Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

Η πληρωμή του δανείου είναι μόνο ένα μέρος του κόστους ενός αυτοκινήτου. Πριν ψωνίσετε, προσθέστε όλα όσα θα πληρώνετε κάθε μήνα. Στη συνέχεια, ελέγξτε ότι το σύνολο ταιριάζει στο πρόγραμμα δαπανών σας μετά το ενοίκιο, το φαγητό και την αποταμίευση.

• ΑΣΦΑΛΙΣΗ. Η DC, το Μέριλαντ και η Βιρτζίνια απαιτούν ασφάλεια αυτοκινήτου. Από την 1η Ιουλίου 2024, η Βιρτζίνια δεν επιτρέπει πλέον στους οδηγούς να πληρώνουν τέλος αντί να αγοράζουν ασφάλεια. Λάβετε ασφαλιστικές προσφορές πριν επιλέξετε αυτοκίνητο. Η τιμή μπορεί να αλλάξει πολύ ανάλογα με το μοντέλο του αυτοκινήτου και τον ταχυδρομικό κώδικα.
• Φόροι και τέλη. Πληρώνετε φόρο όταν δίνετε τίτλο στο αυτοκίνητο. Το 2026, ο φόρος τίτλων του Μέριλαντ είναι 6.5% της τιμής για τα περισσότερα οχήματα. Στη Βόρεια Βιρτζίνια, κομητείες και πόλεις όπως η κομητεία Fairfax χρεώνουν επίσης φόρο αυτοκινήτου κάθε χρόνο.
• Βενζίνη ή φόρτιση, διόδια και στάθμευση. Σκεφτείτε τις μετακινήσεις σας, μια άδεια στάθμευσης ή γκαράζ και τις λωρίδες διοδίων.
• Συντήρηση και επισκευές. Αλλαγές λαδιών, ελαστικών, φρένων και επιθεωρήσεις. Τα παλαιότερα αυτοκίνητα χρειάζονται συχνά περισσότερες επισκευές.

Με μια προέγκριση, μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση εξετάζει την αίτησή σας και σας λέει πόσα θα δανείσει και με ποιο επιτόκιο, προτού επιλέξετε αυτοκίνητο. Τότε γνωρίζετε τον προϋπολογισμό σας και μπορείτε να καταλάβετε εάν η προσφορά δανείου του αντιπροσώπου είναι καλύτερη ή χειρότερη.

1. Ελέγξτε τις πιστωτικές αναφορές σας δωρεάν και αμφισβητήστε τυχόν σφάλματα. Δείτε την ενότητα Ανάγνωση της πιστωτικής σας αναφοράς.
2. Κάντε αίτηση σε δύο ή τρεις δανειστές, όπως η τράπεζά σας και μια πιστωτική ένωση. Η CFPB λέει να διατηρείτε αυτούς τους πιστωτικούς ελέγχους εντός 14 έως 45 ημερών ο ένας από τον άλλο, ώστε να υπολογίζονται ως μία έρευνα.
3. Συγκρίνετε τις προσφορές ανά ΣΕΠΕ, τη διάρκεια του δανείου και το σύνολο των πληρωμών, όχι μόνο τη μηνιαία πληρωμή.
4. Αποφασίστε την υψηλότερη συνολική τιμή που θα πληρώσετε και σημειώστε την.
5. Φέρτε την καλύτερη γραπτή προσφορά σας στον έμπορο και ζητήστε από τον έμπορο να προσφέρει χαμηλότερη τιμή.

Όταν ένας έμπορος κανονίζει το δάνειό σας, το επιτόκιο είναι συχνά το επιτόκιο του δανειστή συν τους επιπλέον τόκους που πληρώνει ο έμπορος, εξηγεί η CFPB. Μπορείτε να ρωτήσετε αν υπήρχαν άλλες προσφορές με χαμηλότερα επιτόκια.

Δεν υπάρχει αριθμός κοινωνικής ασφάλισης; Ρωτήστε τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις εάν δέχονται ITIN για δάνεια αυτοκινήτου. Κάποιοι το κάνουν. Προσέξτε εάν ένας αντιπρόσωπος σας πει ότι κανείς άλλος δεν θα σας δανείσει. Ελέγξτε πρώτα μόνοι σας.

Ορισμένοι έμποροι αναμειγνύουν την τιμή του αυτοκινήτου, την ανταλλαγή σας και το δάνειο μαζί και μιλούν μόνο για τη μηνιαία πληρωμή. Αυτό καθιστά δύσκολο να δείτε τι πληρώνετε. Συμφωνήστε για κάθε μέρος ξεχωριστά, με αυτή τη σειρά:

1. Η τιμή του αυτοκινήτου, συμπεριλαμβανομένων όλων των αμοιβών αντιπροσώπου.
2. Η αξία της συναλλαγής σας, εάν έχετε.
3. Το δάνειο: ΣΕΠΕ, διάρκεια και σύνολο πληρωμών.

Μπορείτε να διαπραγματευτείτε την τιμή, την αξία συναλλαγής, το ΣΕΠΕ, τα πρόσθετα και τις χρεώσεις αντιπροσώπου, όπως τα τέλη εγγράφων. Δεν μπορείτε να διαπραγματευτείτε φόρους, τίτλους και τέλη εγγραφής που ορίζονται από την κυβέρνηση.

Λίστα ελέγχου επίσκεψης αντιπροσώπου

• Έχω την προέγκρισή μου και την υψηλότερη τιμή μου γραπτώς.
• Για μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, διάβασα το αυτοκόλλητο Οδηγός αγοραστών στο παράθυρο. Λέει εάν το αυτοκίνητο πωλείται «ως έχει», χωρίς εγγύηση αντιπροσώπου ή με εγγύηση.
• Ένας μηχανικός που εμπιστεύομαι επιθεώρησε το αυτοκίνητο πριν συμφωνήσω να το αγοράσω.
• Είπα όχι σε πρόσθετα που δεν θέλω, όπως συμβόλαιο σέρβις, χάραξη παραθύρων ή ασφάλιση GAP, η οποία πληρώνει ό,τι εξακολουθείτε να οφείλετε πέρα από την αξία του αυτοκινήτου εάν το αυτοκίνητο κλαπεί ή καταστραφεί.
• Αν χρωστάω περισσότερα στο παλιό μου αυτοκίνητο από όσα αξίζει, έλεγξα ότι αυτό το ποσό δεν κρύβεται στο νέο δάνειο.
• Κάθε κενό στο συμβόλαιο συμπληρώνεται και οι αριθμοί ταιριάζουν με αυτό που συμφωνήσαμε.
• Το δάνειο είναι οριστικό και έχω υπογράψει αντίγραφα των πάντων πριν φύγω.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.