मिनट लगते हैं। अपना नवीनतम वेतन स्टब और पिछले वर्ष का टैक्स रिटर्न तैयार रखें।
लक्ष्य एक छोटा धनवापसी या एक छोटा बिल है। एक बहुत बड़े धनवापसी का मतलब है कि आपके स्वयं के वेतन का बहुत अधिक हिस्सा पूरे वर्ष आयोजित किया गया था, जिसमें आपको कोई ब्याज नहीं दिया गया था। एक बड़े बिल का मतलब है कि बहुत कम निकाला गया था।
केवल तभी रोक से छूट का दावा करें जब आप पर पिछले साल कोई संघीय आयकर बकाया नहीं है और इस वर्ष कोई बकाया नहीं होने की उम्मीद है। एक छूट W-4 एक वर्ष तक रहता है। 2026 के लिए, आपको अपने नियोक्ता को 16 फरवरी, 2027 तक एक नया देना होगा।
चाबी छीन लेना
- Gross pay is what you earn. Net pay is what you take home after taxes and other deductions.
- Social Security (6.2%) and Medicare (1.45%) come out of almost every paycheck and count toward your future benefits.
- Give your employer a new W-4 when your life changes, such as a second job, marriage, or a new child.
- Between DC, Maryland, and Virginia, your wages are usually taxed only where you live, not where you work.
- If a company controls how, when, and where you work, you may be an employee, even if it gives you a 1099.
अपनी समझ की जाँच करें
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जब आप वर्जीनिया में रहते हैं और डीसी या मैरीलैंड में काम करते हैं, तो कौन सा राज्य आपके वेतन पर कर लगाता है, या इसके विपरीत।
यह पाठ सामान्य वित्तीय शिक्षा है, न कि कानूनी, कर या वित्तीय सलाह। नियम और राशियाँ बदलती हैं, इसलिए आधिकारिक स्रोत से महत्वपूर्ण संख्याओं की जाँच करें।