Opening a Bank Account, Even Without an SSN

Kilalanin si Rosa. Naglilinis siya ng mga opisina sa downtown DC at tumatanggap ng papel na sahod tuwing dalawang linggo. Ipinapadala niya ang bawat tseke sa isang tindahan malapit sa kanyang apartment sa Columbia Heights, at ang tindahan ay may bahagi ng bawat tseke bilang bayad. Pagkatapos ay bumibili siya ng money order para bayaran ang kanyang renta at bill sa telepono, at nagbabayad siya ng bayad para sa bawat money order.

Ang checking account ay maaaring magtapos ng karamihan sa mga gastusing ito. Sa isang account sa bangko o credit union, maaari kang:

• Kunin ang sahod mo sa pamamagitan ng direct deposit. Dumarating ang pera sa payday, at wala kang babayaran para i-cash ang tseke.
• Magbayad ng mga bill online o gamit ang debit card sa halip na bumili ng money order.
• Panatilihing mas ligtas ang iyong pera. Maaaring mawala o manakaw ang pera sa bahay. Ang pera sa isang insured na bangko o credit union ay protektado hanggang sa limitasyon ng insurance, kahit na bumagsak ang bangko o credit union.
• Magtayo ng rekord sa bangko. Makakatulong ito sa hinaharap kapag gusto mo ng pautang, credit card, o bahay.

Para makita kung magkano ang maaaring gastos sa pag-cash ng tseke sa loob ng isang taon, basahin ang Banks, Credit Unions, Apps, at Check Cashers.

Sinasabi ng mga pederal na patakaran na dapat kolektahin ng bangko o credit union ang iyong pangalan, petsa ng kapanganakan, address, at ID number, at dapat nilang suriin kung sino ka. Bawat bangko ang nagdedesisyon kung aling mga dokumento ang tatanggapin nila, kaya hindi pareho ang mga patakaran sa lahat ng lugar. Tumawag muna at magtanong.

Isang ID number

• Isang Social Security number (SSN), kung meron ka.
• ITIN mula sa IRS, kung hindi ka makakuha ng SSN. Dalhin ang IRS letter na nagpapakita ng iyong ITIN.
• Kung wala kang alinman, may ilang bangko na tumatanggap ng numero sa iyong pasaporte o ibang government ID.

Mula Hunyo 2026, hiniling ng mga pederal na regulator sa mga bangko na masusing suriin ang mga customer na gumagamit ng ITIN. May ilan na maaaring humingi ng karagdagang dokumento o tumanggi, kaya magtanong muna bago mag-apply.

Isang photo ID

• Lisensya sa pagmamaneho ng U.S. o state ID card
• Isang pasaporte mula sa anumang bansa
• Isang consular ID card mula sa embahada o konsulado ng iyong bansa
• Isang U.S. permanent resident card (green card) o work permit

Ang DC, Maryland, at Virginia ay nag-aalok ng lisensya sa pagmamaneho o ID card para sa ilang residente na hindi maaaring magpakita ng legal na status sa imigrasyon. Hindi maaaring gamitin ang mga card na ito para sa pederal na layunin, tulad ng pagsakay sa eroplano. May ilang bangko na tumatanggap nito bilang ID. Magtanong muna bago umalis.

Patunay ng address

Maraming bangko rin ang humihingi ng patunay kung saan ka nakatira, tulad ng lease, utility bill, o liham mula sa tanggapan ng gobyerno. Kung walang bill na nakapangalan sa iyo, itanong kung ano pa ang tinatanggap ng bangko.

Pera para sa unang deposito

May mga account na kailangan ng $25 o mas mababa para mabuksan. May iba naman na mas malaki pa. Tanungin kung magkano bago ka umalis.

Bank On is a national program run by a nonprofit, the Cities for Financial Empowerment Fund. It certifies low-cost accounts at banks and credit unions. Under the Bank On National Account Standards for 2025–2026, a certified account must have:

• An opening deposit of $25 or less
• A monthly fee of $5 or less, or up to $10 if there are at least two easy ways to avoid it, such as direct deposit
• No overdraft fees and no fees for payments returned because there was not enough money. An overdraft happens when you spend more than you have in your account and the bank pays it anyway. Many banks then charge a fee each time.
• No fees for a low balance or for not using the account
• A free debit card, free direct deposit, and free cash and check deposits

The standards also strongly encourage banks to accept an ITIN and IDs such as a consular ID, and to turn people down only for past fraud, not for old overdrafts. Not every certified account does this, so ask. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN.

Search for certified accounts by state at joinbankon.org. In DC, the Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) runs Bank On DC with local banks and nonprofits. Visit bankondc.org or call (202) 727-8000. In Maryland, the nonprofit CASH Campaign of Maryland leads Bank On Maryland.

Karamihan sa mga bangko ay tumitingin muna sa banking history report bago magbukas ng account. Ang dalawang pangunahing kumpanya na gumagawa ng mga ulat na ito ay ChexSystems at Early Warning Services. Maaaring magpakita ang ulat ng lumang account na isinara na may utang na pera, tulad ng hindi nabayarang overdraft. Maari rin itong magpakita ng pinaghihinalaang pandaraya.

Kung tinanggihan ka ng bangko dahil sa isang ulat, kailangan nitong bigyan ka ng abiso, na tinatawag na adverse action notice, na nagpapakilala sa kumpanya. Pagkatapos, sundin ang mga hakbang na ito:

1. Kunin ang iyong libreng ulat. Maaari kang makakuha ng isang libreng ulat bawat 12 buwan mula sa bawat kumpanya. Maaari ka ring makakuha ng libreng ulat sa loob ng 60 araw matapos kang tanggihan ng bangko. Para makontak ang ChexSystems, pumunta sa chexsystems.com o tumawag sa 800-428-9623.
2. Basahin ang bawat linya. Hanapin ang mga account na hindi iyo, maling halaga, at mga utang na nabayaran mo na.
3. I-dispute ang mga pagkakamali sa sulat. Ipadala ang iyong dispute sa kumpanya ng report. Magpadala rin ng kopya sa bangko na nagbigay ng maling impormasyon. Isama ang mga kopya, hindi orihinal, ng mga resibo o liham na nagpapatunay ng pagkakamali. Itago ang kopya ng lahat ng ipinadala mo.
4. Hintayin ang sagot. Ayon sa batas pederal, karaniwang may 30 araw ang kumpanya para mag-imbestiga, at kailangan nitong itama ang mga maling impormasyon.
5. Kung totoo ang utang, kontakin ang bangko na may utang ka. Tanungin kung maaari mo itong bayaran o gumawa ng plano sa pagbabayad. Hilingin sa bangko na i-report ang utang bilang bayad kapag natapos mo na. Kunin ang kasunduan sa sulat.

Halimbawa ng liham ng pagtatalo

[Date]

Chex Systems, Inc., Attn: Consumer Relations, P.O. Box 583399, Minneapolis, MN 55458

Ang pangalan ko ay [buong pangalan mo]. Ang petsa ng kapanganakan ko ay [petsa]. Ang address ko ay [address mo]. [Idagdag ang SSN o ITIN mo dito kung meron ka.]

Tinututulan ko ang item na ito sa aking ulat: [pangalan ng bangko], numero ng account [numero], iniulat sa [petsa]. Mali ang impormasyong ito dahil [ipaliwanag kung bakit]. Isinama ko ang mga kopya ng [resibo, liham, o pahayag]. Mangyaring imbestigahan, itama o alisin ang item na ito, at ipadala sa akin ang na-update na kopya ng aking ulat.

Taos-puso, [ang iyong pangalan]

Kung tama ang ulat

May mga opsyon ka pa. Maraming bangko at credit union ang nag-aalok ng second chance accounts para sa mga taong may mga nakaraang problema. Maaaring may maliit na buwanang bayad o mas kaunting features ang mga account na ito, pero pinapayagan ka nitong magsimula muli. Pagkatapos ng isang taon ng maingat na paggamit, itanong kung maaari kang lumipat sa regular na account. Ang mga lumang problema ay hindi na gaanong mahalaga sa paglipas ng panahon. May ilang kumpanya ng ulat na hindi gumagamit ng impormasyon na higit sa limang taon na.

Dalhin ang listahang ito. Humiling ng listahan ng bayad nang nakasulat, at basahin ito sa bahay bago magdesisyon.

• May buwanang bayad ba? Paano ko ito maiiwasan?
• May minimum balance ba? Ano ang mangyayari kung bumaba ako sa ilalim nito?
• Magkano ang kailangan kong pera para mabuksan ang account?
• Naniningil ka ba ng overdraft fees? Mayroon ka bang account na walang overdraft fees?
• Nasaan ang iyong mga libreng ATM? Magkano ang gastos sa paggamit ng ATM ng ibang bangko?
• Kailan ko magagamit ang pera mula sa tseke na idindeposito ko?
• Pwede ba akong magdeposito ng cash? Saan?
• Mayroon bang mobile app? Maaari ba akong makatanggap ng text alert kapag mababa ang aking balanse?
• Mayroon ka bang staff, forms, o app sa wika ko?
• Ang account ba na ito ay insured ng FDIC o ng NCUA?