Banking Basics: Accounts That Work for You · 3 dersi 1
Opening a Bank Account, Even Without an SSN
What to bring, which accounts to ask for, and what to do if you have been turned down before.
Bu cihazda tamamlandı
Bu dersin bazı bölümleri henüz dilinize çevrilmediği için İngilizce olarak gösteriliyor.
Bu derste
Ne öğreneceksin
- List the kinds of ID that banks and credit unions may accept, such as a passport, consular ID, or ITIN.
- Find low-cost accounts, such as Bank On certified accounts.
- Explain what to do if a bank turns you down because of your banking history report.
- Prepare questions to ask before you open an account.
Bunun derslerimizle nasıl bağlantılı olduğu: Our class covers what banks usually ask for and how banking history reports work. This lesson gives you a document checklist, shows you how to find low-cost Bank On accounts, and walks you through getting and disputing your ChexSystems report.
Bilinecek kelimeler
- ITIN
- Bireysel Vergi Mükellefi Kimlik Numarası. Sosyal Güvenlik numarasına ihtiyacı olan ancak Sosyal Güvenlik numarası alamayan kişiler için IRS'den 9 haneli bir vergi numarası.
- Konsolosluk Kimliği (Consular ID)
- Memleğinizin büyükelçiliği veya konsolosluğunuzun başka bir ülkede yaşayan vatandaşlarına, örneğin Meksika maddi konsolosluğuna verdiği bir kimlik kartı.
- Bankacılık geçmişi raporu (Banking history report)
- Geçmişte banka ve kredi birliği hesaplarını nasıl kullandığınıza dair bir rapor. Bankalar, sizin için hesap açıp açmamaya karar vermek için bunu kullanır. ChexSystems, bu raporları yapan en bilinen şirkettir.
- Olumsuz işlem bildirimi (Adverse action notice)
- Banka, bir rapor nedeniyle sizi reddettiğinde size vermesi gereken bir bildirim. Raporu hazırlayan şirketin adı var.
- Bank On sertifikalı hesap (Bank On certified account)
- Bank On programının belirlediği ulusal standartlara uyan, örneğin ekstra çekim ücreti olmaması gibi düşük maliyetli bir banka veya kredi birliği hesabı.
- İkinci şans hesabı (Second chance account)
- Geçmişte banka hesabıyla ilgili sorunları olan kişiler için bir hesap. Daha az özellik veya küçük aylık ücret olabilir.
Bir hesap neden size para kazandırır?
Rosa ile tanışın. DC şehir merkezindeki ofisleri temizliyor ve her iki haftada bir kağıt maaş alıyor. Columbia Heights'taki dairesine yakın bir mağazada her çeki bozduruyor ve mağaza her çekin bir kısmını ücret olarak saklıyor. Sonra kira ve telefon faturasını ödemek için para gönderileri alıyor ve her para için bir ücret ödüyor.
Bir çek hesabı bu maliyetlerin çoğunu kapatabilir. Bir banka veya kredi birliğinde bir hesap açarak şunları yapabilirsiniz:
- Maaşınızı doğrudan depozitoyla alın. Para maaş gününde gelir ve çek bozdurmak için hiçbir ödeme yapmırsınız.
- Faturaları para emleti almak yerine çevrimiçi veya banka kartıyla ödeyin.
- Paranızı daha güvende tutun. Evdeki nakit kaybolabilir veya çalınabilir. Sigortalı bir banka veya kredi birliğindeki para, banka veya kredi birliği iflas etse bile sigorta limitine kadar korunur.
- Bir bankada bir kayıt oluşturun. Bu, ileride kredi, kredi kartı veya ev almak istediğinizde yardımcı olabilir.
Bir yılda çek nakdeleştirmenin ne kadar maliyet getirebileceğini görmek için Bankalar, Kredi Birlikleri, Uygulamalar ve Çek Kasa Atıcıları bölümlerini okuyun.
Ne getirmeliyim
Federal kurallara göre, bir banka veya kredi birliği adınızı, doğum tarihinizi, adresinizi ve kimlik numaranızı toplamalı ve kim olduğunuzu kontrol etmeli. Her banka, hangi belgeleri kabul edeceğine karar verir, bu yüzden kurallar her yerde aynı değildir. Önce arayın ve sorun.
Bir kimlik numarası
- Eğer varsa Sosyal Güvenlik numarası (SSN).
- SSN alamıyorsan, IRS'den bir ITIN al. ITIN'ini gösteren IRS mektubunu getir.
- Eğer ikisi de yoksa, bazı bankalar pasaportunuzdaki numarayı veya başka bir devlet kimliğinizi kabul eder.
Haziran 2026'dan bu yana, federal düzenleyiciler bankalardan ITIN kullanan müşterileri daha yakından incelemelerini istedi. Bazıları daha fazla belge isteyebilir veya hayır diyebilir, bu yüzden başvurmadan önce sorun.
Fotoğraflı kimlik
- ABD ehliyet veya eyalet kimlik kartı
- Herhangi bir ülkeden pasaport
- Ülkenizin büyükelçiliği veya konsolosluğundan bir konsolosluk kimlik kartı
- ABD daimi oturma kartı (yeşil kart) veya çalışma izni
DC, Maryland ve Virginia, yasal göçmenlik statüsü gösteremeyen bazı sakinlere sürücü belgesi veya kimlik kartı sunmaktadır. Bu kartlar uçağa binmek gibi federal amaçlarla kullanılamaz. Bazı bankalar bunları kimlik olarak kabul eder. Gitmeden önce sorun.
Adres kanıtı
Birçok banka ayrıca nerede yaşadığınıza dair bir belge ister; örneğin kira sözleşmesi, elektrik faturası veya bir devlet dairesinden gelen mektup. Adınıza fatura yoksa, bankanın başka neleri kabul ettiğini sorun.
İlk depozito için para
Bazı hesapların açılması için 25 dolar veya daha az para gerekiyor. Bazıları daha fazlasını istiyor. Gitmeden önce ne kadar olduğunu sorun.
Look for a Bank On certified account
Bank On is a national program run by a nonprofit, the Cities for Financial Empowerment Fund. It certifies low-cost accounts at banks and credit unions. Under the Bank On National Account Standards for 2025–2026, a certified account must have:
- An opening deposit of $25 or less
- A monthly fee of $5 or less, or up to $10 if there are at least two easy ways to avoid it, such as direct deposit
- No overdraft fees and no fees for payments returned because there was not enough money. An overdraft happens when you spend more than you have in your account and the bank pays it anyway. Many banks then charge a fee each time.
- No fees for a low balance or for not using the account
- A free debit card, free direct deposit, and free cash and check deposits
The standards also strongly encourage banks to accept an ITIN and IDs such as a consular ID, and to turn people down only for past fraud, not for old overdrafts. Not every certified account does this, so ask. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN.
Search for certified accounts by state at joinbankon.org. In DC, the Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) runs Bank On DC with local banks and nonprofits. Visit bankondc.org or call (202) 727-8000. In Maryland, the nonprofit CASH Campaign of Maryland leads Bank On Maryland.
Bir banka sizi reddederse
Çoğu banka, hesap açmadan önce bankacılık geçmişi raporuna bakar. Bu raporları hazırlayan iki ana şirket ChexSystems ve Erken Uyarı Hizmetleri'dir. Bir rapor, borçlu olan parayla kapatılmış eski bir hesabı, örneğin ödenmemiş bir fazladan bir hesap gösterebilir. Ayrıca şüpheli dolandırıcılık da gösterilebilir.
Bir banka rapor nedeniyle sizi reddederse, şirketin adını taşıyan olumsuz işlem bildirimi olarak adlandırılan bir bildirim vermelidir. Sonra şu adımları izleyin:
- Ücretsiz raporunuzu alın. Her şirketten her 12 ayda bir ücretsiz rapor alabilirsiniz. Ayrıca bir banka sizi reddettikten sonra 60 gün içinde ücretsiz rapor alabilirsiniz. ChexSystems'e ulaşmak için chexsystems.com numarasına gidin veya 800-428-9623 numaralı telefonu arayın.
- Her satırı okuyun. Size ait olmayan hesapları, yanlış tutarları ve zaten ödediğiniz borçları arayın.
- Hataları yazılı olarak itiraz edin. İtirazınızı rapor şirketine gönderin. Ayrıca yanlış bilgi veren bankaya bir kopyasını gönderin. Hatayı kanıtlayan makbuz veya mektupların orijinal değil, kopyalarını ekleyin. Gönderdiğiniz her şeyin bir kopyasını saklayın.
- Cevabı bekleyin. Federal yasaya göre, şirketin genellikle soruşturma için 30 günü vardır ve yanlış olan bilgileri düzeltmek zorundadır.
- Borç gerçekse, borcunuz olan bankayla iletişime geçin. Ödeyip ödeyemeyeceğinizi veya bir ödeme planı yapıp yapamayacağınızı sorun. İşiniz bittiğinde bankadan borcun ödenmiş olduğunu bildirmesini isteyin. Sözleşmeyi yazılı olarak alın.
Örnek itiraz mektubu
[Tarih]
Chex Systems, Inc., Attn: Tüketici İlişkileri, P.O. Box 583399, Minneapolis, MN 55458
Benim adım [tam adınız]. Doğum tarihim [tarih]. Adresim [adresiniz]. [SSN veya ITIN'inizi varsa buraya ekleyin.]
Raporumdaki şu maddeyi itiraz ediyorum: [banka adı], hesap numarası [numara], [tarih] tarihinde bildirildi. Bu bilgi yanlıştır çünkü [nedenini açıklayın]. [makbuzlar, mektuplar veya beyanlar] kopyalarını ekledim. Lütfen bu maddeyi araştırın, düzeltin veya kaldırın, raporumun güncellenmiş bir kopyasını bana gönderin.
Saygılarımla, [adınız]
Eğer rapor doğruysa
Hâlâ seçenekleriniz var. Birçok banka ve kredi birliği, geçmişte sorunları olan kişiler için ikinci şans hesapları sunar. Bu hesapların aylık ücreti küçük olabilir veya daha az özellik olabilir, ancak yeniden başlamanıza olanak tanır. Bir yıl dikkatli kullandıktan sonra, normal bir hesaba geçip geçemeyeceğinizi sorun. Eski sorunlar zamanla daha az önem verir. Bazı rapor şirketleri, beş yıldan eski bilgileri kullanmaz.
Örnek
İki hesabın yıllık maliyetini karşılaştırın
Rosa iki hesabı karşılaştırıyor. Yeni hesabında yaklaşık 400 dolar tutmayı ve yılda yaklaşık iki kez fazla faiz çekmeyi bekliyor. Bu ücretler örneklerdir. Gerçek ücretler bankaya göre değişir.
- Hesap A: Hesapta en az 1.500 dolar tutmazsanız aylık 12 dolar ücret ve her devre için 35 dolar.
- Hesap B (Bank On sertifikalı): aylık 5 dolar ücret ve nakil ücreti yok. Rosa'nın yeterli parası yoksa banka kartı satın alma reddedilir.
| Maliyet | Hesap A | Hesap B |
|---|---|---|
| 12 aylık ücretler | $144 | $60 |
| 2 overdraftın ücretleri | 70 dolar | $0 |
| Yılın toplam | $214 | $60 |
$214 − $60 = Hesap B ile bir yılda 154$ tasarruf edildi
Hesap A normal görünüyor ama Rosa içinde 1.500 dolar tutamayacak, bu yüzden her ay ücreti ödeyecek. Hesaplarınızı gerçekten nasıl kullandığınıza göre her zaman ücretleri karşılaştırın.
İmzalamadan önce sormanız gereken sorular
Bu listeyi yanınızda getirin. Ücret listesini yazılı olarak isteyin ve karar vermeden önce evde okuyun.
- Aylık bir ücret var mı? Bunu nasıl önleyebilirim?
- Asgari bir bakiye var mı? Altına inersem ne olur?
- Hesabı açmak için ne kadar paraya ihtiyacım var?
- Overdraft ücreti alıyor musunuz? Overdraft'ı olmayan bir hesabınız var mı?
- Boş ATM'leriniz nerede? Başka bir bankanın ATM'sini kullanmak ne kadar tutar?
- Yatırdığım çekten para ne zaman kullanılabilir?
- Nakit yatırabilir miyim? Nereye?
- Bir mobil uygulama var mı? Bakiyem düşük olduğunda mesaj bildirimi alabilir miyim?
- Benim dilimde personeliniz, formlarınız veya bir uygulamanız var mı?
- Bu hesap FDIC veya NCUA tarafından mı sigortalanıyor?
Dikkat et
Hesabınızı başkasına asla kullanmanıza izin vermeyin
Bir yabancı, yeni bir çevrimiçi arkadaş ya da sahte bir işveren, hesabınıza çek yatırmanız ve bir kısmını geri göndermeniz için size para teklif edebilir. Ya da banka kartınızı ve PIN'inizi ya da çevrimiçi bankacılık şifrenizi isteyebilirler. Hayır deyin.
Çek sahteyse, banka parayı hesabınızdan geri alır, genellikle haftalar sonra. Daha önce harcadığınız veya gönderdiğiniz parayı borçlu olursunuz. Banka hesabınızı kapatabilir ve sizi ChexSystems'e bildirebilir. Bu, yıllarca herhangi bir yerde hesap açmayı zorlaştırabilir.
Eğer bu sizin başınıza geldiyse, hemen bankanızı arayın ve ReportFraud.ftc.gov numaralı adrese bildirin. Dolandırıcılıkları nasıl tespit edeceğinize dair dersimizde daha fazla bilgi edinin.
İpucu
Gitmeden önce şubeyi arayın
Şöyle diyebilirsiniz: "Guatemala'dan bir ITIN mektubum ve pasaportum var. Bunlarla çek hesabı açabilir miyim? Banka hesabınız var mı?" Konuştuğunuz kişinin adını yazın. Kopyalarını değil, orijinal belgeleri getirin.
Ücretsiz yardım ister misiniz? DC'de DISB Finansal Güçlendirme ve Eğitim Ofisi ücretsiz finansal eğitim sunmaktadır. (202) 727-8000 numaralı telefonu arayın. Maryland'de, Maryland CASH Kampanyası ücretsiz finansal koçluk hizmeti sunmaktadır.
Önemli çıkarımlar
- You do not always need a Social Security number. Many banks accept an ITIN, a passport, or a consular ID, but rules vary, so call first.
- Bank On certified accounts have no overdraft fees, a low opening deposit, and low or no monthly fees.
- If a bank turns you down, find out which company made the report, get your free copy, and dispute any mistakes.
- Compare fees based on how you really use an account, and ask for the fee list in writing.
- Never let anyone else use your account. It can cost you money and your account.
Anlayışınızı kontrol edin
Soruları yanıtlayın, ardından Cevaplarımı Kontrol et'i seçin. Bu dersi tamamlamak için 5 hak 4 edin. Bu bir uygulamadır: zaman sınırı yoktur ve cevaplarınızı saklamıyoruz.
Daha ileri git
Daha fazla bilgi edinebileceğiniz güvenilir web siteleri. Bu bağlantılar, Dollar Scholars'ın yürütmediği diğer sitelere gidiyor.
-
Banka Yapın (başka bir web sitesi)
Hesap açmak için yanınıza ne getirmeniz gerektiği, Sosyal Güvenlik numarası olmayan kişiler için kimlik seçenekleri ve düşük maliyetli hesap seçenekleri dahil.
-
¡Abra una cuenta de banco! (başka bir web sitesi)
FDIC banka hesabı açma rehberinin İspanyolca versiyonu.
-
Sertifikalı hesapta bir banka bulun (başka bir web sitesi)
Bank On ulusal standartlarına uygun düşük maliyetli banka ve kredi birliği hesaplarını eyalete göre arayın.
-
Neden bir çek hesabı reddedildi? (başka bir web sitesi)
Reddeden sonra haklarınız, ücretsiz banka geçmişi raporunuzu nasıl alacağınız ve ikinci şans hesapları gibi seçenekler.
Bu ders genel finansal eğitimdir, hukuk, vergi veya finansal danışmanlık değildir. Kurallar ve tutarlar değişir, bu yüzden önemli rakamları resmi bir kaynaktan kontrol edin.