Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

Kredi ödemesi, bir arabanın maliyetinin sadece bir parçasıdır. Alışveriş yapmadan önce, her ay ödeyeceğiniz her şeyi toplayın. Sonra kira, yiyecek ve birikimlerden sonra toplam ödemenin harcama planınıza uyup uymadığından emin olun.

• Sigorta. DC, Maryland ve Virginia'nın hepsi araba sigortası gerektirir. 1 Temmuz 2024'ten itibaren, Virginia artık sürücülerin sigorta almak yerine ücret ödemesine izin vermiyor. Araba seçmeden önce sigorta teklifleri alın. Fiyat, araç modeline ve posta koduna göre çok değişebilir.
• Vergiler ve ücretler. Aracı tapşırırken vergi ödersiniz. 2026'da Maryland'in taset vergisi çoğu araç için fiyatın %6,5'i anlamına geliyor. Kuzey Virginia'da, Fairfax County gibi ilçe ve şehirler de her yıl araba vergisi alıyor.
• Benzin veya şarj sistemi, geçiş ücretleri ve otopark. Yolculuk yolculuğunuzu, park izni veya garaj ve ücretli şeritleri düşünün.
• Bakım ve onarımlar. Yağ değişimi, lastikler, frenler ve denetimler. Eski arabalar genellikle daha fazla tamir gerektirir.

Ön onayla, bir banka veya kredi birliği başvurunuzu inceler ve ne kadar kredi vereceğini ve hangi oranda kredi vereceğini size söyler, ardından bir araba seçersiniz. Böylece bütçenizi bilirsiniz ve bayinin kredi teklifinin daha iyi mi kötü mü olduğunu anlayabilirsiniz.

1. Kredi raporlarınızı ücretsiz kontrol edin ve hatalarınızı itiraz edin. Kredi raporunuzu okuyun bölümünü okuyun.
2. Bankanız ve kredi birliği gibi iki veya üç kredi kuruluşuna başvurun. CFPB, bu kredi kontrollerinin birbirinden 14 ila 45 gün içinde tutulmasını söylüyor, bu yüzden tek bir sorgu olarak sayılır.
3. Teklifleri sadece aylık ödeme değil, APR, kredi süresi ve toplam ödeme miktarına göre karşılaştırın.
4. Ödeyeceğiniz en yüksek toplam fiyatı belirleyin ve yazın.
5. En iyi yazılı teklifinizi bayiye getirin ve bayiden daha düşük fiyat teklif etmesini isteyin.

Bir bayi kredinizi ayarladığında, oran genellikle kredi verenin faizi artı bayiye ödeyen ekstra faiz oranıdır, CFPB açıklıyor. Daha düşük oranlı başka teklifler olup olmadığını sorabilirsiniz.

Sosyal Güvenlik numarası yok mu? Bankalara ve kredi birliklerine araba kredileri için ITIN kabul edip etmediklerini sorun. Bazıları kabul ediyor. Bir bayi size başkasının kredi vermeyeceğini söylerse dikkatli olun. Önce kendiniz kontrol edin.

Bazı bayiler araba fiyatını, takas hakkınızı ve krediyi karıştırır ve sadece aylık ödemeden bahseder. Bu da ne kadar ödediğinizi görmeyi zorlaştırır. Her parça üzerinde ayrı ayrı şu sırayla anlaşın:

1. Aracın fiyatı, tüm bayi ücretleri dahil olmak üzere.
2. Eğer varsa takas işleminizin değeri.
3. Kredi: APR, vade ve toplam ödemeler.

Fiyat, takas değeri, APR, ek ücretler ve bayi ücretleri (örneğin belge ücretleri) üzerinde pazarlık yapabilirsiniz. Hükümet tarafından belirlenen vergiler, tapu ve kayıt ücretlerini pazarlık edemezsiniz.

Bayi ziyareti kontrol listesi

• Ön onayım ve en yüksek fiyatım yazılı olarak var.
• İkinci el bir araba için camdaki Alıcı Rehberi etiketini okudum. Orada arabanın "olduğu gibi" satılıb satılmadığı, bayi garantisi yoksa garanti altında mı satıldığı yazıyor.
• Güvendiğim bir tamirci, ben satın almaya razı olmadan önce arabayı inceledi.
• İstemediğim ek takıntılara hayır dedim; örneğin servis sözleşmesi, cam oyma veya GAP sigortası; bu sigorta, araba çalınır veya yok edilirse hâlâ borçlu olduğunuz miktarı arabanın değerinden öte ödenir.
• Eski arabamdan daha fazla borcum varsa, bu miktarın yeni kredide saklanmadığını kontrol ettim.
• Sözleşmedeki her boşluk doldurulmuş ve sayılar anlaştığımızla eşleşiyor.
• Kredi kesinleşti ve yola çıkmadan önce her şeyin kopyalarını imzaladım.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.