خرید خودرو: وام منصفانه بگیرید و از دام نمایندگی ها دوری کنید

پرداخت وام تنها بخشی از هزینه یک خودرو است. قبل از خرید، همه مبلغی که هر ماه پرداخت می کنید را جمع بزنید. سپس بررسی کنید که کل مبلغ پس از اجاره، غذا و پس انداز در برنامه هزینه ای شما جای بگیرد.

• بیمه. واشنگتن دی سی، مریلند و ویرجینیا همگی بیمه خودرو را الزامی می دانند. از اول ژوئیه ۲۰۲۴، ویرجینیا دیگر اجازه نمی دهد رانندگان به جای خرید بیمه، هزینه ای پرداخت کنند. قبل از انتخاب خودرو، قیمت بیمه را دریافت کنید. قیمت خودرو بسته به مدل خودرو و کد پستی بسیار متفاوت است.
• مالیات ها و هزینه ها. شما هنگام مالکیت خودرو مالیات می پردازید. در سال ۲۰۲۶، مالیات مالکیت در مریلند ۶.۵٪ از قیمت اکثر خودروها است. در شمال ویرجینیا، شهرستان ها و شهرهایی مانند شهرستان فرفکس نیز هر سال مالیات خودرو دریافت می کنند.
• بنزین یا شارژ، عوارض و پارکینگ. به مسیر رفت و آمد، مجوز پارکینگ یا گاراژ و خطوط عوارض فکر کنید.
• نگهداری و تعمیرات. تعویض روغن، لاستیک ها، ترمزها و بازرسی ها. خودروهای قدیمی اغلب نیاز به تعمیرات بیشتری دارند.

با پیش تأیید، بانک یا اتحادیه اعتباری درخواست شما را بررسی می کند و به شما می گوید چقدر وام می دهد و با چه نرخی، قبل از اینکه خودرو را انتخاب کنید. سپس بودجه خود را می دانید و می توانید تشخیص دهید که پیشنهاد وام نمایندگی بهتر است یا بدتر.

1. گزارش های اعتباری خود را به صورت رایگان بررسی کنید و هرگونه خطا را به چالش بکشید. مراجعه کنید به «گزارش اعتباری خود را بخوانید».
2. به دو یا سه وام دهنده مانند بانک و یک اتحادیه اعتباری مراجعه کنید. CFPB می گوید این بررسی های اعتباری را در فاصله ۱۴ تا ۴۵ روز از هم نگه دارید تا به عنوان یک استعلام حساب شوند.
3. پیشنهادها را بر اساس APR، مدت وام و مجموع پرداخت ها مقایسه کنید، نه فقط پرداخت ماهانه.
4. بالاترین قیمت کل را که می پردازید تعیین کنید و آن را یادداشت کنید.
5. بهترین پیشنهاد کتبی خود را به نمایندگی بیاورید و از نمایندگی بخواهید نرخ پایین تری پیشنهاد دهد.

وقتی یک فروشنده وام شما را تنظیم می کند، نرخ معمولا نرخ وام دهنده به علاوه بهره اضافی است که به فروشنده پرداخت می شود، CFPB توضیح می دهد. می توانید بپرسید آیا پیشنهادهای دیگری با نرخ پایین تر وجود داشته است.

شماره تأمین اجتماعی ندارید؟ از بانک ها و اتحادیه های اعتباری بپرسید که آیا ITIN برای وام خودرو قبول می کنند یا نه. برخی این کار را می کنند. اگر نمایندگی به شما گفت که هیچ دیگری به شما وام نمی دهد، مراقب باشید. اول خودتان بررسی کنید.

برخی نمایندگی ها قیمت خودرو، معاوضه و وام را با هم ترکیب می کنند و فقط درباره پرداخت ماهانه صحبت می کنند. این باعث می شود دیدن مبلغ پرداختی شما دشوار باشد. روی هر قطعه جداگانه به این ترتیب توافق کنید:

1. قیمت خودرو، شامل تمام هزینه های نمایندگی.
2. ارزش معاوضه تان، اگر چنین چیزی داشته باشید.
3. وام: APR، مدت زمان و مجموع پرداخت ها.

می توانید درباره قیمت، ارزش معاوضه، APR، افزودنی ها و هزینه های نمایندگی مانند هزینه مدارک مذاکره کنید. نمی توانید مالیات، سند مالکیت و هزینه های ثبت نام تعیین شده توسط دولت را مذاکره کنید.

چک لیست بازدید نمایندگی

• پیش تأییدیه و بالاترین قیمت را به صورت کتبی دریافت کرده ام.
• برای یک خودروی دست دوم، برچسب راهنمای خریداران روی پنجره را خواندم. در آن نوشته شده اگر خودرو «همان طور که هست» فروخته شود، بدون گارانتی نمایندگی یا با گارانتی باشد.
• یک مکانیک مورد اعتمادم قبل از اینکه من قبول کنم ماشین را بخرم، آن را بررسی کرد.
• من به افزونه هایی که نمی خواهم، مثل قرارداد خدمات، حکاکی پنجره یا بیمه GAP، که در صورت دزدیده شدن یا خراب شدن خودرو، مبلغ باقی مانده ای را که بیشتر از ارزش خودرو پرداخت می کند، پاسخ منفی دادم.
• اگر بیشتر از ارزش ماشین قدیمی ام بدهکار باشم، بررسی کردم که این مبلغ در وام جدید پنهان نشده باشد.
• هر جای خالی قرارداد پر می شود و اعداد با توافق ما مطابقت دارند.
• وام نهایی است و قبل از رفتن، همه چیز را امضا کرده ام.

در بسیاری از خانواده ها، از یکی از بستگان با اعتبار خوب خواسته می شود ضامن شود. ضامن فقط یک معرف نیست. شما قول می دهید اگر وام گیرنده این کار را نکند، وام را پرداخت کنید.

• ممکن است مجبور شوید کل مبلغ را به همراه جریمه های دیرکرد و هزینه های وصول مطالبات پرداخت کنید.
• در بسیاری از ایالت ها، وام دهنده می تواند بدون تلاش اولیه برای دریافت از وام گیرنده، از شما مطالبه دریافت کند.
• وام در گزارش اعتباری شما نمایش داده می شود. پرداخت های دیرهنگام می تواند به اعتبار شما آسیب بزند و بدهی می تواند وام گرفتن را برای شما دشوارتر کند.
• وام دهنده باید برگه ای به نام «اطلاعیه به ضامن» به شما بدهد که این ریسک ها را توضیح دهد. آن را بخوانید.

چک لیست ضامن

• اگر لازم باشد می توانم کل وام را خودم پرداخت کنم، بدون اینکه بودجه خانواده ام آسیب ببیند.
• بودجه وام گیرنده را دیده ام و پرداخت هم مناسب است.
• من نسخه هایی از قرارداد، افشای حقیقت در وام دهی (جعبه شماره های کلیدی وام: مبلغ تأمین مالی، هزینه مالی، مجموع پرداخت ها و APR) و اطلاعیه به ضامن را دارم.
• وام دهنده موافقت کرد که اگر پرداختی از دست رفت، به صورت کتبی به من اطلاع دهد.
• گزارش های اعتباری ام را مرتب بررسی می کنم.

می توانید نه بگویید. شما همچنان می توانید به روش های دیگر کمک کنید، مانند کمک به فرد برای یافتن وام اتحادیه اعتباری یا خودروی ارزان تر.

من به تو اهمیت می دهم و می خواهم ماشین بگیری. اما نمی توانم ضامن باشم. اگر مشکلی پیش بیاید، کل وام را بدهکار خواهم بود و خانواده ام به اعتبار من وابسته اند. می توانم به تو کمک کنم دنبال وام اتحادیه اعتباری یا ماشین ارزان تر بگردی.