Para Temelleri: Planla, İzle ve Tasarruf Et · 2 dersi 1
Build a Spending Plan That Fits Your Real Life
A step-by-step monthly plan for a sample DC-area household, including tips, cash work, uneven paychecks, and money sent to family.
Bu cihazda tamamlandı
Bu dersin bazı bölümleri henüz dilinize çevrilmediği için İngilizce olarak gösteriliyor.
Bu derste
Ne öğreneceksin
- Build a monthly spending and saving plan from your own income and bills, step by step.
- Plan around income that changes, such as tips, gig apps, cash work, or seasonal jobs.
- Include money you send or give to family as a planned expense instead of a surprise.
- Adjust the plan in a month with extra money and in a month with less.
Bunun derslerimizle nasıl bağlantılı olduğu: Our class covers tracking your income and expenses and making a first spending plan. This lesson shows a full plan for a DC-area worker whose pay changes, and a simple way to plan for months with extra money and months with less.
Bilinecek kelimeler
- Harcama planı (Spending plan)
- Her ay almayı beklediğiniz parayı nasıl kullanacağınızı belirten bir plan, faturalar, tasarruflar ve harcamalar dahil. Buna bütçe de denir.
- Kazandırılan ödeme (Take-home pay)
- Vergiler ve diğer indirimlerden sonra elde ettiğiniz para maaşından çıkar.
- Düzensiz gelir (Irregular income)
- Haftadan haftaya veya aydan aya değişen gelirler; örneğin bahşiş, gig uygulaması kazançları, nakit iş veya mevsimlik işler gibi.
- Temel ay (Baseline month)
- En düşük tipik gelir ayınız. Harcama planınızı bu miktara göre kurarsınız, böylece faturalarınız çoğu ayda karşılanır.
- Yükümlülük (Obligation)
- Birine vaat ettiğiniz bir ödeme, örneğin kredi ödemesi, çocuk nafakası, ailenize söz verdiğiniz para veya borçlu olacağınız vergiler.
- Fatura hesabı (Bills account)
- Ayrı bir hesap ya da nakit kullanıyorsanız bir zarf, sadece sabit aylık faturalar için para tutar, ta ki vade dedin.
- Overdraft ücreti (Overdraft fee)
- Hesabınızda olduğundan daha fazla parayla bir şey için ödeme yaptığınızda banka veya kredi birliği alabileceği bir ücret.
- APR (yıllık yüzde oranı) (APR (annual percentage rate))
- Borçlanma maliyeti, faiz ve çoğu ücret dahil olmak üzere, yüzde olarak gösterilmiştir.
Start with your baseline month
A spending plan shows how you will use the money you expect to get each month. The first step is to list your income and your expenses. The hard part comes when your income changes. Tips, gig apps, cash jobs, and seasonal work can make every month different.
The answer is to plan on a baseline month. This is your lowest typical month of income. It is not your best month, and it is not your average. If you plan on your average, some months will not have enough money for your bills. If you plan on your lowest typical month, your bills are covered in most months, and you decide ahead of time what to do with any extra.
- Find your income for the last 6 to 12 months. Use pay stubs, bank statements, earnings reports from your apps, or a notebook where you write down cash.
- Count only take-home pay: the money you get after taxes and other deductions.
- Find your lowest month. That is your baseline. If that month was very unusual (for example, you were sick for three weeks), use your second-lowest month.
- No records yet? Write down every dollar you get for the next four weeks, including cash. Start with that amount, and update it as you learn more.
Örnek
Carlos'un temel ay planı
Carlos, Maryland, Langley Park'ta yaşıyor ve kuzeniyle iki odalı bir daireyi paylaşıyor. DC'deki Columbia Heights'ta bir restoranda hat aşçısı olarak çalışıyor ve her iki haftada bir maaş alıyor. Ayrıca bahşiş alıyor ve bazı hafta sonları nakit ödemek için daireleri boyamaktadır. Her ay annesine El Salvador'da para gönderir.
| Gelir | Miktar |
|---|---|
| Restorandan iki maaş çeki (eve götürülen maaş) | $1.800 |
| İpuçları (en düşük tipik ay) | 300 dolar |
| Nakit boyama işi (en düşük tipik ay) | 300 dolar |
| Temel gelir | $2.400 |
| Tip | Ne için var | Miktar |
|---|---|---|
| İhtiyaç | Kira (onun yarı) | $1.050 |
| İhtiyaç | Elektrik ve internet (onun yarısı) | $85 |
| İhtiyaç | Marketler ve ev eşyaları | 380 dolar |
| İhtiyaç | Metro ve otobüs | $110 |
| İhtiyaç | Telefon | 45 dolar |
| İhtiyaç | Kıyafetler, saç kesimleri ve ilaç | 70 dolar |
| Yükümlülük | Annesi için para ve transfer ücreti | $210 |
| Yükümlülük | Kredi kartı ödemesi | $50 |
| Yükümlülük | Nakit iş vergileri için ayırın (300 $'ın %20'si) | $60 |
| Tasarruflar | Acil durum fonu | 100 dolar |
| Tasarruflar | Yıllık masraflar (kiracı sigortası, hediyeler) | 40 dolar |
| İstiyorum | Dışarıda yemek yemek ve arkadaşlarla eğlenmek | 130 dolar |
| İstiyorum | Yayın hizmeti | 15 dolar |
| Ekstra | Sürprizler için ekstra | $55 |
| Toplam | $2.400 |
2.400 dolar gelir − 2.400 dolar planlandı = planlanacak 0 dolar kaldı
Her doların artık bir yeri var. Sürprizler için yapılan birikimler ve ekstra paralar da planın bir parçası.
İhtiyaçlar, yükümlülükler, tasarruflar ve istekler
Harcamalarınızı ayarlamak, para düşükken neyi koruyacağınıza ve neyi azaltacağınıza karar vermenize yardımcı olur.
- İhtiyaçlar
- Yaşamak ve çalışmak için sahip olmanız gereken şeyler: konut, faturalar, yiyecek, işe gitme yolu, telefon ve temel ilaçlar.
- Yükümlülükler
- Birine söz verdiğiniz ödemeler: kredi ve kredi kartı ödemeleri, çocuk nafakası, ailenize söz verdiğiniz para ve borçlu olacağınız vergiler.
- Tasarruflar
- Yılda bir veya iki kez gelen acil durumlar, hedefler ve kiracı sigortası veya hediyeler gibi maliyetler için para var. Plana fatura gibi koyun, böylece en son kalmasın.
- İstiyor
- Hayatı daha iyi yapan ama bir süre onsuz da yapabileceğin şeyler: dışarıda yemek yemek, yeni kıyafetler, yayın izlemek ve geziler.
Aile için para bir yükümlülüktür. Aileniz her ay size bağlıysa, o parayı her ay planlayın, fatura gibi ve transfer ücretini de ekleyin. O zaman asla sürpriz olmaz. Ücreti düşürmek için, göndermeden önce hizmetleri karşılaştırın. Yurtdışına para gönderme dersine bakın.
1 Ocak 2026'dan itibaren, başka bir ülkeye nakit, para gönderisi veya kasiyer çekiyle ödeme yaptığınızda %1 federal vergi uygulanmaktadır. 200$ için bu $2 demektir. Vergi, banka veya kredi birliği hesabından veya banka kartıyla ödeme yapıldığında uygulanmaz.
Nakit iş için bir vergi hattı gerekir. Kendi işin için, nakit iş dahil birlikte, net kazançlarınız bir yıl içinde 400 dolar veya daha fazlaysa, genellikle çoğunda %15,3 kendi kendine çalışan vergisi borçlusunuzdur ve gelir vergisi de uygulanabilir. Carlos nakit maaşının %20'sini ayırır, ancak bu sadece bir örnektir. Başvuru yaparken, VITA sitesinden ücretsiz vergi yardımı size ne kadar borcunuz olduğunu gösterebilir ve gelecek yıl için daha iyi bir miktar seçebilirsiniz. Gig ve nakit iş vergileri dersine bakın.
Örnek
Bir ay ekstra para, bir ay daha az para ile
Ekstra para geldiğinde
Carlos ekstra paranın nereye gideceğine önceden karar verdi. Ekim ayında bahşişleri 600 dolar, boyama ise 500 dolar kazandırdı. Bu, onun temel ayından 500 dolar fazla.
| Adım | Miktar |
|---|---|
| Birincisi: ekstra nakit iş üzerindeki vergiler (ekstra $200'nin %20'si) | 40 dolar |
| Acil durum fonu (kalanların yarısı) | $230 |
| Kredi kartına ekstra ödeme (çeyrek bir) | 115 dolar |
| İstiyor (dörtte biri) | 115 dolar |
| Toplam ekstra gelir | 500 dolar |
Bir ay daha az gelir getirdiğinde
Ocak ayında restoran yoğun değildi. Bahşişler sadece 150 dolardı ve boyama işi yoktu. Carlos'un temel ayından 450 dolar daha azdı. Planını şu sırayla takip etti:
- Aylık kesim istekleri: 145 dolar.
- Sürprizler için ekstra kullan: $55.
- Nakit iş yoksa, bu ay vergi ayırmak olmaz: $60.
- Acil durumlar ve yıllık masraflar için bir aylık birikimleri durdurun: $140.
- Fatura hesabı rezervinden son 50 doları alıp bir sonraki ay geri koy.
145$ + 55$ + 60$ + 140$ + 50$ = 450$
Carlos kira, fatura, yiyecek veya annesinin asılı olduğu paraya dokunmadı. Bir faturayı tam olarak ödeyemezseniz, teslim tarihinden önce şirketi arayın ve bir ödeme planı hakkında bilgi edin.
Maaş yükselip düştüğünde fatura hesabı kullanın
Fatura hesabı, yalnızca sabit faturalar için para tutan ikinci bir hesap veya nakit kullanıyorsanız bir zarftır. Sabit faturalar her ay aynı tutardır. Ödeme farklı zamanlarda ve farklı tutarlarda geldiğinde, fatura hesabı faturayı son teslim tarihine kadar güvende tutar.
- Sabit aylık faturalarınızı topla. Carlos için: kira 1.050$, elektrik ve internet $85, telefon $45, kredi kartı $50 ve annesi için para $210. Toplam: $1.440.
- Çoğu ayda aldığınız maaş çek sayısına böl. Carlos iki tane alır: $1,440 ÷ 2 = $720 her maaştan.
- Maaş gününde, bu miktarı hemen fatura hesabına aktarın. Birçok banka ve kredi birliği bunu kendi başına yapacak şekilde ayarlamanıza izin verir.
- Faturaları sadece fatura hesabından ödeyin. Diğer hesabınızı, bahşiş ve nakit işleri için market, Metro ve günlük harcamalar için kullanın.
- Bir başlangıç rezervi oluşturun: fatura hesabında fazladan bir hafta fatura tutmaya çalışın.
Her iki haftada bir mi ödeniyor? Çoğu yılda iki ayda üç maaş günü olur. Üçüncü maaşı temel seviyenize saymayın. Bunu fatura rezervinizi veya acil durum fonunuzu oluşturmak için kullanın.
Nakit mi ödendiniz? Mümkün olan en kısa sürede yatırın. Sigortalı hesaptaki para, evdeki nakitten daha güvenlidir ve mevduatlar gelirinizin kaydını sağlar. Bazı bankalar ve kredi birlikleri ITIN veya pasaportla hesap açar. Sosyal Güvenlik numarası olmadan bile banka hesabı açma dersini görün.
Dikkat et
Para az olduğunda tuzaklar
Bir ay daha az gelir getirdiğinde, hızlı para teklifleri yardım gibi görünebilir. Birçoğu gelecek aydan itibaren para alıyor.
- En iyi ayınızı planlamak. Harika bir ay üzerine kurulu bir plan normal ayda başarısız olur. Temel seviyenizi kullanın.
- Overdraft ücretleri. Bakiyenizden fazla harcama yaparsanız, bankanız her satın alma için bir ücret talep edebilir. Ödemeden önce bakiyenizi kontrol edin ve bankanıza overdraft ücretlerinin nasıl işlediğini sorun.
- Maaş avans uygulamaları. Bazı uygulamalar hızlı teslimat için ücret alır veya "bahşiş" ister. Küçük avanslarda küçük ücretler çok yüksek bir APR anlamına gelebilir. Avans ayrıca bir sonraki maaşınızdan da düşer, yani bir sonraki maaş döneminiz daha az gelir.
- Çevrimiçi maaş günü kredileri. DC ve Maryland çoğu küçük kredide faizi sınırlarken, Virginia kısa vadeli kredilerin maliyetini sınırlar. Ancak lisanssız çevrimiçi kredi verenler hâlâ çok yüksek ücretlerle kredi sunar. Yüksek maliyetli krediler hakkında derse bakın.
İpucu
Haftalık 10 dakikalık check-in
Her hafta aynı günü seçin, örneğin Pazar akşamı, ve telefonunuzda bir hatırlatıcı ayarlayın. Sonra şu beş şeyi kontrol edin:
- Bu hafta gelen tüm paraları, bahşiş ve nakit para dahil olmak üzere yazın.
- Ne harcadığınıza bakın. Nakit için fişleri, banka uygulamanızı veya bir defteri kullanın.
- Planınla karşılaştır. Hangi hatlar bitti? Hangileri altta?
- Önümüzdeki iki hafta içinde ödenmesi gereken faturalara bakın. Fatura hesabında yeterli var mı?
- İhtiyacın olursa gelecek hafta için küçük bir değişiklik seç.
Planın mükemmel olması gerekmez. Amaç, sorunları erken görmek, onları çözmek için zaman varken olmaktır.
Daha düşük maliyetler ve yakınınızda ücretsiz yardım
Metro Lift. DC, Maryland veya Virginia'dan SNAP yiyecek yardımı alıyorsanız, Metrobus ve Metrorail seyahatleri için yarı fiyat ödeyip Metro Lift'e kaydolabilirsiniz. İndirim, TheBus ve Ride On gibi ilçe otobüsleri veya biletler için geçerli değildir. Carlos SNAP almış ve tüm seyahatleri Metrobus ile Metrorail ile olsaydı, aylık 110$ kazançlığı yaklaşık 55$'a düşebilir.
Planınıza yardımcı olun. Bir finansal koç, ilk planınızı oluşturmanıza ve kullanmaya devam etmenize yardımcı olabilir. Bu yerel gruplar size yardımcı olabilir:
- DC, Maryland ve Virginia: Latino Ekonomik Kalkınma Merkezi (LEDC), İngilizce ve İspanyolca olarak ücretsiz bire bir finansal koçluk sunmaktadır. 202-540-7400 numaralı telefonu arayın.
- DC: DC hükümetinin Mali Güçlendirme ve Eğitim Ofisi , Financially Fit DC dahil olmak üzere finansal eğitim programları yürütmektedir.
- Maryland: Maryland CASH Kampanyası , Maryland sakinlerini ücretsiz finansal koçlukla buluşturmaktadır.
- Kuzey Virginia: Britepaths ücretsiz finansal koçluk hizmeti sunmaktadır. 703-704-6101 numaralı telefonu arayın.
Önemli çıkarımlar
- Build your plan on your lowest typical month of income, not on your best month or your average.
- Put money for family, savings, and taxes on cash work into the plan like bills, so they are never a surprise.
- Decide ahead of time where extra money goes, and what you will cut first when a month brings in less.
- A separate bills account keeps money for fixed bills safe until the due date.
- A 10-minute check-in each week helps you find problems while there is still time to fix them.
Anlayışınızı kontrol edin
Soruları yanıtlayın, ardından Cevaplarımı Kontrol et'i seçin. Bu dersi tamamlamak için 5 hak 4 edin. Bu bir uygulamadır: zaman sınırı yoktur ve cevaplarınızı saklamıyoruz.
Daha ileri git
Daha fazla bilgi edinebileceğiniz güvenilir web siteleri. Bu bağlantılar, Dollar Scholars'ın yürütmediği diğer sitelere gidiyor.
-
Bütçe Yapmak (başka bir web sitesi)
Bütçe oluşturmak için sade dil adımları; doldurabileceğiniz veya yazdırabileceğiniz ücretsiz bir bütçe çalışma sayfası ile.
-
Cómo hacer un presupuesto (başka bir web sitesi)
İspanyolca da aynı rehber: Ücretsiz bir çalışma sayfasıyla bütçe oluşturmanın basit adımları.
-
Paranız, Hedefleriniz araç seti (başka bir web sitesi)
Gelir ve harcamaları takip etmek, nakit akışını planlamak ve fatura takvimi oluşturmak için yazdırabileceğiniz ücretsiz çalışma sayfaları.
-
Metro Lift indirimli ücretler (başka bir web sitesi)
DC, Maryland veya Virginia'dan SNAP alan kişilerin Metrobus ve Metrorail yolculuklarında yarı fiyat ödemek için nasıl kaydolabileceği.
Bu ders genel finansal eğitimdir, hukuk, vergi veya finansal danışmanlık değildir. Kurallar ve tutarlar değişir, bu yüzden önemli rakamları resmi bir kaynaktan kontrol edin.