Para Temelleri: Planla, İzle ve Tasarruf Et · 2 dersi 2
Start an Emergency Fund from Zero
Practical ways to save your first $500, where to keep it safely, and how to refill it after you use it.
Bu cihazda tamamlandı
Bu dersin bazı bölümleri henüz dilinize çevrilmediği için İngilizce olarak gösteriliyor.
Bu derste
Ne öğreneceksin
- Compare what one emergency costs when you pay from savings, with a credit card, or with a high-cost loan.
- Set a starter savings goal and work out a weekly amount to reach it.
- Choose a safe, insured place for emergency savings and set up automatic saving.
- Decide what counts as an emergency, and make a plan to refill the fund after you use it.
Bunun derslerimizle nasıl bağlantılı olduğu: Our class covers why an emergency fund matters and where to keep savings. This lesson turns that into a week-by-week plan with real numbers, and shows how to protect your fund and refill it after you use it.
Bilinecek kelimeler
- Acil durum fonu (Emergency fund)
- Sadece işe gitmek için gereken araba tamiri veya acil bir sağlık faturası gibi beklenmedik masraflar için sakladığınız para.
- APR (yıllık yüzde oranı) (APR (annual percentage rate))
- Borçlanma maliyeti, faiz ve çoğu ücret dahil olmak üzere, yüzde olarak gösterilmiştir.
- Devretme (Rollover)
- Kısa vadeli bir kredinin son ödeme tarihini daha sonra taşımak için bir ücret ödemek. Hâlâ tam tutarı ödemelisiniz ve her devretme yeni bir ücret ekler.
- Depozito sigortası (Deposit insurance)
- Bir sigortalı banka veya kredi birliği başarısız olursa paranızı bir limite kadar geri ödeyen devlet koruması. FDIC bankaları sigortalar, NCUA ise kredi birliklerini sigortalar.
- Doğrudan depozito (Direct deposit)
- İşvereniniz veya bir devlet kurumu size çek vermek yerine doğrudan banka veya kredi birliği hesabınıza para gönderdiğinde.
- ABLE hesabı (ABLE account)
- 46 yaşından önce başlayan bazı engelli kişiler için özel bir tasarruf hesabı. İçindeki para, SSI için sayılmaz, bir sınıra kadar.
Örnek
Bir 400 dolarlık tamir, ödemenin üç yolu
Amina, Virginia, Alexandria'da yaşıyor ve evde sağlık yardımcısı olarak çalışıyor. Müşterilerinin evlerine arabayla gider. Bir sabah arabasının 400 dolarlık tamiri gerekiyor. Araba olmadan çalışamaz. İşte aynı 400 dolarlık tamir maliyeti, nasıl ödediğine bağlı olarak.
| Amina nasıl ödeme yapıyor | Ekstra maliyet | Ödediği toplam |
|---|---|---|
| Acil durum fonundan | $0 | 400 dolar |
| Kredi kartı %24 faiz oranında, ayda 25 dolar (yaklaşık 20 ay) ödeme yapıyorum. | Yaklaşık $87 | yaklaşık $487 |
| Her 100$ için 15$ ücret olan çevrimiçi maaş günü kredisi, 2 hafta içinde geri ödenir | $60 | $460 |
| Aynı kredi, geri ödemeden önce 4 kez geri döndü (10 hafta) | 300 dolar | 700 dolar |
15$ ÷ $100 × 365 ÷ 14 gün × 100 = yaklaşık %391 APR
APR (yıllık yüzde oranı), faiz ve çoğu ücret dahil olmak üzere borçlanmanın yıllık maliyetidir. Kredi kartında %24 APR, her ay bakiyenin yaklaşık %2'si anlamına gelir. İki hafta boyunca her 100$ için 15$ maaş günü kredisi ücreti, yaklaşık %391 APR'ye eşittir. Kısa vadeli kredi yenilendiğinde veya köçürüldüğünde, yeni bir ücret ödersiniz ama yine de tam 400$ borcunuz olur. Böylece $400 $700 olur. DC, Maryland ve Virginia'daki yasalar bu kredilerin maliyetini sınırlar, ancak bazı çevrimiçi kredi verenler bu yasalara uymaz. Yüksek maliyetli krediler üzerine derse bakın.
Acil durum fonunda 400 dolar varsa, onarım 400 dolar tutar ve başka bir şey değil. İşte küçük miktarlarda bile olsa, tasarruf etmeye başlamanın sebebi.
Bir başlangıç hedefi belirleyin
Acil durum fonu, sadece ödemeniz gereken beklenmedik masraflar için sakladığınız paradır. Birçok acil durum birkaç yüz dolara mal olur, bu yüzden 500 dolarlık bir hedefle başlayın. Buna ulaştığınızda ikinci bir hedef belirleyin: ihtiyaçlarınız ve yükümlülükleriniz için bir ay. Zamanla, bazı uzmanlar birkaç aylık yaşam giderlerinden tasarruf etmeyi önerir. Her adım sizi daha güvende kılar.
Haftalık miktarınızı bulmak için, hedefinizi almak istediğiniz hafta sayısına bölün.
26 hafta ÷ 500$ (yaklaşık 6 ay) = $19.23, yani haftada yaklaşık $20
| Her hafta kaydet | 500 dolara ulaşmak için haftalar | Yaklaşık ne kadar sürecek |
|---|---|---|
| 10 dolar | 50 | 11 buçuk ay |
| 20 dolar | 25 | Neredeyse 6 ay |
| $25 | 20 | 4 buçuk ay |
| $50 | 10 | 2 aydan biraz fazla |
Para bul ve biriktir.
Haftada 20 dolar biriktirmek, zaten para kısık olduğunda zor gelebilir. Küçük miktarlara birkaç yerde bakın:
- Küçük kesintiler. Harcama planınıza bakın. Her hafta bir kez daha az dışarıda yemek yemek yemek ya da bir yayın hizmetini bırakmak 20 dolarınızın bir kısmını veya tamamını kazandırabilir.
- Vergi iadeniniz. Başvuru yaparken, IRS'den iadenizi kendi adınıza (veya birlikte beyanda verirseniz eşinizin adına) en fazla üç hesaba bölmesini isteyebilirsiniz. Vergi yazılımı genellikle bunu sorar. Kağıt beyannamede Form 8888 kullanılır. İadenin bir kısmını doğrudan tasarruflara gönderin. Eylül 2025 sonundan itibaren, IRS genellikle kağıt iade çeklerini posta yoluyla göndermeyi bıraktı, bu yüzden banka veya kredi birliği hesabı da iadenizi almayı kolaylaştırır. Ücretsiz yardım için, vergilerinizi ücretsiz doldurma dersine bakabilirsiniz.
- Zamlar ve ekstra maaşlar. Zam aldığınızda, harcamaya başlamadan önce bir kısmını biriktirin. Her iki haftada bir maaş alırsanız, çoğu yıl iki ay ve üçüncü maaş olur. Bir kısmını ya da tamamını biriktirin.
- Sürpriz para. Bir bonus, hediye ya da büyük bahşişlerle bir hafta doğrudan fona gidebilir.
- Bitmiş ödemeler. Bir borcu ödediğinizde, aynı ödemeyi yapmaya devam edin ama birikimlerinize ver.
Nerede saklanır
Acil durum fonunuzu FDIC tarafından sigortalanan bir bankada veya NCUA tarafından sigortalanan bir kredi birliğinde tasarruf hesabında tutun. Mevduat sigortası, her hesap sahipliği kategorisi için her depozitoçu, sigortalı banka veya kredi birliği başına 250.000 dolara kadar tutar. Banka veya kredi birliği başarısız olursa, sigortalı paranızı geri alırsınız.
En iyi yer ulaşılması kolaydır ama çok kolay değildir. Kendi bankanızda veya kredi birliğinizde ayrı bir tasarruf hesabı, ihtiyacınız olduğunda paranızı hızlıca hareket ettirmenize olanak tanır, ancak mağazada yanlışlıkla harcamazsınız. Bazı insanlar banka kartını tasarruf hesabına bağlamamayı tercih eder.
Evdeki nakit kaybolabilir, çalınabilir veya yangında yanabilir ve sigortalı değildir. Bazı bankalar ve kredi birlikleri, Sosyal Güvenlik numarası olmayan kişiler için hesap açar. Banka hesabı açma dersine bakın.
Kamu yardımı alırsanız
Bazı faydalar birikimlerinizi sayar. 2026 yılında, Ek Güvenlik Geliri (SSI) almak için, çoğu tasarruf dahil sayılabilir kaynaklarınız bir kişi için 2.000 dolar veya daha az, çift için ise 3.000 dolar olmalıdır. 1 Ocak 2026'dan itibaren, engeli 46 yaşından önce başlayan kişiler ABLE hesabı açabiliyor. ABLE hesabındaki para, belirli bir sınıra kadar SSI olarak sayılmaz. Diğer programların farklı kuralları vardır, bu yüzden büyük bir miktar biriktirmeden önce sosyal hizmet uzmanınıza veya bir sosyal yardım danışmanınıza sorun.
İpucu
Kaydı kendi başına gerçekleştirin
- İşvereninize doğrudan mevduatınızı bölebilir misiniz diye sorun, böylece maaşınızın bir kısmı birikimlere gider. Genellikle 20 dolar gibi belirli bir tutarı birikimlere gönderebilir, geri kalanını ise hesap çekine gönderebilirsiniz.
- Maaşınızı bölemezseniz, maaş gününden sonraki gün için banka uygulamanızda otomatik bir transfer ayarlayın.
- Eğer nakit veya bahşiş ile ödeniyorsan, harcamadan önce haftada bir gün birikimini yatırmayı seç.
- Biriktirmeye devam edebileceğiniz bir miktarla başlayın. Her hafta 10 dolar, bir kere 50 dolardan iyidir.
Harcamadan önce önce tasarruf etmek, ay sonunda kalanları biriktirmekten daha iyi sonuç verir.
Acil bir durum mu? Üç soru sorun
Fonunuzu kullanmadan önce şu noktaları kontrol edin:
- Beklenmedik mi? Tatil hediyeleri ve okul malzemeleri her yıl gelir. Bunun yerine harcama planınızda bunları planlayın.
- Gerekli mi? Ödememek sağlığınıza, güvenliğinize, evinize veya işinize zarar verir mi?
- Acil mi? Şimdi mi ödenmeli, yoksa biriktirirken bekleyebilir mi?
Üçünün cevabı evetse, fonu kullanın. Bunun için var. Örnekler: işe gitmen gereken bir araba tamiri, acil tıbbi veya diş faturası ya da çalışma saatleriniz kesildiğinde bir ay içinde kira ödeme. Satış, yeni bir telefon veya bir yolculuk acil durum değildir.
Dikkat et
Sahte acil durumlar ve birikimlerinizi isteyen insanlar
Dolandırıcılar, insanların acil parayı sakladığını bilir ve bunu elde etmek için acil durumlar uydururlar.
- Bir aile üyesi başınız belada. Bir arama ya da mesaj torununuz, çocuğunuz ya da kuzeniniz gibi geliyor. Şu anda paraya ihtiyaçları var ve sizden bunu gizli tutmanızı istiyorlar. Dolandırıcılar, bilgisayar araçlarıyla bir kişinin sesini bile kopyalayabilir. Aramayı bitirin. Sonra aile üyenizi veya başka bir akrabanı, zaten bildiğiniz bir numaradan arayın.
- "Güvenli hesap". Birisi bankanızdan ya da bir devlet kurumundan olduğunu söylüyor ve tasarruflarınızı korumak için taşımanızı söylüyor. Federal Ticaret Komisyonu (FTC), paranızı korumak için size asla hareket etmenizi söylemeyeceğini söylüyor. Aramayı bitirin ve kartınızdaki veya ekstrenizdeki numaradan bankanızı arayın.
- Garip ödeme yolları. Birisi sizden hediye kartları, kripto para, para transferi veya ödeme uygulaması gibi acil bir durumu çözmenizi ister. Hiçbir gerçek işletme ya da devlet kurumu size ödeme için hediye kartı almanızı söylemez.
Acele etme. Para göndermeden önce güvendiğiniz biriyle konuşun. Dolandırıcılıkları ReportFraud.ftc.gov adresinde bildirin. Dolandırıcılıkları tespit etme dersinde daha fazla bilgi edinin.
Fonu kullandıktan sonra doldurun
Fonunuzu kullanmak başarısızlık değildir. Fon yapıldığı şeyi yaptı. Şimdi onu doldurmak için bir plan yapın.
Geçen bahar, Amina'nın 500 doları biriktirilmişti. Kırık bir diş için 350 dolara ihtiyacı vardı ve hemen bakıma ihtiyacı vardı. 150 doları kalmıştı.
Doldurmak için 350$ ÷ haftada 25$ = 14 hafta
- Ne kadar kullandığını ve ne kadarının kaldığını yaz.
- Haftalık tutarınıza geri dönün. Mümkünse biraz daha ekleyin, örneğin 20 dolar yerine 25 dolar.
- Bir sonraki sürpriz paranızı – vergi iadesi, bonus veya üçüncü bir maaş gibi – fona gönderin.
- Acil durumun nedenini düşünün. Bir dahaki sefere plan yapabilir misiniz? Aracınız her yıl tamir gerektiriyorsa, harcama planınıza bir araba tamir hattı ekleyin.
Fon tekrar $500'a ulaştığında, bir sonraki hedefinize doğru ilerlemeye devam edin: ihtiyaçlarınız ve yükümlülüklerinizle dolu bir ay.
Önemli çıkarımlar
- A $400 emergency paid from savings costs $400. Paid with a high-cost loan that is renewed, it can cost $700.
- Start with a $500 goal. Saving $20 a week gets you there in about six months.
- Keep the fund in an FDIC- or NCUA-insured savings account, separate from your everyday spending.
- Save automatically: split your direct deposit, or set a transfer for the day after payday.
- Using the fund is not a failure. After you use it, make a plan to refill it.
Anlayışınızı kontrol edin
Soruları yanıtlayın, ardından Cevaplarımı Kontrol et'i seçin. Bu dersi tamamlamak için 6 hak 5 edin. Bu bir uygulamadır: zaman sınırı yoktur ve cevaplarınızı saklamıyoruz.
Daha ileri git
Daha fazla bilgi edinebileceğiniz güvenilir web siteleri. Bu bağlantılar, Dollar Scholars'ın yürütmediği diğer sitelere gidiyor.
-
Acil durum fonu oluşturmak için temel bir rehber (başka bir web sitesi)
Tasarruf oluşturmak için pratik adımlar: bir alışkanlık edin, transferleri otomatikleştirin, doğrudan depozitounuzu paylaşın ve vergi iadenizin bir kısmını biriktirin.
-
Beklenmedik Durumlar ve Geleceğiniz İçin Biriktirmek (başka bir web sitesi)
Tasarruf etmek için para bulmak, otomatik transferler kurmak ve birikimleri sigortalı bir hesapta tutmak için fikirler.
-
Ahorrar para lo inesperado y para el futuro (başka bir web sitesi)
İspanyolca da aynı rehber: tasarruf etmek için para bulmak, otomatik transferler ayarlamak ve birikimleri sigortalı bir hesabda tutmak.
Bu ders genel finansal eğitimdir, hukuk, vergi veya finansal danışmanlık değildir. Kurallar ve tutarlar değişir, bu yüzden önemli rakamları resmi bir kaynaktan kontrol edin.