Start an Emergency Fund from Zero

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι χρήματα που κρατάτε μόνο για απροσδόκητα έξοδα που πρέπει να πληρώσετε. Πολλές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης κοστίζουν μερικές εκατοντάδες δολάρια, οπότε ξεκινήστε με στόχο τα 500 $. Όταν το πετύχετε, βάλτε έναν δεύτερο στόχο: έναν μήνα από τις ανάγκες και τις υποχρεώσεις σας. Με την πάροδο του χρόνου, ορισμένοι ειδικοί προτείνουν να εξοικονομήσετε αρκετούς μήνες εξόδων διαβίωσης. Κάθε βήμα σας κάνει πιο ασφαλείς.

Για να βρείτε το εβδομαδιαίο ποσό σας, διαιρέστε τον στόχο σας με τον αριθμό των εβδομάδων που θέλετε να αφιερώσετε.

500 $ ÷ 26 εβδομάδες (περίπου 6 μήνες) = 19,23 $ ή περίπου 20 $ την εβδομάδα

Η εξοικονόμηση 20 $ την εβδομάδα μπορεί να είναι δύσκολη όταν τα χρήματα είναι ήδη χαμηλά. Αναζητήστε μικρά ποσά σε διάφορα μέρη:

• Μικρές περικοπές. Κοιτάξτε το σχέδιο δαπανών σας. Το να τρώτε έξω μία φορά λιγότερη κάθε εβδομάδα ή να εγκαταλείπετε μια υπηρεσία ροής μπορεί να σας δώσει μέρος ή το σύνολο των 20 $ σας.
• Η επιστροφή φόρου σας. Όταν υποβάλλετε αίτηση, μπορείτε να ζητήσετε από την IRS να χωρίσει την επιστροφή χρημάτων σας σε έως και τρεις λογαριασμούς στο όνομά σας (ή στο όνομα του συζύγου σας, εάν υποβάλετε αίτηση μαζί). Το φορολογικό λογισμικό συνήθως ρωτά για αυτό. Σε μια έντυπη επιστροφή, χρησιμοποιείτε το Έντυπο 8888. Στείλτε μέρος της επιστροφής χρημάτων απευθείας στο ταμιευτήριο. Από τα τέλη Σεπτεμβρίου 2025, η IRS έχει γενικά σταματήσει να ταχυδρομεί έντυπες επιταγές επιστροφής χρημάτων, επομένως ένας λογαριασμός τράπεζας ή πιστωτικής ένωσης διευκολύνει επίσης τη λήψη της επιστροφής χρημάτων σας. Για δωρεάν βοήθεια, δείτε το μάθημα σχετικά με την υποβολή των φόρων σας δωρεάν.
• Αυξήσεις και επιπλέον μισθοί. Όταν λαμβάνετε αύξηση, αποταμιεύστε μέρος της πριν αρχίσετε να τη ξοδεύετε. Εάν πληρώνεστε κάθε δύο εβδομάδες, τα περισσότερα χρόνια έχουν δύο μήνες με τρίτο μισθό. Αποθηκεύστε μέρος ή όλο.
• Χρήματα έκπληξη. Ένα μπόνους, ένα δώρο ή μια εβδομάδα με μεγάλα φιλοδωρήματα μπορεί να πάει κατευθείαν στο ταμείο.
• Ολοκληρωμένες πληρωμές. Όταν εξοφλείτε ένα χρέος, συνεχίστε να κάνετε την ίδια πληρωμή, αλλά στις αποταμιεύσεις σας.

Διατηρήστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου σε τράπεζα ασφαλισμένη από το FDIC ή σε πιστωτική ένωση ασφαλισμένη από το NCUA. Η ασφάλιση καταθέσεων καλύπτει έως και 250,000 $ ανά καταθέτη, ανά ασφαλισμένη τράπεζα ή πιστωτική ένωση, για κάθε κατηγορία ιδιοκτησίας λογαριασμού. Εάν η τράπεζα ή η πιστωτική ένωση αποτύχει, παίρνετε πίσω τα ασφαλισμένα χρήματά σας.

Το καλύτερο μέρος είναι εύκολα προσβάσιμο, αλλά όχι πολύ εύκολο. Ένας ξεχωριστός λογαριασμός ταμιευτηρίου στη δική σας τράπεζα ή πιστωτική ένωση σάς επιτρέπει να μετακινείτε χρήματα γρήγορα όταν τα χρειάζεστε, αλλά δεν θα τα ξοδέψετε τυχαία στο κατάστημα. Μερικοί άνθρωποι επιλέγουν να μην συνδέσουν μια χρεωστική κάρτα με τον λογαριασμό ταμιευτηρίου τους.

Τα μετρητά στο σπίτι μπορεί να χαθούν, να κλαπούν ή να καούν σε πυρκαγιά και δεν είναι ασφαλισμένα. Ορισμένες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις ανοίγουν λογαριασμούς για άτομα χωρίς αριθμό κοινωνικής ασφάλισης. Δείτε το μάθημα για το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού.

Εάν λαμβάνετε δημόσια επιδόματα

Ορισμένα οφέλη μετρούν τις αποταμιεύσεις σας. Το 2026, για να λάβετε Συμπληρωματικό Εισόδημα Ασφάλειας (SSI), οι μετρήσιμοι πόροι σας, συμπεριλαμβανομένων των περισσότερων αποταμιεύσεων, πρέπει να είναι 2,000 $ ή λιγότερο για ένα άτομο ή 3,000 $ για ένα ζευγάρι, σύμφωνα με την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης. Από την 1η Ιανουαρίου 2026, άτομα των οποίων η αναπηρία ξεκίνησε πριν από την ηλικία των 46 ετών μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό ABLE. Τα χρήματα σε έναν λογαριασμό ABLE δεν υπολογίζονται για SSI, μέχρι ένα όριο. Άλλα προγράμματα έχουν διαφορετικούς κανόνες, επομένως ρωτήστε τον υπάλληλο σας ή έναν σύμβουλο παροχών προτού εξοικονομήσετε ένα μεγάλο ποσό.

Πριν χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιό σας, ελέγξτε:

• Είναι απροσδόκητο; Τα δώρα των γιορτών και τα σχολικά είδη έρχονται κάθε χρόνο. Προγραμματίστε τα στο σχέδιο δαπανών σας.
• Είναι απαραίτητο; Η πληρωμή του δεν θα έβλαπτε την υγεία σας, την ασφάλειά σας, το σπίτι σας ή τη δουλειά σας;
• Είναι επείγον; Πρέπει να πληρωθεί τώρα ή μπορεί να περιμένει όσο αποταμιεύετε για αυτό;

Εάν η απάντηση και στα τρία είναι ναι, χρησιμοποιήστε το ταμείο. Γι' αυτό είναι. Παραδείγματα: μια επισκευή αυτοκινήτου που χρειάζεστε για να πάτε στη δουλειά, ένας επείγων ιατρικός ή οδοντιατρικός λογαριασμός ή ενοίκιο σε ένα μήνα που μειώθηκαν οι ώρες σας. Μια πώληση, ένα νέο τηλέφωνο ή ένα ταξίδι δεν είναι έκτακτη ανάγκη.

Η χρήση του ταμείου σας δεν είναι αποτυχία. Το ταμείο έκανε αυτό για το οποίο φτιάχτηκε. Τώρα κάντε ένα σχέδιο για να το ξαναγεμίσετε.

Την περασμένη άνοιξη, η Amina είχε εξοικονομήσει 500 δολάρια. Χρειαζόταν 350 δολάρια για ένα σπασμένο δόντι που πονούσε και χρειαζόταν φροντίδα αμέσως. Της είχαν μείνει 150 δολάρια.

350 $ για αναπλήρωση ÷ 25 $ την εβδομάδα = 14 εβδομάδες

1. Σημειώστε πόσο χρησιμοποιήσατε και πόσο έχει απομείνει.
2. Επιστρέψτε στο εβδομαδιαίο ποσό σας. Προσθέστε λίγο περισσότερο αν μπορείτε, για παράδειγμα 25 $ αντί για 20 $.
3. Στείλτε τα επόμενα χρήματα έκπληξη, όπως επιστροφή φόρου, μπόνους ή τρίτο μισθό, στο ταμείο.
4. Σκεφτείτε τι προκάλεσε την έκτακτη ανάγκη. Μπορείτε να το προγραμματίσετε την επόμενη φορά; Εάν το αυτοκίνητό σας χρειάζεται επισκευές κάθε χρόνο, προσθέστε μια γραμμή επισκευής αυτοκινήτου στο σχέδιο δαπανών σας.

Όταν το ταμείο φτάσει ξανά τα 500 $, συνεχίστε προς τον επόμενο στόχο σας: έναν μήνα από τις ανάγκες και τις υποχρεώσεις σας.