詐騙意識與身份保護 ·33課
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
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本課程部分內容尚未翻譯成您的語言，因此以英文呈現。
在本課中
你將學到的
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
這與我們的課程有何關聯： Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
要知道的話
- 身份盜用 (Identity theft)
- 當有人未經你同意，使用你的個人資訊，例如你的姓名、社會安全號碼或ITIN，來獲取金錢、信用、工作或福利。
- 信用評分機構 (Credit bureau)
- 一家收集你如何使用信用資訊並販售信用報告的公司。全國性的三大信用局分別是 Equifax、Experian 和 TransUnion。
- 信用凍結 (Credit freeze)
- 這是一種免費封鎖，阻止信用局將你的信用報告分享給新貸款機構，直到你解除它為止。這也被稱為安全凍結。
- 詐騙警示 (Fraud alert)
- 在你的信用報告上免費提供一張通知，告訴貸款機構在以你名義開設新信用前，先查驗你的身份。
- 身份保護 PIN（IP PIN） (Identity Protection PIN (IP PIN))
- 這是國稅局提供的六位數號碼，會放在你的聯邦報稅表上。它能防止其他人用你的社會安全號碼或ITIN報稅。
- 身份盜用報告 (Identity Theft Report)
- 這是一份你在 IdentityTheft.gov 免費建立的報告。它能向企業和信用局證明有人盜用了你的身份。
詐騙警示還是信用凍結？
竊賊若擁有你的社會安全號碼（SSN），可能會試圖以你的名義開設信用卡、貸款或手機方案。有兩個免費工具會讓這件事變得更困難。這兩者都透過三大全國信用局：Equifax、Experian 和 TransUnion。
| 問題 | 詐騙警示 | 信用凍結 |
|---|---|---|
| 它有什麼作用？ | 告訴貸款機構在以你名義開設新信用前，要先查驗你的身份。 | 這會阻止新貸款機構查看你的信用報告，因此大多數新信用無法被開啟。 |
| 費用多少？ | 沒什麼 | 沒什麼 |
| 這種狀況會持續多久？ | 1年後，你可以續期。身份盜用受害者可能會收到長達7年的延長警示。 | 直到你把它抬起來。 |
| 你要把它放在哪裡？ | 在一個局。那個局必須告訴另外兩個。 | 在三個分局，一個接一個地。 |
凍結能提供更強的保護，且不會影響你的信用分數。你可以同時擁有詐欺警示和凍結。兩者都是關於新信用的。它們不會阻止別人使用你已有的信用卡或帳戶，所以請持續檢查你的帳單。
逐步凍結你的信用
- 預留大約30分鐘。準備好你的社會安全號碼、出生日期和現住地址。
- 請自行前往各信用局的網站：equifax.com、experian.com 和 transunion.com。輸入地址。請勿使用電子郵件或簡訊的連結。
- 在每個網站註冊帳號，並回答確認身份的問題。你也可以透過電話或郵寄申請凍結。
- 請選擇免費的「安全凍結」或「信用凍結」。你不必購買任何東西或註冊付費服務。無論你在線上或電話詢問，信用局必須在一個工作天內完成凍結。
- 儲存你的帳號登入資訊，以及信用局給你的任何 PIN 碼。之後你會需要他們來解除凍結。
- 另外兩個分局也重複這個步驟。只有一個分局凍結，其他兩個分局就會開放。
當你需要信用時，暫時解除凍結
在申請貸款、信用卡、公寓或電話方案之前，先詢問該公司使用哪個信用局。然後在該信用局解除凍結幾天，或同時解除三家信用局的凍結。無論你透過線上或電話詢問，信用局必須在一小時內解除凍結。郵寄則可能需要最多三個工作天。
家長也可以免費凍結16歲以下兒童的信用抵免。有些人擁有個人納稅人識別號碼（ITIN）有信用檔案，有些則沒有。如果線上表格要求你提供沒有的社會安全號碼，請致電稅務局或尋求非營利信用顧問協助。
大多數人不知道的額外鎖
國稅局身份保護密碼（IP PIN）
IP PIN 是一個六位數的號碼，用來防止他人用你的社會安全號碼或 ITIN 報稅。這能防止竊賊偽造報稅並搶走你的退稅。任何擁有 SSN 或 ITIN 且能證明身份的人都可以申請。這是免費的，且每年都會獲得一個新號碼。一旦有了，就在你申報的每一份聯邦報稅時使用它。
- 最快取得方式是透過線上申請，透過你的國稅局帳戶， irs.gov/ippin。
- 如果您無法在線上證明身份，若收入低於上限，您可能可以使用國稅局表格15227，或預約國稅局納稅人協助中心。
- 國稅局絕不會打電話、發電子郵件或簡訊要求你提供 IP PIN。任何問的人都是詐騙犯。
手機帳號上的 PIN 碼
銀行和應用程式經常會把驗證碼傳到你的手機。竊賊如果把你的電話號碼移到自己手機上，就會拿到這些驗證碼。請你的電信公司幫你加一個 PIN 碼或密碼，並詢問是否有鎖可以防止你的號碼被轉移到其他手機或公司。如果你的手機突然無故失去訊號，請立刻用另一支手機打電話給你的電信公司。
ChexSystems 凍結
許多銀行和信用合作社會透過消費者報告公司ChexSystems來查詢新客戶。那裡的安全凍結能阻止有人以你的名義開設銀行帳戶。可以透過 chexsystems.com、電話或郵寄方式申請。
提示
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
如果發生了：你的復原計畫
警示徵兆包括你不認識的收費或帳單、債務催收員打電話詢問非你的債務、你未開啟的信用報告帳戶，以及停止到帳單的定期帳單。當天行動。IdentityTheft.gov 提供以下步驟：
- 打電話給詐騙發生的公司。 請聯絡詐騙部門。請他們關閉或凍結帳戶。更改你的密碼和密碼。
- 向一家信用局設置免費詐騙警示。它必須通知另外兩家。接著在 AnnualCreditReport.com 取得免費信用報告，尋找你不認識的項目。
- 請致電 FTC IdentityTheft.gov（西班牙語在 RobodeIdentidad.gov）或撥打 1-877-438-4338 向 FTC 舉報。若要以其他語言舉報，請撥打並按 3。您將收到身份盜用報告及個人復原計畫。
- 如果需要，請報警。 如果你知道竊賊的事，或公司要求警方報告，請這麼做。請向警方索要副本。
- 修復損害。 利用你的身份盜用報告關閉以你名義開設的新帳戶，移除假冒消費，並修正信用報告。
- 長期保護自己。 考慮七年延長詐騙警示或信用凍結，若你的社會安全號碼或ITIN被盜用，則提供IP PIN。
「你好。我叫[你的名字]。有人盜用我的身份，並在你們公司開了一個帳戶。帳號是[號碼，如果你知道的話]。我沒有開這個帳戶，也沒有做這些消費。請關閉帳戶，移除這些費用，並寄信給我說明。我有 IdentityTheft.gov 的身份盜用報告。請問你叫什麼名字？」
每次通話時，請寫下日期、對方姓名及他們所說的話。寄送文件副本，並保留原件。
範例
快速通報的重要性：一張被盜的金融卡
夸梅住在銀泉鎮。星期五晚上，他的錢包被偷了。到了星期六早上，竊賊已經用他的提款卡花了900美元。根據聯邦法律，夸梅能損失最多取決於他向銀行報告的速度。
| 當Kwame報告那張牌時 | 他能失去的大部分 |
|---|---|
| 在小偷使用這張卡之前 | 0美元 |
| 他得知後兩個工作天內就沒了 | 50美元 |
| 在兩個工作天後，但在銀行對帳單寄出後60天內 | 最高可達500美元 |
| 在他發聲明超過60天後 | 所有被拿走的錢，甚至可能更多 |
| 他透過週六報導來保護這筆錢，而不是等太久 | 850美元 |
$900 − $50 = $850
對於遺失或被盜的信用卡，你最多只能付50美元。如果只有你的卡號被盜且你還持有該卡，你不必對未曾扣款負責。
稅務與醫療身份盜用
稅務身份盜用
徵兆包括：你的電子報稅表被拒，因為你的社會安全號碼或ITIN已經有報稅表，國稅局寄來的未申報信，或是你從未工作過的雇主寄來的W-2或1099表格。
- 如果你收到國稅局的信件，請確認它是真的，然後照著指示做。
- 如果你的電子申報表因為已經有你的編號申報而被拒，你可能需要用紙本申報。國稅局建議繼續照常申報和繳稅。
- 你可能還需要14039表格，身份盜用宣誓書。國稅局說如果國稅局已經寄信告知你問題，就不要提交。
- 請到 VITA 稅務網站獲得免費協助（請參閱 我們的免費報稅課程），或撥打國稅局身份盜用專線 800-908-4490。
醫療身份盜用
徵兆包括：未收到的醫療帳單、債務催收員打電話詢問非你的醫療帳單、信用報告中未確認的醫療債務，或健康保險通知你已達福利上限。
該怎麼做：向每位醫療提供者索取醫療紀錄和帳單副本，並告知任何書面錯誤。檢查信用報告，並在 IdentityTheft.gov 時報告竊盜事件。
小心
不要為免費的保障付費
有些公司會收取月費以「保護您的身份」。最重要的工具是免費的：信用凍結、詐騙警示、每週信用報告、國稅局的智慧財產密碼（IRS IP PIN），以及 IdentityTheft.gov 的復原計畫。
同時也要注意那些自稱是聯邦貿易委員會（FTC）、國稅局（IRS）或銀行來電，聲稱你的身份被盜用的來電，然後要求提供你的社會安全號碼（SSN）或叫你轉移資金。掛斷電話，然後回撥你找到的號碼。參考 我們的詐騙辨識課程。
重點摘要
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
檢查你的理解
回答問題後，選擇「檢查我的答案」。取得45權利完成本課程。這是練習：沒有時間限制，我們不會保留你的答案。
繼續說
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-
IdentityTheft.gov （另一個網站）
舉報身份盜用，並獲得免費的個人復原計畫。
-
RobodeIdentidad.gov （另一個網站）
西班牙版 IdentityTheft.gov：舉報身份盜用並獲得免費復原計畫。
-
信用凍結與詐騙警示 （另一個網站）
凍結與詐騙警示的運作方式，以及如何免費設置和解除它們。
-
取得身份保護 PIN（IP PIN） （另一個網站）
誰可以取得 IP PIN？以及如何線上、表格或親自取得。
本課程是一般財務教育，非法律、稅務或財務建議。規則與金額會變動，因此重要數字請向官方來源查詢。