Phát hiện các chiêu trò lừa đảo hôm nay: Kẻ giả mạo, Tin nhắn và Ứng dụng Thanh toán

Các vụ lừa đảo giả mạo là loại lừa đảo mà mọi người thường xuyên báo cáo nhất: ai đó giả làm người hoặc nhóm mà bạn tin tưởng. Năm 2025, mọi người nói với Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) rằng họ đã mất khoảng 16 tỷ đô la do gian lận. Đó là con số cao nhất từng được ghi nhận. Các vụ lừa đảo giả mạo lấy 3,5 tỷ đô la. Trong số đó, những kẻ lừa đảo giả danh doanh nghiệp đã lấy gần 1 tỷ đô la, và các ngân hàng giả mạo gây thiệt hại lớn nhất trong nhóm này.

Câu chuyện thay đổi, nhưng mô hình vẫn giữ nguyên. Hãy chú ý bốn dấu hiệu sau:

• Một cái tên bạn tin tưởng. Tin nhắn nói đó là từ ngân hàng của bạn, IRS, công ty thu phí, bưu điện, công ty điện lực hoặc người thân. ID người gọi và tên email rất dễ bị giả mạo.
• Một vấn đề hoặc một phần thưởng. Bạn nợ tiền, tài khoản bị khóa, người thân gặp rắc rối, hoặc bạn đã thắng thứ gì đó.
• Áp lực và bí mật. Bạn phải hành động ngay hôm nay. Bạn có thể nghe những lời đe dọa bắt giữ, trục xuất hoặc mất giấy phép. Bạn được dặn không được nói với ai.
• Một khoản thanh toán khó đảo ngược. Thẻ quà tặng, tiền điện tử (crypto), chuyển khoản ngân hàng, ứng dụng thanh toán, hoặc tiền mặt được trao cho người đến nhà bạn.

Nếu bạn thấy dù chỉ một trong những biển báo này, hãy chậm lại. Các doanh nghiệp và cơ quan trung thực cho bạn thời gian để kiểm tra.

1. Văn bản thu phí chưa thanh toán

THÔNG BÁO E-ZPass: Bạn đang phải trả phí qua đường là $6.99. Thanh toán ngay hôm nay để tránh phí trễ $50 và bị giữ bằng lái xe: [liên kết]

Những tin nhắn như thế này được gửi đến khắp khu vực DC. Tổng chưởng lý DC đã cảnh báo rằng DC không có cơ quan thu phí riêng, nhưng những người có 202 số điện thoại vẫn nhận được tin nhắn giả. Liên kết dẫn đến một trang web giả mạo đánh cắp số thẻ và thông tin cá nhân của bạn. Các chương trình thu phí của Maryland và Virginia nói rằng họ không bao giờ yêu cầu thanh toán qua tin nhắn. Nếu bạn lái xe trên đường thu phí, hãy kiểm tra tài khoản của bạn trên trang web hoặc ứng dụng chính thức của cơ quan thu phí. Tự nhập địa chỉ.

2. Văn bản giao hàng trong gói hàng

USPS: Gói hàng của bạn không thể được giao vì địa chỉ không đầy đủ. Cập nhật địa chỉ trong vòng 12 giờ: [liên kết]

Dịch vụ Bưu chính Hoa Kỳ nói rằng họ không gửi tin nhắn trừ khi bạn yêu cầu cập nhật theo dõi kèm theo số theo dõi, và tin nhắn của họ không có liên kết. Một tin nhắn USPS có liên kết là lừa đảo.

3. Cuộc gọi từ phòng chống gian lận của ngân hàng

"Đây là đội chống gian lận tại ngân hàng của bạn. Chúng tôi đã ngăn chặn một khoản phí 950 đô la tại một cửa hàng ở Baltimore. Tài khoản của bạn không an toàn. Để bảo vệ tiền của bạn, chúng tôi sẽ chuyển nó sang một tài khoản an toàn mới. Trước tiên, hãy đọc cho tôi mã mà chúng tôi vừa nhắn cho bạn."

FTC cho biết một số vụ lừa đảo tốn kém nhất bắt đầu từ một cuộc gọi như thế này. Người gọi có thể biết tên bạn và số cuối của thẻ. FTC cảnh báo rằng chỉ có kẻ lừa đảo mới bảo bạn chuyển tiền để bảo vệ nó. Bất kỳ ai yêu cầu mã gửi đến điện thoại của bạn đều đang cố xâm nhập vào tài khoản của bạn. Cúp máy và gọi vào số ở mặt sau thẻ.

Đối với tin nhắn, đừng trả lời. Sử dụng tùy chọn "báo cáo thư rác" trên điện thoại hoặc chuyển tiếp tin nhắn đến 7726 (số này viết là SPAM), rồi xóa nó.

Cách bạn trả tiền và ai gửi tiền quyết định bạn có thể nhận được bao nhiêu hỗ trợ.

Đó là lý do kẻ lừa đảo yêu cầu thanh toán những khoản này. Không doanh nghiệp hay cơ quan chính phủ nào thực sự sẽ bảo bạn mua thẻ quà tặng để thanh toán cho họ.

Thẻ tín dụng mang lại cho bạn sự bảo vệ tốt hơn. Theo luật liên bang, số tiền tối đa bạn có thể phải trả cho các khoản phí trên thẻ tín dụng bị mất hoặc bị đánh cắp là 50 đô la.

Kẻ lừa đảo giờ đây có thể sao chép giọng nói của một người từ một đoạn ghi âm ngắn được đăng lên mạng, chẳng hạn như video. Sau đó họ gọi cho cha mẹ hoặc ông bà. Giọng nói khóc và nói: "Tôi đã gặp tai nạn và tôi đang ở trong tù. Làm ơn gửi tiền. Đừng nói với mẹ."

FBI đề nghị các gia đình đồng ý về một từ hoặc cụm từ bí mật. Một người thân thực sự gặp khó khăn sẽ biết điều đó. Một giọng nói bị sao chép thì không.

• Hãy chọn một mật mã với gia đình bạn ngay hôm nay. Đừng đăng nó lên mạng.
• Nếu bạn nhận được cuộc gọi khẩn cấp, hãy hỏi mật khẩu, hoặc hỏi một câu chỉ người thật mới trả lời được.
• Cúp máy và gọi cho người thân vào số bạn đã có.
• Gọi cho một thành viên khác trong gia đình, dù người gọi nói giữ bí mật.

Lừa đảo có thể xảy ra với bất kỳ ai. Hãy hành động nhanh và đừng ngại nhờ giúp đỡ. Bạn hành động càng sớm thì cơ hội của bạn càng cao.

1. Ngừng mọi liên lạc với kẻ lừa đảo. Đừng gửi thêm tiền, ngay cả khi họ hứa sẽ hoàn trả khoản thanh toán đầu tiên.
2. Gọi cho ngân hàng, công ty thẻ hoặc ứng dụng thanh toán của bạn bằng số trên thẻ hoặc trong ứng dụng chính thức. Nói rằng, "Đây là gian lận." Yêu cầu họ dừng hoặc hoàn trả khoản thanh toán và bảo vệ tài khoản của bạn.
3. Đối với thẻ quà tặng hoặc chuyển khoản, hãy gọi ngay cho công ty thẻ quà tặng hoặc công ty chuyển khoản. Giữ lại thẻ, biên lai và số chuyển khoản.
4. Nếu bạn đã chia sẻ mật khẩu hoặc mã nguồn, hãy thay đổi mật khẩu và bật xác minh hai bước.
5. Báo cáo lừa đảo tại ReportFraud.ftc.gov (bằng tiếng Tây Ban Nha là ReporteFraude.ftc.gov). Nếu xảy ra trực tuyến, bạn cũng có thể báo cáo với FBI tại ic3.gov.
6. Nếu bạn đã cung cấp số An sinh Xã hội hoặc ITIN, hãy làm theo các bước trong bài học của chúng tôi về cách bảo vệ danh tính của bạn.

"Xin chào, tôi tên là [tên bạn]. Tôi gọi để báo cáo gian lận trên tài khoản kết thúc bằng [4 chữ số cuối]. Hôm nay vào [thời gian], tôi đã gửi $[amount] đến [tên hoặc số điện thoại mà kẻ lừa đảo đã dùng] vì một vụ lừa đảo. Vui lòng dừng hoặc đảo ngược khoản thanh toán này, chặn thêm các khoản thanh toán cho người này và mở yêu cầu gian lận. Số yêu cầu của tôi là gì?"

Ghi lại ngày, giờ, tên người bạn đã nói chuyện và số hồ sơ.