Άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού, ακόμη και χωρίς SSN

Γνωρίστε τη Ρόζα. Καθαρίζει γραφεία στο κέντρο της Ουάσινγκτον και παίρνει έναν χάρτινο μισθό κάθε δύο εβδομάδες. Εξαργυρώνει κάθε επιταγή σε ένα κατάστημα κοντά στο διαμέρισμά της στο Κολούμπια Χάιτς και το κατάστημα κρατά μέρος κάθε επιταγής ως αμοιβή. Στη συνέχεια, αγοράζει χρηματικά εντάλματα για να πληρώσει το ενοίκιο και τον λογαριασμό του τηλεφώνου της και πληρώνει ένα τέλος για κάθε χρηματικό ένταλμα.

Ένας λογαριασμός όψεως μπορεί να τερματίσει το μεγαλύτερο μέρος αυτών των δαπανών. Με έναν λογαριασμό σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση, μπορείτε:

• Λάβετε την πληρωμή σας με απευθείας κατάθεση. Τα χρήματα φτάνουν την ημέρα πληρωμής και δεν πληρώνετε τίποτα για να εξαργυρώσετε μια επιταγή.
• Πληρώστε λογαριασμούς online ή με χρεωστική κάρτα αντί να αγοράζετε χρηματικά εντάλματα.
• Κρατήστε τα χρήματά σας πιο ασφαλή. Τα μετρητά στο σπίτι μπορεί να χαθούν ή να κλαπούν. Τα χρήματα σε μια ασφαλισμένη τράπεζα ή πιστωτική ένωση προστατεύονται μέχρι το όριο ασφάλισης, ακόμη και αν η τράπεζα ή η πιστωτική ένωση χρεοκοπήσει.
• Δημιουργήστε ένα αρχείο με μια τράπεζα. Αυτό μπορεί να βοηθήσει αργότερα όταν θέλετε ένα δάνειο, μια πιστωτική κάρτα ή ένα σπίτι.

Για να δείτε πόσο μπορεί να κοστίσει η εξαργύρωση επιταγών σε ένα χρόνο, διαβάστε τις Τράπεζες, τις Πιστωτικές Ενώσεις, τις Εφαρμογές και τα Ταμεία Επιταγών.

Οι ομοσπονδιακοί κανόνες λένε ότι μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση πρέπει να συλλέξει το όνομά σας, την ημερομηνία γέννησης, τη διεύθυνση και έναν αριθμό ταυτότητας και πρέπει να ελέγξει ποιος είστε. Κάθε τράπεζα αποφασίζει ποια έγγραφα δέχεται, επομένως οι κανόνες δεν είναι οι ίδιοι παντού. Καλέστε πρώτα και ρωτήστε.

Έναν αριθμό ταυτότητας

• Έναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης (SSN), εάν έχετε.
• Ένα ITIN από το IRS, εάν δεν μπορείτε να πάρετε ένα SSN. Φέρτε την επιστολή IRS που δείχνει το ITIN σας.
• Εάν δεν έχετε κανένα από τα δύο, ορισμένες τράπεζες δέχονται τον αριθμό στο διαβατήριό σας ή σε άλλη κρατική ταυτότητα.

Από τον Ιούνιο του 2026, οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές ζήτησαν από τις τράπεζες να εξετάσουν πιο προσεκτικά τους πελάτες που χρησιμοποιούν ITIN. Κάποιοι μπορεί να ζητήσουν περισσότερα έγγραφα ή να πουν όχι, γι' αυτό ρωτήστε πριν κάνετε αίτηση.

Ταυτότητα με φωτογραφία

• Άδεια οδήγησης ΗΠΑ ή πολιτειακή ταυτότητα
• Διαβατήριο από οποιαδήποτε χώρα
• Προξενική ταυτότητα από την πρεσβεία ή το προξενείο της χώρας σας
• Κάρτα μόνιμου κατοίκου ΗΠΑ (πράσινη κάρτα) ή άδεια εργασίας

Το DC, το Μέριλαντ και η Βιρτζίνια προσφέρουν άδεια οδήγησης ή ταυτότητα για ορισμένους κατοίκους που δεν μπορούν να επιδείξουν νόμιμο καθεστώς μετανάστευσης. Αυτές οι κάρτες δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για ομοσπονδιακούς σκοπούς, όπως η επιβίβαση σε αεροπλάνο. Ορισμένες τράπεζες τα δέχονται ως ταυτότητα. Ρωτήστε πριν πάτε.

Αποδεικτικό διεύθυνσης

Πολλές τράπεζες ζητούν επίσης απόδειξη για το πού ζείτε, όπως μίσθωση, λογαριασμό κοινής ωφελείας ή επιστολή από κυβερνητικό γραφείο. Εάν δεν υπάρχουν λογαριασμοί στο όνομά σας, ρωτήστε τι άλλο δέχεται η τράπεζα.

Χρήματα για την πρώτη κατάθεση

Ορισμένοι λογαριασμοί χρειάζονται 25 $ ή λιγότερα για να ανοίξουν. Άλλοι χρειάζονται περισσότερα. Ρωτήστε πόσο πριν πάτε.

Το Bank On είναι ένα εθνικό πρόγραμμα που διευθύνεται από έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό, το Cities for Financial Empowerment Fund. Πιστοποιεί λογαριασμούς χαμηλού κόστους σε τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. Σύμφωνα με τα πρότυπα Bank On National Account για την περίοδο 2025–2026, ένας πιστοποιημένος λογαριασμός πρέπει να διαθέτει:

• Μια αρχική κατάθεση 25 $ ή λιγότερο
• Μηνιαία χρέωση 5 $ ή λιγότερο ή έως 10 $ εάν υπάρχουν τουλάχιστον δύο εύκολοι τρόποι για να το αποφύγετε, όπως η άμεση κατάθεση
• Δεν επιστρέφονται χρεώσεις υπερανάληψης και χρεώσεις για πληρωμές επειδή δεν υπήρχαν αρκετά χρήματα. Μια υπερανάληψη συμβαίνει όταν ξοδεύετε περισσότερα από όσα έχετε στον λογαριασμό σας και η τράπεζα τα πληρώνει ούτως ή άλλως. Στη συνέχεια, πολλές τράπεζες χρεώνουν μια προμήθεια κάθε φορά.
• Δεν υπάρχουν χρεώσεις για χαμηλό υπόλοιπο ή για μη χρήση του λογαριασμού
• Δωρεάν χρεωστική κάρτα, δωρεάν άμεση κατάθεση και δωρεάν καταθέσεις μετρητών και επιταγών

Τα πρότυπα ενθαρρύνουν επίσης σθεναρά τις τράπεζες να δέχονται ITIN και ταυτότητες, όπως προξενική ταυτότητα, και να απορρίπτουν άτομα μόνο για απάτη στο παρελθόν και όχι για παλιές υπεραναλήψεις. Δεν το κάνει αυτό κάθε πιστοποιημένος λογαριασμός, γι' αυτό ρωτήστε. Από τον Ιούνιο του 2026, οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές ζήτησαν από τις τράπεζες να εξετάσουν πιο προσεκτικά τους πελάτες που χρησιμοποιούν ITIN.

Αναζητήστε πιστοποιημένους λογαριασμούς ανά πολιτεία στο joinbankon.org. Στο DC, το Υπουργείο Ασφαλίσεων, Κινητών Αξιών και Τραπεζών (DISB) διαχειρίζεται το Bank On DC με τοπικές τράπεζες και μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς. Επισκεφτείτε το bankondc.org ή καλέστε στο (202) 727-8000. Στο Μέριλαντ, η μη κερδοσκοπική εκστρατεία CASH του Μέριλαντ ηγείται της Bank On Maryland.

Οι περισσότερες τράπεζες εξετάζουν μια αναφορά τραπεζικού ιστορικού πριν ανοίξουν λογαριασμό. Οι δύο κύριες εταιρείες που κάνουν αυτές τις αναφορές είναι η ChexSystems και η Early Warning Services. Μια αναφορά μπορεί να εμφανίζει έναν παλιό λογαριασμό που έκλεισε με οφειλόμενα χρήματα, όπως μια απλήρωτη υπερανάληψη. Μπορεί επίσης να δείχνει ύποπτη απάτη.

Εάν μια τράπεζα σας απορρίψει λόγω μιας αναφοράς, πρέπει να σας δώσει μια ειδοποίηση, που ονομάζεται ειδοποίηση δυσμενούς ενέργειας, η οποία κατονομάζει την εταιρεία. Στη συνέχεια, ακολουθήστε τα εξής βήματα:

1. Λάβετε τη δωρεάν αναφορά σας. Μπορείτε να λαμβάνετε μία δωρεάν αναφορά κάθε 12 μήνες από κάθε εταιρεία. Μπορείτε επίσης να λάβετε μια δωρεάν αναφορά εντός 60 ημερών από την απόρριψη μιας τράπεζας. Για να φτάσετε στο ChexSystems, μεταβείτε στο chexsystems.com ή καλέστε στο 800-428-9623.
2. Διαβάστε κάθε γραμμή. Αναζητήστε λογαριασμούς που δεν είναι δικοί σας, λάθος ποσά και χρέη που έχετε ήδη πληρώσει.
3. Αμφισβητήστε τα λάθη γραπτώς. Στείλτε τη διαφωνία σας στην εταιρεία αναφοράς. Στείλτε επίσης ένα αντίγραφο στην τράπεζα που έδωσε λάθος πληροφορίες. Συμπεριλάβετε αντίγραφα, όχι πρωτότυπα, αποδείξεων ή επιστολών που αποδεικνύουν το λάθος. Κρατήστε ένα αντίγραφο όλων όσων στέλνετε.
4. Περιμένετε την απάντηση. Σύμφωνα με την ομοσπονδιακή νομοθεσία, η εταιρεία έχει γενικά 30 ημέρες για να ερευνήσει και πρέπει να διορθώσει πληροφορίες που είναι λανθασμένες.
5. Εάν το χρέος είναι πραγματικό, επικοινωνήστε με την τράπεζα που οφείλετε. Ρωτήστε εάν μπορείτε να το πληρώσετε ή να κάνετε ένα σχέδιο πληρωμής. Ζητήστε από την τράπεζα να αναφέρει το χρέος ως πληρωμένο όταν τελειώσετε. Λάβετε τη συμφωνία γραπτώς.

Δείγμα επιστολής διαφωνίας

[Ημερομηνία]

Chex Systems, Inc., Υπόψη: Σχέσεις με τους καταναλωτές, Τ.Θ. 583399, Μινεάπολη, MN 55458

Το όνομά μου είναι [το πλήρες όνομά σας]. Η ημερομηνία γέννησής μου είναι [ημερομηνία]. Η διεύθυνσή μου είναι [η διεύθυνσή σας]. [Προσθέστε το SSN ή το ITIN σας εδώ εάν έχετε.]

Αμφισβητώ αυτό το στοιχείο στην αναφορά μου: [όνομα τράπεζας], αριθμός λογαριασμού [αριθμός], αναφορά στις [ημερομηνία]. Αυτές οι πληροφορίες είναι λανθασμένες επειδή [εξηγήστε γιατί]. Έχω συμπεριλάβει αντίγραφα [αποδείξεων, επιστολών ή καταστάσεων]. Διερευνήστε, διορθώστε ή αφαιρέστε αυτό το στοιχείο και στείλτε μου ένα ενημερωμένο αντίγραφο της αναφοράς μου.

Με εκτίμηση, [το όνομά σας]

Εάν η αναφορά είναι σωστή

Έχετε ακόμα επιλογές. Πολλές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν λογαριασμούς δεύτερης ευκαιρίας για άτομα με προβλήματα του παρελθόντος. Αυτοί οι λογαριασμοί μπορεί να έχουν μικρή μηνιαία χρέωση ή λιγότερες δυνατότητες, αλλά σας επιτρέπουν να ξεκινήσετε ξανά. Μετά από ένα χρόνο προσεκτικής χρήσης, ρωτήστε εάν μπορείτε να μετακινηθείτε σε έναν κανονικό λογαριασμό. Τα παλιά προβλήματα έχουν επίσης μικρότερη σημασία με την πάροδο του χρόνου. Ορισμένες εταιρείες αναφέρουν ότι δεν χρησιμοποιούν πληροφορίες που είναι άνω των πέντε ετών.

Φέρτε αυτή τη λίστα μαζί σας. Ζητήστε γραπτώς τον κατάλογο τελών και διαβάστε τον στο σπίτι πριν αποφασίσετε.

• Υπάρχει μηνιαία χρέωση; Πώς μπορώ να το αποφύγω;
• Υπάρχει ελάχιστο υπόλοιπο; Τι θα συμβεί αν πάω κάτω από αυτό;
• Πόσα χρήματα χρειάζομαι για να ανοίξω τον λογαριασμό;
• Χρεώνετε τέλη υπερανάληψης; Έχετε λογαριασμό χωρίς χρεώσεις υπερανάληψης;
• Πού είναι τα δωρεάν ΑΤΜ σας; Πόσο κοστίζει η χρήση του ΑΤΜ άλλης τράπεζας;
• Πότε μπορώ να χρησιμοποιήσω χρήματα από μια επιταγή που καταθέτω;
• Μπορώ να καταθέσω μετρητά; Πού;
• Υπάρχει εφαρμογή για κινητά; Μπορώ να λάβω ειδοποίηση κειμένου όταν το υπόλοιπό μου είναι χαμηλό;
• Έχετε προσωπικό, φόρμες ή εφαρμογή στη γλώσσα μου;
• Αυτός ο λογαριασμός είναι ασφαλισμένος από το FDIC ή το NCUA;