Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

پرداخت وام تنها بخشی از هزینه یک خودرو است. قبل از خرید، همه مبلغی که هر ماه پرداخت می کنید را جمع بزنید. سپس بررسی کنید که کل مبلغ پس از اجاره، غذا و پس انداز در برنامه هزینه ای شما جای بگیرد.

• بیمه. واشنگتن دی سی، مریلند و ویرجینیا همگی بیمه خودرو را الزامی می دانند. از اول ژوئیه ۲۰۲۴، ویرجینیا دیگر اجازه نمی دهد رانندگان به جای خرید بیمه، هزینه ای پرداخت کنند. قبل از انتخاب خودرو، قیمت بیمه را دریافت کنید. قیمت خودرو بسته به مدل خودرو و کد پستی بسیار متفاوت است.
• مالیات ها و هزینه ها. شما هنگام مالکیت خودرو مالیات می پردازید. در سال ۲۰۲۶، مالیات مالکیت در مریلند ۶.۵٪ از قیمت اکثر خودروها است. در شمال ویرجینیا، شهرستان ها و شهرهایی مانند شهرستان فرفکس نیز هر سال مالیات خودرو دریافت می کنند.
• بنزین یا شارژ، عوارض و پارکینگ. به مسیر رفت و آمد، مجوز پارکینگ یا گاراژ و خطوط عوارض فکر کنید.
• نگهداری و تعمیرات. تعویض روغن، لاستیک ها، ترمزها و بازرسی ها. خودروهای قدیمی اغلب نیاز به تعمیرات بیشتری دارند.

با پیش تأیید، بانک یا اتحادیه اعتباری درخواست شما را بررسی می کند و به شما می گوید چقدر وام می دهد و با چه نرخی، قبل از اینکه خودرو را انتخاب کنید. سپس بودجه خود را می دانید و می توانید تشخیص دهید که پیشنهاد وام نمایندگی بهتر است یا بدتر.

1. گزارش های اعتباری خود را به صورت رایگان بررسی کنید و هرگونه خطا را به چالش بکشید. مراجعه کنید به «گزارش اعتباری خود را بخوانید».
2. به دو یا سه وام دهنده مانند بانک و یک اتحادیه اعتباری مراجعه کنید. CFPB می گوید این بررسی های اعتباری را در فاصله ۱۴ تا ۴۵ روز از هم نگه دارید تا به عنوان یک استعلام حساب شوند.
3. پیشنهادها را بر اساس APR، مدت وام و مجموع پرداخت ها مقایسه کنید، نه فقط پرداخت ماهانه.
4. بالاترین قیمت کل را که می پردازید تعیین کنید و آن را یادداشت کنید.
5. بهترین پیشنهاد کتبی خود را به نمایندگی بیاورید و از نمایندگی بخواهید نرخ پایین تری پیشنهاد دهد.

وقتی یک فروشنده وام شما را تنظیم می کند، نرخ معمولا نرخ وام دهنده به علاوه بهره اضافی است که به فروشنده پرداخت می شود، CFPB توضیح می دهد. می توانید بپرسید آیا پیشنهادهای دیگری با نرخ پایین تر وجود داشته است.

شماره تأمین اجتماعی ندارید؟ از بانک ها و اتحادیه های اعتباری بپرسید که آیا ITIN برای وام خودرو قبول می کنند یا نه. برخی این کار را می کنند. اگر نمایندگی به شما گفت که هیچ دیگری به شما وام نمی دهد، مراقب باشید. اول خودتان بررسی کنید.

برخی نمایندگی ها قیمت خودرو، معاوضه و وام را با هم ترکیب می کنند و فقط درباره پرداخت ماهانه صحبت می کنند. این باعث می شود دیدن مبلغ پرداختی شما دشوار باشد. روی هر قطعه جداگانه به این ترتیب توافق کنید:

1. قیمت خودرو، شامل تمام هزینه های نمایندگی.
2. ارزش معاوضه تان، اگر چنین چیزی داشته باشید.
3. وام: APR، مدت زمان و مجموع پرداخت ها.

می توانید درباره قیمت، ارزش معاوضه، APR، افزودنی ها و هزینه های نمایندگی مانند هزینه مدارک مذاکره کنید. نمی توانید مالیات، سند مالکیت و هزینه های ثبت نام تعیین شده توسط دولت را مذاکره کنید.

چک لیست بازدید نمایندگی

• پیش تأییدیه و بالاترین قیمت را به صورت کتبی دریافت کرده ام.
• برای یک خودروی دست دوم، برچسب راهنمای خریداران روی پنجره را خواندم. در آن نوشته شده اگر خودرو «همان طور که هست» فروخته شود، بدون گارانتی نمایندگی یا با گارانتی باشد.
• یک مکانیک مورد اعتمادم قبل از اینکه من قبول کنم ماشین را بخرم، آن را بررسی کرد.
• من به افزونه هایی که نمی خواهم، مثل قرارداد خدمات، حکاکی پنجره یا بیمه GAP، که در صورت دزدیده شدن یا خراب شدن خودرو، مبلغ باقی مانده ای را که بیشتر از ارزش خودرو پرداخت می کند، پاسخ منفی دادم.
• اگر بیشتر از ارزش ماشین قدیمی ام بدهکار باشم، بررسی کردم که این مبلغ در وام جدید پنهان نشده باشد.
• هر جای خالی قرارداد پر می شود و اعداد با توافق ما مطابقت دارند.
• وام نهایی است و قبل از رفتن، همه چیز را امضا کرده ام.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.