Dollar Scholars Foundation

Ṣiṣe awọn awin ọlọgbọn ati yago fun awọn awin apanirun · Ẹkọ 2 ti 2

Ifẹ si ọkọ ayọkẹlẹ kan: Gba awin ti o tọ ki o yago fun awọn idẹkùn onisowo

Isuna fun iye owo kikun ti ọkọ ayọkẹlẹ kan, gba ifọwọsi tẹlẹ fun awin kan, ṣe idanimọ awọn idẹkùn alagbata bii awọn awin gigun, awọn afikun, ati inawo yo-yo, ki o ronu daradara ṣaaju ki o to ṣe ajọṣepọ. (About 18 min, 5 quiz questions)

Ninu ẹkọ yii

Ohun tí wàá kọ́

  • Ṣe iṣiro iye owo oṣooṣu ni kikun ti ọkọ ayọkẹlẹ kan, pẹlu iṣeduro, gaasi, gbigbe, owo-ori, ati awọn atunṣe.
  • Gba ifọwọsi tẹlẹ fun awin kan ki o ṣe afiwe awọn ipese nipasẹ APR ati iye owo lapapọ.
  • Ṣe idanimọ awọn idẹkùn oniṣowo, gẹgẹbi awọn ofin awin gigun, awọn afikun, inawo yo-yo, ati ra-nibi-sanwo-nibi pupọ.
  • Pinnu boya o fẹ lati ṣe atilẹyin fun ẹlomiran.

Bawo ni eyi ṣe sopọ si awọn kilasi wa: Kilasi wa ni wiwa awọn ọkọ ayọkẹlẹ bi awọn ohun-ini, iye ọkọ ayọkẹlẹ ti o le gba, ati awọn eewu ti cosigning. Ẹkọ yii ṣe afikun awọn idiyele agbegbe DC, lafiwe awin ti o ṣiṣẹ, akosile fun ibewo alagbata, ati kini lati ṣe ti oniṣowo kan ba gbiyanju lati yi adehun pada lẹhin ti o wakọ ile.

Awọn ọrọ lati mọ

Ṣaaju ifọwọsi (Pre-approval)
Ṣaaju ki o to raja, a ayanilowo ká ìfilọ, lati wín o soke si a ṣeto iye ni a ṣeto oṣuwọn ti o ba ti o ba pade awọn oniwe-ipo.
Akoko awin (Loan term)
Bawo ni o ṣe pẹ to lati san awin kan, bii awọn oṣu 48 tabi 72?
Fikun-lori (Add-on)
Ọja afikun ti a ta pẹlu ọkọ ayọkẹlẹ tabi awin kan, gẹgẹbi adehun iṣẹ tabi iṣeduro GAP. Awọn afikun jẹ aṣayan.
Inifura odi (Negative equity)
Ti o ba jẹ gbese diẹ sii lori awin ọkọ ayọkẹlẹ rẹ ju ọkọ ayọkẹlẹ lọ.
Yo-yo owo (Yo-yo financing)
Nigbati alagbata kan ba jẹ ki o mu ọkọ ayọkẹlẹ lọ si ile, lẹhinna sọ pe a ko fọwọsi awin naa ati pe o beere lọwọ rẹ lati fowo si adehun tuntun, ti o gbowolori diẹ sii. Tun pe ni ifijiṣẹ iranran.
Cosigner
Eniyan ti o fowo si awin pẹlu oluya ati pe o ṣe ileri lati san gbese naa ti o ko ba ṣe.
Ra-nibi-sanwo-nibi onisowo (Buy-here-pay-here dealer)
Onisowo ọkọ ayọkẹlẹ kan ti o ya ọ ni owo fun ọkọ ayọkẹlẹ funrararẹ, dipo ki o ṣeto awin lati banki tabi ẹgbẹ kirẹditi.

Ka iye owo ti o sanwo, kii ṣe iye owo nikan.

Isanwo awin jẹ apakan nikan ti ohun ti ọkọ ayọkẹlẹ kan. Ṣaaju ki o to ra, ṣafikun ohun gbogbo ti iwọ yoo san ni oṣu kọọkan. Lẹhinna ṣayẹwo pe apapọ naa baamu ninu eto inawo rẹ lẹhin iyalo, ounjẹ, ati awọn ifowopamọ.

  • Insurance. DC, Maryland, ati Virginia gbogbo wọn nilo iṣeduro ọkọ ayọkẹlẹ. Lati Oṣu Keje 1, 2024, Virginia ko jẹ ki awọn awakọ san owo kan dipo rira iṣeduro. Gba awọn agbasọ iṣeduro ṣaaju ki o to yan ọkọ ayọkẹlẹ kan. Iye owo le yipada pupọ nipasẹ awoṣe ọkọ ayọkẹlẹ ati koodu ZIP.
  • Awọn owo-ori ati awọn owo-ori O san owo-ori nigbati o ba gba ọkọ ayọkẹlẹ naa. Ni ọdun 2026, owo-ori ti Maryland jẹ 6.5% ti idiyele fun ọpọlọpọ awọn ọkọ ayọkẹlẹ. Ni Ariwa Virginia, awọn kaunti ati awọn ilu bii Fairfax County tun gba owo-ori ọkọ ayọkẹlẹ ni gbogbo ọdun.
  • Gaasi tabi gbigba agbara, tolls, ati gbigba ibi. Ronu nipa irin-ajo rẹ, iyọọda ọkọ ayọkẹlẹ tabi gareji, ati awọn ọna owo-ori.
  • Itọju ati awọn atunṣe. Awọn iyipada epo, awọn taya, awọn idaduro, ati awọn ayewo. Awọn ọkọ ayọkẹlẹ agbalagba nigbagbogbo nilo awọn atunṣe diẹ sii.

Apẹẹrẹ

Ọkọ ayọkẹlẹ kanna, awọn ofin awin meji

Dev ngbe ni Silver Spring. O fẹ lati yawo $ 20,000 fun ọkọ ayọkẹlẹ kan. Ile-iṣẹ kirẹditi rẹ nfun u ni 9% APR. Wo ohun ti akoko awin naa ṣe.

Yawo $ 20,000 ni 9% APR
Akoko awinIsanwo oṣooṣuLapapọ sanwoAnfani
Awọn oṣu 48$ 497.70$ 23,890$ 3,890
Awọn oṣu 60$ 415.17$ 24,910$ 4,910
Awọn oṣu 72$ 360.51$ 25,957$ 5,957
Iyatọ: 72 osu iyokuro 48 osu$ 137.19 kekere$ 2,067 ti o ga julọ$ 2,067 ti o ga julọ

$ 25,957 - $ 23,890 = $ 2,067 diẹ sii fun awin oṣu 72

Gbese oṣu 72 dinku isanwo nipasẹ $ 137 ni oṣu kan. Ṣugbọn Dev san nipa $ 2,067 diẹ sii ni anfani. Gbese gigun tun tumọ si pe o le jẹ gbese diẹ sii ju ọkọ ayọkẹlẹ lọ fun igba pipẹ. Eyi ni a pe ni inifura odi. Ti ọkọ ayọkẹlẹ ba bajẹ tabi o nilo lati ta, o tun le jẹ gbese lori ọkọ ayọkẹlẹ ti ko ni mọ.

Iye owo ọkọ ayọkẹlẹ oṣooṣu ti Dev pẹlu awin oṣu 48 (awọn nọmba apẹrẹ)
Iye owoOṣupa kọọkan
Loan owo sisan$ 498
Iṣeduro$ 180
Gaasi$ 140
Parking ati tolls$ 40
Itọju ati atunṣe$ 80
Iforukọsilẹ ati awọn idiyele ọdọọdun miiran, ti a fipamọ ni oṣooṣu$ 15
Iye owo oṣooṣu ni kikun$ 953

Iye owo gidi jẹ fere ilọpo meji awọn awin owo. Lo awọn agbasọ tirẹ, nitori awọn nọmba rẹ yoo yatọ.

Gba ifọwọsi ṣaaju ki o to ra.

Pẹlu ifọwọsi iṣaaju, banki tabi ẹgbẹ kirẹditi ṣe atunyẹwo ohun elo rẹ ati sọ fun ọ iye ti yoo wín ati ni oṣuwọn wo ni o to yan ọkọ ayọkẹlẹ kan. Lẹhinna o mọ isuna rẹ, ati pe o le sọ boya ipese awin ti alagbata dara julọ tabi buru.

  1. Ṣayẹwo awọn ijabọ kirẹditi rẹ fun ọfẹ ki o jiyan eyikeyi awọn aṣiṣe. Wo Ka ijabọ kirẹditi rẹ.
  2. Waye ni awọn ayanilowo meji tabi mẹta, bii banki rẹ ati ẹgbẹ kirẹditi kan. CFPB sọ pe lati tọju awọn sọwedowo kirẹditi wọnyi laarin awọn ọjọ 14 si 45 ti ara wọn, nitorinaa wọn ka bi ibeere kan.
  3. Ṣe afiwe awọn ipese nipasẹ APR, akoko awin ati lapapọ awọn sisanwo, kii ṣe isanwo oṣooṣu nikan.
  4. Pinnu iye owo ti o ga julọ ti iwọ yoo san, ki o kọ ọ si isalẹ.
  5. Mu ẹbun kikọ rẹ ti o dara julọ si alagbata, ki o beere lọwọ alagbata lati pese oṣuwọn kekere.

Nigbati alagbata kan ba ṣeto awin rẹ, oṣuwọn naa jẹ igbagbogbo oṣuwọn ayanilowo pẹlu afikun anfani ti o san oniṣowo, CFPB ṣalaye. O le beere boya awọn ipese miiran wa pẹlu awọn oṣuwọn kekere.

Ko si nọmba Aabo Awujọ? Beere lọwọ awọn bèbe ati awọn ẹgbẹ kirẹditi ti wọn ba gba ITIN fun awọn awin ọkọ ayọkẹlẹ. Diẹ ninu awọn ṣe. Ṣọra ti oniṣowo kan ba sọ fun ọ pe ko si ẹlomiran ti yoo wín fun ọ. Ṣayẹwo ara rẹ ni akọkọ.

Ti o ba ti o

Diẹ ninu awọn oniṣowo dapọ idiyele ọkọ ayọkẹlẹ, iṣowo rẹ, ati awin papọ, ati sọrọ nikan nipa isanwo oṣooṣu. Eyi jẹ ki o nira lati wo ohun ti o n sanwo. Gba lori apakan kọọkan lọtọ, ni aṣẹ yii:

  1. Iye owo ọkọ ayọkẹlẹ naa, pẹlu gbogbo awọn idiyele ti awọn oniṣowo.
  2. Iye ti iṣowo rẹ, ti o ba ni ọkan.
  3. Owo naa: APR, akoko, ati lapapọ awọn sisanwo.

O le ṣunadura idiyele, iye iṣowo, APR, awọn afikun, ati awọn idiyele alagbata gẹgẹbi awọn idiyele iwe. O ko le ṣunadura owo-ori, akọle, ati awọn idiyele iforukọsilẹ ti ijọba ṣeto.

Onisowo ibewo akosile akosile

  • Mo ni ifọwọsi mi tẹlẹ ati idiyele mi ti o ga julọ ni kikọ.
  • Fun ọkọ ayọkẹlẹ ti a lo, Mo ka sitika Itọsọna Awọn onra lori window. O sọ pe ti ọkọ ayọkẹlẹ ba ta "bi o ti jẹ," laisi atilẹyin ọja onisowo, tabi pẹlu atilẹyin ọja.
  • Onimọ-ẹrọ kan ti Mo gbẹkẹle ṣe ayewo ọkọ ayọkẹlẹ naa ṣaaju ki Mo to gba lati ra.
  • Mo sọ rara si awọn afikun ti Emi ko fẹ, gẹgẹbi adehun iṣẹ, window window, tabi iṣeduro GAP, eyiti o san ohun ti o tun jẹ gbese kọja iye ọkọ ayọkẹlẹ ti ọkọ ayọkẹlẹ ba ji tabi parun.
  • Ti Mo ba jẹ gbese diẹ sii lori ọkọ ayọkẹlẹ atijọ mi ju ti o tọ lọ, Mo ṣayẹwo pe iye yii ko farapamọ ninu awin tuntun.
  • Gbogbo aaye ti o ṣofo ninu adehun ni a kun, ati pe awọn nọmba baamu ohun ti a gba.
  • O ti wa ni ti o dara ju ti o ti wa ni

Ṣọ́ra

Yo-yo owo ati ra-nibi-sanwo-nibi pupọ

Owo Yo-yo. Fatima ra ọkọ ayọkẹlẹ kan ni Woodbridge o si wakọ rẹ si ile ni ọjọ kanna. Ni ọsẹ kan nigbamii, alagbata naa pe: "A ko fọwọsi awin rẹ. Pada ki o fowo si adehun tuntun pẹlu oṣuwọn ti o ga julọ. " Eyi ni a pe ni owo yo-yo, tabi ifijiṣẹ iranran.

O ko ni lati gba adehun tuntun kan. Ti o ko ba fẹ, o le da ọkọ ayọkẹlẹ pada, ati pe alagbata yẹ ki o san owo isalẹ rẹ pada, CFPB sọ. Ti o da lori adehun rẹ, o le paapaa ni ẹtọ lati tọju ọkọ ayọkẹlẹ ni awọn ofin akọkọ. Beere fun iṣowo rẹ pada. Idaabobo ti o dara julọ ni lati rii daju pe awin naa jẹ ikẹhin ṣaaju ki o to mu ọkọ ayọkẹlẹ lọ si ile.

Mo ra ọkọ ayọkẹlẹ naa ni [ọjọ] ati fowo si adehun pẹlu APR ti [oṣuwọn]. Emi kii yoo fowo si adehun tuntun loni. Jọwọ fi ranṣẹ si mi, ni kikọ, idi ti o fi sọ pe a ko fọwọsi awin naa. Ti a ba fagile tita naa, Mo fẹ ki isanwo isanwo mi ti [iye] ati iṣowo mi pada. Mo beere lọwọ ọfiisi aabo alabara ti Attorney General fun imọran.

Ra-nibi-sanwo-nibi pupọ. Awọn oniṣowo wọnyi yá ọ ni owo funrararẹ, nigbagbogbo si awọn eniyan ti o ni kirẹditi kekere tabi ko si. APR le jẹ giga pupọ, ati pe awọn ọkọ ayọkẹlẹ jẹ igbagbogbo agbalagba. Diẹ ninu awọn ayanilowo fi ẹrọ kan sinu ọkọ ayọkẹlẹ ti o tọpinpin rẹ tabi da a duro lati bẹrẹ ti o ba padanu isanwo kan. Ni ọpọlọpọ awọn ipinlẹ, ayanilowo le gba ọkọ ayọkẹlẹ pada ni kete ti o ba aiyipada, fun apẹẹrẹ nipa pipadanu isanwo kan, laisi ikilọ. Lẹhin ti ọkọ ayọkẹlẹ ti ta ọkọ ayọkẹlẹ, o tun le jẹ gbese iyatọ. Ṣe afiwe awin kirẹditi akọkọ.

Nilo iranlọwọ? Ni DC, pe Attorney General's Consumer and Tenant Response team ni 202-442-9828. Ni Maryland tabi Virginia, kan si ọfiisi aabo alabara ti Attorney General ti ipinle rẹ, Iranlọwọ Ofin Maryland, tabi Awọn Iṣẹ Ofin ti Northern Virginia.

Ṣaaju ki o to gba ọkọ ayọkẹlẹ kan

Ni ọpọlọpọ awọn idile, ibatan kan ti o ni kirẹditi ti o dara ni a beere lati cosign. A cosigner kii ṣe itọkasi nikan. O ṣe ileri lati san awin naa ti oluya ko ba ṣe.

  • O le ni lati san owo ni kikun, pẹlu awọn idiyele pẹ ati awọn idiyele gbigba.
  • Ni ọpọlọpọ awọn ipinlẹ, ayanilowo le gba lati ọdọ rẹ laisi igbiyanju akọkọ lati gba lati ọdọ ayanilowo.
  • Gbese naa han lori ijabọ kirẹditi rẹ. Awọn sisanwo pẹ le ṣe ipalara kirẹditi rẹ, ati gbese naa le jẹ ki o nira fun ọ lati yawo.
  • Onigbese gbọdọ fun ọ ni iwe kan ti a pe ni Akiyesi si Cosigner ti o ṣalaye awọn eewu wọnyi. Kà á.

Cosigning akosile

  • Mo le san gbogbo awin funrarami ti Mo ba ni lati, laisi ipalara fun isuna ẹbi mi.
  • Mo ti rii isuna ti oluyawo, ati pe owo naa baamu.
  • Mo ni awọn ẹda ti adehun naa, Otitọ ni Ifihan awin (apoti ti awọn nọmba awin bọtini: iye ti a ṣe inawo, idiyele inawo, apapọ awọn sisanwo, ati APR), ati Akiyesi si Cosigner.
  • Onigbese naa gba lati sọ fun mi ni kikọ ti o ba jẹ pe isanwo kan ti padanu.
  • Emi yoo ṣayẹwo awọn ijabọ kirẹditi mi nigbagbogbo.

O le sọ rara. O tun le ṣe iranlọwọ ni awọn ọna miiran, bii iranlọwọ eniyan lati wa awin iṣọkan kirẹditi tabi ọkọ ayọkẹlẹ ti ko gbowolori.

Mo bikita nipa rẹ, ati pe Mo fẹ ki o ra ọkọ ayọkẹlẹ kan. Ṣugbọn Emi ko le ṣe atilẹyin. Ti nkan ba lọ ni aṣiṣe, Emi yoo jẹ gbese gbogbo awin naa, ati pe ẹbi mi da lori kirẹditi mi. Mo le ran ọ lọwọ lati wa awin kirẹditi tabi ọkọ ayọkẹlẹ ti ko gbowolori.

Sample

Ofin owo-ori tuntun fun awọn ọkọ ayọkẹlẹ ọkọ ayọkẹlẹ tuntun

Fun awọn ọdun owo-ori 2025 nipasẹ 2028, IRS sọ pe diẹ ninu awọn ti onra le yọkuro to $ 10,000 ni ọdun kan ti iwulo lori awin fun ọkọ ayọkẹlẹ tuntun fun lilo ti ara ẹni. Apejọ ikẹhin ti ọkọ ayọkẹlẹ gbọdọ wa ni Amẹrika, ati pe awin gbọdọ ti bẹrẹ lẹhin Oṣu kejila ọjọ 31, 2024. Awọn ọkọ ayọkẹlẹ ti a lo ati awọn yiyalo ko yẹ. Iyọkuro naa dinku fun awọn owo-ori ti o ju $ 100,000 ($ 200,000 fun awọn tọkọtaya ti o forukọsilẹ papọ). Iyọkuro dinku owo-ori owo-ori rẹ, kii ṣe isanwo awin rẹ, nitorinaa kii ṣe idi lati yawo diẹ sii. Aaye owo-ori VITA ọfẹ le ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣayẹwo boya o kan si ọ. Wo Faili owo-ori rẹ fun ọfẹ.

Awọn bọtini takeaways

  • Isuna fun gbogbo iye owo ti ọkọ ayọkẹlẹ, kii ṣe owo oṣooṣu nikan.
  • Awin gigun dinku isanwo ṣugbọn o mu iye owo lapapọ pọ si: lori $ 20,000 ni 9% APR, awin oṣu 72 kan jẹ nipa $ 2,067 diẹ sii ju awin oṣu 48 lọ.
  • Gba ifọwọsi tẹlẹ ṣaaju ki o to ra, ki o gba lori idiyele, iṣowo, ati awin ni ẹẹkan.
  • Awọn afikun jẹ aṣayan, ati pe o yẹ ki o ko fowo si adehun pẹlu awọn aaye ofo.
  • Ti o ba ti

Ṣayẹwo oye rẹ

Dahun awọn ibeere, lẹhinna yan Ṣayẹwo awọn idahun mi. Gba 4 ti ẹtọ 5 lati pari ẹkọ yii. Eyi jẹ adaṣe: ko si opin akoko, ati pe a ko tọju awọn idahun rẹ.

Ìèëèöèîíåð 1 5 Dev le yawo $ 20,000 ni 9% APR fun awọn oṣu 48 tabi fun awọn oṣu 72. Gbólóhùn wo ni o jẹ otitọ?
Ìèëèöèîíåð 2 5 Gloria ngbe ni Alexandria. Kini idi ti o fi yẹ ki o gba ifọwọsi tẹlẹ ni ile-iṣẹ kirẹditi ṣaaju ki o to ṣabẹwo si alagbata ọkọ ayọkẹlẹ kan?
Ìèëèöèîíåð 3 5 Fatima wakọ ọkọ ayọkẹlẹ tuntun rẹ si ile. Ni ọjọ mẹfa lẹhinna, alagbata naa pe. O sọ pe awin rẹ ko fọwọsi, ati pe o gbọdọ wa loni lati fowo si adehun tuntun pẹlu APR ti o ga julọ. Kini o yẹ ki o ṣe?
Ìèëèöèîíåð 4 5 Ibatan Samuel beere lọwọ rẹ lati ṣe ayẹyẹ ọkọ ayọkẹlẹ kan o si sọ pe, "O jẹ itọkasi nikan." Ti ibatan naa ba dẹkun lati sanwo, kini o le ṣẹlẹ?
Ìèëèöèîíåð 5 5 Nadia gba lati ra ọkọ ayọkẹlẹ ti a lo fun $ 15,000 laisi awọn afikun. Ni iforukọsilẹ, adehun naa fihan adehun iṣẹ $ 2,400 ti ko beere fun, ati pe apoti APR ṣofo. Kini o yẹ ki o ṣe?

Lọ siwaju

Awọn oju opo wẹẹbu ti o gbẹkẹle nibi ti o ti le ni imọ siwaju sii. Awọn ọna asopọ wọnyi lọ si awọn oju opo wẹẹbu miiran ti Dollar Scholars ko ṣiṣẹ.

Ẹkọ yii jẹ ẹkọ owo gbogbogbo, kii ṣe ofin, owo-ori, tabi imọran owo. Awọn ofin ati awọn iye yipada, nitorinaa ṣayẹwo awọn nọmba pataki pẹlu orisun osise.