الوعي بالاحتيال وحماية الهوية · درس 1 3
Spot Today's Scams: Impostors, Texts, and Payment Apps
The warning signs every scam shares, real example messages, and what to do in the first hour if you have been scammed.
تم الانتهاء على هذا الجهاز
أجزاء من هذا الدرس لم تترجم إلى لغتك بعد، لذا فهي تعرض بالإنجليزية.
في هذا الدرس
ما ستتعلمه
- Recognize the four signs most scams share: a name you trust, a problem or prize, pressure, and a payment that is hard to reverse.
- Identify impostor scams that pretend to be a toll agency, a delivery company, your bank, or a family member.
- Explain why money sent by gift card, crypto, wire, or payment app is hard to get back.
- Use the stop, hang up, and call back routine, and act fast if you already paid.
كيف يرتبط هذا بصفوفنا: Our class covers the warning signs of fraud and why to guard your personal information. This lesson shows the scams people in the DC area see today, with sample messages, and gives you a step-by-step plan for the first hour after a scam.
كلمات يجب معرفتها
- عملية احتيال محتال (Impostor scam)
- عملية احتيال حيث يتظاهر شخص بأنه شخص أو مجموعة تثق بها، مثل بنك، أو جهة حكومية، أو شركة، أو قريب.
- التصيد الاحتيالي (Phishing)
- رسالة مزيفة، بريد إلكتروني، أو موقع إلكتروني يحاول خداعك لإعطاء كلمات مرور أو أرقام بطاقات أو معلومات شخصية أخرى. عندما يأتي ذلك عبر الرسائل النصية، يسمى أحيانا سميشينغ.
- تطبيق الدفع (Payment app)
- تطبيق أو خدمة مصرفية تستخدم لإرسال المال إلى أشخاص آخرين، مثل Zelle أو Cash App أو Venmo أو PayPal.
- النقل غير المصرح به (Unauthorized transfer)
- أموال تم أخذها من حسابك من قبل شخص آخر دون إذنك، مثل لص دخل إلى حسابك.
- رمز لمرة واحدة (One-time code)
- رقم قصير ترسله الشركة إلى هاتفك أو بريدك الإلكتروني للتأكد من أنه أنت. لا تقرأه لشخص يتصل بك.
- عملية احتيال في الدفع الزائد (Overpayment scam)
- عملية احتيال حيث يرسل لك شخص شيكا مزيفا بمبلغ أكبر مما يدين لك ويطلب منك إعادة المال الإضافي.
أربع علامات تشارك تقريبا كل عملية احتيال
الاحتيال المحتال هو نوع الاحتيال الذي يبلغ عنه الناس غالبا: شخص يدعي أنه شخص أو مجموعة تثق بها. في عام 2025، أخبر الناس لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) أنهم خسروا حوالي 16 مليار دولار بسبب الاحتيال. وهذا هو أعلى مبلغ مسجل. أخذت عمليات الاحتيال المحتالة 3.5 مليار دولار. من ذلك، أخذ المحتالون الذين تظاهروا بأنهم عمل تجاري ما يقرب من مليار دولار، وتسببت البنوك المزيفة في أكبر خسائر في تلك المجموعة.
القصص تتغير، لكن النمط يبقى كما هو. راقب هذه العلامات الأربع:
- اسم تثق به. الرسالة تقول إنها من بنكك، مصلحة الضرائب، شركة رسوم رسمية، مكتب البريد، شركة كهرباء، أو قريب. اسم المتصل وأسماء البريد الإلكتروني سهلة التزييف.
- مشكلة أو جائزة. أنت مدين بالمال، حسابك مغلق، أحد الأقارب في ورطة، أو ربحت شيئا.
- الضغط والسرية. يجب أن تتصرف اليوم. قد تسمع تهديدات بالاعتقال أو الترحيل أو فقدان الرخصة. يطلب منك عدم إخبار أي أحد.
- دفعة يصعب عكسها. بطاقات الهدايا، العملات الرقمية (العملات الرقمية)، تحويل البنكي، تطبيق دفع، أو نقود تعطى لشخص يأتي إلى منزلك.
إذا رأيت حتى واحدة من هذه العلامات، تمهل. الشركات والوكالات الصادقة تمنحك وقتا للتحقق.
نصيحة
توقف، أغلق الخط، واتصل مرة أخرى
- توقف. لا تنقر، ولا تدفع، ولا تشارك أي شيء بعد. المشكلة الحقيقية ستظل موجودة خلال عشر دقائق.
- أغلق الرسالة أو أغلقها. لا ترد، ولا تتصل بالرقم الذي تعطيك إياه الرسالة.
- اتصل مرة أخرى على رقم تجده بنفسك. استخدم الرقم الموجود على ظهر بطاقتك، أو في فاتورتك، أو في التطبيق الرسمي، أو على موقع الوكالة .gov.
- تحدث إلى شخص تثق به. المحتالون يريدون منك الاحتفاظ بالأسرار. صديق، أو أحد أفراد العائلة، أو مدربك في برنامج Dollar Scholars يمكنه مساعدتك في التفكير بالأمر.
ثلاث رسائل قد تراها هذا الأسبوع
1. رسالة الرسوم غير المدفوعة
إشعار E-ZPass: لديك رسوم غير مدفوعة بقيمة 6.99 دولار. ادفع اليوم لتجنب غرامة تأخير قدرها 50 دولارا وحجز رخصة قيادتك: [رابط]
رسائل مثل هذه تصل إلى أشخاص في جميع أنحاء منطقة واشنطن العاصمة. حذر المدعي العام في واشنطن العاصمة من أن واشنطن العاصمة لا تملك وكالة رسوم خاصة بها، ومع ذلك لا يزال الأشخاص الذين لديهم 202 رقم هاتف يتلقون رسائل رسوم مزيفة. الرابط يذهب إلى موقع إلكتروني مزيف يسرق رقم بطاقتك ومعلوماتك الشخصية. تقول برامج الرسوم في ماريلاند وفيرجينيا إنها لا تطلب الدفع عبر الرسائل النصية أبدا. إذا كنت تقود على طرق الرسوم، تحقق من حسابك على الموقع أو التطبيق الرسمي لوكالة الرسوم. اكتب العنوان بنفسك.
2. نص تسليم الطرد
USPS: لا يمكن تسليم طردك لأن العنوان غير مكتمل. قم بتحديث عنوانك خلال 12 ساعة: [رابط]
تقول خدمة البريد الأمريكية إنها لا ترسل رسائل نصية إلا إذا طلبت تحديثات تتبع مع رقم تتبع، ورسائلها لا تحتوي على رابط. رسالة البريد الأمريكية مع رابط هي عملية احتيال.
3. المكالمة من قسم الاحتيال في البنك
"هذا فريق الاحتيال في بنككم. أوقفنا عملية 950 دولار في متجر في بالتيمور. حسابك غير آمن. لحماية أموالك، سننقلها إلى حساب آمن جديد. أولا، اقرأ لي الرمز الذي أرسلناه لك للتو."
تقول لجنة التجارة الفيدرالية إن بعض أكثر عمليات الاحتيال تكلفة تبدأ بمكالمة كهذه. قد يعرف المتصل اسمك والأرقام الأخيرة لبطاقتك. تحذر لجنة التجارة الفيدرالية من أن المحتال فقط هو من سيطلب منك نقل أموالك لحمايتها. أي شخص يطلب الرمز المرسل إلى هاتفك يحاول الدخول إلى حسابك. أغلق الخط واتصل بالرقم الموجود على ظهر بطاقتك.
بالنسبة للرسائل النصية، لا ترد. استخدم خيار "الإبلاغ عن المزعج" في هاتفك أو قم بإعادة توجيه الرسالة إلى 7726 (الرقم يكتب سبام)، ثم احذفها.
لماذا بعض المدفوعات صعبة جدا في الاسترجاع
كيف دفعت، ومن أرسل المال، يحدد مقدار المساعدة التي يمكنك الحصول عليها.
| ماذا حدث | ما يمكنك فعله |
|---|---|
| لص دخل إلى حسابك البنكي أو تطبيق الدفع وأرسل المال دون إذنك. | هذا تحويل غير مصرح به، حتى لو خدعك المحتال لمشاركة كلمة المرور أو الرمز. القانون الفيدرالي يمنحك حقوقا قوية إذا أخبرت البنك أو تطبيقك بسرعة. |
| لقد أرسلت المال بنفسك عبر تطبيق دفع لأن شخصا ما كذب عليك. | غالبا لا يحتاج البنك أو التطبيق إلى إرجاعها. قم بالإبلاغ فورا واطلب على أي حال. |
| لقد دفعت ببطاقة هدية. | اتصل بشركة بطاقات الهدايا فورا. احتفظ بالبطاقة والإيصال. بعض الشركات قد تعيد لك أموالك. |
| أرسلت برقية، على سبيل المثال عبر ويسترن يونيون أو موني غرام. | اتصل بالشركة فورا واطلب منها التوقف وإلغاء التحويل. |
| لقد دفعت بالعملات الرقمية أو عبر صراف آلي للعملات الرقمية. | هذا هو الأصعب في الاسترجاع. أبلغ الشركة التي استخدمتها وإلى لجنة التجارة الفيدرالية. |
لهذا السبب يطلب المحتالون هذه المدفوعات. لا توجد جهة تجارية أو جهة حكومية حقيقية ستطلب منك شراء بطاقة هدايا للدفع.
بطاقة الائتمان تمنحك حماية أكبر. بموجب القانون الفيدرالي، أقصى مبلغ يمكنك دفعه مقابل رسوم بطاقة ائتمان مفقودة أو مسروقة هو 50 دولارا.
نسخ صوتية ومكالمات الطوارئ العائلية
يمكن للمحتالين الآن نسخ صوت شخص من تسجيل قصير منشور على الإنترنت، مثل فيديو. ثم يتصلون بأحد الوالدين أو الجدة. يبكي الصوت ويقول: "تعرضت لحادث وأنا في السجن. يرجى إرسال المال. لا تخبر أمي."
يقترح مكتب التحقيقات الفيدرالي أن تتفق العائلات على كلمة أو عبارة سرية. قريب حقيقي في ورطة سيعرفها. الصوت المنسوخ لن يعرفها.
- اختر كلمة سر مع عائلتك اليوم. لا تنشرها على الإنترنت.
- إذا تلقيت مكالمة طارئة، اطلب كلمة السر، أو اسأل سؤالا لا يستطيع الإجابة عليه إلا الشخص الحقيقي.
- أغلق الخط واتصل بقريبك على الرقم الذي لديك بالفعل.
- اتصل بأحد أفراد العائلة الآخرين، حتى لو قال المتصل أن تبقي الأمر سرا.
مثال
كيف يؤدي احتيال الدفع الزائد إلى إفراغ حسابك
تعيش ماريا في هاياتسفيل. تبيع طاولة مستعملة عبر الإنترنت مقابل 200 دولار. يرسل لها المشتري شيكا بقيمة 1200 دولار ويقول إنه ارتكب خطأ. يطلب من ماريا الاحتفاظ ب 200 دولار وإرسال ال1000 الإضافية عبر تطبيق دفع. بعد يومين، يظهر البنك أن المال متاح، فترسله ماريا.
بموجب القانون، يجب على البنوك توفير الأموال المودعة بسرعة. لكن قد يستغرق الأمر أسابيع لمعرفة أن الشيك مزيف. عندما يرتد الشيك، يستعيد البنك المبلغ الكامل.
| الخطوة | المبلغ |
|---|---|
| ماريا تودع شيك المشتري | +1,200 دولار |
| ماريا تعيد المال "الإضافي" | −1,000 دولار |
| يكتشف البنك أن الشيك مزور ويأخذ المال مرة أخرى | −1,200 دولار |
| خسارة ماريا (وربما أعطت الطاولة مجانا) | −1,000 دولار |
1,200 − 1,000 − 1,200 = −1,000
نفس الحيلة تظهر في الوظائف المزيفة، وعروض "المتسوقين الغامضين"، ورسائل الجوائز. إذا أرسل لك شخص ما أكثر مما يدين به وطلب استرداد المال، فهذا احتيال.
Already paid? Your first-hour plan
Scams can happen to anyone. Act fast, and do not be ashamed to ask for help. The sooner you act, the better your chances.
- Stop all contact with the scammer. Do not send more money, even if they promise to return the first payment.
- Call your bank, card company, or payment app using the number on your card or in the official app. Say, "This is fraud." Ask them to stop or reverse the payment and to protect your account.
- For a gift card or a wire, call the gift card company or the wire company right away. Keep the card, the receipt, and the transfer number.
- If you shared a password or a code, change your passwords and turn on two-step verification. With it, a site asks for a code, usually sent to your phone, after your password, so a thief who has only your password cannot get in.
- Report the scam at ReportFraud.ftc.gov (in Spanish at ReporteFraude.ftc.gov). If it happened online, you can also report it to the FBI at ic3.gov.
- If you gave your Social Security number or ITIN, follow the steps in our lesson on protecting your identity.
"Hello, my name is [your name]. I am calling to report fraud on my account ending in [last 4 digits]. Today at [time], I sent $[amount] to [name or phone number the scammer used] because of a scam. Please stop or reverse this payment, block more payments to this person, and open a fraud claim. What is my claim number?"
Write down the date, the time, the name of the person you spoke to, and the claim number.
احترس
احذر من عملية احتيال ثانية
بعد خسارة المال، قد يتواصل معك المحتالون مرة أخرى. يقولون إنهم يمكنهم استرداد أموالك مقابل رسوم، أو يتظاهرون بأنهم من لجنة التجارة الفيدرالية أو مكتب محاماة. تقول لجنة التجارة الفيدرالية إن الوكالات الحكومية والمنظمات النزيهة لن تطلب المال أبدا لمساعدتك في استرداد أموالك.
المحتالون يتابعون الأخبار أيضا. بعد العاصفة أو الفيضانات، يتظاهرون بأنهم من وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (FEMA ) أو يعرضون إصلاحات سريعة إذا دفعت كل شيء مقدما. لا تفرض FEMA رسوم طلب. الشركات التي تعد بإصلاح ائتمانك هي فخ آخر: من غير القانوني أن تقوم شركة إصلاح الائتمان بفرض رسوم قبل أن تساعدك.
للحصول على أرقام هواتف محلية يمكنك الإبلاغ عنها عن عملية احتيال، راجع عمليات الاحتيال التي تستهدف المهاجرين والمستأجرين والباحثين عن عمل.
النقاط الرئيسية
- Only a scammer will tell you to move your money to keep it safe, or to pay a bill with a gift card.
- Do not use the link or phone number in a surprise message. Find the real contact information yourself.
- If a thief sends money from your account, you have strong rights. If you send it yourself after a lie, it is much harder to get back.
- Agree on a family code word to check emergency calls, even when the voice sounds real.
- If you paid a scammer, call your bank or the payment company right away, then report it at ReportFraud.ftc.gov.
تحقق من فهمك
أجب على الأسئلة، ثم اختر تحقق من إجاباتي. احصل على 4 5 الحق لإكمال هذا الدرس. هذا تدريب: لا يوجد حد زمني، ولا نحتفظ بإجاباتك.
اذهب أبعد من ذلك
مواقع موثوقة يمكنك من خلالها معرفة المزيد. هذه الروابط تذهب إلى مواقع أخرى لا تديرها Dollar Scholars.
-
كيفية تجنب الاحتيال (موقع إلكتروني آخر)
العلامات الأربع للاحتيال، والطرق البسيطة لحماية نفسك.
-
Cómo evitar una estafa (موقع إلكتروني آخر)
دليل لجنة التجارة الفيدرالية بالإسبانية: أربع علامات على الاحتيال وكيفية حماية نفسك.
-
كيفية اكتشاف وتجنب والإبلاغ عن عمليات الاحتيال على الشيكات المزيفة (موقع إلكتروني آخر)
كيف تعمل عمليات الاحتيال في الدفع الزائد والشيكات المزيفة، ومن تتصل به إذا كنت قد أرسلت المال بالفعل.
-
ReportFraud.ftc.gov (موقع إلكتروني آخر)
الإبلاغ عن عملية احتيال إلى لجنة التجارة الفيدرالية. النسخة الإسبانية ReporteFraude.ftc.gov.
هذا الدرس هو تعليم مالي عام، وليس نصيحة قانونية أو ضريبية أو مالية. القواعد والمبالغ تتغير، لذا تحقق من الأرقام المهمة من مصدر رسمي.